不要选择房屋贷款保护保险计划

通过
赫曼特·贝尼瓦尔
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首先我认为这篇文章的标题应该是 “Home Loan 保险 – Daylight robbery” –这样您就可以想象我要说的话。

我们大多数人都希望以自己的名义拥有房屋。从财务角度看，这是一个巨大的进步 投资 我们所有人都不能靠自己做。因此，我们向银行贷款。银行从事这项业务是为了赚钱，并将尝试出售或交叉销售产品。一些银行提供 住房贷款保险保护计划 当您申请房屋贷款时。一些银行声称必须与房屋贷款一起购买保险。一些银行声称，如果客户不购买保险，他们将无法发放贷款。有时客户绝望，有时无知，最终购买了不必要的产品。

房屋贷款保护保险计划

图片由jesadaphorn提供，网址为FreeDigitalPhotos.net

但这是为什么住房贷款保险可能不符合客户最大利益的一些原因–

房屋贷款保险非常昂贵–

房屋贷款保险计划与房屋贷款一起出售，其理由是，如果不幸发生借款人的事故或死亡，剩余的贷款将以保险额度付清，家属可以免除财务上的忧虑。但是定期保险计划具有相同的目的。您购买了定期保险计划，如果不幸事件发生，您的家属将获得保额，并且该保额可用于根据需要还清贷款。

读 – 您可能不需要的5个保险单

让我们比较一下ICICI Loan Protect Plus为35岁男性，保额为Rs的7年固定暂停期和ICICI定期保险提供的保障。 50,00,000

参量ICICI Pru Loan Protect PlusICICI Pru iProtect智能
保费卢比50,157（不含服务 税 和cess）p.a.有5年了卢比每年7,100。

 

溢价比较在5年内，您至少需要支付卢比。 2,50,875。

您无法停止付款，就好像您没有采用一付式付款方式一样，溢价将包含在EMI中。

如果考虑Rs的总和。 2,50,875，您可以支付 保费 有效期为35年。 通常 一个人不会 学期计划 如此长的时间，并且可以随时酌情停止支付保费。
特点和优点如果意外身故赔偿金为Rs。 50,00,000，直到7日 年，卢比。 50,0000的生活保障和卢比。将给予50,00,00的事故赔偿。

保费可以一次或每年支付。

 

涵盖意外死亡 死亡 和永久性残疾

涵盖女性器官癌

福利金额可一次性支付或作为10年的月收入支付

有不同的溢价付款选项。

有 选项 根据某些条款和条件交出保单。

它涵盖了被保险人，与所借贷款无关。您可以轻松地将现有贷款转移到其他贷方，而不会影响保险。

 

应付身故赔偿如果头7年自然死亡，则为卢比。 50,00,00。从那时起它将持续减少–

10日 年–卢比。 4,360,000

15日 年–卢比。 11,30,000

身故赔偿等于投保额– Rs. 50,00,000
我的观点贷款保护计划的利益从7减少日 一年以后，您必须采取固定福利政策，这意味着要支付更高的保费。

与定期保险计划相比，它是昂贵的。

住房贷款保护与住房贷款紧密相连。如果您已购买保险而没有购买保险，将很难转移贷款。在期限计划中，您对保险或贷款没有任何限制。

应付保费利息–

如果您不选择单笔缴费溢价，则该溢价将包含在EMI中，EMI由贷款金额的本金和利息组成，您最终也将要为溢价金额支付利息。此外，您将失去已付保费的税收优惠。

关闭房屋贷款–

住房贷款通常在整个任期前关闭。人们预付房屋贷款。如果您以相同的任期获得5年期房屋贷款和房屋贷款保护计划，并在3年​​内还清贷款，那么您将无法收回到现在为止的保费。

人们还将住房贷款从一个贷方转移到另一个贷方。如果涉及房屋贷款保险，则可能存在与移植有关的问题。

房屋贷款保险不同于房屋保险或财产保险–

财产保险涵盖财产，以免遭受火灾，地震，爆窃等财产风险。 风险 偿还房屋贷款的违约。某些人可能对这两种贷款感到困惑，最终买错了保险。

读 – 哪些银行可以进行误售保险？

如果您的银行要求您为住房贷款购买住房贷款担保，则可以–

  • 通知他们您知道购买住房抵押贷款以获得住房贷款不是强制性的。
  • 要求银行提供书面文件，证明必须获得住房贷款才能获得住房贷款。由于这不是强制性的，因此银行不会强迫您购买。
  • 即使您确实需要，也要拒绝贷款。银行需要业务。它将返回给您，要求您仅接受房屋贷款而不是保险。
  • 通知银行您有或打算购买的定期计划，该计划可以弥补贷款违约的情况
  • 将此事上报给银行的高级管理人员。这将有助于获得对话的书面证明，也可以更改银行的报价。
  • 按照正确的程序向银行申诉专员投诉，以使问题升级。

在财务上保护您的家属很重要。但是，获得正确的保护同样重要。在购买金融产品之前，您应该正确地了解它们。让我们知道您是否在需要住房贷款时遇到了类似的问题以及如何处理。

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35条评论

  2. [个人经验–无法使该机构不强迫我在没有保险的情况下贷款]
    嗨，赫曼特，
    再次感谢您的文章。我在房屋贷款提供者方面也有类似的经历。我一直否认，没有一个金融机构回来。市场情况和情绪是不同的，因为我们仅在迫切需要且没有足够时间作出反应时才寻求贷款。
    就我而言，在拒绝了主要的竞争机构之后，我一无所有，最终不得不以住房贷款保险来解决。除非印度储备银行控制并散发遵守所有人的政策，否则我们将受这些机构的摆布。

  3. 我已经制定了房屋贷款保护计划以及HDFC房屋贷款。它在EMI中被扣除。请问银行我不需要进一步的保险了，这样我的EMI降低了吗？

  4. 哇，真是大开眼界。感谢您提供的出色信息。
    这有助于我们在向金融机构申请住房贷款时要谨慎。

  5. 我读过您的文章非常好，但需要包括其他100％贷款担保最低利率的比较信息&即时批准国有银行。我们是各种类型的贷款提供者，包括房屋贷款，住房贷款，建筑贷款，抵押贷款，收购贷款，针对财产的贷款（LAP），充值贷款，现场购买贷款，DTCP批准，CMDA站点贷款， （和）适用于违法违纪者（拒绝贷款）（贷款问题）（低薪水档案）（贷款被拒绝）

  6. 非常感谢这篇文章 …在正确的时间阅读…今天要申请住房贷款保险…感觉就像通过互联网寻求一些建议和宾果游戏！得到了他的文章链接。
    到目前为止，银行人员尚未向我提及有关保险的任何事情。…

  8. 我也从SBI借了贷款，他们把保险卖给了我，但不知何故我终于在最后一刻用支票付清了。今年他们还打电话给我从我的储蓄帐户中扣除，但我拒绝了。希望我保存了该保险剩余的4份保费。由于它也已经过了宽限期，所以我想知道他们现在是否可以强迫我支付保费？

  9. PNB Housing Finance将增加约2.65L的保险费。他们不愿意同意我的要求，不包括在内。该怎么办？

    @Hemant Beniwal，精彩报道。对很多用户有很大帮助，尽管很少承认他们。

    • @ Kartik Nadar，我建议您在保单出现问题后30天内取消保险单（您可以按照保单执行此操作），您将获得全额保费作为回报。

  10. 我选择在轴心银行住房贷款，他们说必须拥有贷款保险。如果必须购买保险，我需要70贷款，然后如何进行保护并免受不必要的费用；如果不是强制性保险，那么我想去做

  11. 嗨，赫曼特，

    我认为您对提供住房贷款保险的金融机构过于苛刻，因为
    1.未来是不确定的，如果一个家庭中只有一个挣钱的人正在支付EMI住房抵押贷款，如果他发生了什么事（例如（死亡）），没有人愿意由于该人的死亡而搬离房屋。无论如何，如果他有保险，保险公司将向他保证偿还贷款。
    2.这将使贷方和客户双方都安全…

    不对吗这是最糟糕的产品吗？我不’不明白你的逻辑！

    • 嗨，卡尔提克，
      我同意你的观点“future is uncertain &我们应该有保险来承担责任”。但是，为什么要花5卢比买到1卢比的东西呢？
      我不确定您是否已阅读该文章。我已经建议从同一家金融机构中找到更好的选择。

    • 我同意Karthik–虽然我完全相信Caveat Emptor，并且我很欣赏作者使读者意识到某些机构（或更确切地说是销售人员）可能会遵循的不当行为，但这并不是房贷保险是最糟糕的产品的一个侧面案例。按作者。价格差异当然不是1：5。这些房屋贷款保险产品的价格稍高一些，因为它们是团体保险，这些保险产品的购买者成为房屋贷款提供者购买的团体保险的一部分。购买团体保险有很多好处–即没有体检，即在不幸事件中没有个人承销，立即和无忧的贷款清算（即’s最重要的是何时需要它），高的索偿解决率（不’没有事实证明这一点–但人们可以理解，所有银行都热衷于偿还其贷款），较长时期的重大疾病附加险，永久残障附加险等。许多银行也能够提供有竞争力的利率，因为它们能够与保险一同出售保险。

      同样，如果人们选择一次性缴纳保费，那么保费中就会包含货币的时间价值。银行业务’一次性收取保费的贷款接受者的兴趣在于，他们希望确保贷款接受者在贷款期内获得充分的保险–银行有点自我保护。

      最后，将EMI的保险费增加到超出您批准的贷款限额之外，将使购买者可以负担得起昂贵的保险产品，而这些人通常在购买房屋时过度紧张。这是许多房屋贷款接受者应该评估该产品，而不是最终冒风险而推迟购买保险的决定的主要原因之一。

      我还被告知，市场上的某些房屋贷款保护计划允许转移贷款。

      因此，明智的步骤应该是提前获取银行提供的“贷款保护”政策的所有详细信息（银行销售人员习惯在最后一刻推动它并在其周围产生紧迫感），然后致电建立保险顾问/竞争保险公司/检查在线门户网站，以了解哪种产品最能满足其需求，然后再购买该保险产品。还有一个可能会持续较短的时间贷款保护政策– say 8 –如果贷款期限为15年，则为10年。但要自己掩盖– DON’剩余的未保险/未保险

  12. 那 ’很好的信息。谢谢你，赫曼特。
    我这里的情况很严重，我从PNB处获得了30L的贷款批准，该合伙人坚持要我购买保险。他没有提及与所写保险有关的任何内容。现在，在阅读您的帖子后，我跟他说了是否可以取消保险。 PNB表示，由于支票已经准备好，他们目前无法进行此操作。（我进一步坚持要求取消，他们还说这对他们是不好的话，因此无法取消保险。）他们尚未做出回应。请提出我该如何处理。

    • 嗨Nrusheel，
      “Bad remark”只是金融机构的一种销售技巧。提醒他们他们从事提供贷款的业务–不卖保险。

    • 请给他们写一封信，说我不’不想选择任何保险，那么他们就必须这样做。
      从口头上讲，他们将始终试图迫使您购买保险。确保您将高级官员’s in mail chain.

  13. 嗨，赫曼特，

    我已经从Mutthut 首页 Finance of Rs获得了房屋贷款制裁。 1330000 /-&他们在贷款金额中增加了97801 /卢比的保险费，这些费用将通过EMI收回。我要求他们不要在贷款金额中添加溢价，但他们还没有准备好，也没有提供适当的信息，无论是单溢价还是应该在一年后续期。我还告诉他们我将从其他保险公司那里购买，但他们说他们与HDFC有合作关系&我只需要从他们那里购买HLPP。但我认为仅1330000 /-的溢价97801 /-很高。所以请告诉我该怎么办&有没有降低保费的办法。

  14. 我去年借了35升住房贷款。但是我没有选择任何保护保险计划。我的EMI是36K。
    您对我的情况有何建议？
    谢谢
    夏姆

  15. 你好，
    我最近以60lacs的DHFL申请了房屋贷款，并处于最终付款阶段。现在他们强迫我购买价值约1.5lacs的房屋贷款保险和房屋保险，并说他们可以’•不用保险就支付贷款。除了同意他们的条件外，我别无选择，因为必须向卖方付款以进行固定购买。
    我想知道我是否可以在稍后阶段取消房屋贷款保险，但感到困惑，因为我听说只有人寿保险和健康保险才有15天的免费看期，在此期间有人可以取消保险并要求退款。赞赏您是否可以紧急提出建议？

  16. 主席先生，我打算从HDFC LTD处获得房屋贷款。大约10卢比，请建议最好采取哪种保险来支付房屋贷款。 HDFC正在建议HDFC符合人类发展计划的Surkhasa计划。

    谢谢

  17. 我今年40岁，通过从HDFC银行获得贷款以24十万拉赫购买了房屋，租期为12年，银行工作人员要求我购买1.85拉赫斯的房屋贷款保险，为期5年，涵盖所有事件。我拒绝这样做，我只是要求他们贷款。

    您能建议我任何可以在一定期限内提供风险保障和退款的保险，直到我的房屋贷款EMI结束

  18. 您好，我最近在私人住房未婚夫银行申请了贷款，贷款金额得到了批准，但是在达成房屋协议后，他们要求我在同一天获得房屋贷款保险，否则将无法进行。
    当时我很无奈，拿到了保险单，但看完这篇文章后，我要求取消此保险单，并在免费试用期内提出要求。
    但是银行否认了这一点，并迫使我采取同样的政策。我要求他们，并解释说我可以附上我自己的定期人寿保险计划以确保房屋贷款金额，但是他们并没有列出并强迫我保留相同的房屋贷款保护计划。
    一定数量的贷款已经贷记给建筑商，因此在这种情况下，他们能否阻碍我的房屋贷款，我是否仍有机会取消那里的团体保险并附加我自己的保单。请尽快回复。提前致谢。

  19. 嗨，我已经从hdfc房屋贷款申请了贷款。 hdfc的一个月前曾打电话给我，并告知我您的投资回报率是xyz，在您的情况下必须购买保险。我正在开会，所以我说好，然后断开了连接。现在，我认为在第一笔付款期间，我会通知这些人我不需要任何保险，所以现在按照他们的要求，就像我一个月前在电话中说是的那样，所以现在文件已批准，现在我必须选择否则他们将拒绝我的文件，而我将不会获得任何退款。因此，现在我可以在哪里投诉此问题，否则，如果有人可以帮助我，我们可以投诉的邮件ID。需要迅速的反应。

  20. 嗨，我7个月前拿了房贷。不知不觉中，保险也包括在贷款中。
    我现在意识到，保险金额非常庞大，对于60L的贷款金额，几乎是30万卢比。
    因为我的EMI已经开始七个月了，我现在可以取消保险吗？
    还是可以通过取消保险将贷款转移到其他银行？
    请帮忙。

  21. 不错的研究报告，Hemant先生。感谢您提出来与公众分享。

    尽管我同意您的大多数参数，但我想强调一下定期保险产品的固有限制。

    正如这里的其他评论员已经指出的定期保险的局限性一样，在所有重大疾病诊断或治疗的情况下，所有定期保险通常都将一定额度的保险限制在一定的下限（例如，即使您的定期保险为Rs。 1千万卢比，重大疾病的费用上限为25卢比，其中包括具有不同下限的各种疾病）。
    因此，定期保险无法在生还时完全承担您的责任。

    在这种情况下，我宁愿建议组合使用，即TERM（可以完全覆盖您的生命风险，甚至可能超过借款）+ HLPP（以减少的金额覆盖特定的未发现风险n）。我这是明智的选择。我想邀请其他人对此发表评论。

  22. 你好

    我在2016年购买的公寓中获得了ICICI银行贷款。该银行人士以某种方式添加了ICICI 首页 Protect保险，说这是一次性保费。保费为73000卢比，每当您还清/预付贷款时，全额贷款将退还给您。我信任他，但我犯的错误是我没有索要与保单条款和条件有关的任何文件。我几天前就以某种方式预付了贷款，当我去ICICI审慎保险办公室索取退款时，处理退款的人很随意地回答说，他们将只退还全部已付保费的30％。在某个地方，我被ICICI银行骗了。因此，当心这些人。

  23. Bajaj Finserv在我的房屋贷款中添加了一项贷款安全策略。为此，他们支付了约3升的单笔保费。但是我需要每月（大约十年）向Bajaj支付约3.5K。 EMI将单独出现，不包括在房屋贷款中。

    房屋贷款EMI和保险政策EMI将于3月开始。我刚收到政策文件。这对我来说是毫无价值的政策，因为我已经有很多政策了。而且，它非常昂贵。

    我不想要这项政策。我有什么选择吗，或者我注定要失败？

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