我的看法是ULIP V之间的辩论 共同基金 早就安顿下来了,但我错了。 --

几天前有人问–ULIP或更好 ?他的银行家告诉他,Ulip VS共同基金+定期保险是共同基金行业的头。

现在如果有人 依靠他的银行家提供财务建议 任何人都可以提供帮助。

我们总是建议 不要’混合投资和保险 但是让’仍然检查ULIP与共同基金的比较。

注意 –从这篇文章的末尾获取投资者行为工具,这对于管理您的共同基金或ULIP或任何与市场相关的产品最重要。

什么是ULIP?

单位关联保险计划也称为ULIP,是结合了投资和防范的保险产品 风险. A ULIP holder pays a periodic premium. Part of 日e premium is for life insurance and part of it is 投资 just like in a mutual fund scheme. This continues for many years.

投资者可以选择投资类型。投资可以债务或 公平 或两者兼而有之。投资者可以根据自己的风险状况和财务状况进行选择。

您可以阅读有关 共同基金基础

ULIP既不是100%的投资选择,也不是100%的保险计划。他们介于两者之间–

ULIP VS共同基金

让我们看一下共同基金计划和ULIP之间的区别–

ULIPs共同基金计划
它们是投资兼保险产品。根据年龄的不同,ULIP投资者可获得的年保费约为年保费的7或10倍,并可以选择投资各种投资产品。共同基金计划主要是投资产品。投资者可以投资货币市场工具,公司债券,政府债券和股票。

他们不提供保险。 (很少例外 保险共同基金)

ULIP提供了灵活的投资选择。您可以灵活地从基于债务的期权转换为基于权益的计划。 (不带税的开关)共同基金计划通常遵循一个主题–股票,平衡或部门性。分配在很大程度上是预先确定的。 (但请考虑 共同基金税收)
计划持有人可以提款。通常有最低提款额。但是,基金的价值也不应低于预先确定的数额。那是要收费的。

可以在到期日之前完全撤消保单,但需支付退保费用& in some cases tax.

不同的共同基金有不同的退出方式。在许多计划中,如果投资者在指定期限(通常是一年)内提款,则要收取退出费用(费用)。

与ULIP相比,共同基金的流动性要高得多。

 

ULIP投资可用于税收计算中的第80C条收益。

ULIP的到期收据被视为免税。

在计算税收时,不能将共同基金投资视为第80C条的利益,但 埃尔斯 资金。

股票基金– 如果您在投资后的一年内提款,则适用资本利得税。发布后,提款免税。

债务资金– 如果您在3年内提款,则提款将按适用的所得税率征税。

3年后提款将征收10%的税,而无需建立索引,而20%的税则可以建立索引。

 

有很多费用使其变得昂贵–保费分配费,保单管理费,死亡率费,基金管理费和退保费。通常,费用分为三种:交易费用(一次性– if your bank or 顾问 费用),资金管理费用和退出负载。只有在特定时期(通常为1年)之前撤出投资时,退出负荷才适用
保费必须定期支付或一次性支付。共同基金的投资可以随时进行,也可以定期进行。 投资。投资也只能进行一次。

Ulip与共同基金+定期保险

许多人仍然有一个问题,那就是购买ULIP(保险和投资基金的组合)还是共同基金和一个 学期计划。让我们看看它们如何与本例进行比较–

Mr. Rajiv Jain invests Rs. 50,000 for 5 years in HDFC Life Click2Invest ULIP plan for a tenure of 10 years. He has selected for 日e funds to be 投资 in a balanced fund.

HDFC Life Click2Invest ULIP
已付保费总额卢比2,50,000
ULIP计划的总成本卢比10,933
投资回报率每年8% (假定)
十年后退保卢比7,05,097
身故赔偿卢比在保单的前9年中不幸去世的,有500万

卢比10人中有525,000人死亡 政策年度。

这是ULIP的说明,它将作为 lip vs共同基金成本 比较-

lip vs共同基金定期保险

资源

 

投资ULIP是好是坏?

如今,ULIP的结构要比引入它们时更好。 但是对于精明的投资者而言,投资互惠基金并购买期限计划仍然更有意义。最好将投资和保险分开。在做出旅游投资和保险决定之前,应考虑以下因素–

  • 根据您的风险状况选择合适的共同基金
  • 当前保险范围
  • 财务受抚养人人数
  • 投资目标和时间范围

我的观点–ULIP与长期共同基金

到此为止,我不知道’找不到任何理由比共同基金更喜欢ULIP。那种灵活性&ULIP中没有您可以在共同基金中获得的选择。我觉得还在那里’减少开支的房间–两者都在共同基金中& Ulips. 在我看来,ULIP最糟糕的部分是佣金结构 这仍然是前期工作(最初几年更多),所以那里’没有激励代理商服务的动机&最初几年后的建议。

最后,我想你会得到答案的–ULIP或印度共同基金哪个更好?

现在回答我的简单问题 &您将获得管理投资者的工具’s behavior. (科学证明,投资者的行为是投资回报的最大因素。)

您是否曾经购买过ULIP?如果是,为什么?如果没有,为什么?

请在下面的评论部分中留下您的答案。

您将收到免费的PDF,其中包含 简单但功能强大的工具,可改善投资者的行为。

58条评论

  1. 嗨,赫曼特,
    感谢您让我想起我的第一个财务错误。
    我在2007年获得了第一笔薪水&爸爸把我介绍给他的经纪人。他建议退款计划,但我要求他提出一些建议。所以我可以’t even blame anyone.

    • 嗨,Piyush,
      但是您在其他一些地方也读过它’s good. It’重要的理解原则是我们做出决定的依据。

  2. 是的,我已经投资了ULIP–HDFC年轻之星(HDFC Young Star)成立于2008年。那时,我被“flexibility factor”,我感到有很多选择权可以让我自由地根据市场表现的方式在任何时候重新平衡投资组合(股票部分)。我也很满意保险部分为这项投资提供了一定的稳定性,因为它实现了2合1的难以捉摸的目标!
    但是,我现在相信,具有长期计划的MF从长远来看会更好。

    • 嗨Japesh,
      我们都喜欢2合1的声音,就像买一送2-总之,好了,您已经学习了这一课。它’与我们的朋友分享此信息很重要。

  3. 是的,我已经根据LIC代理商的建议购买了ulip。
    但按照财务规划师的建议,已经卖出了。

  4. 我没有投资ULIP,因为我已经知道它不会像MF那样带来良好的回报,也不能像TERM PLAN那样为我们提供充分的保险。
    JAYAKUMAR

  5. 是的,这是我先前的财务错误之一。我的父亲’他的朋友说服我父亲和我在2009年Sensex大约9000美元时采取了SBI Life Flexiprotect基金政策。

    保费是每年50k x 3年,而我’d获得税收优惠!十年后,它将在2019年成熟。

    支付了15万美元后,目前的基金价值为21.8万美元(仅是我投资的1.45倍),而Sensex在此期间增长了3.6倍。

    因为只剩两年了’将完成任期,然后交出该策略。

    • 嗨,Koustubh,
      It’仍然很低,但我认为’s not 日e right comparison because you have 投资 over a period of time.

  6. 你好
    自从我开始赚钱以来,我就是您博客的追随者。到目前为止,我已经投资了共同基金,股票和债券,但从未‘invested’在ULIP或任何其他保险产品中。截至目前,我不’没有任何家属,因此尚未购买任何定期计划。

    我也在不久的将来’无意购买任何ULIP或退款产品。

    谢谢你的文章

    萨彦昆都

  7. 原则上同意该文章。但是,为了进行计算,将12%作为共同基金的回报率是一个更好的主意。在ULIP的情况下,还应更加关注ULIP计划相对于TERM计划的较低保险范围以及一般较高的佣金(如果仍然如此)

  8. 是的,我犯了一个严重的错误,那就是投资ULIP SBI LIFE智能财富建筑商。我只支付了50k的1期。我已决定不支付任何其他款项。由于锁定期为5年,因此我需要再支付4次分期付款才能收回我的钱。

    我选择债务与股权投资之比为80:20。希望市场表现良好,我可以拿回我的50k。

    在锁定期之前,有人可以告诉我是否有任何方法可以取走我的钱,无论金额是多少?

    • 嗨,Sangram,
      我害怕–您将无法从股票市场中受益。他们将为此节省您的银行利息。请与SBI成员谈一谈。

  9. 没有真正购买ULIP。
    但是确实从HDFC STUD LIFE购买了UNIT LINKED SINGLE PREMIUM WITH TOP UP FACILITY PENSION PLAN,也称为ULPP。
    作为退休投资组合的一小部分,它运作良好。
    将建议在此类计划中拥有20%的退休总资产。

      • 在2004年没有NPS,因此没有当日的比较。
        我明智地选择加额单笔保费,因为只涉及2%的通证,因此很难对其他许多ULIPS留下深刻的印象。&从观点来看,防守型管理的表现不错,总体上来说并没有落后。总体费用比率很小。
        我已经将全部金额转换为年金,并获得了购买价格的回报,因此在我去世后,我的继承人可以得到一些东西。
        是的,现在NPS&共同基金将是明智的选择

  10. Yes, I had 投资 in ULIP i.e. ICICI Pru Life. Started with Rs 20k annual premium in 2004, followed by two more installments of 20k each in 05 and 06. So total 60K investment in 日ree years.
    最近,即2017年9月,我清算了该保单并获得了1.98卢比的回报,而寿险的保额为2.0卢比。
    My observation is, if one can remain long 投资, 日e returns are quite OK.
    如果寿险年龄不多(例如,如果您想在保单开始之初21至30岁时覆盖儿子/女儿/或自我),则ULIPS可能会有意义,以最大程度地减少与保险相关的负担,然后持续增长的15-20年(长期)成熟期的政策范围。

  11. 确实在2004年购买了HDFC Young Star。但在比较了同期的MF计划的性能后,于2013年退出。
    MF +定期保险总是更好。我准备了详细的比较数据以证明我的观点,并发送到许多网站,但没有人发布!!!

      • 我有完整的文件,但无法跟踪它。现在,我尝试在2007年至2017年期间进行调整。请参阅。
        ULIPS
        Sl#Name01.04.200701.04.2017返回PT到PT

        1 HDFC青年之星成长52.023148.9546186.3245103
        2HDFC青年之星股权管理43.624130.0835198.1925087
        3ICICI LTS养老金最大化服务在检查时不可用
        4ICICI LTS PENSION FLEXITHE网站于19.11.2017 @ 19:15小时
        由于死亡费用,政策管理费,实际回报小于pt到pt回报& service tax 日ereon
        MFS将PT返回PT
        5 HDFC股权增长136.747550.489302.5602024
        6HDFC前200名成长100.01405.429305.3884612
        7ICICI PRU动态增长60.3357230.7557282.4530087
        8ICICI PRU发现增长23.7131.28453.9240506
        9ICICI PRU前10085.15292.49243.4997064
        这是投资者的实际回报。在直接计划中,回报会更高

  12. 亲爱的赫曼特,

    首先,我感谢您为每个人创建的精彩知识库。我阅读了许多文章,发现它们非常有用。
    让我问你一个问题,我已经有一段时间了:
    我投资了将于2022年到期的ULIP。我于2012年1月启动了该计划。预计我将只为前5年支付年度保费。我预计2022年我将一次性提取全部基金价值,或者发出《常设指示》,以便在未来5年内分期提取基金价值。
    就目前而言,我的投资分散在股票基金(>90%)和债务资金( <作为ULIP的一部分提供的10%)目前的收益率(CI)为11%。绝对增长为49%。到目前为止,我一直在自行管理资产分配。一世'm 40岁。请注意,政策到期后,我将无法更改资产分配。

    1.到期时,我应该只提取全部或部分基金价值吗?我预计2022年不需要一次性提取。如果是部分,我应该每月,每季度,每年等提取吗?
    2.到期时,我应该保留资产分配的原样,以便它有很大机会获得丰厚的回报吗?或者我应该开始将资产从权益部分转移到债务部分吗?如果是,则确保
    一种。我在提款时的全部资金价值为零或最低税收,并且
    b。我的投资不受市场波动的影响
    ,我应该何时开始才能在成熟之前完成整个动作?

    感谢您的回应和其他任何战略建议。在回答我的问题之前,请让我知道。

    谢谢
    阿南德

    • 嗨,赫曼特,

      感谢您能否回复我11月11日的查询。

      谢谢
      阿南德

      • 嗨,阿南德,
        我较早读过此书,但不确定如何回复。抱歉,我需要您完整的财务生活详细信息,以向您提出任何建议。我建议您咨询您所在地区的优秀财务规划师。
        抱歉让您失望-

  13. 你好,

    非常感谢您在此处提供的宝贵信息。

    我的父亲’朋友让我爱上了“Bajaj Allaianz未来财富增长”Ulip计划,2017年7月。

    保费为每年3 lac,为期5年,有效期为20年,保额为30 lac。
    选择如此高的溢价金额的原因之一是,3 lac溢价没有分配费。

    It’几个月后,我对这项投资表示怀疑。我该怎么办? 5年后应该投降吗?

    • 如果您决定保留ULIP,请确保在运行的最后三年中,所有资金价值都属于该ULIP下的纯股权计划(约90%)。随着您接近到期日,系统地(部分地)将您的资金转移到混合/平衡计划(<65%的股权)债务计划(<10%的股权)。最终,在运行结束时,您所有的基金价值都将负债累累。您应该使用此策略获得丰厚的回报。在中期,不要犯错,将资金从权益转换为债务,反之亦然。这将花费您不菲的代价。祝您跑步愉快。

  14. 亲爱的赫曼特

    非常谨慎的建议。尽管我已经犯了投资sbilife子计划(资产优化程序)的错误,但是从2009年开始收取1300 pm的较低保费。谢谢。

  15. 是的..我在银行家的建议下为我的妻子购买了ULIP计划(超级终身快速超级计划)。但是他在战术上没有以某种方式提及这是ULIP。如果我听过这个词,那我可能就没有去过。现在建议停止支付保费吗?

    问候
    苏迪尔

  16. Yes I had purchase ULIP, HDFC Crest in 2010 with 50k premium, premiumpaid for 5 years. It will mature in 2020. I have 投资 250k &现值为503k。风险保障为5紫胶。
    我认为它’不错。自最近4年以来,我开始投资共同基金&将继续这样做。
    问候
    因德拉吉特·辛格(Indrajeet Singh)

  17. 嗨,赫曼特,
    很高兴这个话题再次浮出水面…。有时以前,我确实对此发表了评论,希望得到您的评论,但不幸的是,’t happen.
    虽然宣称MF优于ULIP,但我们如何解释费用结构。我们都知道,中型企业的FMC高达FV的2.55%,而在ULIP的情况下,上限为1.35%。这使得某些ULIP比MF更具吸引力,例如click 2 Invest。
    过去7年中,我在MF产品组合和ULIP方面的经验使我相信,如果明智地使用ULIP,则可以证明其优于MF(有条件的情况)。
    期待来自Hemant的专家评论…

    • 感谢您的意见Vilas。资金管理不是唯一收费–您仍然会发现保费分配&政策管理费。如果我们要进行比较,请点击2投资–如果您看看直接共同基金的费用比率,那会更好。我在帖子中还提到了减少开支的范围。

      • 撇开所有费用。即使声称索赔的基金管理费用很低,ULIP计划的净资产收益率(考虑到其他费用后,ULIP的实际收益将进一步减少)仍远低于良好股权共同基金计划的净资产收益率即使费用结构较高。
        我已在较早的评论之一中进行了比较,并邮寄给Hemantji以获取他的专家评论。

  18. 嗨,Hemanth,
    在正确的时间正确的文章对我的一种金融产品有用!不错!

    上个月最近,我错误地采用了HDFC Sampoorn Nivesh ULIP计划,其Premoum为1lack(以某种方式他在战术上没有提到它是ULIP。如果我听过这个词,我可能就没有这样做了),然后在那之后意识到我把投资放在错误的地方,然后我立即打电话给那个人,并告诉他我不会继续执行该ULIP计划,一旦收到原始政策文件,我将在免费试用期取消该计划。

    之后,我在2天前(即17年11月13日)收到了原始政策文件,然后我与最近的HDFC人寿分公司联系,并填写了免费外观取消表格,并提交给HDFC取消。

    现在真实的故事开始了,我已经开始接到那个人的电话,并迫使我继续执行ULIP政策,因为与MF和某些bla blaa bla相比,它将获得良好的回报..如果我在免费试用期内取消了此ULIP那么对那个人的职业生涯将是不好的评价,因此他不想取消保单并且至少继续一年,根据基金的业绩决定第二年是否继续第二/第三/第四年或不。

    因此,请提出您对以上几点的意见,以便更好地理解,

    1.我会退还我全部的保费金额还是要扣除任何费用?
    2.如果是,这些费用是多少?
    3.如果支付第一年的费用而离开它却又不支付四年的保费,将会发生什么?
    4.当销售人员试图说服一切继续进行时,这真的对销售人员取消ULIP产生了很大影响吗?

    但是我清楚地告诉他,我将不花任何代价继续使用ULIP进行澄清。
    请提出建议。

    • 嗨Nihal,
      他们将扣除非常名义的死亡率费用– 15 days.
      您提到该产品的方式有误售–您应该使用freelook期间而不考虑销售人员。
      我还将在评论中添加此评论–以便其他读者可以学习。

  19. 我已从ICICI Pru购买了ULIP-生命周期保证政策–支付了84个月的5000卢比的分期付款,唤醒了现实,我可以用SIP更好’相同金额的。即使是债务基金SIP也会给我带来更好的回报!学习课程的昂贵方式!!我投保了该保险单,并一次性支付了Birla Sunlife Balance 95基金,现在我松了一口气。

  20. I have never 投资, i’m 32.今天,一位银行职员建议我参加HDFC的发展,此后我搜索n发现它是ULIP。需要财务援助才能开始投资共同基金

  21. 嗨,赫曼特,
    感谢您为我们所有人提供丰富的金融知识。真的很棒
    不,我从未投资过ULIP’,我都不建议客户这样做。我认为,主要原因是要征收如此多的费用,包括死亡率,这导致实际投资的资金减少,从而降低了增长率。另一个原因是专家’将投资和保险分开的意识形态(如您所强调)。

  22. 嗨,赫曼特,
    非常感谢您用智慧启发了我们的思想。
    我是否曾经投资过ULIP计划?从来没有,我什至从未对此提出过任何建议。原因-在这个不确定的世界中,最重要的是流动性。人们应该总是为任何财务紧急情况做好准备。我宁愿投资带有期限计划的开放式MF,并不时进行监控。

    干杯!
    Subrato Bhakat

  23. 嗨,Hemant。
    我今年55岁,没有工作,失业。发生重大事故时提供的服务。我没有责任,&如果我从LIC(Jeevan saral,那里没有向7年期保费持有人提供既得奖金的情况下提取提款)中的全部退保价值,我现在可以得到9倍,但会失去风险担保。也将根据IRDA的规定退还投资金额的30%)
    现在我想领取养恤金,直到我和我的配偶生还。
    如果我放弃lic政策,我将得到九分。银行的利率也下降了。我遇到了麻烦,每月至少需要10k才能生存。请提出任何合适的建议&低风险计划,以获取报酬。退休金。
    哪条路径适合投资?
    1)共同基金SWP
    2)共同基金MIP
    3)像Jeevan Akshay VI一样的LIC即时年金计划
    请注意,我不’不想将购买价格退还给任何被提名人。我想要100%的退休金,直到我和我的妻子生存。我没有其他债务。我还需要立即退休金。

  24. 嗨,赫曼特,
    我买了我的ULIP计划只是为了节省税,这是我一位朋友的建议。当我真正开始进行财务计划时,我意识到自己的错误。
    现在,我分别拥有共同基金和期限计划。
    我已经订阅了您的文章,并希望未来有更好的财务计划。
    感谢这个好文章!!

  25. 嗨,赫曼特,
    我买了我的ULIP计划只是为了节省税,这是我一位朋友的建议。当我真正开始进行财务计划时,我意识到自己的错误。
    现在,我分别拥有共同基金和期限计划。
    我已经订阅了您的文章,并希望未来有更好的财务计划。
    感谢这个好文章!!

  26. 谢谢赫曼特先生,
    让我睁开眼睛了解投资之间的区别& insurance.
    我混合在一起& wasting money.

  27. It’关于ulip vs共同基金的非常可爱的信息。做得好,继续分享。我期待阅读更多。

  28. Hello sir, never 投资 in ULIP because i was not sure about investment in market as a whole. So have 学期计划. After going 日rough some coveted blogs decided to start 啜 in MF shortly.

  29. 截至今天,当对共同基金(LTCG)征收10%的税(每年超过10万英镑)时,ULIP现在有意义吗?还是不值得研究?

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