退休储蓄–共同基金与PPF与保险计划

无论您是在政府部门还是私营部门,无论是专业人士还是商人,都有一个目标,每个人都可以省钱,那就是“退休”。

随着医疗机构的增加和预期寿命的不断增加,为退休储蓄越来越重要。印度人平均一生要退休20到25年。尽管如此,大多数人口对于这一重大事件仍没有足够的储蓄。

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在政府部门,已经以退休金和经通胀调整后的其他福利的形式为雇员提供了保证的退休福利,但是对于私营部门的雇员或商人,他们必须使用不同的产品来计划自己的退休生活在诸如 保险 退休金计划,公积金(PPF), 共同基金

人们开始思考退休的大多数时候,他们想到的第一个问题是为退休储蓄多少,其次选择哪种产品?计算所需的退休语料非常简单,但是要从可用产品中选择最好的退休金是非常困难的过程。让我们首先向您展示如何计算退休所需的语料库。

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为退休储蓄多少?

要计算退休金的价值,只需很少的输入,每个输入都是不同的,例如当前每月支出,年龄,退休年龄,预期回报率等。假设A先生今年30岁,每月支出为25,000卢比。 ,他想在60岁退休。因此,考虑到8%的通货膨胀,他在60岁时的每月支出为Rs。 25万

下图显示了根据当前年龄,您在60岁时的支出是多少

退休储蓄–共同基金与PPF与保险计划2

现在,如果我们预计A先生的预期寿命为80岁左右,那么他将需要在20年内每月支付2.5拉赫卢比。以实际回报率的2%计算,所需的总语料库为Rs.4.9 Cr。通常,在线提供的退休计算器不会考虑实际回报率,因此您可能会得到不同的答案。但是,如果通过excel计算,则可以使用实际收益率。

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共同基金,PPF和保险养老金计划的比较:-

股票共同基金公积金保险养老金计划
流动性MF提供了按需赎回的选项,这在紧急情况下特别有用。末次允许第一次兑换7 年,即4月末余额的50% 年。一个人不能从退休金计划中提钱。唯一的选择是要么在3年后退还计划,要么以退还价值贷款。
节省税款只要 根据第80C条的规定,储蓄共同基金可以扣除。

超过10万卢比的收益后,一年后赎回股票共同基金应缴纳10%的税。

投资 在PPF帐户中,允许根据Sec。扣除。 80C和15年后到期的赎回也是免税的。

但是过早的赎回将被征税。

养老金计划支付的保险费可在第二节中扣除。 80℃。到期时,仅折算累计金额的1/3,这是免税的,其余金额以 年金 并且应纳税。
锁定共同基金的ELSS计划的锁定期为3年,不允许提款。许多其他方案的锁定期不同,但是,退出负载允许撤回。最初的锁定期为15年,此后每5年锁定一次。但是,您可以从7月底开始提款 年。锁定期=保单期限。但是,可以在3年后移交该计划或以移交价值借入贷款。
预期收益。由于股票共同基金是与市场挂钩的,因此无法保证回报,但是在很长一段时间内,人们可以预期的复合年增长率为12-15%当前利率为7.90%在保险单中,发放的奖金通常为4-5%左右,形式为单利。
最大投资没有限制每年上限为15万卢比。没有限制
安全由于这笔钱投资于股票市场,因此无法保证收益。但是,该计划已由SEBI批准,并受到严格的指导原则进行监控。 由于该计划得到政府的支持,因此安全性不是问题。养老金计划中的股权敞口为零。此外,保险计划也根据IRDA的准则获得批准。
投资方式。通过Cheque,DD,NEFT和RTGS。现金,支票,NEFT。现金,支票,NEFT,信用卡。

 

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为什么选择PPF和保险养老金计划的共同基金:–

在A先生的上述示例中,所需退休总语料为Rs。 4.9铬假设他选择通过PPF节省这笔费用,则每月需要节省的费用为Rs。约30,000对于保险单,他将被要求支付Rs的保费。每月60,000。对于同一个语料库,如果他选择互惠基金,则将需要保存Rs。约13,000共同基金需要较少储蓄的原因是由于其股票敞口。它可以克服通货膨胀,并在30年的长期内产生更高的回报率。

结论

在考虑退休计划时,应该选择一种投资于股票的产品,使其适合自己的需求。 风险 形象,击败通货膨胀,并提供更好的税收调整后的回报。互惠基金是最好的,因为它们符合要求的标准并以最低的成本提供了迫切需要的流动性选择。

此外,共同基金也成功地创造了 长期 财富,并提供比PPF和保险政策更好的灵活性。请记住,从长期来看,过度投资一种资产类别可能会损害您的投资组合。因此,应该始终以适当的资产配置进行投资,并定期审查策略以获取最大的收益。

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