设定SMART财务目标– Complete 指南

有人正确地说“没有目标的投资者就像没有目的地的旅行者。”但是设定财务目标并非易事,因此,我们简化一下 财务目标设定 –聪明的方法,您可以检查什么是 财务目标很少的财务目标示例&最后,您可以下载财务目标规划师工作表,这将帮助您将梦想变为现实。还要注意,收益不能成为您投资的目标。

财务目标

设定目标

最近,在一个“软技能学习”研讨会中,人们被问到一个问题,即他们希望在未来5年和10年的职业生涯中对自己的看法。得出的大多数答案在本质上都非常模糊,例如我将成为一名好经理,一个人,一个成功的人,或者我将培养领导才能等。最好的头脑无法想象自己的未来,或者无法设定今天的目标在未来几年内实现。我认为,当我们面对有关财务目标的更有效问题时,也会发生同样的情况。检查一下– 财务计划的重要性

什么是财务目标?

如果我问您您将来想成为什么样的人,大多数人只会说一个字RICH,但是有多少钱呢?拥有什么,资产或现金? 2栋房子或1栋农舍,还是2千万卢比的退休金,还是两个女儿的婚礼各500万卢比?当我们不清楚自己的财务目标时,这很常见。当我们实际计划财务目标并理解它们时,就会变得清晰起来。首先设定财务目标,然后创建实现该目标的路线图。但是再次是基本问题–如何设定财务目标?

财务目标设定– SMART way

添加以下功能后,任何财务目标或其他目标都将成为明智的目标:

S集市的财务目标是 具体

如上所述,“富有”是一个目标,而不是明智的目标。如果我这样说,我希望为退休计划,以便我在财务上独立–它变得更加具体。该语句指定“丰富度”以及您要达到目标的时间。但这又不是一个明智的目标。缺了点什么。让我们看看要实现一个明智的目标还需要什么。

Sm艺术的财务目标是 可测

除了要明确之外,还应该能够为目标分配一个数字。而不是说“财务独立它应该用数字来定义钱。这看起来并不简单。当您希望将成本分配给将来的支出时,您需要使用一些现实的假设(例如通货膨胀和利率)来猜测或计算数字。这些假设也可能有所不同。例如,与购买汽车相比,教育领域的通货膨胀率可能更高。因此,这是专家的工作。但是,当您分配数字时,目标也会变得可衡量和可比。所以对于上面的例子,如果我说(以现值计算)–我想在果阿购买一辆价值100万卢比的新车和一所价值600万卢比的房子。

m art财务目标是 可达到的& ATTAINABLE

只用数字装饰目标并不是一件明智的事情。一个目标需要考虑周到,并且还必须从实用性角度来看待。我们必须看看这是否可以实现。开始努力工作并期望魔术会有所帮助,这不是一个遥不可及的梦想。再次需要专家建议,他可以帮助您了解其现实。同样有时,不可实现的可以被调整并且可以被实现。因此,我们需要坐下来进行深入思考,甚至​​寻求专家的帮助。再次为上述示例–每月收入30000卢比/-的人有2个孩子供养,每月支出20000卢比/-的人能否实现上述目标?如果他直到今天还没有开始储蓄怎么办?或者,如果他一定会得到一些继承的钱怎么办?因此,在所有情况下(对于所有人而言都是唯一的),我们需要检查目标的可达到性标准,以使其成为明智的目标。

司马 rt财务目标是 现实主义& RELEVANT

目标应该切合实际-您不能说我将通过在工作的最后5年进行投资来建立退休目标,或者我每月将投资500卢比来实现我的3千万退休金。 ( 读: 你准备好退休了吗?)

斯玛 t 财务目标是 及时或有时间限制

这是财务目标设定的最后一步,但非常重要。每个目标都应有一定的时间限制。例如,我想在5年内买车,或者我想在2030年买房。 读: 当您不准备退休时.. )

优先制定明智的财务目标

为什么财务目标很重要?生活就像一个剧本。它不涉及一个主题或问题。它充满了阶段,事件和事件。在金融生活中,今天必须投资于他在非常短的时间内需要的东西,例如年度保费或儿童旅馆费用,以及花费很长时间的费用,例如 小子 结婚或退休。因此,需要提出目标或优先列表。一旦在时间表上记录了这些内容,就可以将其分类为近期目标,中期目标和 长期 目标。

财务目标示例(印度环境)

短期财务目标:

  • 为家庭设立应急基金或应急基金。
  • 为孩子的入学储蓄。
  • 为近期购买(如家用电器)或治疗最近诊断出的疾病而储蓄。
  • 节省人寿保险费。
  • 的投资 规划。 (实际上,这是一个平均数,但人们认为这是一个目标)

中期财务目标:

  • 退还贷款或债务。
  • 规划出国旅行或度假。
  • 为您的孩子节省大学或大学预科费用。
  • 在未来几年里为自己的家庭储蓄。
  • 规划新的或更改的车辆。
  • 节省房屋/财产 投资 .

长期财务目标:

  • 建立退休语料库。 (包括费用和医疗费用)
  • 保存以提供继承。
  • 为女儿的婚姻储蓄等
  • 规划退休后的房屋或农舍。

您是否设定了SMART财务目标?

在我关闭之前,请尝试回答以下问题:

  • 您确定财务目标了吗?
  • 您检查过这些目标是否明智?
  • 您是否优先考虑财务目标并采取了行动?

如果“否”是上述任何一个问题的答案,那么您该握笔了&写字板。下载财务目标工作表&开始制定明智的目标。

财务目标规划师工作表– 下载

智能提示: 有人正确地说“没有目标的投资者就像没有目的地的旅行者。” 财务目标设定中最重要的部分是编写它们。写作使目标可见& tangible –现在的目标不仅仅是思想,而是承诺。走&写下您的明智目标。将此工作表放在提醒您作出承诺的地方。您还应该与 财务顾问 或财务规划师。

设置了明智的财务目标后,立即开始实现这些目标的艰巨任务。这是一门冗长的学科,不可能在本文中写下来,但我将尝试写另一篇有关如何实现财务目标的文章。

回报不能成为您的目标

在一个研讨会上,我正在与一群 年轻投资者,我反复告诉他们在开始投资之前要设定财务目标。我的重复让我很生气, 一位年轻人站着说,我的目标是每年实现30%的回报。 你能帮我实现这个目标吗?

财务目标设定现在,让我向大家澄清他的发言。

•历来是世界上最富有,最成功的投资者 “沃伦·巴菲特” 在他50年的投资中,始终无法获得30%的回报。
•他的投资回报率仅为每年24.7%。
•如果您在50年前向沃伦·巴菲特(Warren Buffet)投资了1卢比,那么您的价值将超过卢比。今天达到61.2亿美元。这与他的24.7%的复利率相等。
•但是,如果您的回报率是30%,那么您的1 lac汇率将接近5000亿卢比。

看在上帝的份上,我不能给别人那么多的回报,如果有人可以做到,请与我联系,我将尽我所能。当然,我会给卢比。 1紫胶。

这个年轻人所说的话对我而言并不新鲜,大多数投资者认为他们正在投资是因为他们需要 获得高回报。实际上,我以为这个年轻人至少对自己想要赚多少钱有一个想法,我们大多数人只是想获得更高的回报。他们没有HIGHER RETURN的定义。在印度的高回报投资

只为赚取收益而进行的投资不能成为任何人的目标或目标。 拥有更多的钱并不能使您快乐,但是实现梦想可以使您快乐。 我们所有人在生活中都有某些梦想,这些梦想必须实现,才能过上幸福的生活。事后看来,我们所有人都只为实现目标而投资,这是我们没有计划的长期目标,或者对此尚不明确。

让我用另一句话来解释你。

•我们都有储蓄帐户,我们在那里存钱。即使我们可能并不真正需要钱,但即使在最低收益的情况下,我们仍然愿意将钱保留在那儿。
•我们之所以有钱,是我们的财务目标之一,那就是紧急状态。因此,即使我们在其他地方获得高回报,我们也更愿意实现自己的目标,而不是获得高回报。

我并不是要说我们不应该寻求回报。 但是回报是投资的产物,主要目的是实现我们的财务目标。 人们通常会在 金融计划 当谈到他们的长期目标时。实现长期目标需要仔细研究几个因素。

•该目标目前的成本是多少
•多年来的通胀因素是什么
•我们必须采取什么产品组合才能轻松实现目标
•为实现该目标应进行的定期投资是多少
•如果发生任何错误,PLAN B应该是什么?

仅仅以回报为目标不会导致目标。如果我要你的话,我的目的是要开车快一点,你同意吗。或者,如果我说,我想乘坐速度最高的火车。听起来很奇怪。在旅行中,您绝对需要速度,但速度并不是您的目标。您的目标是您想要达到的目的地。

同样,有时驾驶应兼顾速度和谨慎,我们应努力保持平衡,而不仅仅是速度。同样,我们始终提倡平衡投资组合,这将帮助您实现财务目标。

保持资产分配的完整性,不仅可以实现目标,而且还可以达到预期的速度。

希望你喜欢这篇文章–如果您对智能财务目标设定有任何疑问,请随时在评论部分中添加。

68条评论

  1. 嗨·赫曼特
    是的,我很喜欢这篇文章。这确实是一个非常全面的指南。我期待添加我的评论,这些评论可能与这篇文章一样全面。

  2. @赫曼特

    2012年最佳文章。可以从中学习,应用和分享很多东西。不能赞扬它,但它是可以使用的最佳工具之一,不仅可以用于财务生活,还可以用于个人生活。

    附言:在您和我之间,我已经打印了《财务目标》工作表,并将其带给与我开会讨论保险和投资事宜的客户–并希望通过该工具轻松达成交易-

    • 感谢达瓦尔。
      我不确定它对您是否有用,但您的客户肯定会发现它非常有用-

      • 嗨·赫曼特
        我也看到了工作表并发现它非常有用。但是我认为投资者只有与财务规划师讨论后才能利用它。

        • 嗨,阿尼尔,
          理财师可以帮助一个人识别&实现他的目标,但本文仍然可以为您提供思考。
          “没有目标的投资者就像没有目的地的旅行者。” and we know most of the people are in this category.

          • 嗨·赫曼特
            从我们从投资共同基金的投资者那里看到的评论类型来看,很明显,大多数投资是在没有目标且没有任何时间框架的情况下进行的。
            目标是财务计划的基础,也是投资结构的基础。希望这将是您下一篇文章的主题。

  3. 嗨·赫曼特
    文章中提到智能财务目标是可以实现和实现的。毫无疑问,这是非常合理的观点,但是我想再说一遍,并说智能财务目标是可以实现,可实现和可调整的。
    制定明智的财务目标通常不是一个持续的过程。必须制定目标并开始朝着这些目标努力。但是,通常可以每年一次审查实现目标的进度。如果实现目标的进度不令人满意,则需要对目标进行一些调整。在可能的情况下,可以将目标进一步推后。例如,购买房屋的时间范围可以从五年增加到七年,而房屋的目标语料库从800万卢比可以减少到650万卢比。
    通常,投资者会错误地设定过于严格的财务目标。不可预见的事件有时会使目标偏离航向。这可能会破坏投资者继续前进的动力。这是一个不必要的错误,我们必须避免。
    目标必须与目标一样对待。不能总是做到100%。可以早,晚或按时实现目标。人们必须始终朝着目标努力。许多事情都会阻碍您的前进。有些事情也有帮助。目标并不意味着成功或失败。无需强调它们。
    根据某些不可避免的情况,可能需要调整目标语料或时间表。但这没关系。所有目标均应可调。
    变化是生活的基本定律。从一个阶段过渡到另一个阶段意味着要经常重新审查财务目标和实现这些目标的手段。未来仍然是未知和不可知的。充其量只能根据部分信息和不确定的假设来计划财务目标。因此,必须灵活地定期重新评估财务目标。
    到达同一目的地的路径不同,因此在驶向目标时必须为绕道和回旋处做好准备。
    目标冲突是生活中的事实。必须尽最大的努力解决这一难题,方法是以最有效的方式将可用资源分配给那些具有最高优先级的目标。
    设定SMART目标有助于将真实的需求与白日梦区分开。

    • 嗨,阿尼尔,
      可调是正确的词&这几乎是可以实现/可以实现的,因此每个人都应该每年审查一次计划,并在需要时调整目标。设定目标优先顺序将有助于人们区分需求和需求。

  4. 先生,我想问问我朋友的一个朋友。他今年32岁,每月在共同基金中投资rs15000。在过去的6年中,他还一直每年在ppf中投资rs70000。两年前,他购买了hdfc young儿子的超级明星,他现在已经10岁了。他每年要支付约rs20000的保费,才能获得rs4lakh的保险,而保单在10年后到期。他是否应该停止支付保费并投资于股市,还是应该用ulip?plz建议算账。

    • 嗨Manish,
      感谢您尝试帮助您的朋友–但我认为他应该挺身而出&问问题。无论如何,年轻的明星给我们昂贵的政策& prima facie I don’找不到任何继续的理由。他可以支付三年保费&放弃政策。他还应该买一个学期计划&尽快采取意外政策。

      • 你好Hemant,
        我对给我的建议有些困惑“支付第三年保费并交出保单”。通过屈服,我了解到该政策将不再有效。如果是这样,为什么要支付第三年的保​​费?它会实现什么?另外,我认为在缴纳3年期保费后“paid up”在这种情况下,保单将继续有效,即提供保险,但无需支付额外的保险费,只要有足够的余额(以应付扣除额),它将继续执行。不会’这是一个更好的选择吗?
        致以最诚挚的问候,
        普拉文

  5. 这是SUPERB的文章Hemantji。在那些好成绩的日子里,您可以重访一下您送给我的《财务规划》一书。谢谢您的支持,现在-
    我想分享一个公式,我一直希望有人可以将其放在他们的博客中。这个公式告诉您在某些年后您的投资价值以及每年的一定回报率。
    {8 X(1 + 10%)^ 25}
    我们的投资中8是8
    其中10%是每年的利率或回报率
    投资期限为25年

    假设您的平均回报率为每年10%,那么总计将为您提供25年后的初始投资回报。

    我相信,如果今天某物的价格为xyz,您可以使用相同的公式来计算未来的需求量,假设存在一定的通货膨胀率(而非利率)’s money.

    这样就可以设定一个可衡量的目标。这只是基本知识,如果您有疑问,请与您的理财师谈谈,而不要承担任何责任。

    如果以上信息有任何错误,请更正。感谢分享。

    • 嗨曼苏尔,
      感谢您的赞赏,但对于本文的如此糟糕的答复,我感到失望-
      人们不’不想阅读或学习如此重要的东西–他们仍然觉得有钱在这里&将会绰绰有余。
      感谢您分享公式…

      • 嗨·赫曼特
        这让我想起了《财富规则》一书的作者所说的话:
        大多数人都懒得致富,他们可能会说自己想致富,但他们却没有’t。他们不准备投入工作,学习,学习,努力,使其成为自己生活中坚定而集中的重点。
        是的,他们想要这笔钱,但前提是这是偶然,运气,偶然的机会。

    • 嗨,马德兰,
      除定期付款外,这两者之间没有可比性。奇特基金的风险很大…

  6. 赫曼特

    我已经关注您的文章和评论已有相当长的时间了,它们真的很有见地。

    但是,我不确定如何制定长期财务目标。我的意思是我今天可以设定一个目标,但明年可以更改为更大的目标。它’确实更像是一个移动的目标。

    目前,我遵循的模型如下。我今年38岁。

    LIC政策–保额200万克朗,每年保费90,000欧元。
    定期保险– Coverage of 1 crore
    啜–富达,HDFC,ICICI和IDFC每月40,000
    RD – 20,000 a month
    FD’s – 20,000 a month
    PPF– 70,000 a year
    金块– 100 grams a year.
    银– 4 kgs a year.
    房地产– A 30×每2年40家酒店。

    现在,即使做了所有这些,我也不确定目标是什么。我对您的问题是,您是否建议遵循这样的计划?

    • 嗨,BP,
      通常目标是’未来价值变化不大–但是是的,按年计算的当前值将发生变化。其次是我们的生活&财务生活是动态的–您应该每隔几年重新浏览一下他的目标表,那么您的优先级可能会发生变化。

    • 嗨BP
      您所做的事情并不奇怪,大多数投资者都做同样的事情:他们首先进行各种资产的投资,然后尝试使其投资与目标相匹配。实际上,应该相反。首先,您应该将目标映射到不同的时间范围,然后开始投资,因为不同时间范围的投资不同。这是最有效的方法,对于资源有限的人来说至关重要。在您的情况下,您所做的可能很好,因为您似乎没有任何资源限制。

  7. 亲爱的赫曼特,

    好文章。对于许多人来说,它就像是大开眼界。基本上你的解释很好&可信赖的。直到现在,我才感到生活不过是个人生活(目标)&职业生涯(目标),但是在与您的文章互动后,我发现生活中还有另外一件重要的事情,即财务生活(目标)。

    问候
    塞卡

    • 嗨Sekhar,
      设定目标在我们喜欢的所有方面都很重要–所以下载工作表&开始注意您的目标。

  8. 嗨·赫曼特
    我浏览了最近在媒体上刊登的关于财务计划的案例研究。我的第一个观察结果是,即使在财务计划中,我们也存在性别偏见。有人提到,我们必须为女孩提供足够的准备。’因为不能期望她接受教育贷款,而对于男孩,则可以考虑接受教育贷款。为什么我们会遭受这种思维方式的困扰?
    我们如何得出教育支出的数字?我们考虑工程教育还是医学教育?印度的教育与国外的教育又如何?我们如何知道孩子将要接受的教育类型?
    关于婚姻的支出也很难预测。此外,在职女孩有延迟结婚的趋势。我们如何解释这么多变量?
    我觉得我们只能对这些目标做出非常粗略的估算,要拥有真正的SMART目标并非易事。

      • 嗨·赫曼特
        是的,我知道了。
        然后,您会变得性别偏见。什么??但是您说:“人们的思维过程发生了范式转变,通常他们对儿子和女儿没有任何影响。”仍有一些社会问题,很多人不想忽略。例如在女儿的婚姻上花很多钱。您可能会在儿子的婚姻上妥协,但对于女儿的婚姻,没有父母愿意偷工减料。
        您所说的是正确的,但现在情况似乎有所改变。我在这里分享我的经验。
        最近,我参加了两个结婚宴会。我曾是那个男孩的客人’从女孩那边’在这两种情况下,我都了解到父母平均分担了这些费用。
        我的一个brother子有一个女儿,她通过银行贷款接受了工程学教育。在找到工作的几年中,她节省了足够的钱来偿还她的贷款以及资助她的高等教育。

      • 嗨·赫曼特
        在阅读了您对我们在报纸和个人理财杂志上看到的理财计划案例研究的评论后,我真的很惊讶地发现这些评论是建立在有限的信息基础上,并且没有与人互动的。我们怎么能有这样有意义的案例研究呢?一个仅填满纸/杂志页面而无需与客户互动的案例研究完全是闹剧。难怪这些所谓的案例研究几乎不会对读者产生任何影响。

  9. 亲爱的赫曼特

    您的评估和评价给我留下了深刻的印象。希望您一定能消除我的困惑,并帮助我走上正确的道路。

    我今年40岁,是一名受薪专业人士,拥有庞大的联合家庭,以至于难以捉摸。直到去年10月,尽管我处于4-5倍的差距,但我确实在挣扎任何储蓄。但是现在我有一个很好的机会,现在我的年薪范围大约为100万克朗。
    我有四个孩子,年龄最大,分别为13岁(双胞胎),最小的孩子为8岁(双胞胎)。我想请您帮忙计划我的保险和其他节省税款的计划。在浏览了网络上的不同文章之后,我肯定比对事情的任何澄清都更加困惑。
    总而言之,我清楚地知道,我应该从其他公司购买2-3个期限计划(而不是保证或养老金计划)以购买人寿保险。共同基金,股本,债务,SIP等非常令人困惑。请帮助您的建议。

    谢谢和最好的问候
    约翰

    • 嗨,约翰
      您所做的投资类型取决于您的储蓄,目标,时间范围和风险承受能力。在没有这些信息的情况下,很难说什么。

  10. 迪特·赫曼特
    早些时候,由于职责和责任过重,我无法为自己或未来保存任何东西。
    但是,现在我希望保留一些东西,并先将其保留为浮动货币(5-6万克朗)。对于我的家人,我将获得500万卢比的定期保险计划(2-3)。
    另外,希望为我的孩子及其学习保存一些东西(如果您认为这是对的)。我的公司会计告诉我,这次我将承担高额的纳税义务,因此希望尽量节省。我还需要为退休后的工作计划。

    我知道我的职业生涯至少晚了10年,但我确实希望尽快克服这些迟到的问题。关于MF,SIP,ULIP等,我不知道’对类型/公司没有明确的想法。在这个阶段,我没有冒高风险的条件,但是任何可以给我带来高回报和高安全可能性的适度措施都可以。我已经为6个月的30000 /-开通了RD帐户。
    我还希望有一辆二手车(因为这是贬值的财产),然后是房屋。
    请帮我走这条未知的草皮。您提出的任何建议,对我来说都是最宝贵的。
    非常感谢。

    最好的祝福
    约翰

    • 嗨,约翰
      您没有提到任何关于年龄和当前储蓄的信息,退休是最重要的目标,迟到总比不到好。通过SIP途径开始投资HDFC Balanced和BSL 95等两只平衡基金。一些多元化的股票共同基金进入您的投资组合。 ULIP是一种非常昂贵的产品。’t invest in it.

  11. 亲爱的赫曼特

    什么文章! ew…
    感谢您所做的财务计划中最困难的事情。
    帮助别人了解“一个人的财务目标应该是什么?如何设定目标?”

    我已经下载了Hemant表格,但是我发现我的头脑混乱了,因为同时有太多事情在发生。

    我的月薪是30000

    截至目前,我已采取以下步骤:
    1)定期保险:保额为55 lacs,另有50 lacs意外死亡(i-protect from IPRU);年保费:9000
    2)FD为60000,持续1年
    3)FD为60000,为期5年(节税)
    4)定期存款5000 /每月,为期2年

    我今年28岁,是我父母的独生子,今年就要结婚了,到目前为止,他住在孟买的一个出租地方,远离我的父母。
    我的未婚夫也以8000 /月的薪水工作,在不久的将来可能会有所增加。

    我想知道如何开始我的财务计划,我应该采取哪些步骤来实现这一目标?

    您的投入将为您带来巨大的帮助。

    谢谢并恭祝安康
    斯瓦普尼尔

    • 嗨斯瓦普尼尔
      退休是最重要的目标,您必须尽早开始尽可能多地积蓄,才能受益于复合的力量。您可以将大约70%的积蓄投入多元化的股票共同基金。

  12. 嗨,赫曼特,

    感谢您的精彩文章。但是我从我的身边快速澄清了。

    我只是打算把小东西作为我的投资组合的一部分。

    假设我一年半投资82 K,到20个月末我获得96K。我发现这里的回报是有保证的,并且是安全的,对于共同基金来说比较好。请帮助我。

    • 嗨,萨钦,
      谁告诉小偷很安全– I don’认为应该考虑对他们进行一些重大投资。

      • 嗨,Hemanth,

        我可以知道这笔资金有什么风险。

        问候,
        娜迦·萨钦(Naga Sachin)

        • 嗨,萨钦,
          它几乎是无组织的&一切都取决于组织者的信誉。过去,组织者曾多次欺诈资金。

  13. 嗨,赫曼特,
    您能否建议印度表现最佳的FMP(期限超过1-3年),就像您列出了表现最佳的股票挂钩共同基金和ELSS一样。
    问候
    查瓦迪博士

    • 你好
      FMP是封闭式产品,因此没有任何此类列表&产量未知。回报取决于您投资的时间,而不是您选择的AMC。

  14. 亲爱的赫曼特,

    一个请求给您。
    您可以发送pdf文件的可写副本吗“财务目标工作表”.
    现在,人们将投资组合和其他信息保存在在线帐户中。
    因此,如果您可以将此pdf写为可写文件,我们可以填写此pdf并将其保存在我们的在线帐户中。

    请告诉我

  15. 亲爱的赫曼特,
    您的所有帖子均已阐明信息,可引导读者理解财务定义。我有一个非常基本的问题要问你。我是一名博士学者,每月津贴为21000卢比。由于我只是参与偿还教育贷款,所以到现在为止我的储蓄额为零。现在,当我摆脱了上述负担后,我的财务目标计划就在我的脑海中,那就是要累积15万至20万卢比的缓冲资金。这是一年半后我可能需要的数额,如果万一我的研究工作被延长了6-8个月,而没有支付奖学金的话。

    我需要您的建议,通过各种合适的渠道计划我的储蓄。我必须提到,奖学金是每3-5个月一次(不定期)一次性支付,这对计划有很大的限制。我希望你一定能帮助我。

  16. 嗨,阿米特,

    我将尝试回答您的查询。
    基于您的目标之上是一个短期目标。
    您的SMART目标是让我们说您想要卢比。 18个月后可获得150000应急基金。
    您需要说明您当前每月的支出,并根据此表明您每月的节省额。
    由于您的目标是短期的,因此您进行的任何投资都将用于债务工具。
    选项包括:FD’s,定期存款或债务基金。
    您可以期望每年获得8%-9%的回报。

  17. 嗨,赫曼特,
    我是47岁的受薪人。我有一些SIP在投资Rs。 24,000 /月。我的组织正在借Rs。每月向我的PF A / C支付20,000。
    我想在未来10-12年内赚取1亿。您能帮我进步吗?
    问候,

    • It’是一个非常乐观的目标。通过简单的计算,假设回报率为15%,您需要在接下来的12年中每年投资350万卢比。即使您假设回报率为18%(这也是非常乐观的),在接下来的12年中,您每年也必须投资290万丹麦克朗。

  18. 你好

    我是27岁的受薪人,未婚夫也是如此。他每个月的收入为5万阿讷德,我每个月的收入为2万5千。现在最有可能在今年12月结婚,由于家人的反对,我们本人也会这样做。因此,在考虑到我们未来的需求和支出后,我考虑为我的bf以及为自己的1500,ELSS,Icici ULIP(我购买了3个)在RD帐户中投资1k,在ELSS中投资7500,在期限计划(LIC)中投资1500几年前),5k MF(用于投资目的而不是税收优惠)和2250 RD地址。现在,我们未来最大的需求是结婚和显然的蜜月期,以及此后的开支。另外,我们的短期/中期目标是购买房屋/公寓。我们有自己的屋顶,虽然我的未婚夫梦想是在未来的15至20年内拥有一间农舍,但我的目标肯定会改变为购买物业以作投资用途。您能否让我知道我的短期和中期计划是否有效,以及我为长期目标还能做些什么。附言我们俩都喜欢旅行,因此与印度合作完成后,出国度假将成为我们财务计划的一部分。 --

  19. 嗨,赫曼特先生。阅读您的文章,发现它很有帮助。我也做错了投资。它可以纠正吗?请建议

    • 嗨Munira,

      纠正错误的依据是与哪些错误有关?如果您可以详细说明,则只能提供适当的指导。

  20. 亲爱的赫曼特,

    请通过以下投资&建议我的投资组合还缺少什么,因为我认为由于计算错误,我的投资组合似乎有太多ULIPS&缺少一种退休解决方案。

    我的投资:

    ULIP计划:

    1)英杰华(救生衣加):卢比。 15000 /-任期–10年(从2008年开始)
    2)Aviva(青年学者):15000卢比/-任期–10年(从2009年开始)
    3)Birla sun life(Platinum plus):Rs 25000 /-任期–10年(从2010年开始)
    4)HDFC(波峰):50000卢比/-任期–10年(从2010年开始)
    5)HDFC(pension super):Rs 25000 /-任期–25年(从2010年开始)

    6)LIC(Money plus):20000卢比/。任期–10年(从2008年开始&在锁定期3年后停止)该政策应采取什么措施?

    期限计划:(AVIVA–i-LIFE): Sum assured–ONE CRORE, premium–12800/- Tenure–32岁。 (从2011年开始)

    传统计划:

    1)LIC(Jeevan anand- 30万保额):10000卢比/-任期–30年(从2004年开始)
    2)信用证(10亿加元保证金):卢比5500 /-任期–20年(从2005年开始)
    3)信用证(保证金10万英镑); 4500卢比/-任期–22年(从2006年开始)
    4)信用证(保证金10万英镑); 6800卢比/-任期–15年(从2006年开始)

    5)LIC(Jeevan Ananad-3十万担保):24000卢比/高级。任期–17岁。 (从2007年开始&锁定期3年后停止该策略)。应该做些什么来取回钱?

    请通过以上所有内容&告诉我如何管理这些手头的一些资金来适应我投资组合中缺少的任何其他计划?

    谢谢
    Sanjeev Sinha
    09811200000

    • 您好Sanjeev,

      清单太长,政策太多。您应该减少这些并避免传统的计划,这些计划有时甚至无法抵消通货膨胀。

  21. 嗨,Hemanth,

    我会定期听取您的建议,这确实对我很有帮助。我有一些爱慕,请建议我,现年30岁,已婚&我的薪水是2万,到上个月为止,我已经投资了黄金(每月3万)&RD(每月2k)。从本月开始,我开始投资SIP(Templeton印度股票收入基金(2k),Reliance Quant Plus基金(G),ICICI Pru专注于BlueChip Eq基金(G),HDFC Prudence基金(G)每个1ooo /-每月Rs),总计5k Iam。你能建议我这是我做的对吗?请帮帮我。下个月我会很幸运的。所以建议我在我能做的各个方面吗?

    提前致谢。
    维杰

  22. 你好
    谢谢,先生,您的文章对我来说非常有益,非常有益。

    谢谢
    Prasad Phatak

  23. 嗨,hemant我是这一切的新手,但是从您的文章中学到了很多东西,但是看到日期不添加新对象而感到失望。你还活跃吗?还在回复我有几个疑问

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