赫曼特·贝尼瓦尔– My Story

赫曼特·贝尼瓦尔-我的故事1 名称: 赫曼特·贝尼瓦尔,CFP 厘米

指定: 首席财务规划师

执业名称: 方舟理财师

USP实践: 理解人先于数字. 我们是一家精品店 金融计划 公司坚信,财务计划不仅涉及数字运算。在方舟,我们确保整个过程都是非常互动的,并且客户会完全参与其中。

在职员工人数: 共有5名员工,其中包括3名计划员

您能告诉我们有关“方舟财务规划师”及其使命的信息吗 &服务?您提供何种服务?

方舟金融计划公司是一家收费的金融计划公司,为全球的印度客户提供服务。我们的首要任务是帮助客户实现目标。履行他们的目标不仅是我们的责任,而且我们还确保整个过程独立,全面和胜任。

我们确保客户了解投资并以合理的方式使用资源,以使他们从生活中获得最大的财务压力。我们只关注全面的财务计划,因为我们认为财务计划是人们实现财务目标的唯一途径。

您从事财务咨询业务多久了?

过去十年以来,我一直在从事财务咨询服务。我从一家领先的金融分销公司的销售部门开始。在这里,我接触了所有第三方产品。从那里,我搬到了资产管理公司,在那里我住了六年,在担任地区负责人之后,我于2009年开始自己的业务。这些年来,我一直在为客户提供直接或间接的建议。

是什么让您进入这个行业的?你是怎么开始的?

错卖行为猖and,普通百姓发现很难区分对自己和对什么都合适。我的工作涉及几天的时间,当时我看到投资者在所谓的“顾问”手中受苦。令我惊讶的是,监管机构完全忽略了产品销售商的质量标准。即使在今天,那些有能力为个人理财提供建议的人也很少。在代理商的帮助下,甚至制造商都在试图吸引幼稚的投资者。看到客户何时因次要利益而被误售真的很痛苦。然后,有一天我读了一本书《新 财务顾问尼克·默里(Nick Murray)讲道,理财规划师为社会做得很棒。他说 ‘整个人口都病了。您有能力治愈它。’ 我公司的名字 “方舟” 灵感也来自同一本书。我认为客户所面临的难以忍受的痛苦以及尼克·默里(Nick Murray)的动力迫使我开始自己的练习,以便给我带来一些改变。

您面对哪些挑战,CFP 厘米 认证可以帮助您克服困难?

在我职业生涯的初期,我遇到了一个很大的问题–所有人都在谈论只有投资,无论是我的雇主还是客户。我意识到有些问题是错误的,客户应该得到的东西与提供给他们的东西之间有很大的差距。很少有公司和代理商开始创造“财务计划”和“财务计划器”这两个术语,但被误用于推销其产品。规划部分被完全忽略,这进一步加深了客户的困惑。但是,由于我没有接受有关财务计划的任何正式教育/培训,所以我从来没有把马车推到前面。完成我的CFP之后,我的思考过程发生了翻天覆地的变化。我在投资方面的实践经验和与客户沟通的第一手经验,再加上CFP认证学习,使我成为了一个更全面的财务规划师。在这一点上,我要说的挑战还没有停止。我们仍然与对我们的工作感到困惑的客户互动。但是CFP的教育对我们创造自己的地方并为我们所属于的兄弟会带来了很多帮助。那些认为CFP课程仅涉及计算或很少学习概念的人是完全错误的。该课程的设计方式是从学习整个过程,建立实践,软技能和制定道德守则开始,这对实践财务规划师很重要。

您如何建议普通投资者确保其账户受到保护,而不是投资于可疑工具?

最好的方法是制定书面财务计划。这有两种帮助。首先是你的注意力从– “市场上有什么新东西?“ to “该产品对实现我的目标有帮助吗?“其次,它将消除 风险 顾问以书面形式提出建议时会产生误售。

空载制度是否影响了您的业务?

是的,它有;但以积极的方式。这是SEBI的突破性决定。这是非常需要的。客户现在知道他们必须支付建议的费用,但是多少仍然是一个普遍的问题。在印度较早的时候,咨询费对于客户来说是闻所未闻的。一个人知道自己必须付款后,便开始寻找可以正确指导他的顾问& at right price.

您对目前的市场情况有何看法?哪些因素将推动2012年的股市?您现在对散户投资者有何建议?

我们致力于资产分配模型&几乎不专心于日常市场的起伏。甚至我们也要求客户保持关注目标而不是市场。定时市场或检查市场方向是徒劳的,实际上不值得任何人花费时间&能源。印度是一个发展中的经济体,其股票市场在未来20年内可以轻松实现实际通胀数字的两倍。股权带来收益 长期 但是投资者能得到吗?投资者的财务行为将回答这个问题。

您对实践管理的看法如何?

如果您有正直,我们相信任何业务,如果没有,别无所求 ’拥有正直,没有其他关系。伦理&诚信对财务规划专业至关重要,这是我们实践的核心。我们的业务管理每天都在发展,其方向是与客户建立更多的信任。在实践管理的技术方面,我们正在尝试使用现有的最佳技术,例如数据管理,CRM,风险分析或 投资 研究。

客户群

  • 职业:我们将近80%的客户得到薪水
  • 年龄:80%的客户年龄在40岁以下
  • 地点:我们有40%的客户是NRI,其余60%​​来自印度的大都市

我们更喜欢与有薪水的年轻人一起工作,因为他们想学习和尊重建议。我们也建议很多 NRI 客户;这有助于我们了解他们的要求,并且我们开发了一个顺利的流程来为他们提供服务。

您还有什么想分享的吗?

我们要说的是,金融素养非常重要,因为我们在教育系统中错过了这一点。我们梦想有一天,在投资者到达财务顾问之前,他们将接受金融教育。金融知识是金融自由的关键。具有财务意识意味着客户将理解他的问题,还将理解解决方案。看到客户何时被误以获取一分钱的利益而感到痛苦。避免销售不当的最佳方法是掌握金融知识。

以上问题来自我的采访 财务规划杂志 & 米里斯 。如果您想进一步了解我们的财务规划实践,请访问 www.arkfp.in

42条评论

  1. CONGTS HEMANT JI
    保持
    您的建议是最受尊敬的
    阿米塔·拉瓦尼亚(AMITA LAVANIA)

  2. 你好Hemant,
    自从我使用这个论坛以来已经很长时间了。自Deepawali以来这是一个繁忙的新年,我觉得这是个好兆头。
    很高兴看到您作为财务顾问和规划师的旅程遇到了许多阴影。它反映在您像这样向博客上的读者提供的建议中,而面对许多做些甜言蜜语的人,您的面对面和直截了当的建议却脱颖而出。

    • 嗨,穆迪特,
      坦率地说– I don’即使与客户进行甜言蜜语。我肯定对客户有同情心,但我不是个好人。但是问题是大多数正在寻找顾问的人实际上正在寻找可以同意他们的人。 --

  3. 嗨·赫曼特
    我已阅读-2012年12大财务规划策略
    我发现以下四个有用。
    1今天就开始
    2少花钱。保存更多
    3保持冷静
    4查看理财师

  4. 嗨·赫曼特
    我发现您对当前市场状况的后续看法以及您对散户投资者的建议非常有用。
    我们致力于资产分配模型&几乎不专心于日常市场的起伏。甚至我们也要求客户保持关注目标而不是市场。定时市场或检查市场方向是徒劳的,实际上不值得任何人花费时间&能源。印度是一个发展中的经济体,其股票市场在未来20年内可以轻松实现实际通胀数字的两倍。股权可以长期提供回报,但投资者能够获得回报吗?投资者的财务行为将回答这个问题。

  5. 嗨·赫曼特
    I find the following 二 statements of your story very significant :
    1 理解人先于数字.
    2我面临一个非常大的问题–所有人都在谈论投资,无论是我的雇主还是客户。我意识到出了点问题。
    在这里,我想分享一下我在这种情况下最近阅读的内容。
    你是谁?
    问题的正确答案“我应该在哪里投资?”应该总是从这个反问开始。我们以及我们的读者常常犯有专注于投资的罪行。我们谈论的是基金类别,收益和评级,基金经理,行业和基准以及其他术语和共同基金投资的工具。
    这没什么不对的-它们中的每一个在选择优质资金方面都起着重要作用。但是,它们的确带有使我们忘记投资少投资而多投资的危险。决定您应该进行哪种投资的最大因素与投资本身无关,而与您更多有关。

    • 嗨,阿尼尔,
      “理解人先于数字”是我们公司的重点&从开始练习的那一天起,我们就是认真的。
      这是真的“投资与投资无关,而与投资有关”(将在每周的口头禅中使用它)

  6. 亲爱的赫曼特,

    您的文章总是非常有见地。我关注最近几个月的博客,实际上,在阅读了您的文章之后,我才开始对最近几个月的PPF和SIP进行投资:)。今天,我写信给您寻求建议,希望您能抽出一些时间来回复。我打算用银行贷款+出售黄金+ PF提取来购买第二套房子。这将使我的每月预算非常紧张,而且几乎是难以言喻的情况。我期望那所房子的租金收入没有被考虑在内。请让我知道这是一个好举动,还是如果我选择保护我的当前投资(黄金+ PF)并提高我的SIP并增加我打算作为住房贷款的emi支付的金额会更好。希望早日收到你的消息。

    问候
    拉杰德拉

    • 嗨拉金德拉
      显然,您自己对拟议中的第二套房投资有严重的疑虑。进行投资没有任何意义,这会给您的预算带来压力,并迫使您过着漫长的生活。

      • 嗨,阿尼尔,
        正如我提到的,我没有考虑它将产生的租金收入以及我将获得的额外税收优惠。这样可以减轻我的预算。除了财产的价值,还将升值。

        • 嗨Rajendra,
          我的答案是“data insufficient”但同意阿尼尔的观点。
          附言:DTC之后可能没有税收优惠。

  7. 很高兴了解您和您的做法。您肯定听起来像一个对客户财务状况最感兴趣的人。祝您事业蒸蒸日上。

  8. 主席先生’我困惑地做什么和不做什么我’m 23岁,属于比哈尔邦的一个小镇。去年我以94%的分数通过了LIC代理商考试,但可以’t make business so I’将于下个月终止。但是我没有任何工作来赚钱,所以我想成为一名财务规划师,然后做什么。请建议我

    • 嗨Neeraj,

      在23年的时间里,要维持财务规划师的工作也不容易。它需要很多经验。基于这一经验,人们应该有一种内心的热情,就像赫曼特·贝尼瓦尔(Hemant Beniwal)一样。处理客户非常困难,因为他们比您更有经验。最好在其他carrear定居&培养您作为理财师的素质。它会给你更好的结果。
      塞卡

  9. 你好先生 ,
    我也是lic agent的代理商
    我想和你谈一些重要的话题
    如果你想听他们
    谢谢 -

  10. 我想知道什么是财富管理。像我这样的低收入者能否以SIP方式投资于财富管理。

  11. 嗨·赫曼特
    您通过网站共享的信息和知识给我留下了深刻的印象。
    我对财务规划师的经验很少
    1)他们在不支持/不进行解释的情况下对自己的观点施加压力。
    2) No options are given to client if he is not agrreable to 一or 二 proposals.
    3)个人信息可能不会立即显示,但有时会与某些机构共享,这些机构会一直关注这些信息。
    但是,我想知道您为财务申请提供建议的方法。
    如果丈夫受薪,而妻子经营小企业,您认为这是“one ” cilent or “two”
    您所在的(哪个城市)。
    谢谢& 问候

  12. 我很高兴阅读这篇文章,并了解有关您Hemant的更多信息。
    毫无疑问,您对财务规划有深入的了解,很高兴与您联系-
    感谢您与我们分享所有有价值的文章。

    问候,西

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