如何选择您的财务顾问

如何选择您的财务顾问1寻找自称为顾问的财务顾问或销售代表很容易。他们似乎在每个街角。印度有超过500,000万人出售 投资保险 产品。出售金融产品的低门槛确保任何人都可以成为顾问。

顾问的基本期望是他将提供公正的建议。 但是监管机构最近的干预措施 关于在许多行业中为这些顾问制定行为准则的问题,已经明确指出了差距。 它们已成为问题的一部分,而不是解决方案的一部分。 读完我的最后一句话会让您感到震惊……但这是真的。

那么如何找到合适的财务顾问呢?

让我分享几点,这将有助于您找到您的财务顾问。列表可能很长……但让我保持简单&坚持前三点,值得关注。

如何选择您的财务顾问2

全面

有人正确地说 “对于一个只有锤子的男人, 每个问题看起来像一个 钉。” 满足您的所有财务需求– Saving, 小孩儿 教育还是你 退休计划 保险代理人将准备好保单。而且,代理商显然只会宣传他公司的产品,甚至可能对其他公司的产品也不了解。与共同基金经纪人类似,他将讨厌谈论邮局计划,公司FD或银行FD。

有没有顾问告诉过您,您应该先还贷&然后考虑投资,或者您应将一些紧急用途的款项保留在储蓄银行帐户或流动资金中。 您的顾问应遵循一个原则-“人们有一个共同点,那就是他们都是不同的”。 他不应尝试使该人穿上已经剪裁好的外套。他应该研究客户财务状况的各个方面。这是提供真正定制的全面建议的唯一方法。

独立

当您与他交谈时,您的最大兴趣是他的唯一兴趣,还是他脑子里正在酝酿着其他事情。 他是否在考虑取决于要卖给您的昂贵产品的每月目标或年度奖金?如果您的顾问与任何银行,经纪公司合作, 共同基金 房屋或保险公司,您的目标很有可能&要求在后燃烧器上。他的推销是来自其他动机。 这种类型的顾问非常危险 对于任何个人。尝试寻找对您的目标真正感兴趣的顾问& 长期 与你的关系。他的道德操守应该指导他而不是老板& company.

因此,如果您要寻找上述2种特质,那么您最终会找到一个个体 理财规划师 –但在印度, “财务规划师”已经混乱了很长时间。在没有任何当地法规或指南的情况下,任何人都可以称自己为“财务规划师”,而无需进行必要的培训,教育或认证。有太多人决定开始在其名片中使用“财务规划师”一词,从而使公众更加困惑。因此,最后一点同样重要。

胜任的

您是否曾经尝试找出什么是教育,知识&指导您的顾问的经验? 沃伦·巴菲特(Warren Buffett)表示:“华尔街是人们乘坐劳斯莱斯汽车的唯一地方,可从乘坐公共交通工具的人那里获得建议。”在印度也是如此,我也看到许多人从那些对投资知识零的终端或经纪人那里接受股票建议。刚完成管理课程后就加入银行的员工将构成他们了解与投资世界有关的一切&他们是其中的主人。

找到合适的顾问的最佳方法是从您认为自己有丰富知识的顾问中入围。绘制调查表–提出一些问题,以帮助您进行分析。提出这些问题没有错。连同教育和经验,询问他与金融公司的关系。 他的收入与他的表现挂钩吗? 如果是的话,多少钱?这些问题将回答您对他的建议的担忧。

寻找一个好的顾问很费时,但这将决定您的财务成功。尝试找到一个适合您的好的顾问。

这也发表在 商业Bhaskar报纸

41条评论

    • @每个读者

      我们认为互惠基金是最好的投资方式,但即使在这里,许多分销商还是会吸引投资者。在共同基金方面,分销商积极出售月度收入计划,并且在一年之内,MIP的整体AUM增长了8倍以上;不是因为产品突然变得对投资者如此好,而是因为代理商的贪婪之举,他们现在在MIP中获得比在股票基金中更多的佣金。 MIP的系统转移计划是吸引投资者的另一种方式。年底也快到了,所以很快您会发现您的经纪人要求您一次性投资大量资金,因为他可能正在接待您的商务旅行。

  1. 我有一个疑问,请寻求您的建议。
    我在一家组织工作了4年,大约6个月后就离开了。现在我想撤回我的PF,但是我被告知由于我尚未完成PF会员5年,所以撤回将产生税收。
    你能告诉我这是什么税吗?有什么安排可以要求退款吗?请指教….

    • 是的,将有税收–最好的选择就是将这笔款项转移给新雇主。在退休之前,请不要提取这笔款项;这可能会成为退休金的很大一部分。
      如果员工在提供连续五年服务之前提取了累积的公积金(EPF),则代表雇主的出资以及雇主和员工出资的利息的金额应在员工手中征税。因此,这笔金额将添加到您当年的收入中&您必须根据自己的所得税表纳税。无法要求退款。

      • 你好

        我想知道是否仅应将在EPF上赚取的利息征税,或者对提取的累计金额征税?如果它’如果总金额不超过80C,则可以选择将其投资于某些地方,以节省税款。

  2. 嗨,Hemant,
    刚读了您关于选择财务顾问的文章,我当然同意。’我最近搬到了一个城市

  3. 你好Hemamt
    不错的文章,最近我加入了您的网站,我必须说,您通过教育投资者做的很棒。正如您所说,在选择理财计划师时必须格外小心,那些刚搬到新城市并且几乎不认识任何人的人(不信任谁)。
    几天前,我遇到了LIC的一名代理商,因为我们打算为我购买30岁的男性定期保险,因此我们正在与不同的公司核对不同的计划。尽管LIC长期保险计划的保费很高,当我问她我们是否会以较低的ICICI保费获得相同的保险计划时,她尽力说服我ICICI无法轻松清除索赔等。此外,ICICI还提供了许多条款和条件。 ICICI手册,但找不到。
    您能告诉我LIC和其他私人公司的理赔流程有何不同吗?

    • @维沙尔& @ Vijeta

      你们都有相同的问题–当有人搬到新城市时。

      当我们搬到新城市时,我们试图寻找好的购物市场,最好的餐厅和好的医生-同样地,我们试图寻找一位好的财​​务顾问。其次,咨询服务不是紧急服务–如果您有书面财务计划,则不需要任何人每天进行咨询。新的顾问/代理商将专注于市场上的“新事物”,而不是“对您的目标有什么好处”。我与20多个执业的CFP保持着密切联系,他们都有40-50%的客户不属于他们的城市。因此,尝试找出适合您需求的顾问&尝试建立长期的关系。

      @vishal
      选择期限计划有3条标准-死亡索赔解决率(即使ICICI的索赔解决率也不错),
      http://www.slideshare.net/tflindia/insurance-companies-death-claim-ratio-3406070
      牌&财务状况,最不重要的是您要支付的保险费。每个保险公司的理赔基本程序都是相同的,但仍然给每个人添加标准的余地。被拒绝的80%的索赔是由于被保险人或其代理商共享的虚假信息。

  4. 赫曼特

    我有两笔分别为76卢比和18卢比的财产贷款,EMI分别为70000卢比和25000卢比,70K emi将从2012年1月开始,我打算在70 k emi开始之前还清18 lacs的贷款,计划将通过各种多元化股票共同基金SIP投资10卢比的净资产(直接股权)和每月35,000卢比的净资产’s,此计划是为了在一年内达到18卢比的总和,以便还清我的一笔贷款,如果还剩一些东西,还需要提前偿还一部分较大的贷款。
    如果您能指导思路是否正确,我将不胜感激

  5. 你好Hemant,

    感谢您的翔实文章。我的妻子是她父母的独生子,并且是家庭主妇。她的父亲没有做好退休计划,现在她的父母在经济上依赖我。此外,自11月以来,她的父亲已被诊断出患有糖尿病肾病。目前,我负担了他所有的医疗费用。我是否可以根据第80DD条要求为这些费用申请税收优惠?如果是这样,那么我需要提供哪些文件才能索取利益?是否有任何文章详细说明本节中的条款?

    谢谢

  6. 嗨,赫曼特,
    我会说尼斯网站,
    昨天我很惊讶我正在讨论一个计划”LIC Samridhi Plus(保证最高资产净值)”与LIC FA合作。并且我想将其与MF进行比较,并找到了一篇不错的文章LIC Samridhi Plus Review。我加入了,觉得对于像我这样的新手来说,这是一个很好的网站。虽然我今年79岁,但我从没想过财务管理(可能是因为我是理科学生或只找到了特定的顾问)。
    看完您的文章很少后,我知道我应该早些投资于期限计划和Mediclaim政策。
    你能给我建议一下吗?
    目前,我正在为3年期节税计划的MF投资3000卢比,并计划购买房屋。

    谢谢

  7. 尊敬的Hemeant先生,
    我投资如下。
    1.普通公积金– Rs.6000/- per month
    2. ICICI审慎生命周期处罚政策-每年15000卢比
    3. LIC退款政策– Rs.268/- per month
    4. LIC人寿保险保单-Rs.800 /-每年
    5. LIC Saral Jeevan– Rs.255/- per month
    6.邮政人寿保险– Rs.2400/- per year
    7.珍珠’s RD – 1770/- per year
    8.信实金储蓄基金SIP– 500/- per month
    9. HDFC股票基金–卢比每月1000 /-
    10. ICICI以审慎为重点的蓝筹股票基金SIP– Rs.1000/-
    11.个人储蓄(私人)– Rs.250/- per month
    我是有政府的受薪人士。工作。我的工资大约是每月23000卢比。我的薪水从2011年8月起提高到26000卢比。我正在从ICICI银行申请房屋贷款,因此EMI为5500卢比。以上投资z好吗&对我的未来有利吗?建议我一些共同基金SIP进行投资以获得高回报。

    • 嗨,Mahesh,
      很抱歉这么晚才回答– 我不’不知道我怎么想念这个。
      我想在您的投资组合中强调一件事,就是您有许多投资连结的保险单–这些警察很贵&也将无法为您提供良好的保险。
      我的建议是拟定一份工作表–每周选择1张保险单&做完整的研究。在本周末结束时,请做出您是否要继续的最终决定。这也将帮助您开发自己的流程&还可以提高您的决策技巧,这对每个人都很重要。
      您也可以阅读这篇文章
      //www.longevity-secret.com/2010/02/exit-strategies-for-mis-sold-insurance-policies.html

  8. 我有与Mahesh相同的查询,
    我正在投资:
    1. LIC jeevan saral– 2000
    2. LIC市场加– 1500
    两者都是30年计划。我想投资一些SIP和我的R&我已将搜索范围缩小到HDFC前200名和DSP BR基金,还考虑将EMI每月为13-15k的住房贷款…这些对我有益吗,请指教….

    • 嗨索拉夫,
      正如您提到的Mahesh’s Name –我建议您阅读我刚才对他的保险答复。
      您的MF选择看起来不错–在贷款方面,我的建议是将EMI限制为每月收入的40%。

  9. 嗨,赫曼特,
    这是一篇不错的文章。
    我想成为一名财务顾问,但我没有这个背景。我是生产工程师&属于同一个域。唯一的是我喜欢这个主题&想要获得一些知识。我真的不想在这个领域建立Carreer,但至少要指导我的朋友们&亲戚进行财务计划。我可以将其视为第二收入。一些问题:

    1)。我应该从哪里获得FP学位?
    2)。如何成为LIC的财务顾问(不是LIC代理,不需要目标)
    3)。 LIC FP我应该通过什么考试?
    4)。与其他形式的投资和保险相比,我对股票/债券的了解较少,需要掌握这一点吗?

    您能在这方面做些指导吗?

  10. HELLO SIR,实际上我的兄弟面临一个问题,即他从事以佣金为基础的房地产业务。收入是平均水平,您可以说需求得到满足。我父亲失业。二哥一个月的收入是15,000。我们有一所价值1.25克的房子在我们的家中。 nw我们居住在ghz。在租住的房子里。还没有保存。我们没有银行存款。我们父亲不赞成出售房屋。房地产业务没有固定收入。我们想要50,000个固定的月收入。所以我们可以为此目的。

  11. 亲爱的赫曼特,
    到目前为止,我还没有购买任何定期保险,唯一要做的就是建造两栋房屋。现在我39岁,有妻子和2个小孩。你能告诉我什么期限的保险和我要付多少钱。我的月收入约为60,000 /-我现在需要购买任何老年保险。

    请指教。

    吉里什

  12. 您好Hemant,这不仅是一个问题,所以您能否回复…please do so :
    我是商科毕业生。后来我获得了金融学的MBA学位&人员通过通信。
    我想让您了解我是否可以在以下主题上学习更多:财务计划?如果是,那么请提供指导以朝着这个方向前进。

    问候,西

  13. 亲爱的赫曼特先生

    非常好的文章,我今年44岁,患有4岁以上的糖尿病,但处于绝对控制之下,正在寻找长期保险,请建议我去哪个计划,这是最好的公司,不会拒绝对a / c糖尿病的索赔,也让我知道我应该在计划服用期间消除疾病还是不

    我很困惑,请帮助我

    问候
    Pramod shinde Mobile: 9867100000

  14. 你好
    我是NRI,我想在印度投资。我有一些保险,但我想在正确的地方进行投资等方面有所帮助….

  15. 你好
    我是24岁的人,最近加入了政府组织(打算完成一年)。我每个月赚23k。我每月在各种储蓄(RD,LIC,PPF,NPS(Tier-II))上投资约7k。我可以再拉伸2k。

    我的目标是买房。我只想知道哪个是实现我的目标的最佳储蓄每月计划。

  16. 嗨,

    我已经34岁了,我正在从事PVT公司的业务赚25K建议我我的投资计划我每月投资4000美元,可以在18年内给我1CR,请指导我

  17. 赫曼特

    感谢您一直在提供投资的明确性!!

    您能帮我在钦奈找到一位基金经理吗?
    我已经完成了财务计划,但是找不到基金经理/经纪人来了解各种开始和管理它们的计划。

    另外,想知道以下方面的最佳/领先保险公司:

    Mediclaim:适用于家庭流动人口
    每月投资的债务挂钩计划
    黄金基金储蓄计划

    谢谢 !!

  18. 嗨Hemant Ji,
    我在政府部门工作,每月带回家的薪水为95,000 /-
    我最近根据补助计划投资了房地产,为此我申请了38,00000 /的20年期贷款。财产总成本约为52,00000 /-。我已经支付了7.5 lacs。该物业正在建设中,并将在3年后提供。根据补助计划,我不必在接下来的24个月内向EMI支付费用。之后,EMI将开始。
    我的疑问是,如果我将自己的储蓄投资于共同基金2年,并且在EMI开始2年后,我将从MF撤出资金并预付一些贷款,以减少EMI或缩短贷款期限。
    我该怎么办??
    谢谢期待!

  19. 嗨,hemhem,
    这是桑托什,我的月薪是50,000。我可以通过Mf投资9ooopm。
    我已经开始投资三只基金。
    HDFC前200 1500
    ICICI保诚专注于蓝筹股票基金– Retail – Growth 1500
    SBI新兴企业基金成长1000
    我有一个三个月大的女儿,我该如何计划她的学业?我可以接受教育计划或共同基金吗?
    为了退休,我该如何制定投资计划。

  20. 尊敬的先生,
    您对量子共同基金有何看法?我想在我的投资组合中添加Quantum长期股票基金Sip。请给我您的建议。

  21. FPSB印度课程认证财务计划者与印度保险学会CPAIM-高级保险营销认证计划之间的差异,具有更大的价值。

  22. 先生,
    我是退休人士。我必须接受旁路手术,费用约为40万克朗。我对Rs有介词。雇主为前雇员和妻子提供的20万卢比的赔偿金为Rs。 30万我可以同时使用两种医疗保险政策吗?如果是,我可以同时使用这两种保单的无现金功能吗?请注意,两种医疗保险政策均来自差异保险公司。
    最好的祝福
    马达胡苏丹

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