如果您走在自己动手的道路上的10个问题

唐’t “do it yourself” when it comes to 投资.

如果您或个人理财界的任何人都觉得我越界,那就……开枪吧……

当网站和专家都认为DIY(自己动手)遥遥领先时,我完全反对。以我的经验,在为所有投资者管理个人理财的十五年中,我再次宣称。

“DIY不是用于管理财务和投资…

简而言之,它不起作用。”

自己投资

这回’s different!!

在互联网时代和信息泛滥的时代,我们希望自己做所有事情-制作自己的家具,学习吉他,为宠物喂药或创作杰作。 自己做 要么 自己动手做 是世界的味道&印度并不落后。很少有人已经开始或正在考虑按照DIY进行投资。他们认为他们可以通过阅读金融网站或博客上的页面来管理投资并实现其财务目标。也有其他理由支持。有些人不想与陌生人分享他们的财务状况。有些人不喜欢听别人的建议,因为他们认为自己不会出错。有些人认为,他们希望保持简单并使用一些投资产品进行管理,而不希望与专业顾问达成长期协议。检查此清单– 人们为什么要避免财务计划?

很少有人会谷歌如何投资, 什么是权益,投资金钱,最好的投资,最好的 共同基金, 最好 ,在线投资, 投资组合管理 tricks, 共同基金税收, NPS , NRI 提示, 保险评论…. &认为他们现在是专家。 It’学习很好,但是自己做对您的财务生活真的好吗?

您可能会认为我是一个有兴趣的聚会,这是真的,因此,请稍加盐渍地阅读这篇文章,但要虚心阅读。这会有点长,所以要有耐心&读到最后-如果不能,甚至不要想DIY。

质疑您是否正在自行进行投资

学会管理您的投资是一件好事,但是,涉及金钱时,自己做可能并不符合您的最佳财务利益。诚实地回答我的问题:

  1. 您了解完整的财务难题吗?

个人理财有不同的要素需要管理– 个人理财计划不仅是选择不同投资类型中表现最好的产品,然后在其中投资。 金融计划 包括人生目标的确定,资产分配,债务管理,税收管理,财富管理,房地产管理,退休和健康计划等,或者用简单的词 复杂的难题。您必须查看所有这些方面,并使用整体方法来管理财务生活。从头到尾都是一个漫长的故事,它需要以愉快的音调结束。就像Bahubali的第一部分一样……您看不到或忽略即将到来的第二部分。从长期来看,要定期进行此操作并不容易。 您将汽车带到服务中心进行维修和保养,或者在身体不适时去看医生,所以您不同意在财务规划方面寻求专业建议可能会更好。

个人财务

  1. 您的时间值多少钱?

投资&管理财务生活需要大量时间和精力– 您需要花费时间来查看投资,重新平衡投资组合,阅读投资产品并分析它们是否适合您的财务需求。您需要了解市场,投资以及经济状况如何影响您的投资。您必须知道更改税收规则。 您是否有足够的时间阅读金融期刊,投资杂志,新闻通讯&书籍+做独立研究而忽略其他一切?

个人生活的变化也会影响财务计划,因此需要对财务计划进行适当的调整。您必须掌握自己的投资。另外,您需要时间来执行投资决策。您会全天候24/7满足您的财务需求吗?有时,即使您要花费时间和精力,由于生活中的其他承诺,您也将无法做到。如果您不专注于财务计划,那么您最终可能会采取无用的投资策略,这将不利于您的最佳利益。

过于关注金钱而忽略了生活的其他方面– 如果我们自己管理财务计划,我们将花费所有时间。我们可能只专注于金钱。我看到人们一直在思考金钱并对金钱做出反应。钱 将成为所有人生决定中的驱动因素,而这可能不是做出决定的最佳方法。 质量 of life can get affected. 唐’您认为最好有专业的建议并定期与顾问进行跟进吗?

个人理财时间

  1. 你知道谁是你最大的敌人吗?

当市场上涨而市场下跌时,您会是同一个人吗? 当谈到投资 你是最大的敌人– 我并不是在说这个-沃伦·巴菲特的大师本杰明·格雷厄姆(Benjamin Graham)在他的书(50年前)中写道 “实际上,投资者的主要问题-甚至是他最大的敌人-可能是他本人。” 当我们管理自己的资金或实现财务目标时,情绪就会发挥作用。我们害怕做出某些决定。我们不准备接受错误的决定。我们可能会变得贪婪。这种情绪会影响理性的决策。

几十年前,没有人谈论过这一点。但是,发现研究全球金融周期最重要的学习方法是发现投资者尚未获得市场所交付的东西。 什么 stopped them  making money?

投资is not a Number Game, it is a “MIND GAME” –投资者的行为方面–他们被带走了,破坏了他们的投资。他们犯了一些非常基本的错误:

  • 行为金融他们之所以投资是因为家人或朋友的推荐。
  • 他们在不了解资产价格波动的情况下买入。
  • 他们总是在早上看价格第一件事,因为他们担心房价会崩溃。
  • 当他们看到某种新事物的促销时,便开始出售现有资产,以投资于新事物。
  • 他们很快赚了一点钱,所以卖掉以获取利润。
  • 任何负面新闻都会引起焦虑,他们随时准备出售。
  • 他们有现金,当他们听到新消息或最安全消息时,便赶紧购买。
  • 职位变动了,所以暂时停止投资一会儿再开始。
  • 他们只是每天下定决心进行投资,但没有开始。

常见的情感错误是–遵循GREED,FEAR& ANXIETY.

常见的趋势是跟随人群(群聚),恐惧和格外警惕,抵抗变化,爱上不良资产,总是谈论金钱,失去连续性等。如果您是任何自助小组的成员,在进行投资时,您只是HERD的一部分–投资是一项个人运动,在教练的指导下进行。你可以读到一些 认知错误 这里。

最终结果–您的财务状况不佳。

  1. 您如何制定投资决策?

什么’s your investment policy 要么 风险 管理& review process? – It’的确,财富是建立在很长一段时间内的,但是…。 Gardner播下了种子,他知道要成为一棵树需要很多年。 什么 他做 这些年? 仅投资一些产品而忘记它们是不够的。定期检查财务计划和投资很重要。在生命的不同阶段应进行适当的资产分配。根据投资产品的表现和生存状况,可能需要重新平衡投资组合。

投资风险必须妥善管理,因为您的风险状况可能会在几年后发生变化。需要通过研究和警报进行定期监控。您可能无法定期执行所有这些任务。

您是否有一项可以在各种天气下保持一致的投资政策?

投资决策

  1. 什么’您的资格和经验来管理您的财务生活?

您可能不喜欢它,但我仍然要问您的资格是什么& experience –因为每当我与潜在客户交谈时,这都是最常见的问题之一。智商超过130的人在财务上无济于事。您知道吗-如果您想直接在新加坡的共同基金中投资,则必须先获得资格– based on 您的金融教育,经验,知识? 金融是一件复杂的事情,是一个单独的领域。让我问一下,您能在家中当电工吗?是的,您可以考虑更换灯泡,但是完整的布线甚至常规的东西(例如维修故障设备)怎么办?因此,当我们谈论您的一生时,您会认为这比这简单。实际上,DIY只是在更换灯泡,是一种小规模的活动。但是,仅凭个人理财的小窍门,您就能繁荣吗? 而且大多数时候DIY变成“Destroy It Yourself”.

什么 will happen if your doctor tells you that your family member is suffering 从 Acute MI 要么 Acute Myocardial Infection? 嗯..所以他只是说“你的病人得了心脏病” & 他做n’告诉你他注意到的其他许多事情。为什么?因为那个’不会帮助你。为什么要去看医生–为什么不网上搜索& do it youself?

医生’s 是医学领域的专家,但他们可以将其应用于投资领域吗? 

甚至 特许会计师 不是理财规划师/顾问。

同样,如果 财务顾问 比如说季度末冰雹玛丽,橱窗装饰,推卸股,冷IPO购买,孵化,倾向于磁带 很少有共同基金的偷偷摸摸的行为每年会花费您4%? Hmmm… but that doesn’并不意味着这些事情不’t exist. It’s part of advisor’教育,知识&经验,但他是小飞象,他在说’s about your goals.

资质&管理投资的知识

  1. 您知道信息和智慧之间的区别吗?

您可能会说是! 但是你知道信息之间的距离吗& wisdom? 当我们处于信息阶段时,我们认为我们知道很多,但是随着我们不断上进,我们将意识到我们所了解的很少。较低水平的过度自信增加了犯错的机会,而这些错误可能足以破坏金融生活。著名行为金融作者Jason Zweig “What you think you know could almost fill the universe. 什么 you know is a few atoms of that.”

信息与智慧之间的差异

重要的是我们今天就意识到这一点,而不是为时已晚。阅读媒体上的几篇文章或一本书或两本书,或阅读5本书的引文 沃伦·巴菲特 不会带您达到有见识和智慧的水平。我们中有些人的档案系统非常好–我们阅读并归档,但这些点是相连的。 唐’您是否认为任何能够讨论数百人财务状况的顾问都可以更好地代表您或与您一起做出决定? 他的工作是连接点点滴滴& show you the path.

自己在印度投资

  1. 您认为媒体可以成为您的财务顾问吗?

让我们尝试从几个方面来判断媒体。首先,他们真的在乎您还是广告客户?而且’不仅涉及金融媒体,也不仅涉及印度媒体。您知道,全球媒体偏向某个特定部分。我不’不想出名,但印度一家商业报纸明确提到,如果没有广告商,您将以25卢比的价格为得到的报纸支付25卢比。因此,他们别无选择,只能选择比其他人多给22.5或90%的人。

其次,如果您谈论他们的知识,请坦白地说,他们大多数都不合格。 他们中的大多数甚至都没有个人理财的基本知识,但是他们具有良好的写作技巧。知识中的另一个重要因素是与客户/投资者的互动-他们对此一无所知。他们写理论,这远非实践。

在线共同基金直接投资

理论上,收益为33%&33%的损失是一回事,但实际上’s not. People hate to lose &实际上,损失33%的痛苦就像资本消亡一样。  

有没有想过,为什么业务频道上的新闻主播只是在早上营业,全天候坐下来指导您的交易?他们与基金经理/分析师/交易员和舆论人士交谈,但他们仍然坐在那里,并没有赚钱。第二天,他们再次遵循相同的程序。因此,即使第一手资料也无济于事。

最重要的是 他们了解您吗,他们是否了解您的风险状况,他们是否了解您的目标或资源–如果没有,他们如何提供建议? 因此,依靠媒体做出投资决策确实很危险。

您认为依赖制造商广告收入的出版物可以提供公正客观的投资建议吗?

金融媒体骗人

  1. 你认为一个好的顾问能’t justify 1% cost?

美国研究公司Dalbar每年进行一项研究,将投资者的回报与指数或基金进行比较。如果您查看过去30年的差异,则差异为3.79%与11.6%–超过7%。我在印度金融媒体中见过很多相信您的顾问没有用的人–他们显示图表,如果您能够在20-30年内节省顾问差额成本1%的费用,则可节省数十万。巴伦做了类似的研究 从1988年到2008年-在20年内,美国股票共同基金产生了8.4%的回报,但投资者仅获得1.9%。 如果我在图表上画出这个差距,差异可能很少,或者最大的差异可能是您是否实现目标。

共同基金收益与投资者收益

先锋队: 与顾问合作可以增加大约3%的净回报–其中一半来自行为指导。

财务规划师如何发挥作用

什么’如果自己动手,总费用是多少?与顾问费1%进行比较&帮助您获得公正的市场回报,这将帮助您实现目标。我不是说 找一个好的顾问 这是一项容易的任务,但仍然比您自己做起来容易。

必读印度金融规划师应收取多少费用?

  1. 唐’t you think a professional can make a difference?

一位财务顾问萨普纳·纳朗(Sapna Narang)通过她的诗作精美地表达了这一点:

什么 Do I Make?

什么 do I make asked the regulator

什么 do I make asked the press correspondent

什么 do I make, a percent 要么 a half ?

什么 do I make ? oh ! 什么 do I make ?

我让客户相信自己的梦想

我为实现那些梦想制定计划

我把他们的梦想解释为财务目标

我激励&鼓励他们实现这些目标

我讲故事让他们相信

当他们不相信时,我握住他们的手。

我告诉他们怎么做

通过SIP,逐年增加。良好的开端即将完成。

我与他们同行& grief

为所有计划,然后给他们一个简短的。

什么 do I make, they ask

我自豪地说,我有所作为!

  1. 什么’s the main role of any 财务顾问?

如果您认为顾问的主要角色是确定最佳资金,确定市场时机或填写表格 –我认为你错了。顾问的主要工作是站在您和您的错误之间。最近,我正在与一位潜在客户交谈,他问您如何管理资金?我笑了,这是第一次有人问我这个问题–我告诉他我有一个理财师。现在轮到他笑了。 :)

为什么我聘请理财师? 因为即使我也想拥有一个不涉及情绪的第三方,也可以查看我的财务状况并提出建议。我也在为两名理财规划师和一名共同基金顾问CA进行理财规划和投资建议。最近,我的一位密友获得了CNBC财务顾问奖–他是我多年后的生活,我管理他的财务。 (但它’根据我的政策,我不会为我的朋友和家人管理资金,但客户可以成为我的朋友)

因此,假设财务规划师不需要建议,这又是一个错误。 我认为理财顾问的角色应该正确理解。

任何顾问的角色

几个问题

什么 else do you do to save some money? Do you grow your food? Stitch your own clothes? Build your own house? Do your own surgery? Fly a plane? Fight a lawsuit in court?

谁将从您的产品制造商中拯救您?您是否觉得向大众市场出售产品的基金公司关心您并了解您的具体财务目标,时间范围和风险承受能力?

您是否认为市场在2008年1月21日下跌了1408点,或者在2008-09年下跌了近50%,您对此并不担心?您认为5到10年的熊市不会挤压您吗?

您认为Robos可以建议人类吗?您是否知道算法基于逻辑的投资者并不多?您是否更喜欢被认为是计算机条目而不是人?

什么 if you go wrong in judgement –您是否有经验丰富的审计师或可以交叉验证的人?

什么 should be the fees if someone helps you in achieving your retirement & 孩子的未来 目标?  

我认为最重要的问题是 “WHY I am 投资?”

了解您的原因不是获得财务成功的唯一方法,

但这是维持持久财务成功的唯一方法。

所以 “START WITH WHY” &然后说说如何& WHAT…

认为

您可能会热情地开始,但是之后精力却消逝了。一段时间后,由于您的工作,家庭,旅行,疾病等原因,个人理财计划任务将被忽略。在我们的办公室– we play TT &直到最近休息,我一直是不容挑战的冠军。由于进行了小型外科手术,我无法玩3-4个月。当我重新加入时,我意识到其他人的表现很好–我输给了大多数人。为什么?你知道答案& you know the result….

我们都知道我们必须健康饮食,定期运动等。但是我们大多数人都不’定期遵循这些良好习惯。同样,如果我们不勤于投资策略,就有可能蒙受损失。毕竟,如果您不喜欢自己创作的绘画,则始终可以创建新绘画。但 不可能撤消错误的投资&财务决策而不会遭受损失,您不能使用时间机器追溯5至10年。 您可以与专业财务顾问一起参与财务管理流程,并参与决策。如果您想学习财务计划或对投资策略感兴趣– learn &使用它与您的顾问合作。 认为

我知道您有很多要反问的问题,需要自己做的论点就是投资–评论部分归您所有….

21条评论

  1. 奇妙的想法,赫曼特。在财务规划专业中,我总是说个人财务比财务更个人化。就我们个人而言,我们是情绪丰富的人,有很多行为偏见。我们仅因这些偏见而在投资市场中获利或损失,仅因这些偏见而使我们的生活成败。最糟糕的是,即使我们知道自己有偏见,我们仍然会以适合自己的方式行事…抛开理性。那’这就是为什么我们需要第三人称…谁的手牵着我们的生命和金钱’的旅程。是的,它们附带了成本,但接下来需要进行成本效益分析,以读取您上面的文章。什么时候’关于增长,我们应该考虑可能的收益,然后是成本,并充分利用专业知识。
    就像您一样,我也有一个理财师来照顾我的钱。毕竟我也是我们中的一员…情绪化的存在。 --

    • 感谢Manikaran的留言…
      关键问题是“people don’t know what they don’t know” 🙂

  2. 嗨·赫曼特…很好的解释!!! 自己动手做 可能有用但在金融领域中有些概念–没门。媒体只是在促进其一面-轻松。但是需求分析呢?情绪管理呢?那么危机管理呢? 自己动手做 可以帮助解决复杂的事情吗?不可以。请专家来做。

    • 您好Madhupam,
      投资看起来很简单,但是’s not EASY –我认为投资者应该意识到这一点。在信息时代,人们对​​信息与知识与智慧之间确实感到困惑。…
      约翰·邓普顿·赛义德爵士–投资中最危险的四个词是“这次不同了”。

  3. 简单地说,很好。
    我们在没有父母的时候就没有父母生活,但这并不意味着我们从父母到坟墓的整个生命都应该没有他们。
    是的,财务规划师在个人理财方面适合担任父母的角色。

  4. 你好

    我有个问题。我们通常会看到有人建议对共同基金进行长期投资(例如10至12年),以期获得高回报。

    我在这里有一个问题:
    Suppose I invested in a 3 啜 -based Mutual funds (5000 each) and I saw 1 共同基金 is under performing 从 past 1 year. 什么 should be strategy in such case?

    我肯定会想退出该共同基金,因为我看不到我的钱持续亏损。在这种情况下,如果其中一项选择变糟,我如何才能长期保持投资?

  5. 简直很棒的Hemanth。最困难的想法是自己建立里程碑,而不听别人说话,并坚持纪律严明的投资惯例以实现目标。

  6. 嗨,流氓!
    真的很棒的文章
    我是零售投资者,我想通过即将到来的Peer to Peer投资机会来投资!
    什么 are the portals that provide high rate of return as well as safety of return?
    谢谢!

  7. 嗨,非常有益的文章。
    我今年28岁,正在寻找良好的投资选择。我刚开始了解作为印度新兴平台的点对点贷款,并希望您对此发表看法。

  8. 嗨,非常有益的文章。
    我是准投资者,正在寻找有利可图的投资选择。我希望您对点对点借贷有何看法,这是否是可行的投资选择?

  9. Hemant,您是雇用投资/财务规划师的好地方。挑战在于如何选择一个?周围有很多人声称自己擅长财务计划,但是没有简单的方法来找出是否’s true.
    金融中的大多数信息是常识,因此与计划者进行对话不会使他们有所区别。他们在提出建议之前所做的分析工作的质量,对想法/交易的熟悉程度是参与后产生的高度主观的方面。
    在这方面您有什么建议吗?

    谢谢

  10. 很好的文章。我最近开始阅读有关个人财务管理和DIY的内容,但是我同意以上文章。我很快会计划与TFL团队建立联系。

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