误售保险单的退出策略

误售保险单的退出策略1我们TFL一直在致力于投资者教育,并采取不同的方式使我们的信息传达给尽可能多的人。

博客,研讨会是我们开展金融扫盲的几种方式。从2010年1月开始,我们提出了 日志 这将是一个季度版,其中我们已经使用印刷媒体来认可《金融素养》。

第一封新闻信 基于 保险 我们发现印度投资者在购买人寿保险时犯了最大错误。涵盖的主题是:
•ख로चर्चाननिि
•टर्मप्लान
如果您的保险代理人销售不当,则……
•做&不在个人理财领域

阅读这封信的人受到所有人的赞赏,并提出了一些问题 我们应该如何处理我们现有的 投资 基本的保险政策。

由于保险销售不当; 2009年,有超过91万卢比的保单价值100亿卢比失效。如果在到期日后60天内未支付保费,则视为已失效。
如果可能的话,我们应该尝试退出政策,而不要放弃它。让我们看看一些退出策略。

在检查策略之前,让我们先了解两个术语:实收金额和汇款金额。

什么意思 缴足?

当您停止支付保险费但不从保险公司提款时,公司会降低您所有福利的比例。诸如“总和”,“到期价值”之类的好处。但是在捐赠的情况下 &退款计划保险金额不再存在。通过这种方法,您不会丢失任何东西。例如,如果您的保单期为10年,且SUM ASSURED为Rs。 2 lacs,并且您已经支付了5年的保险费,现在您的保证金总额将仅为1 lac,而其他福利也将减少50%,因为您已经支付了应该支付的总金额的50%。

付清保单后,您可以选择赎回金额或继续购买保险,而无需进一步支付保费。

万一您要兑换该保单,您将获得与SURRENDER VALUE相符的金额。

现在是什么意思 退保价值?

退保价值是指保险公司根据保单的预定计算,在保单到期日之前撤回保单时将给您的金额。在最初的三年中,投降值为NIL或非常低。随着时间的增加,这个数量不断增加。

通常,保险单上的人有养老金,退款,ULIP或养老金计划。

如果您已采取捐赠或退款政策(传统政策)

  • 在第一年保费之后,我们建议您停止支付进一步的保费。您将损失所付的全部款项,但最好是在知道错误的路上停止行驶。
  • 如果您已支付2年的保费,我们建议您再支付一次分期付款,然后停止支付保费。通过这样做,您实际上将使此政策付诸实施。
  • If you have paid the premium for more than 3 years, we suggest that you should stop paying further premium 和 将此政策纳入付费区域,直到获得合理的价值.

税收处理:收款当年的全部退保价值增加到您的收入中。

如果您服用了 ULIPs.

ULIP是最误售的策略之一。它是 共同基金长期保险 以HUGE CHARGES为前缀。

  • 第一年保费后:ULIP是非常昂贵的产品,计算起来有些棘手。费用从20%到 首年保费的70%。 进行相同的检查,如果发现那些繁重的费用, 对您的经纪人说声谢谢&将您的保险债券分层,这样不仅您自己,而且他人也不会在生活中造成此类财务失误。
  • 如果您已缴纳2年保费,也要缴纳3年保费– NO CHOICE
  • 如果您已经支付了超过3年的保费:您是否应该根据当时的替代机会撤回或持有该投资。如果您发现直接投资于共同基金而不是继续投资于ULIP会更好,那么最好撤回该资产并进行共同基金投资。现在,此声明适用于您的所有投资。

税收待遇:如果在5年后撤回零税,但是如果在3-5年撤回,则全部撤回价值都将在收款年度增加到他的收入中(在这种情况下,您可以提取99%的基金价值) 。在做出此类决定之前,还请检查退保费用。

人们仍然称其为养老金政策,如何摆脱紧张政策: 保留或赎回的决定基于与传统政策和ULIPS类似的原则。

税收待遇:从退休金政策中提取的款项始终会添加到您的收入中,无论您是在到期之前还是在获得年金时都这样做。

21世纪的文盲将不是那些不会读写的人,而是那些不会学习,无法学习和无法学习的人– Alvin Toffler

如果您因采取BAD保单而犯了错误,我们可以说是从过去的经验中吸取教训,并摆脱那些伪装成您朋友的保险代理人。 永远记住,只有不将保险和投资当做鸡尾酒,才是最好的选择。

免责声明:

我们的建议适用于在印度出售的大多数投资连结保险,但是在您做出决定之前,我们建议您应该阅读保单文件的细则,或者与保险公司联系。如果您期待我们的建议,您也可以邮寄给我们。您可以邮寄给我们 [电子邮件 protected]

97条评论

  1. 很高兴读到"2009年,价值100,000千万卢比的910万多个保单失效"这意味着人们正在接受金融方面的教育。

  2. 你好先生,

    这个问题与我在2002年10月从LIC采取的政策有关。该策略称为“ New Jeevan Shree”。我对这项保单不再感兴趣,因为与所支付的保费相比,人寿保险的保额太小了。我想要一个学期保险。我将把溢价差投资在共同基金和ETF中。 LIC政策没有透明度。我不’迫切需要钱。因此,我不在考虑投降选项。将其转换为付费政策是一个不错的选择吗?如果我将其转换为付费政策,在期末可以期望多少?如果我在到期之前死去会怎样?有生活保障吗?年保费为31976 /-,基本保额为50万丹麦克朗(每年增加一千个)。

    问候,
    总结

  3. […]误售保险单的退出策略[…]

    • 嗨曼尼什

      我认为您在这里谈论的是交出政策–您将在这里获得退保价值,这在传统计划中大约是已付保费的1/3&在ULIPs中是退保费用后的金额(第三年后为0)–10%取决于计划)

    • 嗨曼尼什

      在已付款中,您将不会再支付任何额外费用–您将获得到期金额。

      在artilce中阅读
      付款是什么意思?

    • 嗨维品

      定期保险是一项纯粹的保险单,它以非常便宜的价格为您提供了良好的保额。该政策仅涉及“死亡率”,此政策没有任何投资内容。因此,该保单不仅价格便宜,而且可以帮助您少量购买大额保险。例如,一个30岁的男性可以获得一份价值卢比的生活保障。未来30年为500万卢比,年保费为10000卢比/甚至更低,即每百万卢比不到200卢比。

    • 嗨阿米特

      由于您仍然不会收到第一笔退款,因此此政策将被视为捐赠–您的缴足价值应接近已付保费的1/3。

      知道退保价值或任何保险单已付金额的最简单方法是拨打免费电话。

  4. 嗨,赫曼特,
    您对ULIP的评论感到非常失望’s非常昂贵。这表明您正在做适当的研究,并且您的观点没有说服力。
    9月后’2010, ULIP’只需低至2%的分配费用即可使用。要求您友好地教育客户’对产品的任何细分领域都有广阔的前景。

    • 嗨Soumen,

      感谢您的批评。

      本文写于2010年2月,但我认为仍然适用。唐 ’t you think so?

  5. 嗨,赫曼特,
    您是否相信所有捐赠/退款政策都没有用?

    如果我们制定了已付清的保单,即已付清三年…因此,我们是否必须通知保险公司我们将不会继续收取保费,并会在期末获得保额。

    我有LIC加5k AP的LIC加一分钱,并且已经支付了3年。所以我应该继续还是退出?

    我也有一项退款保证政策,金额为45kAP,已经支付了三年…所以还是要继续吗?

    • 嗨,Kapil,

      您曾问过类似所有政治人物的坏话,现在我应该说“不”或“是”。好的政治家可能很少,但作为一类人,他们却不是。–同样,我的回答是,捐赠/退款政策没有用。他们中很少有人能成为好人-LIC在2003-4年前或在此之前发起的政策很少&更高的保证奖金。但是即使在这些保单中,退税率也不会高于6.5%或7%免税-因此,如果人们认为这对他们来说足够了,他们可以继续进行,否则他们应该计划退出。我对您的建议是终止这两项政策。

      对于这样的付费,您无需通知保险公司,但仍然可以为他们编写一个简单的应用程序&进行收货以避免将来出现任何混乱。

      • 嗨,赫曼特,
        如果我同时中止这两个保单,那么退保价值将被完全征税,那么我该怎么做才能减少同一纳税义务
        其次,如果没有这些政策,我应该在哪里投资。
        问候,
        卡皮尔

  6. 亲爱的赫曼特,
    读您的文章真是太好了,但我毫不怀疑
    1个疑问:今天的情况是所有ULIP计划的FMC都已减少
    (而且肯定少于未披露且也未讨论的互惠基金的FMC),通过ULIP的收费上限,ULIP现在相对于共同基金和期限计划组合获得了丰厚的利润
    2个疑问:通过比较,通常会说从长远来看(超过20年),ULIP的表现要好于共同基金,而今天收取的费用是:对还是错? (对此也请提供一些数据说明)
    3疑问:在线定期计划比其他任何定期计划都便宜,但是与正常定期计划的索赔相比,是否有任何索赔条款。
    问候
    钦迈·贾维里(Chinmay Jhaveri)

  7. 嗨,赫曼特,

    我浏览了您的文章并发现它们很有用。我在一家Pvt公司工作,目前的工资是Rs。 53000,但到目前为止我还没有在其他方面投入太多的储蓄。我现在想开始进行系统的投资,下面重点介绍我过去采取的一些保险+ ULIP计划。请仔细检查一次,请告知,我是否需要对其进行修改,关闭并寻找另一项投资和更好的保险计划。

    LIC:碧玛金

    生效日期:2005年5月9日

    年保费:卢比。 6569

    保险金额:卢比。 200000

    到期日期:2025年5月9日

    ****************************************************** ************************************

    Bajaj Allianz:资本单位收益为一

    开始日期:2007年2月15日

    年保费:卢比。 15000

    保险金额:卢比。 150000

    到期日期:2027年2月15日

    注意:三年以上的锁定期

    ****************************************************** ************************************

    纽约最大生命:明智的投资养老金–风险承保(单位关联个人养老金计划)

    生效日期:2007年11月23日

    年保费:卢比。 10000

    到期日期:2031年11月23日

    注意:3年锁定期已结束,但由于未支付4年期保费,因此保单目前未生效。

  8. 嗨赫曼特…感谢您对各种保险产品的宝贵评论。做得好 …我已选择30兰特保额的kotak优先期限计划。但我在2011年3月购买了LIC 山姆ridhi plus rs.20000 / =时犯了一个错误。现在,在您对此政策进行了大开眼界的审查之后,我想中止它。如果我在一年之内中止此政策,您能从中得到多少收益?
    问候
    库西克

    • 亲爱的考施克博士,

      第一年的保费通常会在传统的支出计划中被丢弃。因此,如果您中止了服务,则可能要承担此损失。

  9. 嗨,赫曼特,

    我在2009年9月采用了每月3k的HDFC单位链接捐赠政策。我支付了将近2年的保费,现在我想停止支付进一步的保费。在查看此网站后,我认为我可以继续支付12个月的保险费,并从第三年起停止支付,并将其作为已付政策。

    现在我有一个问题,能否将余下的一年保费作为一项保费(12 * 3000 = 36000)支付,并使该保单现在自己支付,而不是再等一年呢?

  10. 亲爱的先生,
    我在2009年购买了(错误通知)max智能保险保单,并在2年后支付了40000千。您能告诉我我将获得多少价值,以及在消费者法院或irda中有哪些法律选择。

    • 嗨,桑杰,

      检查您的保单文件。在公司内部有一个将您的投诉提交给申诉专员的程序。
      您可以要求公司提供交出收益的详细信息,该信息将告诉您您的申请在何时何地进行处理,如果您尚未提出申请,则可以进行投诉’t submitted it.

  11. 我投资了50,000卢比/-的HDFC SL波峰&支付了一笔保费。我应该继续执行此政策还是应该立即放弃?
    另一个是Kotak Mahindra Super Advantage,保费为30000卢比/-&已经支付了2笔保费。

    请就这些政策建议我是否继续。这将对我有很大帮助。

    • 嗨Yashuhanda,
      这两项政策都与投资有关&真的很贵HDFC SL Crest是最高资产净值保证基金–被投资者理解为最高收益保证基金。早期产品过期后,IRDA不会基于最高资产净值批准任何新产品。保险监管机构对将这些产品推销给客户的方式感到不满意。问题是–由于保险公司倾向于将大量资金投资于债务,因此预期这些产品的效果不如简单的以权益为导向的计划。我的建议是去&与您的经纪人坐下来讨论这个问题。

  12. 嗨,赫曼特,

    我将Max纽约人寿保单命名为“Life Maker Premium单位关联投资计划”。我已经为4年支付了80,000卢比(从2008年开始,每年支付20,000),但在4年内仍然价值约60,000卢比。

    请告诉我该怎么办。我应该继续还是退出

    • 嗨Dheeraj,
      您可以选择放弃该政策,但是您是否应该放弃该政策取决于您要用这笔钱做什么。再次阅读本文–您会得到答案。

  13. 嗨,赫曼特,

    我的年龄是29。我已购买了以下两份人寿保险。请建议我该怎么办?

    ****自2012年1月9日起,Birla Sun人寿保险单***

    评论日期2009年2月10日
    保额2,00,000
    Plan Dream Plan-Life Cvg-Opt 100%-条款20
    保单期74(保费支付期:25)
    溢价20,023.02
    基金类型(SFIN)个人寿险–增强剂(ULIF00213 / 03 / 01BSLENHANCE109)
    退款日期2029年2月10日
    退款金额3,87,000.00

    投资组合明细截至2012年1月9日

    截至最后日期的资产净值33.3580
    单位数量1,280.124
    单位基金价值42702.38

    承保范围信息

    Plan-1 Dream Plan-Life Cvg-Opt 100%-条款20
    覆盖状态有效
    模态溢价16,137.90
    面额2,28,330.00
    发行日期2009年2月10日

    计划2的梦想计划增强的总保期20
    覆盖状态有效
    模态溢价3,885.12
    面额2,272,000.00
    发行日期2009年2月10日

    ****截至2012年1月9日的LIC政策***

    评论日期2008年12月28日
    保额2,00,000.00
    吉万·阿南德计划(T.No.149)
    保单期74(保费支付期:25)
    高级8,449.00
    应计奖金27400.00
    贷款资格金额12000.0

    实际上,在Birla Sun人寿保险单中,我可以启用部分提款功能,这将使我的保单保持有效状态,而我不必支付保费。听起来不错吗?我正在考虑启用此部分提款服务,因为我已经支付了3笔保费,并且现在可以启用它。

    在LIC Jeevan Anand中,如果我将其付清/投降会得到什么?

    谢谢,
    跳汰机

    • 嗨,吉格,

      如果您想中止付款,可以让Jeevan anand付清款项。尽管将在到期时获得该金额,但随后将是一个更好的选择。
      使用ULIP,您可以清楚了解年度费用,即使您停止支付保费,费用也会从您的基金价值中扣除。

  14. 亲爱的先生,
    我在2011年3月购买了2个受代理商/朋友影响的保单。
    1.)对我自己JEEVAN ANAND,SI1000000。有效期30年,年度保费31000。
    2.)为我的妻子:LIC JEEVAN BHARATI,SI 500000,任期15年,年保费35000。
    现在第二笔保费将于2012年3月到期。我现在该怎么办?我对继续销售这些错过的产品感到窒息。请指导。

    3)此外,我在2009年购买了1个MONEY BACK PLUS计划(ULIP),至今已支付了3份保费,第4份应于2012年1月31日到期。
    SI 1,00,000;期限10年,年保费:10,000。
    我也应该退出这项政策吗?

    请指导并帮助我提出您的宝贵意见。
    非常感谢。

    • 您好Inder,

      在任何传统的计划中,公司都会放弃第一年的保费,以支付代理商佣金等。因此,如果您现在停产,则必须将其视为损失。但是,如果您已缴纳了三年的保费,则可以选择缴纳全额费用,根据所支付的保费降低SA的水平,但仅在到期时收到。

  15. 亲爱的赫曼特,

    请您说明第二点和第三点之间的区别是什么?看来两者是相同的。特别是陈述‘将此政策纳入付费区域,直到获得合理的价值’是指?您是否要继续为三个以上的协议支付保费?我们如何确定我们是否达到了合理的价值?请详细解释。谢谢。

    ■If you have paid the premium for more than 3 years, we suggest that you should stop paying further premium 和 将此政策纳入付费区域,直到获得合理的价值

    • Sowmi,

      在传统的人寿保险单中,有退保费,适用于在学期前退出。这些最高可达已付保费的70%。但是,如果您已缴纳3年保费,则可以将保单付清,即您不退出而是停止缴纳保费,从而公司将SA降低为保费金额付费的。保单参与利润,并在到期时支付金额。

      我希望这可以消除您的疑问。

  16. 被光蒙蔽…。比被黑暗蒙蔽更好。
    您能否告知这些计划的回报,退保价值或已付价值,以及其他建议(期限计划-SBI / LIC / HDFC)

    ICICI审慎退款(2004)13514 PA 200000
    Jeevan Anand(2009)29800 PA 500000
    HDFC儿童双重福利计划(2011)38000 PA 600000

    • 嗨,Seenu,

      您将从各自公司获得所有这些详细信息。就回报而言,传统计划无法为您带来更高的回报。从这些中获得的退款会给您带来最低的收益。请记住,有任何保证或任何中间退款选择的计划都是昂贵的。

  17. 纪Ji你好
    我在6年前购买了Jeevan Anand,保单期为16年。我已经支付了每年25,655 /-的6年保费。 SI仅为3,60,000 /-。我不想继续这项政策。如果我停止支付保费并将其转换为“已付清”保单,我可以期望多少钱?如果我在到期之前死去会怎样?我会失去生命保险,还是会在到期前减少到一定比例?即使保单成熟并且达到什么程度,我也能得到人寿保险吗?
    谢谢,
    阿图尔

  18. 你好
    非常有用的文章,我想提一件事,保单可以在收到证券纸后的15天内退还给保险公司。请以什么理由退还保险!

  19. 你好

    我是从2011年12月从我拥有储蓄帐户的ICICI银行那里获得这个ULIP的。一家银行代理商骗我,只显示了好处,用他自己的话大肆宣传,但没有适当告诉我所涉及的费用。我很忙,无法在freelook期间的15天内中断。现在是三月–到了4月,我已经决定不再与银行联系,因为我将其显示为节省税款的投资,因此我决定终止。但是我不’不想支付更多的保费,因为这是一笔很大的卢比。 80,000,我是一个年轻的专业人​​员。这是5年。期限为10年的付款计划。停产后我可以期望得到多少?政策手册仅提到了第二年起的停产费用。向前。没有提到在第一次支付保费后不久就不再支付任何保费。当我给客户服务部门打电话时,他们说银行将保留这笔款项2年。更多,但会扣除银行决定的适用费用。我感到上当受骗。请帮忙。

    • 嗨Yachana,

      如果您仅支付了一年的保费,那么您可能无法获得任何回报,因为人寿保险的第一年保费被公司用来支付保险佣金和其他费用,因此被完全丢弃。那’s为什么保单文件中没有提及第一年保费的退保价值。
      您应该与保险公司的呼叫中心而不是银行通话,因为他们只是经销商,而不是您的保险资金的托管人。

  20. 请给我关于jeevan saral计划的想法,我有几个lic jeevan saral保单,期限15/20/25年,已付保费3/4年,我将获得什么平均回报?
    请指导。

    • 嗨Manish,

      传统的保险计划不会带来更高的回报,而您获得的回报会超过5-6%。 Jeevan Saral也是LIC的传统计划,因此您不应该’期望更高的回报。

  21. 嗨,
    传承人

    我想了解更多关于在哪里投资避税的ELSS(权益挂钩储蓄计划)的信息,请指导投资领域。

    问候,
    曼朱纳斯

  22. 亲爱的赫曼特,
    我浏览了您的文章,发现它们非常有用。我的年龄是50岁,一个非常接近我的人被迫通过Recare的公司代理商Vcare购买30,000卢比的Reliance现金流。请建议我该怎么办?,请对Vcare有所了解

  23. 你好

    我接受了Jeevan Saral的保单,为期21年,每季度保费为12250。
    我已经支付了2英镑的保险费,我认为我做错了,并且想停止这项保单,因为回报似乎较少。
    如果我现在停止这样做,我将损失24500,这是一笔巨大的数目。

    我想通过SIP投资MF…以及保险期限计划。
    我应该继续执行现有政策吗?…
    PLZ帮助

    问候,
    Laxmikant

    • 嗨laxmikant,

      这是您是否应该继续的答案?
      如果您已采取养老金或退款政策(传统政策)

      在第一年保费之后,我们建议您停止支付进一步的保费。您将损失所付的全部款项,但最好是在知道错误的路上停止行驶。
      如果您已支付2年的保费,我们建议您再支付一次分期付款,然后停止支付保费。通过这样做,您实际上将使此政策付诸实施。
      If you have paid the premium for more than 3 years, we suggest that you should stop paying further premium 和 将此政策纳入付费区域,直到获得合理的价值.

  24. 嗨Laxmikant,

    根据您现在的更好理解,您想投资MF和期限计划。您可以进行简单的成本效益分析。
    您可以从这份保单中获得多少保险?如果您要购买定期计划,费用是多少?从您当前的保险中减去您的定期计划保费
    年度保险费为卢比。 49000。
    您可能会知道,Jeevan Saral不可能给您超过6%至7%的收益
    复合年增长率。您选择的共同基金可能会给您10%至12%的复合年增长率。
    在21年内,它将产生巨大的变化。
    最好现在就硬着头皮。

    问候,
    Sudhir Goyal

  25. 嗨,赫曼特,
    我是一个已婚男人,有一个2岁的儿子。我不’没有任何保险单或MF。我想每月投资约10,000卢比,这样就可以满足我的家人的需求,例如儿子的保险,家庭的医疗保险以及一些储蓄。请提出我可以利用的最佳选择。确实可以帮助我为家人做些事情。
    这是一个紧急请求,请帮助我。

    谢谢& 问候,
    劳伦斯

  26. 嗨,赫曼特,
    感谢您的答复。我不’我对MF或股票市场了解不多,这就是为什么我问你是否可以建议我可以投资(带有名称)的任何保险单或MF,同时也是我2岁大的儿子的一个好孩子的保单。我的家庭的政策和一些储蓄可能作为退休金在MF里。请提及您要我投资的公司名称。

    谢谢& 问候,
    劳伦斯

  27. 嗨,赫曼特,

    我有一个HDFC Youngstar计划(儿童计划),每年的保费为25000,而SA为5 Lacs。我在2005年某个地方开始了该计划。该政策目前处于已付清状态。我最近收到一位RM的电话,说使用新的ULIP规则(收费已降低),放弃较早的政策并采用新的政策更有意义。

    我不确定现有保单的收费是多少…但肯定会超出当前的计划。您认为关闭现有政策是明智的决定吗?另外,如果我不得不中止现行政策,’与其他子计划B相比,投资定期计划+多元化股票基金将是更好的决定’因为与学期计划(更具体而言,我的学期计划)相比,我在“儿童计划”中获得的总体SA仍然很低。在付费状态下继续执行该政策是否是正确的决定? ULIP的资金价值中扣除了一些每月的管理费,死亡率等费用。

    请指导…

    问候
    希拉

    • 嗨,谢拉,

      在已付清的费用中,您将根据所支付的保费获得到期日。与投降不同,您不必放松,因为您必须支付投降费用。因此,这是一个更明智的决定。
      如您所知,术语+ MF是理想的组合。

  28. 嗨,赫曼特,
    我有以下保险和保单
    我今年28岁。我已经购买了两份人寿保险和一份退休计划,如下所示。请建议我该怎么办?请指导我获得更好的招股说明书。

    1)Birla太阳人寿保险“FREEDOM 58”
    评论日期-2008年12月
    类型退休和养老金政策
    保险范围-无
    年度总保费-18000卢比
    保费模式-每月

    2)Birla太阳生活“Platinum Advantage”
    评论日期-2010年9月
    类型-10年后的资产净值最高为7年的保险
    保险范围-360000
    年度总保费-36000卢比
    保费模式-每月

    3)LIC杰夫·阿南德
    评论日期-2008年6月
    类型保险
    保险范围-100000
    保费模式-每月470卢比

    4)Birla Sunlife前线股票基金
    评论日期-2010年11月
    SIP型共同基金(增长)
    保费模式-每月1000卢比

    5)HDFC股票基金
    评论日期-2010年11月
    SIP型共同基金(增长)
    保费模式-每月1000卢比

  29. 亲爱的姬曼:
    很高兴注意到您不断地误导中产阶级受薪专业人士。您已经真正证明,点燃另一支蜡烛不会损失任何东西。请帮助我在以下方面做出正确的决定:
    我有两个来自Max Newyork生活的捐赠计划。在2003年购买,并在阅读完您的文章后购买(如何退出误售保险单)
    我希望放弃这些计划,请提出我的理解是否正确并符合您的指导意见。
    1.我本人(44岁)–纽约人最大寿期–整个寿命至100年– 2003年5月购买–缴纳保费的9年– 31500×9卢比+ 20000×7(OPPB)–支付的总金额为423500卢比,生命周期为10 Lacs –每年增加,现在大约。 15 Lacs +(PA-5 Lacs,重病-5 Lacs)-今天的退保价值– 258976卢比,将在未来50年支付。下一个截止日期是5月30日。
    2.我的儿子(17岁)–纽约人的最高寿期–直到60岁的养老金– 2003年5月购买–缴纳的保费9年– 15000×9 –支付的总金额为135000卢比–生命周期7.5拉克–现已增加。 8.75拉克丝–今天的退保价值– 73500卢比,需在未来50年支付。下一个到期日是5月30日
    请提供您宝贵的意见&请指教该怎么办?我可以放弃这些政策吗?
    最好的祝福,
    拉胡尔·帕里克(Rahul Pareek)

    • 嗨Rahul,

      是的,您可以退出这些政策。但是,您应该从保单文件中检查将收取多少退保费用。
      尽管一生的保单都可以为亲人创造财富,但作为传统计划,您不能期望这些产品会带来更高的回报。

  30. 相当有用的信息!虽然我没有’买了这种保险单,但这可能对一些朋友有帮助。
    一定会分享。 --

  31. 先生
    我已拿回最大纽约人寿保险的退款计划。我的保费金额是每年12000。 3年后,我将得到12000。我刚缴纳了第一笔保费。所以我想放弃这些政策。请帮我。

  32. I Have Dream Plan-Life Cvg-Opt 100%-条款20 of birla sun life . I wanna know that what is locking period for this policy , 和 also wanna know that can i surrender this policy if yes how much deduction will be … pls suggest.

    溴//
    熟透了

    • 嗨Javed,

      如果您在IRDA更改了ULIP规范后购买了此政策,则将有五年的税收优惠期。

      对于退保费用,您应该查看保单文件,明确列出该文件。

  33. 亲爱的赫曼特,
    首先,感谢您写的如此精彩和启发性的文章。经过这一过程后,我意识到我对一个ULIP进行了不正确的投资。我从2008年开始投资,因此已经支付了4笔保费,即每年2万美元。现在,在考虑以下几点后,我想尽快消除这一点。请看看我所想到的那些点,并就这些点分享您的观点和建议
    1.现在,保单的退保费用为年保费的60%,并且每年减少10%。因此,仅在第10年之后它就为零。
    2.与大多数ULIP不同,初始费用在10年内平均分配,而不是第一年的大量费用
    3.由于保单尚未完成5年,因此退税价值现在应课税。
    4.我打算将整个语料库投资于股票共同基金

    现在,我想我只有两种选择(我可以想到):
    1.支付额外的保费并获得税收优惠后,退保。投降费用将是年度保费的50%。
    2. 10周年后交出保单

    是否还有其他更好的选择,例如将保单付清(我不’不必担心保险,因为我已经购买了定期保险)或继续长期保单(20-25岁对我而言很好)

    在此先感谢您的宝贵时间。
    最好的祝福,
    比布

    • 嗨比布,

      大多数投资者都陷入困境。您可能无法使用在过去四年中获得的上述税收优惠。考虑到高额退保费用,如果您继续缴纳保费,您可以考虑继续执行该期限的保单,但是您必须注意基金的表现和将必须对其进行有效管理以获得最佳结果。

  34. 我认为您在这里谈论的是交出保单–您将在此处获得交出的价值,这在单元链接计划(Siksha Plus II)中大约支付了2年保费&在ULIP中,这是退保费用后的金额(第二年后为0 – 10%,具体取决于计划)

    我的政策将Ulip转换为传统计划,请指教以及什么过程。最早。因为在I和Agent中有所了解。

    • 嗨Pan​​kaj,

      传统的计划产生的收益要比其他工具低得多,因此可能无法满足您的要求。此外,您还需要在保险和投资之间进行区分以利用最佳选择。

      首先确定您的需求,然后评估其他选择。这将帮助您做出决定。

  35. 嗨,Hemanth,
    不错的文章。
    21世纪的文盲将不是那些不会读写的人,而是那些不会学习,无法学习和无法学习的人– Alvin Toffler
    不错的声明。

  36. 嗨Hemat,
    我已经阅读了您的文章,它确实非常有帮助。看完您的文章后,我终于决定放弃我对Birla Sunlife的政策,名为“Dream Plan-Life Cvg-Opt 100%-条款20”每年的保费为卢比。 12,000.57。我已经支付了3年的保险费,即使第4年即将完成。现在,我决定在4年后投降。并希望将它们投资于共同基金。请建议我在2个月后选择最佳的共同基金进行投资。等待您的建议,祝您新年快乐。

  37. 亲爱的hemantji,

    我有卢比。 2013年12月制定了一项具有重大疾病附加条款(WORTH 10 LACS)的长期计划。
    我也为我3岁半的儿子制定了JEEVAN ANKUR政策。
    SA是具有严重疾病和意外利益的3个州。
    我在-2012年3月采取的政策。我付卢比。 1096每月。
    如果我在PPF上投资相同的金额,那么我可以在较短的时间内获得更多收益。
    在我有任期计划时,我想退出JEEVAN ANKUR。
    但是我是否会退出困境。
    请正确引导我。我应该立即退出还是按照您在文章中的建议在“付费区域”中加入。

    问候,
    Santosh Patange
    09860500000

  38. 亲爱的先生,

    我采取了LIC市场加-1(表191)政策选择增长基金,2009年12月,我每年支付60,000卢比的保险费。保期为14年
    经纪人告诉我,在48岁的14年后,我将开始获得20,000卢比的月度退休金,否则将一次性获得25,00,000卢比,但是,现在我对此退休金计划持怀疑态度,请让我们我知道是否继续执行此计划,谢谢。

    • Murlidharan,

      Market Plus是一种与市场挂钩的养老金计划,您可以根据所投资市场所提供的回报来获得回报。所引用的任何数字都是假设。您需要检查代理商采取的假设,然后查看它们是否足够合理。但是在归属日期之前退出养老金计划会使您的提款应纳税。因此,分析然后决定应该采取什么措施。

  39. 我有1的jeevan anand rnfoenent政策

    我现在已经支付了3年零6个月的0年计划,现在我要交出自己的担保,我可以退还多少卢比?

    • 鲁帕森

      Jeevan Anand是一个传统计划。如果您已缴纳了三年的保费,则标准退保价值为已缴保费总额(不包括首年保费)的30%。

  40. 尊敬的先生,我有12年的lic health plus政策。每年4期(每期1515卢比),我完成3年。我想撤销我的保单。我能拿回多少钱?

    • 阿努普

      由于您的LIC health Plus保费的一部分用于投资-ULIP,因此从提款之日起,您将获得基金价值。检查您的投资的公司价值。

  41. 嗨,赫曼特,

    确实是一篇非常不错的文章,但是在使自己成为bakra之后阅读:)。我的问题也一样。我参加了LIC’SA的捐赠计划(814)– 500000 和 AP –24000个,为期20年。我刚刚支付了第一年的保费。现在我的问题是
    1.如果我支付了长达3年的保费才能将此保单纳入“缴费区”,那么我可以在到期日获得多少回报?

    2.我们是否需要向保险公司了解我们将不支付任何保费
    进一步,请将此政策带到“付费区域”。我的意思是将政策纳入已缴税区的过程是什么?

    提前致谢。
    维沙尔·库马尔(Vishal Kumar)

  42. 亲爱的朋友们

    我被错误地卖给了Max终身保单,金额不菲,现在正打算采取合法途径对付Max。如果您对最大终身保单不满意。请致电9899300238与我联系,以便针对MAX采取集体努力。

  43. 先生,我为HDFC标准寿命ULIP支付了三笔年度费用。我的保单保持已付清状态。我希望继续按照该保单进行保险。我现在63岁,保单到期日是2023年12月。现在我可以从基金中提取一些款项,以保持足够的资金来处理公司从我的资金帐户中扣除的每月保险溢价。

  44. 亲爱的先生,

    自2013年以来,我已经采取了两项hdfc生活儿童计划双重福利计划的保单,并且每年为每份保单5 lacs的微不足道的保额支付50,000卢比的巨额保费。请建议我从2016年起继续还是停止付款。感谢你

  45. 先生,
    我已经购买了HDFC LIFE SL波峰– ULIP &仅支付了60000 /-的保费。在购买了6到8个月的保单后,我看到减少了单位数量,从而每月扣除了不同的费用。现在,我决定不再支付其他费用。请提出如何从这项政策中提取资金。

  46. 先生,

    我是银行业的新手。.我22岁,开始创业。

    我来自贫穷的家庭背景…我在2016年5月成为是的银行高管….

    我购买了8年/ 15年到期的最大终身收益保险。所以我最终决定退出。我只支付了40000 rs的第一笔保险费。

    但是,请提供给我最好的退出方式。….

    谢谢

  47. 先生,非常感谢您的文章。我在2月制定了LIC WEALTH PLUS中的ULIP政策。 2010年。现在我应否按目前的资产净值投降?或持有它,因为我从网站上收到一条消息,即LIC可能会进行首次公开​​募股,如果发生这种情况,那么无疑是无限的可能。

  48. 嗨,我开了一个每月5192卢比的bharti axa儿童福利计划。并分了2期。现在我不能支付过去的2个月。保单失效了。我应该继续这个计划吗?请提出建议。

  49. 我已经购买了ICICI PRU LIFE INSURANCE,这也是ulip和INSURANCE的混合

    支付了4年。
    我要辞职吗

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