了解投资工具中的齿轮

了解投资工具中的齿轮1你知道吗 投资 产品也称为投资工具。原因是车辆将您从A点带到B点;因此,就您的投资产品而言,从您现在的位置到您希望明天的位置 财务目标。它们旨在确保您达到您的财务目标,或者换句话说,您达到了目标。例如,让我们假设您的女儿2岁,您必须计划22岁时的婚姻。现在,A点是您今天的位置,B点是您20年后必须到达的位置。您的目标是要积累的金额,以便您可以嫁给她。因此,您需要一辆可以带您从今天到明天的汽车。

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现在,您的目的地有时很近,有时又很远。现在,本文将使您了解哪种投资产品非常适合满足不同需求的产品。 您有财务目标。

要以更好的方式理解它,请考虑您的车辆中的Gears。车辆中有4-5个齿轮,每个齿轮用于特定的速度。当您的目的地很近时,我们使用1 ST 或2nd 齿轮,我们的速度很慢。但是,当我们的距离很远时,我们会遇到4 和5.

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我们将尝试通过类比来理解它

试想一下您必须去附近杂货店的情况。为此,您会乘飞机旅行吗?听起来好笑!让我们改变例子。你必须去加拿大度假。为此您会走路还是骑自行车。听起来很烦人!

现在,在金融投资产品中,主要有两种类型的投资工具。一个是债务,另一个是债务 公平。债务是我们以利息等形式获得回报的地方 定期存款,PPF,邮局MIS等。 公平 是关于公司/企业的所有权,以及通过股份持有来分享他们的损益。

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所有权与投资贷款

当我们计划 长期投资,随着您有加速和减速的道路和时间,投资回报可能会更高。这也是必需的,因为诸如退休之类的长期目标也需要更多的钱。此外,还需要应对通货膨胀,这将在长期内产生重大影响。您必须确保投资回报率大于通货膨胀率。仅当您将资金投资于所有权资产时,这种情况才会发生。所有权资产具有短期波动,但从长远来看,它们可以战胜通货膨胀并创造财富。克服通货膨胀的长期金融投资是股权,而股权是长期创造财富的资产。在谈到股本时,我们要澄清的是,除非人们对市场有深入的了解,否则我们不主张人们直接投资于股本。对于不是专家的人,最好让我们去找专家并投资 股票共同基金.

现在,债务是一种低速齿轮,其收益较小,而当您考虑通货膨胀时,收益为 几乎可以忽略不计,有时甚至是负面的。我们应该主要在我们的财务目标临近时投资于债务。例如,如果您需要在未来2-3年内嫁给女儿,则应投资于债务产品。他们是很好的投资,因为它们可以保护资本,而且没有不利之处 风险 在短期内。

//www.longevity-secret.com/2017/03/best-investment-options-for-senior-citizens-india.html

但是,如果您的女儿2岁,并且您需要在20年后为她的婚姻做计划,您会承担债务吗?这就像在第一档和第二档驾驶车辆。但是您认为如果要 像从孟买到德里一样长途旅行。不,你不会的。在此过程中,您将不得不使用更高的档位。遇到事故的机会是存在的,但是为此,您需要知道如何驾驶得好并且要承担计算的风险,如果您不承担风险,那么变慢的风险就高得多。这也是我们在投资中应该做的。当您的财务目标距离很远时,我们应该投资于股票。

了解投资工具中的齿轮2

从长远来看,股票总能带来回报,但从短期来看却有风险。在过去的20年中 感官 每年回报率超过17%这意味着您的卢比。 1990年,lac投资1卢比。今天23紫胶。在过去的30年中,Sensex的年交付量超过19%。增长可以转换您的卢比。 1 Lac投资于1980年达到Rs。今天1.8磅那就是平等的力量。 (2010年9月数据)

但是路从来都不是光滑的….

了解投资工具中的齿轮32008年秋天….

了解投资工具中的齿轮4我怎么忘了倒档?

印第安人是世界上最大的储蓄者之一,但投资呢?我们的储蓄银行帐户或 对于投资,我们使用保险 捐赠计划–这些是倒车行驶的示例。由于投资者最大的敌人是通货膨胀,您并没有前进,而是每年过去。

正如传奇投资者沃伦·巴菲特所说 “投资者只要避免大错,就必须做很少的事情。”

实际上,股本应该是长期的,债务应该是短期的,但是 投资者则相反,短期股权和长期债务。 当您通过以下方式进行投资时,股票投资是最好的 多元化的股票型共同基金中的SIP。对于债务,万一情况下可以选择FD 负债低,如果纳税义务高,可以 固定期限计划 也一样

在为时已晚之前,将车辆带入正确的档位。

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赫曼特·贝尼瓦尔(Hemant Beniwal)是一位合格的财务计划师,其公司方舟航空主要顾问私人有限公司已在SEBI注册为投资顾问。 Hemant还是美国金融规划协会的会员,并在美国Kinder生命规划研究所注册为人生规划师。 他开始了财务规划实践&2009年TFL指南博客。“金融素养”是一个梦想&使印第安人金融素养的使命。

32条评论

  1. 迄今为止,最好的文章之一。简直太棒了。我认为一旦印度的思想通过股权对长期投资开放,我们的经济乃至整个国家将成为世界的超级市场。

    • 感谢达瓦尔。
      为了经济增长,每个国家都需要股权投资,或者我们可以称其为股权文化。

  2. 感谢您撰写的另一篇出色的书面文章和简单的说明,
    感谢您的辛勤工作和简单的语言。
    竖起大拇指
    问候

  3. 另一篇出色的文章和一个很好的类比,使我喜欢读《 Hemangji》。正如您正确指出的那样,我是从股票中计入短期利润并长期留在债务基金中的人之一。过去一年左右,随着我对金融学的更多了解,我很高兴自己现在做对了。谢谢。

    • 嗨曼苏尔,
      “我是从股票中获得短期利润并长期留在债务基金中的人之一。”这是非常普遍的做法。即使我们将一只股票与另一只股票或一只股票基金进行比较–人们会更喜欢出售赢家&保持落后。 --

  4. 嗨,赫曼特,
    众所周知,公平是一项长期产品。让我们把十年作为长期。当然,时间越长越好。
    就像您正确说的那样,1990-2010年Sensex返回了17%,1980-2010年Sensex返回了19%。

    我想知道接下来几年的Sensex回归吗?
    i)1980-1990年
    ii)1992-2002年
    iii)自成立以来至2003年
    iv)2003-2007年

    是否想找出2003年至2008年间Sensex的超级黄金运行是否在我们中间造成了任何幻想?

    • 嗨,坎南,
      好问题– check 日e figures
      i)1980-1990年(sensex从128升至783),复合年增长率20%
      ii)1992-2002年(sensex从4387年升至3500年)-2%的复合年增长率(如果我们获得10年的滚动回报,这是31年中唯一的负周期–1991年的senxes是1193&在1993年是2311年)
      让我加上1990年至2002年(Sensex从783升至4387)在两年内发生的次数超过5次的情况&Sensex的PE高于50。
      //www.longevity-secret.com/2010/11/sensex-pe-ratio.html
      如果您在泡沫顶端买东西–没有人可以帮助您。那’这就是我一直说这是一个智力游戏的原因。如果您购买了黄金&1980年的银币(美元)–到2000年,黄金下跌了70%&白银下跌了90%。
      iii)自成立以来至2003年(Sensex从100升至3081)16%的回报
      iv)2003-2007年高峰(sensex从3500降至21000),复合年增长率为47%
      这些数字错过了指数股票产生的2-3%的股息收益率。
      我将尝试就所有这些写一篇文章-

  5. v我们’我会说,先生。对于退休计划,子女教育,购房等每一个长期目标,一个人选择拥有资产。也有人希望尽早开始投资,但在印度,大多数人倾向于推迟长期目标广告,他们忙于满足眼前的财务需求,而不是考虑20-25年后会发生什么

    • 嗨,Manish。
      有人正确地说:“为未来做计划,因为那是您度过余生的地方”。

  6. 文章很好简单明了。这个比喻是好的。但我毫不怀疑。如果我错了,请纠正我。文章说:
    -当您的财务目标距离很远时,我们应该投资于股票。
    -我们应该主要在我们的财务目标临近时投资于债务

    资产分配或多元化呢?像人生一样的财务之旅是一场马拉松,我们需要在长期目标和短期目标之间取得平衡。我已经读过,在股票中应该放100– Your age %.

    我也对“对于不是专家的人,最好让我们去找专家,然后投资股票共同基金。”

    我仍然不能忘记我在投资JM Financial Contra Fund时在其他投资者中损失了我们的钱,因为基金经理Sandip Sabarwal在SBI Contra中获得了丰厚的回报,我们认为他会复制魔术。
    共有许多共同基金选择:我们被告知要投资具有4星或5星评级的基金,然后在其要求进入另一只新基金时进行投资。例如:Reliance定期储蓄基金是许多杂志和网站早些时候推荐的。

    只要这是我的来之不易的钱。.我会带着一点点盐来寻求建议,并从我的错误中吸取教训,因为您正确地引用了沃伦·巴菲特(Warren Buffet)的话:“只要他避免大笔投资,投资者就必须做很少的事情错误。”

    • 你好
      它不像100%的股权或100%的债务,而是哪种资产应该在您的投资组合中具有更大的权重。
      无论是顾问还是基金经理,都应谨慎采取任何建议。但是,即使是普通的基金经理也比外行要好得多。
      现在来桑迪普·萨瓦哈尔’s point –他有不同的资金管理方式&他的电话非常好斗。唐’它不仅查看了SBI基金在2005-06年的表现,还查看了2002-03年发生的情况。 (与JM基金相比下跌幅度相似,但在下一次牛市中有所回升&甚至在10年内就成为顶级基金)。他在较长的时期内产生了大量的alpha值,但不幸的是,在JM任职的时间很短。还要检查他档案中的资金的beta–它始终在1.3-1.5(全油门)范围内。因此,当市场修正60%时,应该预期会有更多下跌&中型/小型股70%-80%。多元化的作用来了&资产分配,由投资者/顾问负责-如果有人不这样做’t follow 日e basics &将其投资的40-50%投资于单一基金公司或追求业绩,他会感到痛苦。
      再次让我引用“只要投资者避免重大错误,投资者就必须做很少的事情。”

      • 谢谢回复。
        长期以来,您正确地提到了需要投资于股票,因为这会使钱增长并击败通货膨胀怪物。
        对于忙于赚钱的普通投资者“罗蒂·卡普达·奥马卡安”互助基金就是这样。但是,我们需要正确使用互惠基金作为投资工具。大多数投资者所做的就是追逐具有最高回报的基金,或者投身于NFO(信实电力基金的兴高采烈)。可悲的是,我们的投资顾问正在追逐自己的佣金。你的帖子 //www.longevity-secret.com/2010/08/understanding-mutual-fund.html 很好地解释。
        感谢Sandip Sabarwal的相关信息,他在JM Fund的时机恰逢崩盘。

        基尔蒂

  7. 所有投资者都应在口袋里拿出以下几点。
    这确实很有意义。

    “股本应该是长期的,债务应该是短期的,但是投资者却相反,股本应该是短期的,而债务应该是长期的。”

  8. 你好

    如今,投资者投资于黄金和债务,例如fmp和短期计划。毫无疑问,近期黄金回报良好。因此,投资者拥有一笔长期资金,他只投资股票。黄金投资有利于对冲。

    • 嗨Vipul,
      是的,你是对的–黄金应用于对冲或紧急情况,或至多仅用于资产配置的一小部分。

  9. […就像一个有五个孩子的家庭与一个人或一个农民有不同的需求。 Tflguide.com:了解投资工具中的齿轮,将投资产品解释为投资[…]

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