LIC Flexi PlusULIP评估– Not So Flexible

LIC 通过推出新产品,以其独特的方式祝愿“新年快乐”。这次LIC提出了2种新产品-单位链接产品(ulip) “ LIC Flexi Plus” 和传统的养老金政策 “ New Jeevan Nidhi”。 政策的发布时间也归因于LIC管理层对商业头脑的敏锐洞察力,因为他们非常了解Indian Psyche。他们知道,我们可能会开始寻找什么 节省税款 如果LIC推出了新产品,那么人们肯定会给予考虑并值得关注。在本文中,我回顾了LIC Flexi Plus,并试图弄清这与大众麻将者可用的其他选择有何不同。

lic flexi plus评论

LIC Flexi Plus– Summary

这是IRDA根据新的ULIP指南启动的正常单位链接计划。与ULIP的早期版本相比,它的费用要少得多。最低保费缴付期为5年。扣除分配费用后的溢价付款将大众麻将到选定的 大众麻将 期权,您将获得到期或退保的资金价值(5年后适用)。基金价值完全取决于大众麻将方案的执行情况,将被计算为在扣除所有费用后的退保/到期可用单位数乘以资产净值。如果您在5年之前终止保费支付,则在扣除终止费用后,终止年的基金价值将转移至已终止的基金。这笔资金将为您节省印度国家银行的银行存款利率。由于LIC Flexi Plus是单位链接保险计划,因此它也具有一些保险功能。它提供的投保额为年度保费的10倍或已缴总保费的105%,以较高者为准。 请注意,必须为您的保费缴纳10倍的保额,才能获得第80C条的税收优惠。

LIC Flexi Plus– Key benefits

lic flexi plus lip评估

LIC Flexi Plus–停产费用

保单年度终止保单的地方年度保费不超过卢比的保单的停产费用。 25,000 /-年化保费超过卢比的保单的中止费用。 25,000 /-
115%*(AP或FV)中的较低者,最高为Rs。 2500 /-最低6%*(AP或FV),但最高为Rs。 6000 /-
2最低7.5%*(AP或FV),最高为Rs。 1750 /-4%*(AP或FV)中的较低者,以最大Rs为准。 4000 /-
3较低的5%*(AP或FV),最高为Rs。 1250 /-3%*(AP或FV)中的较低者,以最大Rs为准。 3000 /-
43%*(AP或FV)中的较低者,最高为Rs。 750 /-2%*(AP或FV)中的较低者,以最大Rs为准。 2000 /-
5及以上

另请注意,停产的基金每年将收取0.5%的基金管理费

LIC Flexi Plus– 大众麻将Funds

基金类型大众麻将in Government / Government Guaranteed Securities / Corporate Debt货币市场工具等短期大众麻将大众麻将in Listed Equity Shares风险/回报基金的细节和目标
债务基金 混合基金不少于60%不少于45%不超过40%不超过40%无不少于15%&
不超过25%
低风险稳定收入–中低风险

您应该大众麻将LIC Flexi Plus ULIP吗?

该决定纯粹是财务上的决定,出于以下考虑,我想把这个问题留给您。

  1. 如果两年后您觉得没有任何一项大众麻将基金能按预期表现呢? 还是由于个人原因您无法进一步支付,那么您是否足够放心将基金留在停业基金中,从而为您节省了银行A / C收益?
  2. 债务大众麻将在利率上升,下降和稳定的情况下表现不同。还有其他短期/中期/短期债务工具长期 可用的时间范围,可以更积极地进行管理,并有可能带来更好的回报,并且可以根据需要灵活切换。
  3. 即使您在LIC Flexi Plus中选择了“混合基金”选项来存放资金(15%-25%的股权敞口),在10-20年的时间范围内进行大众麻将是否明智?
  4. 即使有某种政府支持LIC,但政府干预也有其自身的负面因素。
  5. 我以为TFL的读者有足够的保险,并且确信可以购买定期保险……如果是这种情况,那么支付更多的死亡费用是明智的。
  6. 随着收费的降低,有些人可能会认为ULIP现在已经变得比 共同基金 从长远来看,这在一定程度上是正确的。我个人总是发现ULIP的结构非常吸引人。但是另一方面,我希望大众麻将具有足够的灵活性,在需要时,可以在需要时采取具有成本效益,立即且舒适的措施,而ULIP并没有给我这种灵活性。我的意思是说我可以选择指数基金,如今,可以选择直接计划,直接股票,债券,Fds或任何适合我的风险承受能力,目标,税务状况等大众麻将工具。

许多人认为财务规划师反对ULIP,但这不是事实。我们不反对或不赞成任何产品,但实际上很难将客户的目标映射到这种不灵活且昂贵的产品上(尽管几年了)。任何拥有基本知识的人 金融计划 ,完好无损的大众麻将和目标可以用他剩下的盈余做任何事情。但是,即使谨慎使用盈余来考虑财务计划中的不确定性风险,也始终是明智的选择。

的评论 LIC Flexi Plus 由...完成 Manikaran Singal,财务规划师厘米 –本文中表达的观点是作者的个人观点。

如果您有任何与以下内容有关的查询 LIC Flexi Plus 或任何其他保险产品-请随时在评论部分中添加。

17条评论

  1. Hemant,感谢您给我机会参加TFL。很高兴来到这里。
    在撰写此评论时,我实际上感觉到积极性来自减少ULIP的分配和退费。但是,这种不灵活的结构仍然使我远离此类产品。我认为IRDA应该再次看待这些产品,并使其更加灵活和向大众麻将者开放,并应避免隐瞒以下声明:”保险产品很难销售”。当将此类产品作为大众麻将选择时,应仅与它们具有可比性,而不能与保险产品相提并论。

    • 感谢Manikaran提供此职位。很高兴看到费用比率正在下降– but 我不’喜欢使用保险作为大众麻将的两件事–您在观点中提到的第一件事“如果资金表现不佳怎么办” &第二补偿结构“如果代理商向您出售了一些保单& if he don’为将来的政策提供建议/服务,他不会放弃任何东西 ”.
      如果您回复TFL读者的查询,我们将不胜感激。

      • 是的,我完全赞同您的观点。那’这就是为什么我说,如果将这些产品作为大众麻将选择,IRDA还应在此类产品上确定一定水平的服务质量。这几天’如果有MF,可以选择更换经纪人,但如果有保险,可以选择’s no such provision.
        我很乐意回答TFL读者的疑问。

  2. 亲爱的马尼卡兰,谢谢您的审查,但是在灵活加上,在保单持有人去世的情况下,还有一个额外的好处,应该强调的是:1.向被提名人支付了保额; 2.放弃了以后的保费; 3。未来要支付的保费将按照现行的资产净值记入保单持有人的帐户,到期时将再次转给被提名人。这是一个新颖的功能,其次是Pension PLUS,这是LIC在2010年9月新的ULIP指南在波动的市场中以相同的大众麻将选择推出的首个ULIP。当前债务基金的资产净值为12.11。我认为从长远来看,债务债券基金和LIC的大众麻将肯定会为客户带来丰厚的回报。

    • Yes Sunil you are right. I forgot to mention the death benefit. Thanks for pointing out. I agree that this is a novel feature but you also have to agree with me that more the benefits more will be the cost. The inbuilt waiver of premium and other riders will surely in turn increase the cost which will effect the returns negatively. I think this is why 我不’不要相信将保险与大众麻将混为一谈。保险利益越多,成本就越高,因此大众麻将回报就越少。
      我也同意您的资产净值,但资产净值并不意味着回报。我们也可以’不要说基金将继续这样表现。我们了解这些天’在债务方面具有良好的回报潜力,并且由于市场因素的影响,我发现如今负债的任何大众麻将都能带来良好的回报。与任何股权大众麻将一样,2006-07年也获得了丰厚的回报。这意味着收益是由于市场因素而不是由于良好的资金管理。
      我的问题是产品的结构…如我在文章中所写”如果稍后停止执行该怎么办”。我买人寿保险以获得死亡抚恤金没有任何问题。事实上,每一份保单看起来都不错。但是,当从大众麻将的角度购买保险单时,就必须从其他角度来看。

  3. 如果在这里查看与共同基金有关的费用,我们所支付的费用将超过共同基金经纪费用。 (高级分配的h,FMV,AC,死亡率等)会吞噬您的单位,与LIC相比’过去的ULIPS在市场上大多数都做得不好,最后,即使您大众麻将了长达10年的时间,最终还是只获得了本金,这是我们在urip成熟之后才看到的。除了80C秒的好处,我们还可以’如果从长期或短期的角度来看,从Ulips获得更多收益,互惠基金将处于更好的位置。

    • Money PlusFlexi Plus
      分配费用26.5%7.5%
      收费60卢比/下午50卢比
      基金管理1.5%0.6%

      5,000至75,00026.50%5.00%2.50%

      尊敬的Anatha Krishnan,我完全同意您的看法,即互惠基金比ULIP便宜,但正如您提到的有关LIC的旧ULIP一样,在某些计划中,您说的是正确的,即客户在4点后获得本金或5年,特别是根据称为Money Plus的计划,正如您所说的原因之一是收费,
      但是,如果我们考虑LIC于2001年推出的Bima Plus之类的LIC旧ULIP,并于2005年推出常绿产品Future plus,则回报是巨大的,Future plus是真正引发ULIP繁荣的产品’LIC中的S。自从2010年9月1日IRDA介入之后,ULIP的费用已大幅下降,包括费用,佣金FMC等。这只是与旧版ULIP的比较。

      Money Plus Flexi Plus
      分配费用26.5%7.5%
      Admn收费60卢比pm 50卢比
      基金管理1.5%0.6%

      所有大众麻将经理和客户都在Irda之前的监管时期内考虑ULIP,现在对于客户在ULIP中存入资金的真正好时机变得更加有吸引力,因为佣金大幅减少,销售额下降了,进入这个行业已有一段时间了我强烈建议市场上的新ULIPS长期大众麻将确实不错。
      ULIP的最大USP是互惠基金所没有的转换因子。

  4. 亲爱的赫曼吉,
    祝您2013年新年快乐。我是您文章的定期阅读者。有些我不知道’我不同意Manikaran先生的讲话。这是我的意见…Investment &保险是两件事。 LIC Of India在印度保险市场上所做的工作非常出色。为什么带保险的ULIP是JINDAGI KE SATH BHI -JINDAGI KE BAD BHI。告诉我或纠正我前5年锁定期是指定期缴纳保险费的习惯,如果PPT为10/20年并且保单持有人幸存,他的到期金额是免税的。如果在PPT之前发生死亡,则被提名人将获得Sum 保险 +。任何一种情况…。没有风险。除此之外,我认为作者是反LIC。

    • 维诺吉…i don’明白了一方面,你说你不这样做’同意我的观点,另一方面,您也同意我的声明,“保险和大众麻将是两回事”。我并不是反对LIC的事实,我也同意LIC在印度保险市场上的出色表现。 LIC在印度的影响力及其在人们心目中获得的信任是值得称赞的。但这也是因为早期的信息流和竞争非常少。我只是想让人们在购买保险和大众麻将相结合的任何产品之前先思考一下。
      我相信你不’不需要对产品进行纪律检查…一切都在脑海中,一旦您发展了这种思维方式,就不会有任何问题。在大众麻将任何产品之前,应该对自己的财务状况有一个整体的了解,并进行适当的财务管理,牢记一个’当前和将来的要求。进行适当的风险管理并保持大众麻将的灵活性。如果我是一个不拘一格的大众麻将者,那么五年没有锁定可以让我为整个任期大众麻将,如果我受到纪律处分,那么我可以选择任何产品

      • 印第安人过去对LIC盲目信仰的另一个原因:
        直到90’印度的GDP约为3%,与通货膨胀率相当。
        所以LIC’CAGR为4-6%,足以轻松战胜通胀。
        我对么?

  5. 嗨,赫曼特,

    本文非常有用,对许多节税计划现在打算邀请的人也大开眼界,他们陷入了这种政策的陷阱。

    我个人希望感谢您和Manikaran的这篇博学多闻的文章。

    苏吉思·库玛(Sujith Kumar)

  6. hhello, Mr Manikaran, I want to take this insurance policy, enroll 30K+ for 12 to 15 year what would return I get, u expect means that whats the benefits is this a better a 大众麻将plan or insurance ??

  7. 亲爱的Manikaran Singal,

    在编写LIC flexiplus的视图时要考虑哪一点?为什么要将此产品与共同基金进行比较?您能告诉我为什么共同基金部分每天都在下降吗?只是由于您非保险人员的意见,所以非常突出&关于共同基金的更多信息,印度人相信像您这样的顾问吗?谁不知道印度LIC的大众麻将模式。共同基金市场在CFP进入大众麻将市场之前也稳定,但是当CFP进入大众麻将市场时,大众麻将市场开始崩溃。无论您学习什么,都应根据西方市场而不是印度市场来学习材料设计。外行可以’他们不懂西方市场惯例,而是用简单的语言而不是复杂的惯例。因此,在撰写有关任何保险产品的任何事情时,首先要从外行的角度思考,然后再撰写您的观点。 CFP是指大众麻将机构市场的完全不合格产品。任何保险公司在设计产品时都要考虑到外行的期望。很抱歉,我的语言很硬。但是由于我是一个外行人,所以他们了解外行人的要求,因此只提供简单的产品,而不提供复杂的大众麻将公式。

    • 让我一一回答。
      问)编写LIC flexiplus的视图时要考虑的是哪一点?
      一个客户’的利益观点。

      问)为什么要将此产品与共同基金进行比较?
      A)因为这是一种大众麻将产品。

      问:您能告诉我为什么共同基金部分每天都在下降吗?
      A) 我不’认为它每天都在下降。但是,是的,许多互惠基金代理商进入保险市场只是因为他们可以在这里赚到更多的前期佣金。以银行为例…他们很高兴出售保险单。

      我可以请您向我和读者提供“LIC的大众麻将方式”。我对大众麻将模式的了解是,它是政府的p。…政府利用这家机构为自己的需求筹集资金,使所谓的“撤资过程”取得了成功…

      我不’不了解大众麻将市场与CFP之间的联系。 CFP只是一项认证,它没有’不能使你成为一个好的从业者。另外,如果某人是一个好从业者,那么他可能不是CFP。此外,CFP课程仅根据印度情况而定。我鼓励您先阅读学习材料。

      我也赞成外行可以更好地理解的简单产品,’这就是为什么我建议将保险和大众麻将分开的原因。告诉我是一个外行,选择哪个简单–PPF或捐赠政策?

  8. 嗨,玛尼,
    感谢您的教育文章。自2009年以来,我就从Max Life 保险处购买了Max Amsure担保有偿收益生成器计划(ULIP)。我要支付的年度保费为Rs。 50000 /-递增模式。这是我要支付的第五笔保险费,我开始对公司的业绩和ULIP本身产生怀疑。请给我建议,最好的做法是什么;停止或继续执行此操作。我该怎么做才能知道我目前的基金价值

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