十大财务规划经验法则

生活中人们想要 捷径 –我认为这就是经验法则在一次人生中找到位置的原因。这些 金融计划 经验法则是非常基本的&完全没有完全证明,因为2个不同的人的需求永远不会相同。他们可以给您一些想法但很重要 财务决定 不应以此为依据。的编辑 财务规划杂志(美国),曾经指出 “经验法则适用于那些想要在不考虑事物的情况下决定事物的人。” 但是建议忽略所有这些仍然是不公平的。

拇指10大财务计划规则1

保存&投资经验法则

1.我应该分配多少资产? 公平 我应该有吗?

这是最常用的经验法则 投资 世界。规则说 公平 您投资组合中的百分比应等于100减去您的年龄,换句话说,债务应等于您的年龄。例如,如果您30岁,则应拥有30%的债务投资&70%(100 –您的年龄)的股权。这不照顾 风险 食欲,风险承受能力或您的目标有多远。

读– 财务计划的好处

2.我应该拥有多少应急基金?

紧急基金可以在人们突然失去收入,医疗急救等情况下为人们提供帮助。拇指法则说,一个人应拥有相当于每月3至6个月支出的紧急基金。如果您是政府公务员,则可以将其保留三个月,但如果是私人工作或专业,则应将其保留在较高范围内。确保您没有将这一金额用于日常需求/需求。对于退休人员,应急资金应等于一年的费用。

//www.longevity-secret.com/2010/12/financial-planning-for-defense-personnel.html

退休经验法则

3.退休时需要多少钱或应该建立多少主体?

您应该将收入的20倍用于 退休与计划 替代退休前收入的80%。但是这里退休意味着60岁退休&预期寿命为80岁-以及保守的生活方式。但是现在情况变了&您会梦想/计划退休的很多事情。

4.为了实现退休目标,我每个月需要投资多少?

“印第安人是伟大的储蓄者”对不起,“印第安人是伟大的储蓄者”。新一代人希望享受当下的心情有所不同&对未来一无所知。如果您刚刚开始工作&想过一个很简单的生活方式&可以在60岁退休 储蓄(阅读投资) 您收入的10%。如果您打算提前退休,请先节省20%。其他规则说,如果您30多岁 节省10%的基础知识,15%的舒适度,20%的逃生率。 如果您迟到十年,则在每个类别中增加5%。

保险经验法则

5.多少 保险 我应该有吗?

这里 保险就是保险。规则说,一个人应该有自己年收入的8-10倍的保额。我认为此规则远非完美,但仍可以作为起点。这并不能解决您的任何目标和责任&甚至完整的费用。此规则的一些修改版本说,如果您在30年代初,则保险金额应为年收入的12至15倍&如果您是50多岁,则需要6-8次。

//www.longevity-secret.com/2014/05/financial-planning-infographics.html

贷款/责任/家庭经验法则

6.我的房子应该多大?

房屋价值应等于您家庭年收入的2-3倍。所以如果你&您的配偶的总收入为200万卢比-您应该在40-60万卢比的范围内买房。

7.我可以拥有的最大EMI?

理想地 0 将是最好的答案,但像房屋这样的大型资产很少需要贷款来购买。专家同意,您的EMI在任何时候都不应超过月总收入的36%。当您接近退休年龄时,它应该更少。如果您想谈论房屋贷款EMI,则其金额不应超过总收入的28%。现在,这里没有贷款期限-有关期限,请阅读第6号& 8 rules of thumb.

//www.longevity-secret.com/2015/07/financial-planning-for-doctors-how-its-different.html

8.买车的经验法则

这是继您的家之后最大的一笔购买。这是贬值的资产–今天早上,您以100万卢比的价格购买了汽车&到了晚上,这将值8-9卢比的价格。 5年后,它的价值甚至不会是一半,但您仍然会定期购买汽车-10买,4卖&宽松6.(重复周期),您可以遵循以下规则:

  • 汽车的价值不得超过车主年收入的50%。
  • 购买二手车或购买新车&使用十年。
  • 如果购买汽车的贷款期限为20/4/10 –最低首付比例为20%,贷款期限不超过4年&EMI不得高于您收入的10%。

收益率经验法则

9.我的数量将在几年后翻倍?

非常简单&最常见的规则–如果将72除以回报率,则将得出您的资金翻倍的年数。例如如果您期望收益率为12%,那么您的资金将在6年内翻一番(72/12 = 6)&如果回报率为8%呢–72/8 = 9年。也可以按相反的顺序使用它,您的钱将在5年内翻倍– 72/5=14.4%

与72规则相似的规则:

114条& 144

这些可以在多少年内以一定的回报率帮助您的钱增长三倍(114)或四倍(144)。

70法则

您是否知道,但通货膨胀是您最大的敌人-70的法则将告诉您多少年后货币价值将减少一半。您只需要将70除以通货膨胀率,那么如果通货膨胀率是7%–70/7 = 10年。因此,在10年内,您的100卢比钞票将价值50卢比。

//www.longevity-secret.com/2013/09/how-much-should-a-financial-planner-charge-cost.html

10.细则10/5/3

这是美国的经验法则, 长期 您可以从股本中获得10%的回报,从债券中获得5%的回报(例如FD) &从国库券中提取3%(流动资金–这些回报或多或少接近通胀范围)。印度经济以不同的速度增长&甚至通货膨胀数字也不一样。我们可以安全地说,如果通货膨胀率为6%(国债利率),我们可以从通货膨胀率中获得8%。 定期存款 &从股票中换取12%的收益,换句话说,从长期来看,股票将带来两倍于通货膨胀的回报。 尝试将72的规则与此规则组合–您将获得一些惊人的数字。

有时,经验法则会给您错误的安全感或错误的指导-因此,请捏一点盐。

本文也发表在《金融纪事》上 – 智能财务计划的经验法则

如果您听说过其他与金钱/财务相关的经验法则,则必须分享。同时分享您对上述任何规则的个人看法/经验。

83条评论

  1. 嗨·赫曼特
    这些规则非常有用,只要遵守其中一些规则,就可以避免出现严重的财务问题。但是问题是大多数人要么不了解这些规则,要么不’不想遵守这些规则。
    我发现有关购买物业和汽车的规则最有趣。但是我认识的大多数年轻人’似乎没有遵守这些规则。只有中年人会寻找二手车和小型车,年轻人更喜欢购买新车和大型车。
    每当年轻人开始赚钱时,首要任务就是购买新的大汽车和大房子。我知道许多人的年收入不到100万,但已经购买了一辆大型新车,并通过银行贷款预订了一座大房子。他们甚至要求父母为这些购买提供资金。

    • 嗨,阿尼尔,
      所有年轻人都必须遵循有关汽车的规则–这将大大改变他们的财务生活。

    • 买房是一项不错的投资。这将增加财务压力,但仍会在5年后使房产价值翻三番。但是,如今,年轻人希望享受生活,他们在找到工作后不久就买了车,我认为这不是一笔好投资。但是要取决于他们在车上真正享受的程度。

  2. 简直令人blowing目结舌,从来没有想过金钱和生活会如此简单,同时也是如此复杂。
    谢谢Hemant ji。
    竖起大拇指给你。

  3. 先生
    非常清楚&所有人都可以理解。但是,不应忽视这些规则。
    带着敬意

  4. 亲爱的赫曼吉,

    我非常喜欢您的财务规划主题,因为我阅读了您的几篇文章,因此在对他的来之不易的钱进行任何投资之前,这对他来说非常有趣且有帮助。我也请您指导我有关共同基金SIP的投资。
    再次感谢并继续撰写此类财务主题
    问候,
    Datta Suryavanshi

  5. 从顶部的可爱图片到最后的规则,这是一种纯粹的阅读乐趣。非常令人印象深刻的规则72、70和10/5/3,从来没有想到过如此简单。通常,此类文章/博客非常复杂,您在简化和传达这些方面做得很好,谢谢Sirji。
    在此博客中许多最喜欢的事情中,我最喜欢的是“这里的保险就是保险”。我在这里阅读的每一篇文章都让我感到满意,我学到了一些新东西,但我希望能在5年前读到您的博客时遇到一点痛苦。在以错误的方式进行投资方面,令人失望的是,该死的经纪人和媒体(当然,是该死的我:)。
    谢谢Hemantji简化了这一过程,上帝保佑。

    • 感谢Mansoor接受投资者/客户也有误–我们不应该总是让代理商对市场上发生的误售负责。它’s Buyers Beware & Buyers Be-Aware.

  6. 先生,
    尽管我在过去30年中是股票和共同基金投资者,但您的观点非常有趣和具有指导性。我的投资像风中的小船一样毫无方向。阅读您的文章后,现在我学会了精简投资。
    谢谢
    Ganapathy V.L.博士

    • 嗨,加纳帕西博士,
      我非常感谢在投资界拥有如此悠久经验的人如此开放学习。

  7. 亲爱的赫曼特,

    你是我人生中最好的成就之一,因为你的想法&建议正在帮助&不仅可以帮助我度过我的生活,还可以享受它。我很高兴您能担任我的财务顾问。感谢您的光临。

    …哦,是的!这是多么精彩的文章“十大财务规划规则”

  8. 嗨,Hemant。一篇不错的文章,可以简化生活。但是我无法在规则10中理解您在印度情况下的收益估算。这些估算是基于美国情况下的关系吗?

    • 嗨Sreekant,
      我没有给出任何回报估算,但试图显示通胀之间的关系&股权收益。如果您查看任何全球市场的长期历史(100年),就会发现股票的回报是通货膨胀的2-3倍。即使您检查了印度市场31年的历史,也可以找到这种关系。

  9. 赫曼特
    感谢您提供的宝贵信息。
    我最喜欢的经验法则是关于买房&购车,更多是因为我正在为这两者而计划,到目前为止,离退休还很遥远-

    关于健康保险的一些经验法则如何。

    只是想知道,该语句后面的假设:
    “对于退休人员,应急资金应等于一年的费用。”
    我不是对声明提出质疑,只是试图理解其理由。

    继续这样分享。

    • 嗨Vikas,
      如果您遵守众议院的规定&汽车它将自动帮助您进行退休计划。 --
      由于医疗紧急情况,退休时的应急基金会更高,没有收入&您不会想要挨家挨户赚钱。

  10. 海门吉
    这篇文章非常精彩,内容翔实
    这一定会显示出通往财务自由之旅的道路

  11. 亲爱的赫曼特,
    我是您文章的定期读者,并且也关注该领域的其他一些知名作家。这是我对您提到的10条规则的一些建议/观点。正如您在开始时已经说过的那样,规则是懒惰和简单的,真正的收获是经过艰辛的努力,而我完全同意这一点。尽管如此,如果有人愿意向下滚动到这一点,他/她可能会获得一些额外的见解。

    规则1:资产分配不能仅取决于您的年龄(也就是说,您年龄越小,您可能拥有的风险越小)。还应考虑到目前的财务状况–一个20多岁或30多岁未婚的独生子女男性,与父母一起在自己的房屋中生活,肯定比那些已婚的年轻人与他的妻子和可能的孩子一起住在一所租住的房屋中而没有收入的已婚青年风险更大;同样,即使年龄和受抚养人等其他条件保持不变,愿意存钱以赚取额外收入的商人比仅以薪水为收入来源的受薪人员更具冒险精神。

    规则2:如果一个人没有足够的定期或健康和/或人身事故保单形式的保险,我同意。如果这些东西足够到位,则可以坚持等于三个月的下限’ EXPENSES.

    规则3:最有可能在50岁以上的年龄退休。到那时,由于我们被宠坏的生活方式,我们可能需要花更多的钱在健康上,而今天我们做父母的事情占他们收入的百分比。多亏了悠闲的生活,辛苦和快乐的聚会使您将需要进行昂贵的医疗程序/治疗。孩子们和他们的家庭可能期望在退休时收到礼物,或更重要的是,要保证与丈夫在某个遥远的山坡上隐居在一起的时间较长,或者经常要出门拜访亲戚。这些实际上导致更多的支出,而不是更少。

    规则4:可能正确…但同样取决于您所居住的生活方式和城市。

    规则5:修改后的规则可能比原始规则要好。
    规则5.1:健康保险怎么样????选择无现金医疗保险政策(家庭流动资金)以及人身意外伤害保险政策(至少针对每个收入成员)。也包括年迈的父母。
    假设您有未成年父母,已婚并且有0/1/2个孩子,那么以下内容可能会有所帮助:
    如果您的年龄在以下年龄段,则必须是年收入的1倍至2倍<35.
    如果您的年龄介于35到45岁之间,请将其提高2倍至3.5倍(如果已经生效,则增加该金额)。
    如果您的年龄在45岁以上,则将其设为3倍至5倍(如果已经生效,则增加)。这是因为随着年龄的增长,医疗费用的数量,严重性以及因此的花费将急剧增加。

    规则6:要居住在新的(先读)房屋中,在印度的大多数一,二线城市中,要实现该规则是完全不可能的。我的一位朋友最近在新地方的斋浦尔以18拉赫的价格购买了一套公寓,而希亚斯的年收入约为4升。但是,近年来房地产价格已急剧上涨。您的2-3次建议不会给他带来任何好处。因此,请为您的房屋节省至少30%至50%的最终透视成本(作为自费),然后申请房屋贷款直至余额。在这种动荡的经济状况下,切勿从银行耗尽80-85%的完整限额。

    规则7和8:最高EMI实际上常常会超出建议的上限。就像上面的规则6的示例一样,我的朋友要支付他当月几乎48%的费用;您可以将EMI作为房屋贷款的EMI。就汽车贷款而言,尽管我同意您的第8条规则,但沃尔德想指出一个事实,在这个盛况空前的时代,许多人必须保留大型汽车才能保留大型公司/客户并进行维护他们的工作赚大钱。它已成为各种营销手段。
    但是,对于不升值的资产(房屋贷款)或非生产性资产(体面的汽车贷款),EMI的上限必须不超过净月收入的5%。这些可以包括信用卡,个人贷款,旅行贷款等。但是,借给孩子们'教育应被视为生产性贷款。

    规则9:可能是正确的,但要为实际收入的比率(收益率)找到一个特定的乘数–假设通货膨胀率在整个任期内保持稳定,则可以对72的规则进行如下修改:
    72 /(RoR-RoI)
    其中,RoR是预期收益率,RoI是通货膨胀率。如果RoI大于或等于RoR,则不要指望您的资金在任何时间段内都能增长。最好现在就使用它,而不是将它保存起来供明天使用。

    规则10:如果人们在2008年之前的长期来看,修改后的规则12/8/6似乎仍然适用。但是在美联储和欧洲央行(ECB)实施QE1和QE2之后,流动性的上升已经提高了商品价格过去两年半的价格(已读通货膨胀率)接近10%,并且没有'似乎很快就会降临。同样,为了使非负资产的实际收益率保持不变,印度储备银行对利率的调整也导致债券收益率(FD)处于9.5%至11%的范围内。因此,在当前情况下,我们无法看到此规则。但是,从长远来看,从2012财年起5到10年可能会持续下去。

    投资愉快

    • 嗨,穆迪特,
      感谢您对拇指规则的见解。您的评论(或者我说完整的文章)为整个主题增加了更多价值。
      我同意您的大部分观点,甚至包括房地产。但是想在购房时增加一些东西–这是最大的财务决定之一&不应基于上述规则甚至以下几点。 -购买前,请注意以下几点:
      1.如果您看到我特别提到了配偶的收入(我在车上清楚地写给所有者)–因此,如果配偶有收入,则应在2-3年之内。
      2.买房还是租房是购买房屋之前非常重要的因素。
      3.现在是买房的好时机吗?我不’t know –负担能力指数表示是,但价格指数表示否-
      4.房地产价格也正确&当有人借贷购买物业时–它是杠杆投资。我们不’印度有大量房地产数据,但HDFC显示(孟买),1998年的价格与1995年相比下降了50%。1998年至2004年的价格持平,在下一次牛市开始之前。
      可能还有更多要点….

      • 嗨,赫曼特,
        感谢您的赞赏和非常迅速的答复,也感谢卡皮拉先生的通知。
        1和2)是的,如果我们假设这对夫妇的收入都不错,那么房屋贷款可能在2倍至3倍的倍数范围内,这是对的。但是,即使经过了这么多年的自由化之后,许多妇女进入了更高水平的劳动力市场,但同等收入(或几乎同等收入)的夫妇所占的比例与住房贷款领域的有志之士相比仍然要少得多。
        购买v / s。租金肯定是非常重要的一点。就像在我的朋友’在我之前引用的案例中,他的租金突然从5.5K pm增加到了8000 pm。他贷款的EMI约为12.5K,他在购房的下个月收到的年度增量约为3.5K。因此,额外的负担(机会成本)仅为1500到2.5K pm。但是,就像我自己的情况一样,它将超过7.5k到9000k pm(几乎是我月收入的20%到28%),因​​此我坚持投资于股票或未来计划(如定期计划)之类的高增长投资或ppf)。由于与房主的友好关系,印度的许多租户(通常是小家庭)仍以可负担的租金租用目前的房屋,除非不可避免,否则将继续这样做。但是现在,由于人们的期望越来越高(请阅读GREED),许多房主都在收取高昂的租金,因此改用EMI似乎将是一个更可行,更好的解决方案。
        3)是,我完全同意。但是这些决定比逻辑上的冲动要高出许多倍。
        4)不知道,所以你是对的。

        谢谢

        • 嗨穆迪特
          我想在这里分享我的经验。
          我的brother子和妻子住在昌迪加尔自己的房子里。两者都在工作。结婚后,他们不得不在租住的房屋中居住大约三年。在此期间,他们不得不更换房屋三次。最终,他们决定去自己的房子。他们在获得银行贷款后买了一套小房子。他们花了将近25年的时间偿还贷款。在此期间,他们约有50%的收入用于偿还贷款,因此他们负担不起养车的费用。直到现在,在偿还房屋贷款后,他们才感到财务上的舒适。他们最近购买了汽车,并开始购买其他家庭用品。
          我把房子租给一个小家庭五年了。尽管我可以给一个大家庭以更多的租金,但我宁愿不这样做。
          贪婪地获得高租金可能会给您带来麻烦。我知道在当地很多情况下,房主必须支付高额费用才能使房屋脱离高租金人士。

          • 亲爱的卡皮拉先生,
            从您的评论中我认为(请不要’请注意我的评估),您说的亲戚在这么长的时间内没有获得任何加薪(假设他们已领薪水)或任何其他形式的收入增加。因此,我认为,在他们的早期生活中,房屋贷款EMI占了他们总收入的很大一部分,后来由于养家和提供教育的新支出无济于事,因此占用了所有其他资源/收入。

            在许多情况下,房主还出租给学生和单身工作人员,他们希望支付更多租金以获得更多舒适,更少的麻烦和更少的干扰。这甚至为许多已经承受其他螺旋式支出压力的家庭增加了租金。

            • 嗨穆迪特
              您的评估是正确的。

              是的,在我所在的地区,许多房主也向这类人提供有偿客人住宿。

      • 嗨·赫曼特
        是的,我也觉得穆迪’的评论本身就是一篇完整的文章。这个评论有很多想法。
        我同意购买房屋的决定是非常重要的事情,没有两个人可以有相同的理由购买房屋。

      • 嗨,赫曼特,

        很棒的文章!
        这是您身边的另一种宝石… 🙂

        关于第六点,我也同意

        在这里,我想代表年轻人买房,我想举我自己的榜样,
        大约3年前,当我还是百草枯并在浦那寻找家时
        2 BHK的价格在27万至35万之间

        我喜欢来自知名建筑商的一个地方不错的公寓。

        单位总成本约为300万克朗…差不多是我当时年收入的9倍
        但是通过公司的现场旅行节省了资金&在父母的帮助下,我可以支付大约40%的首付。
        借了60%的贷款

        当时EMI约为18k,几乎是我每月实得薪水的60-65%..(我知道这太大了-)
        但是由于我是百草枯..我的支出有点低..所以我能够处理这种情况,直到我下次加薪。

        现在三年后,情况如下

        我所在地区当前2BHK固定价格,40-42十万卢比
        电流EMI:19k
        今天占我月收入的百分比:33%

        在这里,我不支持任何建筑商,也不能确定房地产价格在不久的将来会涨跌

        但是今天我想,那时我做出了更好的决定,而不是等待我的薪水增加。
        (因为在这种情况下,即使我的工资在每个周期都在增加,财产率也在增加..)

        我也看到了大多数购买房屋的朋友的西米勒情况,
        在某些时候,他们必须竭尽全力才能完成购买(可悲但真实..-)

        因此,很难达到这一年收入的2-3倍的原则

        • 罗汉你好
          没有正确或错误的答案–如果我们在谈论家。 (您在聆听心灵而不是心灵)
          但是还有另外一条规则– which says “当您承担债务或冒险时–你应该为此付出代价”. 🙂

    • 嗨穆迪特
      我发现您的观察非常有趣,并且倾向于同意您所说的大部分内容。

  12. 这是一篇非常出色且内容丰富的文章Hemant。但是我’我不太完全同意规则No. 1关于分配。也许我’我一个人在这里有这个想法,但是一般来说新手怎么会’对股权有任何知识/经验应该分配给他更多的知识,而随着年龄的增长(如果他真的有兴趣),当他获得更多知识和经验时,而不是增加。应该减少对股权的分配吗?换句话说,这就像说您在年幼时还不成熟时,应该以80 km / h的速度骑车,而多年后有经验/实践的话,应该将速度降低到30 km / h(对于70岁的人)。从长远来看,股票资产是最好的货币种植者,我认为,无论是通过MF还是直接交易,一个人的股票资产规模应相当可观(当然,其风险更大)。

    • 亲爱的贾比尔,
      我认为,只有在了解了这一点之后,才能直接涉足公平。当出现牛市时,我们对股本/金融工具很着迷(记住,Power On toh India On)…绝对不是这种情况。
      多头和空头供猎人(交易员)驯服和狩猎…不适合像你和我这样的平民。但是不要’我们享受在安全社区中的安全感!那个安全的邻居不过是我们自律的结果–我们每天辛苦工作,在我们的小农田上架起篱笆,每天灌溉我们的农作物,并用适量的水灌溉,我们在适当的时候翻土并投入肥料以获取营养。这就是纪律。
      对于像你这样的新蜜蜂,我会建议一些事情:
      1)通过SIP或减税计划投资于股票或以股票为导向的混合MF。仅投资您在未来3-5年根本不需要的金额。节省税金的MF可以锁定该学科。忘了这笔钱。根据特定的选择,它可能占您可投资盈余的25%到505。
      2)开设一个demat账户直接投资黄金ETF,但切勿直接入股。定期在固定日期每月购买1单位(黄金)。由于您不会沉迷于任何股票交易,因此请选择交易成本和AMC最少的简洁账户。不要去寻找黄金基金。最初,黄金应占您投资的25%到50%,这是一种非常长期的资产,用于结婚之类的目的(我认为这至少需要3-5年)。如果您现在就开始投资黄金,您可能会失去一些价值,因为我认为黄金价格一直很高,并可能在18个月内修正。别’ worry…该损失将由股票弥补,您那时不应购买更多黄金….BOOND BOOND SE HI GHARA BHARNA HAI…..
      3)启动PPF a / c,用于退休金和退休计划,最低至1000 /-pm。再次保持规律。
      4)保持余额在FD中(不推荐使用),因为现在利率很高,为期1-2年。它不应超过可投资盈余总额的25%。或者,您可以申请RD。

      在2-3年的时间里,在更多的经验和指导下,您将为另一只Jagbir编写类似的内容。

      • 嗨穆迪特
        这是另一个杰作。我很欣赏你的写作风格。写作似乎是您的激情。您必须是一名专业作家。我已经可以预测了。您将轻松成为Hemant’本月最佳评论员。您的建议似乎很合理。

    • 您好Jagbir
      不幸的是,事实是,我们看到许多疯狂的学校以80公里/小时的速度行驶着青少年,而很少有中年人这样做。

  13. 嗨Hemant ji,

    感谢您提供的内容丰富的文章。

    请帮我了解一下
    “节省10%的基础知识,15%的舒适度,20%的逃生费用”

  14. 哇。!!! 海门吉,写得很好,谢谢您的文章。如果不是全部,我同意大多数观点,那么本文将包含一个人在不同领域投资时需要关注的所有内容。是的,我很感谢您提出的关于购买房屋和汽车的意见。我想许多人实际上会负担更多的房屋贷款和EMI,而这条信息实际上将帮助我们判断将来想要拥有合适资产的合适时间,而不必对支付能力感到头疼。真的,你使我们的生活变得不那么复杂.. !!

  15. […]关于个人理财–Hemant讨论了10条财务规划经验法则。 […]

  16. 优秀文章Hemant–您已经编译了一些众所周知的拇指规则(例如资产分配)以及一些不太知名但有用的规则。

    如果只有人们开始根据这些规则进行计划。

    我最喜欢的另一个–购买或租赁房屋(纽约时报再次提供)

    如果房屋价值<300 *每月租金,最好买房子。但是,这是以美国为中心的,可能意味着印度大多数房地产选择都被排除在外!!

  17. 假设我的一位朋友有意为购房筹集200万卢比的贷款
    我会推荐哪个来源,为什么?

  18. 那’相当多的数学。

    可以肯定的是,如果可以遵循它们,它们将使您的资产在财务方面保持健康& liabilities.

    但是今天’房地产价格快速上涨&汽车价格可以遵循经验法则吗?

  19. 亲爱的赫曼特,
    我今年48岁,想投资卢比。通过SIP每月20,000 /-。考虑到我的年龄,能否请您为我推荐理想的资产分配方案?我希望从投资中获得高回报,部分是在5/6年内用于儿童教育,而不是在10/12年后用于退休。另外,请提及要投资的资金的名称。

  20. 亲爱的赫曼特
    我最近读了一些关于财务自由的文章。我真的很想摆脱财务困境,这意味着我不想继续工作以赚钱。我有卢比。我的SB A / C中有30紫胶现金,我今年52岁,用我自己的房子免除所有债务。现在,我需要您的建议,我如何才能定期从30卢比的拉索中赚取至少500,000卢比的收益。

  21. 非常感谢您在本网站上发表的文章,您为访问您网站的人提供了一项社会服务。

    问候,阿比拉什

  22. 优秀文章’我要为我的房屋EMI支付薪水的50%。要想以较低的价格在大都市中找到好的房屋是很难的。

    • 嗨Srikant,
      您对高价的看法是正确的,但是只要认为此决定被证明是错误的–这会损害您的财务生活。

  23. 你好,赫曼特,

    我很高兴收到与财务有关的东西。这是很棒的指导和教育。
    我们越来越多的金融知识。我喜欢银行EMI和汽车贷款(基本经验法则)主题。
    万分感谢…..

  24. 嗨,赫曼特,
    通过引入这些规则,您使我非常适应许多计算,否则看起来是如此复杂。

  25. 我想澄清退休的经验法则。

    ”您应该将收入节省20倍
    退休并计划更换80%
    退休前收入。”

    我不明白您的收入的20倍是多少,退休前的收入又是什么。

    你能把它修饰一下吗…

    问候
    沙爹

  26. 为了实现退休目标,我每个月需要投资多少?使这一点更加清楚。
    文章太好了。
    谢谢

  27. 你好
    我认为,有孩子的年轻已婚夫妇也应注意教育和保健费用的上涨。这两个类别的通货膨胀率都很高
    ,几乎在15%到20%的范围内。这是一个很大的风险。
    在通货膨胀率如此之高的情况下,在人生的任何阶段都保持公平是有意义的吗?
    干杯,
    纳文·索塔

  28. 您好Hemant和Mudit,
    你们之间的对话真好。像我们这样的其他人正在尝试了解您在其中的知识深度。
    告诉我买房的一件事,我们应该考虑将个人收入的5倍的经验法则与将来的增加或仅取决于现在的收入。
    我打算买房子,但是我手头没有现金支付我的初始金额。所以我计划从银行借钱买珠宝。剩余房屋成本的80%来自房屋贷款。这值得吗?在这里,我将有2个支付银行的款项。

  29. 你好先生
    很高兴阅读您的文章..我也想成为cfp专业人士..我的投资移民是在nxt周..您的文章对我有很大帮助。是否未取消状态“您应该将退休储蓄的收入节省20倍,并计划替换退休前收入的80%。”
    您可以吗?
    谢谢你曾经。

  30. 嗨,赫曼特,
    感谢您以每个人都可以理解的非常简单明了的方式共享这些有价值的信息。

  31. 惊人的经验法则… Hats off… Am 40 &看完这些规则,我想我没有’在生活中无所作为…这篇文章肯定会给我一些新的想法和方法来重新思考我的投资…非常感谢,并继续为我们提供这些有用的文章。

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