依赖 啜保险–免费人寿保险,但主意不好

依赖 共同基金 积极促进信赖 保证现在的日子,可以自由生活 保险 在其SIP中覆盖 公平 计划。您一定已经看到我从未错过过提及SIP(系统的投资计划)是投资股票的好方法。事实上,我还主张投资者必须避免将两大巨头混为一谈。&投资。通常当我们说 不要混保险& investment –我们在谈论任何保险单。但这是否意味着我们可以采用Reliance 啜保险或类似计划?

让我们首先检查Reliance 啜 Insure提供的好处是什么,然后我们将听到其中一位投资者的困境&最后为什么这是一个坏主意。

读– Ulip VS长期共同基金

依赖 啜保险–免费人寿保险,但不好的主意1

什么是Reliance 啜保险

如果您是Reliance共同基金投资者,则必须已收到此消息 “ 依赖共同基金提供Reliance 啜 +保险“ Aisa bhi kabhi hota hai报价”。 Ab Investments ko 啜 mein badlo aur免费人寿保险pao。 条件适用。

信赖SIP保险 is provided as an additional/optional feature with all 公平 funds of 依赖 共同基金. This 保险 is pure 定期保险 (group) &保费由Reliance AMC支付。 (但是请记住,这里没有免费的午餐会)

依赖 啜保险可以提供多少保险

保险取决于SIP金额& your term. 一个人可以获得的最高保险额为100万卢比。 (即使您要使用多种方案& multiple folios)

例如。 XYZ先生已在Reliance Growth基金中启动了3000卢比的SIP计划,为期15年–启动时的保额将为3000卢比* 15年* 12个月= 540000卢比。

如果XYZ先生在5年后去世,他的家人将获得3000卢比* 10年* 12个月= 360000卢比。 因此,您可以看到保险逐月减少,换句话说,保险额等于剩余的SIP付款额。

您可以在下表中查看更多Reliance 啜 Insure排列组合。

依赖 啜保险–免费人寿保险,但主意不好2依赖 啜保险功能

  • 投资者年龄应在18至45岁之间才能获得保险资格。 (保险有效期至55岁)
  • 每月最低SIP金额应为1000卢比,但没有最高限额。
  • 啜的最低任期为3年,但没有最高任期。
  • 如果有死亡,将以被提名人或第二持有人的名义将金额添加到基金中。 (但他们可以赎回这笔款项– 这里有一个陷阱*)
  • 如果有人在任期结束前转换/赎回资金,则退出负担为2%。出口负荷结束&高于计划收费的正常出口负荷。 *此规则也适用于死亡情况。
  • 保险将在前90天不提供。 (意外死亡除外)

投资者在共同基金中进行SIP保险的困境

我今年46岁,为PSU工作,主要储蓄退休金(未来10-12岁),女儿的婚姻(从现在开始10-12岁)。我主要投资共同基金(通过常规SIP和有时只要有机会,我就可以直接通过在线直接存入少量资金),一部分以股票形式购买。

我要求您启发我以下几点:

约1&½年前,我遇到了一个名为SIP-Insure或互助基金的保险计划,

no基金名称 每月SIP金额大约保险额
1信赖RSF股权增长 Rs 1500.00Rs1至1.5 lacs
2信赖RSF股权增长 Rs 2000.00Rs 1.5至2 lacs
3信赖增长 Rs 1500.00Rs1至1.5紫胶
4Birla 太阳life红利收益率加上1500.00卢比Rs 1.5 lacs
5Birla 太阳life中帽1500.00卢比Rs 1.5 lacs

除了Birla 太阳life的分红外,其他资金也非常落后。通常,在全面审查共同基金投资组合后,我会尝试在六个月内平衡一次我的共同基金投资组合。但是我无法更改这些资金,因为SIP中有条款可确保SIP或累计单位中的任何更改/转换都将导致关闭保险(根据Birla 太阳life信所述为团体保险)。

请启发我,尽管最近的表现不佳,但继续进行这些交易还是有好处的,否则最好关闭并转换为良好的资金&失去计划再保险10年的保险。

为什么不应该投资Reliance 啜保险

我对以上投资者的建议是,他应立即终止所有这些保险单(对不起,SIP)。最好今天减轻痛苦,再让将来失望。检查原因。

1.您的保险可以出于多种原因而终止

  • 如果您随时中断SIP。
  • 期限前赎回或转换单位
  • 2 ECS反弹
  • 自动借记/ ECS授权中甚至更改银行详细信息

2.巨大的出口负荷

如果您在任期前赎回金额,将有2%的退出负荷–多少人实际上能够在单个基金中保留10-15年的金额。

即使被保险人死亡,最糟糕的是出口负荷–如果XYZ先生开始了10年每月5000卢比的Reliance 啜保险。但不幸的是,如果他在3年后去世,将以被提名人的名义将420000卢比的资金增加到他的基金中。现在,如果被提名人想退出,则需要支付2%的费用。

3.为什么您要继续投资单一基金10-15年?

我们总是谈论坚持使用稳定的资金 长期 但是如果我选择的基金表现不佳几年会怎样?如果坚持单一基金是一个不错的选择–我认为ULIP比Reliance 啜 Insure更好。 (我认为这是我第一次赞成ulip的说法)。在投资者的困境中,您看到了同样的事情。

4. 100万卢比的保额足够吗?

如果我们甚至凭经验去定,您应该有大约年收入的8-10倍的保险。这意味着,如果您的年收入为10万卢比-100万卢比就足够了。但是在这种情况下,问题是为什么您应该只投资1 共同基金 House。

5.因先有疾病导致的死亡将不予承保

通常,在团体保险中,预期已存在的疾病将包括在内。

6.免费是真的免费

我以一个45岁男人为例-他想接受Reliance 啜保险10年&每月供款5000卢比。我选择的年龄为45岁,因为这是允许的最高年龄&此人的保费率应该是最高的。 (我从信实人寿保险公司获得的保费)

啜(每年)保险基金价值AMC收费保险费团体保险费出口负荷
ABCD(10%回报)E = D * 1.25%F = 45岁G = F * 50%高= D * 2%

1

60000

600000

66000

825

3822

1911

1320

2

60000

540000

138600

1733

3359

1680

2772

3

60000

480000

218460

2731

2930

1465

4369

4

60000

420000

306306

3829

2548

1274

6126

5

60000

360000

402937

5037

2200

1100

8059

6

60000

300000

509230

6365

1914

957

10185

7

60000

240000

626153

7827

1665

833

12523

8

60000

180000

754769

9435

1449

724

15095

9

60000

120000

896245

11203

1260

630

17925

10

60000

60000

1051870

13148

1097

548

21037

I have assumed that group 保险 premiums will be half of individual 定期保险 – but normally these are 25-30% of individual 学期计划.

  • 现在,让我根据我的经验告诉您,有80-90%的人会在学期计划完成前中断这些小饮,因此他们将给2%的退出负荷。
  • 即使人们在整个学期都继续其SIP,Reliance仍将是赢得更多AMC费用的明显赢家。他们还需要少付钱&每年减少的保费。
  • 如果被保险人死亡,则在支付2%的出口负担后,家庭很有可能立即提取该金额。即使他们继续,Reliance AMC也会获得更高的AMC,因为现在投资额中也包括保险金额。

永远记住2 +1(免费)永远不等于3。 您为什么要幻想这样一种幻想:购买此类产品,您将获得全部/部分保险?您购买保险,以支付您的人生目标,因为这是有时间限制的。万一发生意外,保险公司将赔偿目标。即使您在破坏投资后获得债权 –您是否认为100万卢比足以满足您家庭的未来需求?保险是一个稍微复杂的事情。不要依赖替代方案,而是要计算承保要求并购买合适的保险 学期计划 为了你。在家吃一顿饭总是比必胜客的菜单卡更好。

如果您同意本文​​中表达的观点,则必须与您的朋友分享。 让我们节省更多的财务生活.

62条评论

  1. 嗨·赫曼特
    我完全同意你所说的。我从某位投资者的评论中得知该计划的存在。好处是年龄限制可以自动消除许多投资者的诱惑。而且,如此长时间以来,几乎没有任何投资者愿意将其资金锁定在一只基金中。保险金额微不足道,无法吸引任何认真的投资者。

    • 嗨,阿尼尔,
      每个人都不像你那样理性– they don’看不到这样的事情。我必须告诉您,许多现有的SIP投资者正在通过保险将其常规SIP转换为SIP。

      • 嗨·赫曼特
        谢谢!我对此感到惊讶,我同意,有时投资者表现得最不合理。最近,我决定利用市场调整的机会,对股票共同基金进行一些投资。早上,我参观了KARVY的办公室。过去我每天早上去这个办公室的时候,我几乎没有在那儿找到任何人。我很惊讶地看到那里有一大群人。我了解到所有这些人都已经停止了他们的SIP并进行赎回。我是唯一拥有交易单和支票进行新投资的人。

  2. 完全同意。
    最近有人向我提出了一种方案IICCI GSIP
    您能对此进行指导吗
    问候,
    普拉文

    • 嗨Pravin,
      如果我没记错,这是一项保险单–ICICI Pru保证储蓄保险计划

  3. 真的很好解释!谢谢。我不’没什么可口的,但是我得到了bsl股息收益加上MF投资的一次性增长,也许还有一些定期保险利益,但是我不知道是否存在退出负荷,即使持有一年之后也是如此。我会检查。最近我评论说有时我们的财务问题是由于没有弄清楚我们的奢侈品/必需品中任何新增加的实际成本,例如身份或躁狂症的家用车。投资也一样。

    • 好吧巴拉特。“有时我们的财务问题是由于无法计算出我们的奢侈品/必需品的任何新增加的实际成本,例如身份或躁狂症的家用车。投资也一样。”

  4. 我们需要将保险作为应急保护工具的基本目的加以考虑,保险或就此而言,世界上任何事物都不是免费的。您已经强调了某些不在公共领域的方面,例如2%退出负载,不更改银行帐户的严格要求。许多人都从这项Sip保险中受益。您可能已经意识到90%的ulip saga(aswathama athaha kunjaraha)受害者的悲剧在整个国家十分猖ramp。您还可能已经意识到巧妙地执行秘密操作的秘密负担,将其与免费的Sip保险或Century Sip进行比较。

      • 嗨,赫曼特,
        当您说“不要将保险和投资混在一起”时,您看起来非常正确。我们是在谈论收入保险还是投资保险(基于目标)。例如我想确保12岁以后,无论我身在何处,我的儿子都有足够的学业(毕业)。如果我有定期计划,它将立即完成而不会产生任何费用,并且我的家人可能会被误导以将钱放到错误的地方,即使在这里也没有原则的回报。它类似于养老金计划。

        没有谈论每年减少保险。
        我一直在寻找一种产品,该产品的保险费会随着每年的目标越来越接近而定期减少(我不知道市场上还有其他产品)。

        长期使用:LIC,其他ULIP都是长期的,很少有人定期甚至一次更换资金。在最初的最低计划中,他们削减了近20%至50%的总金额,这是不好的,因为该金额将被投资最长的时间并可能获得最大的回报。在SIM保险类型的产品中,我们可以获得非常便宜的保险,成本为“stay invested”,与ULIP和LIC非常相似。

        保险停产:
        明确如果您在任何保险计划中拖欠任何保险费,您将无法继续。

        • 您好Vinay,
          我已经分享了90%的人的正确意愿,但是如果您坚信这是正确的保险方式–您是您个人情况的最佳法官。

  5. 先生,
    我在Reliance mf有2口,但是我很幸运,没有人联系我参加保险。好文章。读完您的文章后,我总是充满活力。
    谢谢并恭祝安康。

  6. 亲爱的先生

    我真的同意您的意见,如果我在这里,那么我也更喜欢ULIP PLAN。这是非常好的文章。

  7. 嗨,Hemant ..感谢您的这篇文章,一个普通人通常会陷入双重利益的陷阱。.但是,您的话肯定很有意义。

  8. 您好Hemant感谢您的注意。因此,我想在Reliance股票机会基金中启动SIP。那么,我是否应该使用Reliance AMC来启动SIP?我担心的是,即使我不’不选择SIP保险(感谢上帝,它是可选的),’代表选择支付的保费会影响AMC管理的基金的主体。简而言之,我想确定AMC产生的这笔高级支出是否属于费用比率的一部分&是否也会影响那些未选择SIP保险的投资者?希望我已经说清楚了。

    • 嗨阿米特
      您可以在Reliance股票机会基金中开始SIP,这当然不会影响大多数不选择保险的投资者。

    • @阿米特
      if 定期保险 is optional, and you select because of its performance , then logically , the loss to who opted, could be added to who, not opted , provided the amc would not cough out all benefits such occurred in name of expenses!am i wrong, hemant?

      • 是的,谢谢您的回复。但是,AMC从何处支付保险费?…从自己的口袋里?不是’是否从资产净值中扣除相同的金额?

  9. Hemantji,当我从TFL收到一封主题行的电子邮件时,我患有轻度心脏病“不要投资共同基金SIP”, 大声笑。阅读全文后,我得到了正确的信息。
    与您达成一致,如果分开进行投资和保险,则效果最佳。

  10. 我觉得这篇文章对Reliance太苛刻了。请注意,我与Reliance没有任何关系,但作为一般读者,我是这样说的。
    如果一家公司在不到一年的时间内退出投资,则每家公司收取2%作为退出负荷。那么,为什么在这里将信赖作为目标?
    另外,我需要仔细检查保险单。
    据我了解,在最初的2年中,一个人获得了总SIP金额的保险,此后将其翻倍。
    这意味着,如果您开始购买5,000卢比的15年期保险。
    前2年的保险金额为5000 * 12 * 15 = 9,00,000卢比。
    2年后的保险金额为9,00,000 * 2 = 18,00,000卢比。
    我会仔细检查保险上限为10 lac& let you know asap…

    • 我自己是共同基金发行人…并通过SIP Insure每月向信实增长基金投资3000…我同意,由于过去几个月的表现无法达到标准水平,但我不认为这是造成这一差距的原因…因为在很多例子中,好资金变坏了,而坏资金变好了…目前我已经在该基金中积累了略高于1,50,000的资金。即使我决定停止SIP,我也只会停止SIP并不会提取累积的金额。这不会对我造成太大的影响,因为只会停止提供保险。

      对Rajesh Singla:的确是,两年后的保险覆盖了无偿饮酒分期付款的两倍,但上限为100万。

      • 嗨Paresh
        在投资了股票共同基金之后,通过与指数和同类基金进行比较来跟踪投资组合中所有基金的表现非常重要。如果一只基金长期以来一直表现不佳,那么就没有理由在情感上依附于它仅基于其过去的表现,希望它有一天会转机。

        • 是的,确实有必要跟踪绩效,但这不应该像我们现在几天换班那样频繁。这是不切实际的,因为我们不保证新基金的表现如何。投资组合对我来说更重要。

          我认为,上文中提到的投资组合确实存在着更多的中型资本导向问题,在这种情况下,应减少中型资本,并应增加优质的中型资本基金。

      • 嗨Paresh / Rajesh,
        在Reliance 啜 Insure(新版本)中,保险金额逐月下降–我认为您是在谈论较早的版本。

        • 亲爱的半身人,
          我不知道最近的变化,以前也有减价保险,只有两年后未付分期付款的两倍。

          最后,它只是扩展的和可选的工具。我认为2%的退出负荷将约束我进行投资,并在整个学期内保持投资状态。

    • 嗨Rajesh,
      当我们谈论股票基金的退出负荷时–1-2年为1-2%,但是在Reliance 啜中,即使您在10-15年内撤回,也要确保为2%。
      如果在Reliance 啜保险下获得或分配的累积单位被赎回或关闭或SIP保险被中止,或者在承诺的保险期限到期前或默认55岁之前违约,则退出负荷为2%。视情况而定,由SIP-Insure单位持有人或被提名人在各自计划中选择较早的日期。

  11. 太好了,非常感谢
    赫曼特。这篇文章在正确的时间给了我正确的前景。最好的词是“让我们节省更多的财务生活”.
    除了指出的缺点外,还需要满足以下条件
    1.总保险限于10卢比
    2.可用的保险将逐年增加
    我一年只参加SIP比赛10次。
    II年仅是SIP amout的20倍
    第三年起,是SIP amout的100倍。

    最后,您没有触及所选基金的表现可能不足。

    • 嗨库玛,
      您的查询促使我写了这个– so thanks to you.
      您在文章中提到的第一点–您的第二点功能是旧版本的SIP Insure的一部分。 (新版本功能完全不同)
      您想说的最后一点–为什么不应该投资Reliance 啜 Insure。 (第二点& 3rd)

    • 嗨,库玛,
      您可能指的是Birla Mutual基金提供的保险,以及您并非依靠依赖提及的功能….

      • 是的,您是对的,提到的功能属于birla互斥,其中Reliance互助涵盖了SIP的未订阅部分’S

  12. […最后,Hemant开发了一种名为Reliance 啜 Insure的新产品。 […]

  13. 你好,赫曼特先生& others,
    实际上,我对投资并不了解,作为外行,我已经购买了LIC’s Wealth Plus:2009年的增长,保费期限为10年@ Rs。每年1.00欧元,初始锁定期为三年。我不’我不知道10年到期后的最终产品,但是在购买投资政策时,LIC的DO大约估算了Rs。 10年结束时有24个laks。请指导我是否应该这样做,因为三年的第一个锁定期即将到来。此外,还指导我应该在哪里进行投资以获得良好的回报
    谢谢

  14. […]原文:Reliance 啜保险-免费人寿保险,但主意不好-…标签:最佳互助互惠基金,经济,facebook,理财,黄金,房屋,印度,[…]

  15. 嗨,赫曼特,

    感谢您的输入,非常好。上周,只有一位财务顾问建议我申请Reliance 啜保险。

    我在问他“term 保险”然后他向我建议了这个计划,说投资+保险,但他没有告知您上述所有内容。无论如何,感谢您提供的完整信息,现在我决定投资应该不同,保险也应该不同。

  16. 嗨·赫曼特& Anil
    那么birla 太阳life世纪SIP呢?我的一位朋友打算投资。我给他建议唐 ’将您的投资与您的保险混在一起。但是我不’没有充分的理由建议他。

    • 嗨,Kawardeep,
      我想我已经分享了几个原因–同样适用于birla 太阳life世纪SIP。

  17. 嗨,赫曼特,

    谢谢,我正在考虑让LIC ankur,阅读您的文章后,我改变了主意。请提出其他选择。

    感谢您
    Jaykanath

  18. 亲爱的先生,

    令您难过的是,您知道我已经投资了您的SIP保单,而您的保费正在从我的SBI Naharlagun @ Rs,2000 /-PM,Arunachal Pradesh A / C WEF 2011年7月中扣除,并且只有我收到的计算机打印收据一家加尔各答的M / S ABIRA管理服务公司。我很茫然,因为提出建议时代理商没有向Reliance保证提供任何帐户对帐单。请帮助我在2012年2月之前发送对帐单,以免失去对您尊敬的公司的信任。我在电子邮件下方提供了我的通讯地址–
    粗糖
    高级法院附近的c / o-R.C.S办事处

  19. 嗨,Hemant,

    阅读您的文章。我想知道您是否了解Reliance 共同基金 Investment计划吗?

    请让我知道,因为我想投资一家好公司。
    问候,
    太阳

  20. 嗨,hemhem,

    实际上,我正在寻找投资建议和更多信息,我是投资的初学者,想知道Reliance Money Manager计划(reliance共同基金)是否是投资的好选择?
    我不想投资黄金。所以请让我知道任何其他对我短期有益的投资方案。

    谢谢
    苏尼塔

  21. 我是在2009年直接去Reliance AMC投资RSF股票基金进行直接投资的。这位柜台交易员从未告诉过我所有这些隐藏的事实。他只是说有免费的10万卢比保险。我有一份良好的健康声明表格,并已接受。我的SIP将于2014年7月完成。

    现在,当这只基金在过去3-4年的表现非常糟糕时,我正在考虑将其清算。我只是打算停止使用SIP。但是很幸运,我来到了此页面并了解退出负载问题。现在,我取出文档,发现所有内容都是我从未仔细检查过的。

    谢谢Hemant Ji,在我采取行动之前,我已经很及时了。


  22. 我仍然不清楚文件说的一件事
    1)保单有效期为SIP生效之日起15年
    2)如果承诺的SIP任期中断,则退出负载

    就我而言,承诺任期为5年。因此,我可以在5年后清算还是必须等待15年才能避免2%的出口负荷。

    请咨询。

  23. 我已于2009年启动Reliance 啜 Insure。2个计划:Reliance增长和Reliance股权机会。我的任期到2019年。该怎么办?停止SIP?资金表现不佳。 Pl。指南。

  24. 这篇文章是完全错误的。&hemant先生不相信系统投资计划,因为经纪水平低,而是他在推广佣金更多的地方。
    但是客户必须支付更多费用。

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