您的第一年保费仅用于支付ULIP的费用

您的第一年保费仅相当于ULIPs 1的成本一个鲜为人知的事实是,推动单位链接的代理商的销售收入可能会受到抑制 保险 计划(Ulips)是,客户第一年保费的很大一部分通常是对他的致命损失。

保险公司根据各种费用拨付这笔钱,通常占第一笔保险费的50%至60%。只有余额投资于资本市场。 很少Ulip持有人在交出支票时意识到这一点。

在某些情况下,没有投资一定的溢价;保险公司吞没了全部钱。 一项详细的调查显示,《金融纪事》由该行业中大型保险公司的Ulip计划构成。

正如FC发现的,现实是: 收费 远高于其他同类产品 投资 产品。从Ulip的第一笔保费中扣除的金额如下: 分配费,其中包括初期费用和续订费用以及代理商佣金(保费的35%);一种 政策管理费 (通常在整个计划有效期内固定和征收); 死亡费用;印花税;服务税和基金管理费 (每年支付,并按基金的百分比收取)。

这证实了理财规划师关于Ulip不是最佳投资产品的说法。他们认为最好把钱分开存放 定期保险 纯投资渠道,例如共同基金,银行存款和公共公积金。

自然,保险公司–即使在最恶劣的市场条件下,其保险业务的70%至80%来自Ulips—不同意。他们坚持认为,Ulip是一个很好且最透明的投资选择,客户应负责所有投资决策。
“在Ulip中,费用大部分是前端的。即使第一年的保费分配费用可能很高,但在一段时间内仍会下降。 HDFC标准人寿高级副总裁Yash Mohan表示,大多数Ulips从第五年开始就没有收费或收费很低。他声称,Ulip的资金管理费用低于其他投资产品。 “这有助于客户在 长期。”
尽管大多数公司都遵循前端收费政策(换句话说,从第一笔费用中扣除了费用),但其他一些公司也收取了后端收费。莫汉说,在后一种情况下,第一年的分配费用不是很高,而且费用分布在整个保单期限内。

保险公司的另一项辩护是,保单文件中明确提到了Ulip的收费。但是由于代理人很少(如果有的话)首先将其告知客户,因此收费已经成为既成事实,因为保险人已经缴纳了保险费并已拨付了保险费。但是,如果客户对条款不满意,可以在15天的“重新审视”期限内退回保单。

FC与许多Ulip投资者进行了交谈,其中大多数人都不了解费用结构。一个这样的投资者Rakesh(更名)曾被一名经纪人诱使购买Ulip保单,但几个月后,他意识到第一笔保费中的钱都没有流入市场。他发现,全部金额被扣除为各种费用,包括代理费,保单承保费用和确保有保证的回报的费用。
其他投资者抱怨被经纪人误导了。 “我不知道整个保险费都会被扣除。有人告诉我这是一个 共同基金 而且我只需要支付三年的保费,” Rakesh说。在他的案例中,实际保单有效期为15年。保险监管与发展局(IRDA)对Ulips的高成本结构表示担忧,并希望将收费标准化。 “我们很快就会出台一项法规,以规范所有Ulips的收费。我们也都清楚表明了我们对错误销售的立场。在这种情况下,人们应该挺身而出,提出投诉。”

Bharti AXA人寿保险公司首席分销和营销官Shyamal Saxena说:“所有Ulips都是长期的。如果您将长期费用进行比较,那么Ulips的总费用会更低,并且与类似的投资产品是一致的。”他坚持认为,第一年长期费用的影响并不高。 “从长远来看,其他产品的基金管理费用的影响要高于保费分配费用。” “此外,由于Ulip是一项长期投资(10年或更长时间),因此需要在长期内为代理商提供足够的补偿,以便为客户提供服务。” Saxena说。分配费用包括代理商的佣金。

但是,共同基金追踪公司Value Research的首席执行官Dhirendra Kumar表示,共同基金公司收取的费用远低于Ulips。 “除了Ulips的设计方式,很难弄清楚投资者的收益或损失。在共同基金中,您在赎回时知道自己是赢家还是输家。”

下一篇了解如何为孩子的未来做计划。
赫曼特·贝尼瓦尔(Hemant Beniwal)是一位合格的财务计划师,其公司方舟航空主要顾问私人有限公司已在SEBI注册为投资顾问。 Hemant还是美国金融规划协会的会员,并在美国Kinder生命规划研究所注册为人生规划师。 他开始了财务规划实践&2009年TFL指南博客。“金融素养”是一个梦想&使印第安人金融素养的使命。

5评论

  1. […]不支付第二期或以后的款项,则保险公司将没收这笔钱。第一年的40%用于代理商佣金,其余60%​​用于保险[…]

  2. IRDA似乎最少对投资者感到困扰。
    我们的立法者甚至更糟,这从最近采取迅速行动通过一项支持IRDA的法令以控制ULIPS胜过IRDA / SEBI案就可以看出。
    唯一的出路就是教育人–我一直在建议我的许多同事避免尿并尝试MF’s(我只是散户投资者,而不是财务顾问)–前期费用为零,而管理费用最多不超过乌利普尔;
    我们所有人都了解ULIP的阴暗面’s over MF’应该尝试将我们的知识传递给尽可能多的人– that’是控制错贴的唯一方法。

  3. ULIPS是复杂的产品,不适合普通投资者使用。由于其高溢价和转换选择权,使得散户投资者难以管理。如果他知道如何使用切换选项,那么应该购买ULIPS。

评论被关闭。