白领骗子(又名财富经理)

W赶上银行提供的所谓财富管理服务。您的银行客户经理会为您提供帮助。 我经常想知道这些家伙到底有多合格,他们看起来确实是拥有MBA学位的聪明人,所以我认为他们确实了解财富管理的含义。

在我与银行打交道和研究有关大众麻将的一般信息的过去三年的经验中,我已经让许多这类财富管理公司承担了义务。 但是,没有一个人能帮助我“manage” my “wealth”. 他们所感兴趣的只是兜售计划,并为他们带来了丰厚的佣金。 他们不’毫不犹豫地躺在床上“features”他们正在出售的计划。这些是你的白领骗子。我为他们如何直面歪曲事实而感到惊讶。

白领骗子(又名财富经理)1

这里’我经常听到过一个例子。一种 新基金要约(NFO) 从一个 共同基金 ( 误售技巧)公司是个不错的选择,因为启动时的净资产价值仅为10卢比。 共同基金的理解 会知道共同基金的资产净值毫无意义。资产净值的唯一目的是确定您拥有的单位数量,并随着时间的推移跟踪基金的相对表现。 NFO的净资产值是10卢比,还是100卢比,还是3.1416卢比几乎没有关系。实际上,常识告诉我,大众麻将NFO的共同基金通常不是一个好主意,因为它们可能会产生更多的初始成本(广告,初始设置等),这将来自于您的资金将要大众麻将。此外,与现有基金不同,没有过去的数据来判断该基金的表现如何。因此,就您所知,这可能真是愚蠢。与拥有5年并持续交付的共同基金进行比较 优异的回报 去年同期。在地球上,为什么您会比现有的现有基金更喜欢NFO(当然,除非您相信NFO的目标完全不同,而且没有现有的基金在这样做)?
但, 财富管理机构仍会向您推荐所有出现的NFO,其原因很简单,因为他们有出售自己所不赚钱的动机’不能与现有的共同基金。取消了入门资金后,出售现有共同基金根本就没有利润。

另一个 常见的误导性音高 关于 ULIPs。他们会告诉您该保单的锁定期仅为3年,之后您就可以收回资金。他们非常方便地没有提及如果您这样做会导致的罚款,而不是将保单延续整个10或15年的期限。同样,他们非常方便地掩盖了一个事实,即前3年收取的费用要高得多,并且只有在您整个10-15年的保险期内,平均收取的费用才接近合理水平。此外,他们会告诉您,由于这些收益与股票相关,因此您可以轻松获得15%的回报,而无需与您分享在短时间内大众麻将股票的固有风险。 ULIP可能是至少10年的合理大众麻将渠道(即使费用很高,并且应该进一步合理化),但是将其作为3年期工具是犯罪。

一位这样的流氓说服我父亲(过早)将定期存款转换为ULIP政策。 ULIP如何代替1年期FD作为大众麻将目标? 我认为应该绞死榜样。白领骗子!

另请阅读: 银行家’是最大的Mis-Sellers

你应该怎么做...

这里’简要总结了我对个人的所有同化 金融计划 这些年来

保险:唐’不要选择ULIPS或复杂的保险计划,坚持简单 定期保险,这是最便宜的方法。保险额应约为您收入的10倍。仅在线保险单会给您带来最好的交易,因为它们会削减代理人’的佣金。两者之间,只有在有家属的情况下才需要保险,所以没有 儿童 请购买保险单。而且,永远不要躺在保险申请表上,’可以肯定地拒绝索赔。

大众麻将:考虑将资产分配给以下所有资产类别– liquid, , 公平,债务,固定收益,房地产

紧急基金:为应急需求预留一些流动性大众麻将–不论是在储蓄银行帐户还是一些好的流动资金中,预计每年的回报为4-6%。在此。 6个月的费用是留出多少钱的好习惯

:考虑保留您总大众麻将组合的5-10%作为黄金。金 交易所买卖基金 是大众麻将黄金的好方法,您需要为此开设一个demat帐户。如果你不这样做’还没有考虑,请考虑开设一个demat帐户,并开始每月购买黄金ETF。金蜜蜂是一个很好的。购买实物黄金不是一个好主意–银行对认证金币收取巨额保险费,珠宝首饰收取巨额制作费

公平:除非您有很多业余时间和兴趣关注股票市场,否则请远离单个股票。相反,大众麻将建立的共同基金。唐’一次性大众麻将。宁愿参加STP或 (系统大众麻将计划)。寻找市场下跌以大众麻将更多–多元化股票基金是最佳选择。指数基金也很好,您也可以通过demat帐户(QNIFTY)大众麻将指数ETF,管理费用通常较低。长期大众麻将(至少10年),不要’不受市场变化的干扰。如果你不这样做’没有足够的钱来备用十年,不要’大众麻将股票,大众麻将债务。

只是做,别等- 延误成本巨大.

这是来自的来宾帖子 桑德什·戈尔(Sandesh Goel) –他是德里NCR的财务规划客户。他是跨国技术公司的技术主管。他在写这篇文章 2010 –本文中表达的观点是作者的个人观点。

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赫曼特·贝尼瓦尔(Hemant Beniwal)是一位合格的财务计划师,其公司方舟航空主要顾问私人有限公司已在SEBI注册为大众麻将顾问。 Hemant还是美国金融规划协会的会员,并在美国Kinder生命规划研究所注册为人生规划师。 他开始了财务规划实践&2009年TFL指南博客。“金融素养”是一个梦想&使印第安人金融素养的使命。

19条评论

  1. 很好的文章…..我建议通过NSEL大众麻将电子黄金,这里不收取年度维护费用,通常为每年1-1.5%。

  2. 很好的文章。
    这些银行财富管理者(有时是客户关系经理的服装)是最阴险的卖错者。他们扫描您的银行交易,了解您的薪水,并根据您的现金流量开始推销产品。 HDFC银行指派的一位这样的客户关系经理曾经打电话给我,并要求我在我的储蓄帐户中向HDFC股权基金支付支票时要求我大众麻将基础设施共同基金NFO。

  3. 嗨·赫曼特
    这可能是最好的嘉宾帖子。如果您将来决定参加宾客竞赛,那么最佳宾客奖必须归给Sandesh Goel。在一篇文章中,他提供了财务计划的瑰宝。我完全同意他的意见。

      • 嗨·赫曼特
        这就是这个平台的美。阅读帖子和评论后,很容易理解他人的观点。坦率地说,当我开始阅读这篇文章时,我发现此处表达的某些观点与您的观点不符。我想知道你的看法发生了什么变化。直到我完全阅读了这篇帖子,我才意识到这是一篇来宾帖子。此外,为了消除读者的疑惑,您还包括了免责声明,说这些是作者的观点。
        如果我能正确阅读您的想法,我应该告诉您您的观点与作者的观点有所不同的地方吗?

        • 阿尼尔吉

          您能通过强调客人和Hemant之间的区别来强迫我们吗’s view.
          凭借您的知识渊博,我相信您也会在财务方面写得很好。让我知道..如果您有兴趣!

          • 嗨基蒂
            我完全同意Sandesh关于他对股票大众麻将的评论。我感觉这是Sandesh和Hemant的观点之间可能存在一些分歧的领域。
            像我一样,每当市场下跌时,Sandesh都只倾向于使用SIP途径大众麻将具有少量总大众麻将的共同基金。
            我认为Hemant不反对一次性大众麻将。
            是的,写作是我的激情。作为专业工程师,到目前为止,我只写关于工程的话题。直到最近,Hemant ’在我的邀请下,我写了一篇关于共同基金的小文章,他发表在他的博客上。他激励我阅读有关财务的书籍。

                • 阿尼尔
                  根据您的帖子– 啜最佳共同基金,从现在开始,我们很少有朋友大众麻将了2年以上的SIP基金 ….
                  1. ICICI SELECT FOCUS蓝色芯片
                  2. IDFC Premier eq
                  3.信赖机会
                  还有HDFC的谨慎– a balance fund.

                  你能请也建议1或2个好的ELSS资金。

  4. 嗨桑德什
    即使您在2010年撰写了这篇文章,我仍然认为您所说的每一句话现在都是完全正确的。我相信您提供的财务计划摘要将对大众麻将者非常有用。

  5. 赫曼特

    看完您的文章后,我摆脱了这个骗人的骗子。
    真是大开眼界的文章。

    再次感谢您这样的文章。

    哈雷什·索尼(Haresh Soni)

  6. Hemant,感谢您考虑我的观点值得在您的博客上发表。并感谢大家的鼓励反馈!!

  7. 这是一个很好的帖子。通常,银行通过其销售主管出售的产品具有误导性。这些高管有目标&他们诱捕顾客&几个月后,他们退出了现在的公司&加入其他公司。这是非常非常令人沮丧的。由于这种真诚的人的声誉&公司受损。我认为共同基金&保险产品不应通过银行出售。无论如何恭喜&衷心祝愿创建这样一个有用的平台。
    带着敬意
    英德拉吉特·辛格(Indrajeet Singh)

  8. 大多数共同基金代理商和保险代理商会向您误售产品。他们只在乎他们的佣金。请远离他们。

  9. 亲爱的先生,

    请您指教一下,我现在参加了什么期限的保险。我39岁,有妻子和两个孩子。

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