您的财务计划中最大的问题,以及如何解决它

金融计划 涉及很多事情–我们的金钱,我们的努力,我们的目标,我们的个性和行为。

这也是一项长期活动,延续了很多年/数十年。尽管我们确实尽力优化了财务计划,但确实遇到了一些问题–

  • 收入来源意外损失
  • 收支管理不善
  • 意外的财务负担
  • 投资表现不佳
  • 我们的行为

财务计划问题

检查一下– 财务计划的重要性

是的,我们的行为是一个大问题 

是的,我们对财务的行为是最佳财务计划的关键方面。社会,认知和情感因素在财务决策中起着重要作用。有时,它们使我们的举止不符合我们财务状况的最大利益。

这是不良行为的一些例子–

  • 玛纳斯购买了最近几个月来价格大幅上涨的股票,因为他一直在听同事们的谈论,并且周围的所有人都在购买。他可能最终会以高估值购买它,这可能会导致随后的损失。
  • Shilpa仅将钱投资于银行FD。她害怕担心损失,不敢投资其他任何资产。这是不合理的,因为她必须了解和分析其他 投资 选择方案并决定健康的投资组合。
  • 许多金融产品被大量宣传。在提交纳税申报表的时候,Riya投资了一些随机产品,吸引了她的眼球以节省一些税款。这不是做出投资选择的最佳方法。丽雅应该了解她 风险 宽容和财务状况,然后才投资适当的资产。

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在行为偏见影响其财务决策的情况下,投资者可以做什么?

在某些情况下,积极主动地改变行为会改善决策。例如,在上面的示例中,希尔帕可以访问金融门户网站和博客,以了解其他投资选择。

玛纳斯在投资股票之前,应放任羊群的思想,进行股票研究和分析。如果他觉得自己经验不足或不了解,可以投资 公平 共同基金 而不是直接投资股票。

有助于做出更好决策的另一个重要考虑因素是将财务计划委托给 财务顾问.

财务顾问将在许多方面提供帮助–

整理财务状况 

您可能不堪管理财务生活的所有工作。理财规划师可以轻松地将您的投资组合放在一个地方。他将设置提名,共同持有人以及其他银行和财务步骤,以简化您的财务生活。他可以协助制定遗嘱和进行遗产规划。他可以确保文档完整且准确。

税务问题支持

财务计划员可以计划税收,以使税收支出降至最低。他可以帮助解决与税收有关的问题。

与您一起建立并实现财务目标

设定目标时,您可能会让自己的情绪变色。财务顾问将在没有任何情绪偏见的情况下为您设定目标提供建议。

他将根据您的要求在适当的时间(而不是时间)买卖资产,而无需附加资产。他将出售表现不佳的资产,因为他不会对这些资产产生任何情感依恋。

读– 10条财务规划经验法则

定期审查财务

除非我们纪律严明,否则我们往往会忽略对财务的定期审查。我们忘了检查我们的投资。有时我们不记得要支付保险费。当我们忙于或面对极端情绪时,财务往往会倒退。

财务规划师将为客户管理财务并定期审查投资。这是他的工作,他不会让情绪或周围环境影响财务计划。

平衡情绪

当股市崩盘,您的投资组合出现名义损失,或者几年前您购买房地产时,看到房地产市场停滞不前时,很难不感到惊慌。

当情绪战胜逻辑时,您可能会做出一些轻率的决定。在这种情况下,财务顾问可以鼓励您进行理性思考并提出最佳行动方案。可能是保留您的投资或出售一些不良投资。他将为您提供财务情况的真实情况。

检查一下– 清晰思考的艺术

节省您的时间和金钱

您正忙于工作,家庭和社会责任。您可能不想花时间和精力来管理财务,因为怀疑可能使您没有做出最佳决策。在这种情况下,最好让一位财务顾问已经知道这些知识并且可以快速做出决策。

投资决策 有能力的财务顾问通常比外行投资者更好,这将节省资金并获得更好的回报。

财务计划并非易事。 当诸如偏见和情感之类的行为方面发挥作用时,情况将变得更加复杂。因此,考虑获得专业财务顾问的服务是一个好主意。您无需完全控制,而可以与他一起改善您的财务前景。

与我们联系,讨论您的财务生活。 

请在评论部分分享您的观点。

15条评论

  1. 嗨,赫曼特,
    感谢您分享这篇内容丰富的文章。我从你那里学到了新东西。它对我有很大帮助,我希望它也对其他人有帮助。感谢您的努力。
    祝你有美好的一天。

  2. 这是一个很棒的帖子。您已经以最简单的方式对其进行了解释,任何人都可以理解行为偏向的概念。感谢分享。我发现这篇文章真的很有帮助。

  3. 这个博客非常好,您的财务计划中的最大问题,以及如何解决它以及财务计划,财务顾问,股票共同基金,财务计划拇指法则,思考的艺术…

  4. 特别是在金融领域&银行业务,永远不要对自己的知识过分自信。始终建议您寻求专家的帮助和咨询,而不是做出好的决定。

  5. 对于Hemant Beniwal而言,此博客非常令人惊讶,其所有内容都与如何修改财务计划有关。金钱,努力和目标是有助于制定财务计划的关键。我阅读了您的博客,这个博客肯定会在将来对我有帮助。谢谢!

  6. 这篇博客文章显示出很好的理解力,这是经过深思熟虑的工作。我沉迷于阅读任何文章以寻求帮助。谢谢你的分享。

  7. 我很喜欢阅读您的文章。请继续进行诸如此类的更有趣的话题。
    I’会再回来查看更多ðŸ™,

  8. 管理您的投资和支出是财务计划的重要组成部分。不幸的是,每个投资者只考虑从投资中获得即时利润,因为他们不想冒险收入。相反,我们应该耐心,并专注于从我们的长期和多元化投资中获得定期利润。

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