什么是财务计划?

金融计划很多时候,您可能已经读过这个词 金融计划 而且您可能还有许多复杂的定义。希望你已经看过“3 IDIOTS”。当询问Aamir机器的定义时,他用简单的语言说“机器可以减轻人力”。同样用简单的语言 “财务计划是通过适当地管理财务来实现您的人生梦想/目标的过程。”

梦想购买一辆新车,梦想中的房子,让孩子们结成时尚的婚姻,或者干脆早日退休,过上Live Life King Size。

您可以通过两种方式处理财务问题:

1 没有计划 其中在将来的某个时间点,您将有钱,然后您将决定如何将其用于目标。

2 有计划,您需要事先确定好目标和实现目标。

财务计划使您的生活更加清晰,为您的财务决策提供指导和意义。它可以帮助您在当前和未来的生活方式之间取得适当的平衡。

财务计划将回答三个重要问题:

  • 您的财务目标是什么?
  • 关于您今天的目标,您现在在哪里?
  • 您将如何从今天的位置实现自己的目标?

为什么需要它?

没有人会失败,但没有人会失败’计划肯定会使计划失败。

今天,时间在你身边。但是,您是否可以一生继续如此?您的收入会永远一样吗?您退休后还能按照自己的条件生活吗?回答这些问题,然后考虑进行财务规划。

财务规划的基础

什么是财务计划? 1个

投资 规划:

投资应该在目标而不是产品上进行。如果您正在寻找 长期投资,那么您可能会暴露 公平 如果您的目标在附近,就应该债务。 对本身具有名称的产品进行的投资 如Smart Kid Plan,Jeevan Saathi Plan,Komal Jeevan等仅对代理商或制造商有利,因此它们可能会误导您。

退休计划:

大多数人都带有这样的神话:如果 已经采取了退休金计划。退休计划是一门非常广泛的学科,必须评估诸如预期年龄,当前的生活方式,通货膨胀等因素。这是财务计划中最大的组成部分,它是您的工作时期(累积阶段)&在当前情况下,退休期(分配阶段)几乎相等。阅读 NPS(新退休金计划)

儿童未来计划:

这样做是为了保护您的 儿童’为他的高等教育和婚姻安排资金的未来。您的孩子出生后应立即开始。教育和婚姻的费用每天都在增加,您需要制定明确的策略才能实现这些目标。

规划:

因做错事而被罚款&正确做某事是一种罚款。 税收筹划是财务计划不可或缺的一部分,而忽略此计划可能会对您的收益产生巨大的负面影响。有了直接税法,投资者不仅需要在进行投资时进行计划,而且还需要在到期时进行计划。

风险 管理:

高回报伴随着高风险。 大多数投资者专注于回报,而实际上我们需要专注于风险。一旦知道如何管理风险,就可以自动以最小的风险增加收益。

遗产规划:

正确的遗产规划可以帮助节省不必要的税收和遗嘱认证费用,使您和您的家人安心。

预算& Cash Flow 规划:

分析您的现金流量可能会帮助您 找出适合投资的资金 或其他需求。 俗话说,就是当你’关于即将实现收支平衡,有人移动收支平衡。

保险计划:

您’我们努力工作,为您和您的家人建立了坚实的财务基础,因此需要加以保护。 事故和灾难可能而且确实发生 如果你不是’t 有足够的保险 它可能会使您陷入财务困境。您需要保险来保护自己的生命,赚钱的能力, 你的家人’住院费用 并在财务状况不佳的时候保持头脑清醒。

理财规划师

在印度,术语” 理财规划师”已经流行了一段时间了。在没有任何当地法规或指南的情况下,任何人都可以称自己为“Financial Planner” Without having the necessary training, education or certificates that certify their own people as 理财规划师s. 的re are so many individuals who decide to start putting the term “Financial Planner”他们的名片让公众更加困惑。

什么是财务计划? 2

认证财务计划师 标记旨在易于识别 CFP 向公众和专业人士明确区分 CFP Professional and other so called 理财规划师s. 的y are international marks owned outside the U.S. by 财务策划标准局有限公司. 印度金融规划标准委员会 是商标的授权机构 CFP 通过与FPSB达成协议在印度注册商标。

82条评论

  1. 你好
    我是您博客的常规读者,受到启发,我的自我Mitesh shah frm ahmedab​​ad,gujrat担任LIC Agent,最近通过了NISM系列VA共同基金顾问。

    现在,我很想清除CFP。你能指导Same吗…

    frm,我从那里获得学习材料和所有东西。

    请预先感谢您的指导。

    问候
    米特什·沙

  2. 嗨·赫曼特
    我在一家私营公司工作,我的薪水是20000 p / m,我想投资4000 p / m,请告诉我一些事情。

  3. 我已退休为经理(F&A)来自印度政府矿山的不是退休金工作,请建议我将退休金(公积金,小费等)投资以赚取固定收入并扩大这些资金。

    V·K·阿格瓦尔

  4. 你好
    很烂的文章。
    谢谢。
    我可以在同一件事上有更多细节吗?
    谢谢
    rgds
    阿尼尔

  5. 你好
    请告知Sundaram平衡基金如何在其净资产值为16.51时宣布每单位6卢比的股息……可能吗 ?是否符合SEBI规定。

    • 您好提醒,

      是的他们可以。

      但是,这笔钱只会来自您的投资。所以你投资价值&资产净值的股息比例将下降。

  6. 我在这里写了我的问题,请Hemant指导,但是我在SIP的部分中写道,坎特找到了答案,给出了最新的答复。如何找到他们。很抱歉问到无关紧要的事情,但请您帮忙。

  7. 我在MNC担任软件工程师。为了获得功能知识,我可以参加CFP课程。.我觉得在晋升为经理之后,这些功能知识将有助于管理/报价/与客户互动—请分享您的评论

    • 嗨,甘帕蒂,

      如果您的想法只是为了获得一些知识–我不建议您去参加CFP。您可以从课程材料中学到一些基本知识。

  8. 你好
    我的包裹是8紫胶。能否请您提供一些好的投资计划来帮助我,既可以起到节税的作用,也可以带来良好的回报。
    我计划向HDFC Crest投资5万美元,向ICICI Pru投资25,000美元&HDFC长期投资。
    请提示。
    谢谢。

  9. 嗨·赫曼特
    遗憾的是,在我们这个大小的国家/地区,只有不到1000名经过认证的财务规划师。

  10. 亲爱的阿尼尔,
    你好
    您绝对正确。但这是因为缺乏意识。您可能已经注意到人们从多家银行访问了作为财富管理机构的银行,但是如果您向他们询问通货膨胀调整后的收益/所得税/如何知道所需的寿险金额—他们无语。我和我的CFP夫妇一起已经开始指导这类年轻人,他们来自保险,银行,金融业等行业,以便他们可以成为CFP,并且可以为他们的客户提供更好的服务。如果您能在您的联系中提供这些人员的参考,我将非常高兴。
    问候
    阿尼尔·旁遮普(Anil Punjabi)

  11. 嗨,

    我今年26岁,在ITES公司工作。我的职业生涯刚刚起步,我的包裹是6紫胶。我想寻求您的投资指导。目前,我没有任何政策,但希望尽快。我的财务目标是孟买的房子,月收益/收入(在失业或经济衰退时)和有保险的人寿。
    我对所有这些都是陌生的,我浏览了许多使我感到困惑的文章。
    请指导。

    Best 问候,
    阿维纳什

  12. 嗨阿维纳什
    由于提供的信息很少,因此不可能提出任何建议。重要的是要有明确定义的目标,达到目标的时间范围,有关风险承受能力的知识,受抚养者的数量,当前储蓄等。

    • 谢谢Anil的友好答复。
      但是,您仍然可以指导我如何继续前进。作为我的起点,我想迈出正确的一步。
      这个论坛对查询的答复如此之快,给我留下了深刻的印象!

      • 嗨阿维纳什
        您r first aim should be to save as much as you can.
        接下来,您应至少有三个月的薪水作为银行应急资金。
        如果您有受抚养人,则必须购买定期保险,金额至少应为三年工资的最低限。
        拥有健康保险来覆盖您自己和您的家属。
        为了满足您的短期需求,请投资银行定期存款等债务。
        为了实现您的长期目标,我们有多元化的股票共同基金投资组合。通过SIP路线进行投资。

        • 谢谢很多阿尼尔!
          收到您的指导和建议确实很高兴。
          Best 问候,
          阿维纳什。

          • 嗨,阿尼尔,

            非常感谢您在2011年指导我进行大量投资,我体验了早期投资的好处。 3年后,SIP被证明对我非常有益。我想在2011年11月开始的以下SIP产品组合中寻求您的建议(每个月2500卢比/-)

            1.DSP贝莱德百强股票基金– Regular Plan (G)
            2升&税收优惠基金(G)
            3.SBI新兴企业基金(G)

            如何检查和比较他们的表现?
            我应该继续使用此作品集还是添加更多/我应该换成其他作品集吗?
            今年,我计划将这项投资用于我的长期目标,即购买房地产。

            TFLguide.com和您的宝贵答复可以帮助像我这样的年轻投资者获得有关投资工具的知识,并教育我们如何管理来之不易的资金。
            Best 问候,
            阿维纳什

  13. 先生,
    我想接受50 Lacs的期限计划,为期25年。我的年收入约为7.5 lac。请告诉我哪个学期计划最适合我。

    谢谢

    苏拉杰·辛格

    • 嗨,苏拉吉,

      我建议您使用ICICI的在线学期计划-我在乎&Kotak首选电子期限计划,在其中平均分配您的SA。唐’t如果隐藏任何详细信息,将会在解决索赔方面造成问题。
      我想再建议一件事,即您的年计划应该是年收入的10 -15倍,因此您应该有750万个年计划。

  14. 你好
    我打算从LIC那里购买定期保险计划,保额为500万卢比,有效期为25年。我今年26岁,最近结婚了。
    由于家庭原因,我们尚未透露结婚消息。我可以在LIC表格/文档中提到“婚姻状况:单身”来维持种族隔离。我能掩盖这个事实吗?它会在索赔解决时造成任何问题。
    我已经准备好公开其余所有细节。了解情节的严重性指南。

    • 嗨Sonu Singh,

      首先祝贺您的婚姻。
      其次,我想说的是您正在寻找一个学期计划是一件好事。我会告诉您使用ICICI-I Care来制定学期计划。&Kotak首选电子期限计划,您应该平均分配SA,这将有助于解决您的索赔,因为如果一家公司解决了索赔,另一家公司可以’不要否认。您应该在网上购买,因为价格便宜。
      第三,我想说你不应该在公司里藏任何东西,因为它会在提出索赔时造成问题。

  15. 您好Hemantji,因为我订阅了书,所以我学到了很多关于财务计划的知识,现在已经应用到生活中。作为退休计划的长期投资,我希望每月投资4k。

    对此,我想发表您的看法,无论是分别在2个共同基金中投资2k,还是在4个不同共同基金中投资1k。您认为多元化的股票基金或类似基金是否多元化。请对此进行指导。
    请回复并继续分享gr8知识以扫盲我们。
    谢谢,
    问候,
    杰安特 dhabekar。

  16. 嗨,赫曼特,

    我是您博客的例行读者,并受到我的自我VaibhaV Arde的启发,担任LIC Agent。您的博客给我启发,我渴望清除CFP。所以,请您指导Same…

    从那里我将获得学习材料和所有东西。

    在此先感谢您的指导。

    问候,
    VaibhaV

  17. 大家好,
    我今年35岁,在ITES公司工作。我的职业生涯已经过了一半,我的包裹大约是6颗紫胶,可以带回家44-45k pm。我想寻求您的投资指导。
    承诺:一位年迈的母亲已接受Star Health的医疗保险政策(因为其余的Cos没有提供65岁及以上的保险政策)。
    需要在另外2年(大约2013-14年)内翻新家庭住宅,这可能需要花费5-6 lacs。
    除了这些,我没有任何欠款。
    (一种)
    我在Kotak采取了3项ULIP保单2保单-10 800卢比的智能优势每个需要再支付一年,以及1保单-每月1513卢比的退款需要另外2年。 [三年以上锁定期]
    (B)
    除了这些,我还投资了3个ELSS和1个HDFC–流动资金(3万卢比),2010年初,之后再也没有更新或投资新计划[Sundaram-节税; HDFC-税收节省;信赖–节省每位纳税人卢比的10,000卢比]
    (C)
    不知道在2009年12月,我采取了LIC Jeevan anand退款政策,要求每人每年支付53,000卢比的保费[15年计划],但我从未续签。
    (D)
    对于这些众多的投资选择感到困惑,我已经通过我的家庭银行开出了RD 5,000 pm的RD。

    我要求您就这些查询给我建议。
    1)我是否需要更新我的LIC政策,这值得吗?
    2)我意识到我的Kotak ULIP投资并不明智,因此建议我节省税款(80C Rs 1 lac…确切地说,这对我来说大约是85k)投资。
    3)请建议我每月储蓄/投资。

    当地的珠宝陈列室,甚至Tanishq都提出了黄金收获的计划,这些价值超过ETF或实物吗?

    在此先感谢您的指导。
    问候,

    • 嗨,达斯,
      您似乎已经接受了Jeevan Anand的错误决定&您尚未支付去年的保费。希望您也知道,如果您不支付更多的保费–您将不会得到一分钱的回报。如果我在情感上说话,这将是一个非常艰难的决定,但是如果我在财务上说话,请记住金钱的时间价值–放弃您的第一笔保费而不是投入好钱来节省坏钱是一个不错的决定。对于第80 c条,您可以使用ELSS,PPF,EPF&儿童学费。为了进一步节省,您必须尽快启动互惠基金SIP。

  18. 亲爱的赫曼特先生,
    与往常一样,再发表一篇不错的文章,并进行一些质量跟进。
    我正在寻找做cfp。是否可以在不加入任何学院的情况下完成cfp。
    我可以在线获取准备材料吗?
    请引导我。
    问候
    拉吉什

  19. 你好
    我正在工作中,正在寻找长期投资计划,例如20年里克的长期养老金计划,保额为1千万卢比。我必须付钱,最重要的是,我如何能节省1 cr金额的税(甚至没有税)。请指导我,向我展示更好的投资计划,每月4万,大约每月5年,直到20年vl才能获得1 cr,不含税。

    问候
    阿卜舍克

  20. 谢谢Hemant先生。请寄给我有关CFP我应该联系的人的详细信息。我来自孟买。
    问候
    拉杰什

  21. 你好Hemantji,
    我在2011年6月购买了一处房产,但本财政年度我没有财产。我可以要求利息吗&今年校长。或者可以转发我的印花税&在80C下注册下一财政年度。
    请建议..

  22. 嗨,赫曼特,

    我今年32岁,并计划投资Rs。下午6000.00未来十年逐渐地,我可以增加金额,但是现在,Rs。 6,000.00是我的预算。我选择了以下基金。您能建议选择正确与否吗?

    HDFC前200名:卢比。 2000.00(股票大中型共同基金)
    IDFC优先股-:卢比。 2000.00(股票中小型股共同基金)
    HDFC股权/信赖性股权机会:卢比。 2000.00(股票多头共同基金)

    问候
    尼丁·斯里瓦斯塔瓦(Nitin Srivastava)

  23. 嗨,赫曼特,
    Dis是gitanjali,我是私人部门的地质学家。我想要我的未来退休金计划。我可以每月为该计划投资3000卢比。因此,我希望您的帮助对养老金有帮助,请尽快给我答复。….

    • 嗨Gitanjali,
      如果您向保险公司暗示要退休金计划–我会说不。更好的选择是PPF,NPS的组合& mutual funds.

  24. 如果没有适当的财务计划,任何人都不会省钱进行投资。如果没有投资,那么我们将面临流动性问题。与过去几年相比,正如趋势所观察到的,储蓄已经减少了,这是经济的严重关切。因此,财务计划是必须的!

  25. 我今年29岁,年收入60万,我已经制定了一项长期计划,计划从LIC获得15年的150万的补偿,现在我觉得自己的年限和金额都更少了,我是老大,我的家人我是否应该取消目前的计划,并为LIC申请25万万卢比的新合同,为期30年?我还考虑与ICICI签订250万卢比的期限计划,为期30年年份。
    如果我要两个计划,在索赔期间不会引起麻烦,因为原始证书必须交到任何一方。请提出建议。谢谢您的期待。

  26. 你好……
    最近2年,我尝试了解人们&我现在想参加有关理财的练习&在我看来,完整的CFP并不足以证明其所有实践&让每个人都注意
    请指导
    谢谢& 问候
    拉吉卜

  27. 嗨Hemant Ji,

    我叫Sourajyoti。我的年龄是31。目前住在孟买。
    在描述我的目标之前,我想向您提供一些事实,这些事实可以使您更好地了解我目前的情况。我目前在RBI担任经理。我已选择退休金供退休。按照印度储备银行的说法,养老金非常好。每隔5年,他们会修改养恤金,作为薪级表修订的一部分。他们提供完整的医疗设施(医疗费用几乎为零)。我们也有80万卢比的团体保险&保费由银行支付。服务寿命的最后6年,我没有适当地进行储蓄/投资。我只有
    1. PF(最近5个平均2500-3000 PM&半年)(税收筹划)
    2. LIC Jeevan Anand为期60年的60万克朗政策(从2006年开始)
    3. ICICI Pru品尼高超级–LP(自5年起于2011年开始付款),每年保费16K,涵盖18年。 (税收筹划)
    4. BSLI愿景计划(从2012年1月开始,为期5年的付款选项),年保费为6万(税收计划)
    5.定期保险:BSLI保护计划–期限30支付30万,每年支付50万加+ 50%,年保费为3.2 K(计税)
    6.五只各占一万的共同基金(IDFC英镑股票基金–计划A(G),富兰克林建立印度基金(G),ICICI保诚快速消费品基金(G),富兰克林印度蓝筹基金(G)&ICICI保诚蓝筹股票基金(G)(我在2011年12月做的所有事情,当时Nifty处于4600水平附近)
    7. 1个SIP为1K的MF(SBI Magnum新兴企业基金(G)(开始日期为2011年12月))
    8.定期存款10万
    9. Rescently投资黄金(仅10克)(不包括其他珠宝)

    去年,我曾尝试过股票交易,但未成功(亏损)。但是,作为股票市场的投资者,我在2011年12月nifty为@ 4600时进行的投资非常成功。

    现在到了重点。
    我的目标如下:
    1. 46岁的提早退休(以目前价值计算,我手中有400万克朗)
    2.女儿’在55岁时结婚(150万卢布(按现值计算))
    3.在孟买购买一个价值400万捷克克朗(现值)的公寓
    投资条件:
    我可以每月投资8k(每年至少增加2k)
    每季度+ 30 K(每年至少增加2000 K /月)
    现在,请你指导我&为我准备财务计划?如果您没有任何问题,我愿意支付相同的费用。

    带着敬意
    Sourajyoti

  28. 5万卢比(lic jeevan ankur)每月的保费将是多少?该计划的好处是什么?回报率是多少,并提供与该计划有关的更多信息

  29. 嗨,读者们,

    我有这样的理解:如果我们的投资获得20%的利润,那么我们的基金经理或控制我们投资的任何人将从20%的利润中获取10%的利润。换句话说,我们投资利润的50%用于收费,罚款和收费。我对吗?

    还有一件事是,既然定期存款给了我们9%到14%的资金,我认为RD对于那些想要投资3年的人来说是更好的选择。您认为RD对于想要投​​资3年的人来说是更好的选择吗?

    谢谢

  30. 亲爱的先生,
    的确,我很高兴看到您的博客,我曾经是一名财务顾问,为一家公司出售共同基金,我一直认为保险是一种需要,而不是一种投资。现在很清楚查看您的想法。
    能否请你告诉我:
    我今年35岁,在一个私营部门工作,我无法保证自己有固定收入或任何其他长期福利,例如PF等,
    2.我有2个小孩,我必须向他们保证他们的财务未来。
    3.我需要投资定期保险,在那里我应该获得大量的保证,我不需要任何投资回报。
    4.我更喜欢单期保单,因为我说我的收入不能保证。

    等待您的友好答复。

    苏巴尼

  31. 你好先生,
    我从发行人那里提取了3种不同的共同基金(SIP模式),每个月,我都会通过电子邮件收到CAMS,对开账单。我可以看到我的发行人公司名称,我怎么知道,从每期中扣除了多少作为他的费用。在接受SIP时,他告诉我,我不会向他支付任何费用,但是,如果我直接从基金公司收取费用,那么我需要每月分期付款,我不了解他的基础。请帮助。
    看待。

  32. 嗨,赫曼特,

    我是与IT公司合作的IT专业人员,我的年度包裹约为25L。我正在寻找投资选择。我从未在股票市场或共同基金中投资过任何资金,但从未考虑过要启动它。

    我目前的投资和节省是:

    LIC Jeevan Anand:25升,年保费99,000,已经付款3年。
    LIC期限计划:50 L(205 + 25)。 24K PA保费
    ICICI Pru ULIP:18K PA。已经支付了7年。

    银行FD’s 10L

    我打算在不久的将来购买公寓。

    问候

    • 您需要首先设置目标及其持续时间。基于此,您可能会寻找不同的投资选择。

      一旦您决定,请告诉我们您的目标。

  33. 嗨,hemhem,
    我有资格成为CA-Inter&工商管理硕士(金融)。我从18个月开始担任研究分析师。我想直接参加CFP 5级考试。我可以这样做吗?请指导

  34. 嗨,Hemanth,

    阅读您的博客真是太好了…我需要有关CFP的详细信息…您能否给我发送详细信息,如资格,提供此课程的机构以及更多详细信息….

    感谢您的博客和Anil’s. Keep rocking….!!!

    谢谢,
    盖亚提里。

  35. 哇!!您是一位出色的分析人员,我喜欢您用简单的语言和许多细节来解释这些内容的方式。

  36. 嗨!亲爱的赫曼特!你的文章总是给我留下深刻的印象。他们为我们提供了很多信息并大开眼界。我是政府。每月工资4万卢比的仆人
    我有一个4岁的女儿。我想对她的教育和婚姻计划提出建议。目前,我有rs定期保险。 HDFC中的500万克朗点击2保护
    和PLI中的2个保单,价格为200万卢比,下午7000点。溢价。 Iam支付11000rs。剩余5年的汽车贷款溢价。现在我想知道我应该做些什么才能实现我的目标?请建议我应该制定哪种计划或投资?

  37. I’m in 27 l don’我没有任何月收入30000k的财务计划。请指导我在哪里邀请实现我的目标,并为了安全起见请指导我

    • 嗨,Sangram,
      你很年轻–如果您愿意,您可以通过SIP在互惠基金进行投资。但是会建议您与顾问联系。

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