影响您投资的15种风险类型

当有人问我 “告诉我一些无风险 投资 可以产生良好的回报”或“低风险高回报共同基金”- 我有点迷惑不解了。为什么?因为根据我的看法,投资没有风险&我不确定他在谈论哪种风险。沃伦·巴菲特说 “风险来自不知道自己在做什么”  因此,今天让我们冒险冒险,以了解与 公平 & debt 投资 s.

什么是风险?

What comes to your mind when someone says RISK or this 投资 is 有风险? 风险 for most of the people has only one meaning loosing the principal amount. In scientific language “Risk may be taken as 下行风险 ,实际收益与预期收益之差(当实际收益较小时),或者该收益的不确定性。”

读 – 印度的PMS

15种影响您投资的风险类型图片信用Onemint

2种最基本的风险类型

投资与储蓄有关,但储蓄并不意味着投资。 (读 保存之间的区别& 投资 )投资是为了使您的当前消费量用于未来目标,并期望有一定数量的安全性&得到回报。因此,其中存在2种基本风险:

投资风险 –这是关于赔钱的可能性。今天,您在股票上投资了50万卢比&3年后可获得4卢比。投资风险可以通过 标准偏差.

通胀风险 –它正在失去金钱的购买力。在2011年,您投资了50万卢比的债务&会在2020年获得100万卢比。但您的100万卢比无法购买给您的商品(2011年价格为40万卢比)。

查看下面的图片,它可以告诉您随着时间的推移(股权)投资风险降低了&在某个时间点它变为零。但另一方面,通货膨胀风险会随着时间而增加&没有尽头。或者我们可以说短期风险是资产的波动& in 长期 这是购买力的损失。

//www.longevity-secret.com/2011/03/portfolio-management-services-in-india-pms.html

15种影响您投资的风险类型2

系统性风险与非系统性风险

还有另一种对金融风险进行分类的方法–风险会影响整个经济或特定公司或 部门 .

系统性风险 –也称为市场风险或经济风险或不可分散的风险&它会影响整个经济或股票市场。假设利率上升会令整个经济放缓&没有办法掩盖这种影响。因此,除了在其他国家/地区投资之外,没有其他方法可以降低系统风险。 贝塔 有助于理解这一点。

非系统风险 –它会影响经济的一小部分,有时甚至会影响单个公司。某些特定部门的管理不善或需求低迷将影响单个公司或单个部门–可以通过一次投资多元化来降低此类风险。因此,这也称为可分散风险。

//www.longevity-secret.com/2016/06/esops-in-india-benefits-tips-taxation-calculator.html

不同类型的投资风险

我们将其分为两部分-债务风险 &其他风险。如果有人认为债务投资没有风险,那将是一个巨大的投资错误-过去忽略了这一点的人付出了巨大的代价。

债务投资风险

信用风险 –也称为违约风险。如本文的第一张图片所示,人们只看回报&不冒险。我问一下SBI银行是否支付了9%的利息&一些NBFC NCD支付了12.5%–您选择哪一个。如果您认为12.5%的非传染性疾病是正确的选择–您就忽略了信用风险。信用风险是指公司没有能力支付本金或利息。过去,有大量违约的公司,例如CRB Capital,Escorts,Morpen Labs等。即使银行的FD也有信用风险–担保额最高不超过10万卢比。政府债券的信用风险接近于零。

这是最常见的&债务中最重要的风险–要更好地理解它,请阅读“为什么债务总会带来负回报

15种影响您投资的风险类型3利率风险 –利率变化将影响债券(或NCD)的价格。债券价格之间存在负相关关系&利率–如果利率将提高,债券价格将下降&反之亦然。如果您持有债券至到期日,可以降低这种风险。利率风险还影响银行定期存款投资者-他的收入为50万卢比&他目前的投资率为9%。如果利率提高到10%会发生什么–他将损失1%的利息。

再投资风险 –假设您以年利率9%的债券进行投资。一年内利率降至7%,因此明年您收到利息&回到投资,它以较低的利率投资。

流动风险 –如果您有一些债券想立即卖出,但没有买主或买主少于买主–您可能必须折价卖出债券。

国家风险 –也称为主权风险。正如您在信用风险中读到的那样,“政府债券信用风险接近于零”,但接近于零并不意味着零。 PIGS的现状如何?葡萄牙,爱尔兰,希腊&西班牙。即使在印度,也有政府支持公司发行的定期存款通过发行额外债券而推迟到期付款的情况。

通胀风险 –如本文开头所述。通货膨胀是您最大的敌人。

//www.longevity-secret.com/2010/06/long-term-and-short-term-investments.html

其他投资风险

汇率风险 –如果您投资其他国家的债务或股权,则将面临汇率风险。如果您的某些美国投资在一年内以美元计算赚取了10%,但同一年美元相比卢比则贬值了2%,那么您的实际回报将是8%。 NRI受此风险的严重影响&他们应该在考虑之后做出财务决定。

时间风险– 我不’t think I need to explain it but only one suggestion –不要冒险。

波动风险 –股价每天都在波动。这可以通过 标准偏差.

政治风险或政府风险或监管者风险 –如果您投资特定领域会发生什么&政府出台了不利的政策。在糖或油中可以清楚地看到这种风险& gas 部门 .

估值风险 –您可能会找到一家具有广阔前景的伟大公司,但如果当前估值过高,您将无法赚钱。 Infosys是2000年的好公司&伟大的公司在2005年,但其2005年峰值的价格不到2000美元。

商业风险& Technology 风险 –几年后传呼机&打字机曾经是一生的重要组成部分,但这些产品已不复存在。录音带也是如此&软盘–这些公司会发生什么。

执行风险 –从看到价格到实际交易进入市场的时间。

集中风险 –当您投资单一公司(我认识一个人,他将所有长期储蓄都投资于萨蒂扬),单一基金或单一资产管理公司时,您实际上承担着巨大的风险。

信息风险 –这又是一个非常重要的风险,需要了解。您根据一些信息做出财务决定–此信息由金融产品制造商或代理商/分销商/顾问或媒体提供。如果此关键信息有误或不完整怎么办?如果您认为这仅发生在 购买保险 –你绝对是错的。这可能发生在任何金融产品中,包括 共同基金 (您看到一年内获得100%回报的广告–这些都是点对点的回报&完全误导),贷款(利率显示为9%,但实际上是16%–是统一费用的游戏&降低率)甚至简单的产品(例如免税) 基础设施债券.

有人正确地说 “如果您折磨足够多的数字,他们将承认几乎所有东西” –阅读《经济时报》中有关IDFC基础设施债券广告的摘录:

“这是一个普通的基础设施债券发行,可提供税收减免并为投资者带来适度的回报。但是,IDFC债券要约的广告吸引了投资专家对某些索赔的质疑。他们中的大多数人声称广告是“grossly confusing”, “误导投资者” and “事实的完全错误陈述”.

争论的焦点是IDFC’s声称,该发行为投资者提供了17.85%的税收调整后收益。当然,一如既往,有一个星号,并且有资格对收益最高的投资者进行税收调整。一些专家说,麻烦是他们可以’即使在用尽电子表格中可用的所有财务公式之后,也要验证该索赔。”

*(是的,这颗星) –你知道这颗星叫什么吗?星号或 紫苑风险 –翠菊意味着星&风险表示本文写的任何内容。如果您在某处找到这颗星,请尝试在脚注中找到隐藏的内容。

几乎没有其他直接或间接影响您的风险–机构风险,运营风险,事件风险,公司风险,地缘政治风险,社会政治风险,交易对手风险,声誉风险,商品风险,管理风险,主要风险,机会风险,预付款风险,通话风险,法律风险,我相信我已经错过了很多其他东西……。

哦,这么多风险& you thought only equities are 有风险。从下一次您说无风险投资开始–首先明确您指的是哪种风险。

35条评论

  1. 精湛的文章,完美的时机…昨天本身,我想问你,当人们说不要’购买ABC股票,即“risky”。英国市场表现不好等…那么他们在谈论什么风险….
    看完这篇文章后,我心中产生一个疑问:一个不熟悉金融操纵的普通人又该如何用他的血汗钱来投资?

    • 嗨索拉夫,
      可以通过某种策略来降低这些风险,但几乎不可能实现零风险解决方案。

  2. 另一篇好文章。生活中最大的风险就是不冒险。但是,当然,如果您对自己的风险承受能力,潜在的投资上行/下行趋势和耐心有足够的了解,并坚信要在动荡的事件中保持投资,那应该是信息性风险。

    • 您好Jagbir,
      完全同意“生活中最大的风险就是不冒险。”如果您承担计算的风险& still loose –你会获得智慧。 -但是,每一项财务决策都应有适当的逻辑/理由支持& not intuitions.

  3. 关于投资的良好研究和真相&在进行投资并将市场通货膨胀和风险因素与您的投资产品进行比较之前要牢记的实际要点

  4. 嗨·赫曼特
    大多数投资者都想知道一项投资,该投资将为他们带来最大的回报,却不提任何风险偏好。他们不’不了解风险和回报密切相关。风险偏好低的人不应期望其投资获得高回报。

    • 嗨,阿尼尔,
      投资者需要了解您在这里写的内容。
      人们需要在进食前品尝风险。

  5. 哇!

    一篇写得很好的文章。我无法想象各种投资都会带来这些风险。
    感谢您知道这一点。

    乌梅什

    • 嗨,Umesh,
      所以下一次投资之前–询问您的代理商与产品相关的风险是什么。如果他说没有风险–与他分享这篇文章的链接。 --

  6. 嗨赫曼特,优秀文章。
    如果您对自己的冒险能力有所了解,则应该是信息性风险。结论是” 一分耕耘一分收获”投资Mkt是最大的风险。不知道上面这样“RISKS”

    • 嗨Dinesh,
      你说的对“NO PAIN NO GAIN” as the quote is “但是不敢刺的人永远不要渴望玫瑰。”

  7. 您好Hemant,优秀文章…..我认为印度的大多数普通投资者正在通过将保险与投资混为一谈来计算风险,并最终以辛苦赚来的钱的4%至5%的回报来结束它…LIC是他们最大的投资途径…他们只是想从投资中获得一些回报…这种心态阻止他们通过学期计划获得充分的保险…当涉及健康保险时,大多数人认为他们不需要健康保险,并且由于不选择而承担双重风险-i)与健康相关的风险& ii) 投资 risk…他们认为对共同基金的投资非常冒险,因此他们与这一目标保持千里之遥…我不同意这句话”生活中最大的风险就是不冒险”…他们通过投资保险承担着巨大的风险….

    • 嗨,库希克博士,
      我不’t agree that “印度的普通投资者正在通过将保险与投资混为一谈来计算风险” –我认为他们这样做是因为唐’甚至不了解基本知识。 --

  8. […]上,Hemant撰写了大约15种您可能要进行投资的风险,CA俱乐部撰写了关于反向抵押贷款的书,Roger Nusbaum […]

  9. 好文章..我们应该知道我们正在进入什么?避免风险不是解决之道,因为“无风险,无所事事,无所作为,无所作为,无所作为的人。他可能会避免遭受痛苦和悲伤,但他根本无法学习,感受,改变,成长,热爱和生活。
    紫苑的风险是蛋糕上的樱桃。

    但是每个人的气质都不一样,或者愿意冒险。打个比方:有些像T20的快感,有些像绅士的Test比赛。我们需要了解自己以及可以接受多少。
    冒险能力也随着年龄而变化。一个人在20 ’承担风险的能力不同于55岁的人。

    So debt might be risk free or have less risk and 公平 to be more 有风险..but one needs to take a calculated risk..

  10. Jaan Sidorov博士本周致辞’s collection of 有风险, often scary posts.

    请告诉你的读者。

    虽然它’不需要强制返回链接,这是狂欢节最有效的方式。请记住将其发布在您的博客上,因为它可以帮助我们所有人。

    谢谢!

  11. 亲爱的赫曼特先生,

    我已经阅读了您在TFL指南上的文章。它们对我规划目标确实很有帮助。主席先生,我对我目前的投资有一些疑问,请提出建议,如果它们很好,或者我需要退出。

    1. HDFC SL CREST–溢价(50000 /-)杰夫缴纳了一张溢价&即将支付第二。
    2. Kotak mahindra超级优势(30000 /-)每年。支付2。

    请阐明这些投资。

    问候
    矢田康

  12. 亲爱的赫曼特先生,

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    请阐明这些投资。

    问候
    矢田康

    • 嗨Yashu,
      这两项政策都与投资有关&真的很贵HDFC SL Crest是最高资产净值保证基金–被投资者理解为最高收益保证基金。早期产品过期后,Irda不会根据最高资产净值批准任何新产品。保险监管机构对将这些产品推销给客户的方式感到不满意。问题是–由于保险公司倾向于将大量资金投资于债务,因此预计这些产品的效果不如简单的股权计划。我的建议是去&与您的经纪人坐下来讨论这个问题。

  13. 大家好。我想使用这篇文章,我需要它的作者名称和参考文献。你能帮助我吗?

  14. 所有的文章都非常容易理解。 Beniwal jiu对市场和风险因素有很好的了解。

  15. 嗨,赫曼特,

    优秀的文章。
    监管机构风险的一个很好的例子是Indraprastha Gas昨日因监管部门的取消而采取的措施

    问候,
    Sudhir Goyal

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