关于共同基金您应该避免的6条陈词滥调

我清楚地记得,当我10年前(2009年)开始撰写此博客时–常规问题是“什么是共同基金或 ”.

但是这十年发生了很多变化–大多数投资者都了解基本知识。可以归功于媒体&甚至像我们这样的博客作者。 (我仍然讨厌称自己为博客作者–我是理财规划师)

上周我在和一位 NRI 来自中东,他打算在印度退休。他的观点是,他会将其储蓄的100%用于共同基金(80%的债务)。& 20% Equity) – I haven’问他为什么这么想。

他是是非是有争议的,但有一件事很清楚 共同基金 在印度现在是一种广为接受的产品。

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共同基金陈词滥调

任何投资产品的受欢迎程度都没有’并不意味着投资者了解一切– that’互助基金现在正在发生..让’s检查一些误解:

1. 良好的过去表现意味着良好的未来表现

我们通常会根据过去的回报来决定共同基金的投资。尽管过去的表现可以作为良好的指标之一,但不能保证未来的表现。它不应该是唯一要考虑的因素。您必须考虑其他因素,例如共同基金的投资组合,费用和您的投资范围,才能选择最合适的投资基金。

我的朋友Ashish几天前分享了–我认为您将能够找出投资者所犯的错误。

共同基金业绩误解

我在2017年写了一篇讽刺文章 低风险高回报– is it possible? 表达投资者’当时的情绪。我提到的第一点是关于过去的表现– 记得 ‘kitna deti hai’ ad.

2.共同基金仅用于长期投资

就投资时间跨度而言,共同基金非常灵活。您可以投资共同基金以实现短期,中期和长期财务目标。

例如,如果您在接下来的3-4个月内需要钱来支付课程费用,则可以将资金存入流动资金中。如果您打算在未来五年内购买房屋,则可以投资长期股票基金或长期平衡基金。所以共同基金是 长期投资 但也可以用作短期投资。

必读– 共同基金与股票

3.评分较高的计划是更好的投资

共同基金计划由不同的机构评估。这些评级应该代表对共同基金计划的客观分析和独立评估。 Moneycontrol,Valueresearch,Morningstar等对MF计划进行评级。

研究机构根据投资组合集中度,平均收益率,波动性,资产质量等各种参数对开放式计划进行评估。

但是,如果您认为这些评级是注视未来的水晶球–你是完全错误的。 那里’这些评级之间没有关系&未来的回报。最终,大多数基于高评级购买基金的投资者都感到失望&从长期来看,他们中大多数人的表现都低于他们自己的投资。

4.投资资产净值低的基金更有利可图

我仍然不确定为什么投资者仍然偏爱便士股票(价格低于10-15卢比),甚至是资产净值较低的共同基金计划…

如果“友好的”银行客户关系经理或MF代表由于资产净值低而鼓励您投资共同基金计划,请务必告诉他们资产净值不是绩效指标。为简单起见,NAV是通过将总净资产除以发行给投资者的单位总数得出的价值。

让我们看一个例子–

共同基金MF计划1MF计划2
截至2018年1月1日的资产净值₹15₹100
资产净值截至2019年12月1日₹30₹120
资产净值变化(%)50%20%

如您所见,由于NAV的变化较大,因此与MF方案2相比,MF方案1在这种情况下的性能更好。两个日期之间的资产净值的变化是衡量业绩的指标,而不是特定日期的资产净值。

共同基金业绩

5.投资当下的主题

有时,计划是根据某些主题推出的。例如,当房地产或资本货物的股票价格上涨时,基础设施资金就被认为很热门。在这些计划上进行投资很容易赚钱。

投资组合灾难的完美秘诀:

  • 什么时候 正在投资黄金基金/ ETF,
  • 当国际基金表现出对国际基金的投资时,
  • 当镀金基金表现良好时,投资于镀金基金…

但是投资和财富创造是一个长期的游戏。您必须长期投资适当的资金才能实现目标。

6. 啜总比一次性投资好

系统的投资计划适合投资 但它’s not a Brahmastra. -他们确保您定期投资&在您的财务生活中带来纪律。他们平均分析了波动对您的投资的影响。但是您不必远离一次性投资。如果您手头有奖金或额外现金,您的 财务顾问 觉得增加某些MF计划的投资是一个好主意,您可以继续进行并投资更大的金额。在上升的市场中,您将获得更多的回报,或者您也可以考虑 系统转移计划.

共同基金是定期投资者积累财富的良好投资选择。但 共同基金并非没有风险。 根据绩效/一致性,投资组合,投资流失,费用和您的投资需求选择合适的计划以最大化回报和增长

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1条评论

  1. 感谢您分享有关共同基金的精彩文章。
    我一直在做关于共同基金的自我研究,这是一个全新的领域。我有一些来自不同作者和短语的文章“良好的过去表现意味着良好的未来表现”很常见。希望读者对本文有所帮助。

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