债务共同基金风险– are you confused?

是债务 共同基金 风险 自由?最近问一个潜在客户。债务工具是无风险的,这是一个误解。

所有投资都带有风险因素。重要的是,不仅要了解投资债务共同基金的优势,而且要了解其风险。

许多人不愿意投资 公平 以及与股票相关的产品由于波动性和回报风险而因此投资于债务。定期存款,GOI债券,存款证明,PPF,债务共同基金等均为债务工具。

债务共同基金风险

债务共同基金风险

让我们看看债务共同基金的主要风险–

债务共同基金的信用风险

违约风险 有时,债券发行人可以拖欠付款。这将导致损失。即使您投资了已投资债券的债务共同基金,但拖欠还款,您的 投资 会失去价值。即使降低评级也会影响您的资产净值。

您可以做什么– 检查共同基金投资的证券的信用等级。检查投资组合的质量和所投资共同基金计划的基金管理。

评级越低意味着回报越高,但存在风险– if you don’不想冒险,请投资具有较高信用等级(AA +及以上)的证券。密切注意发行债券的组织对证券的评估和贷款的违约支付等,因为这可能意味着存在问题。

如果您想承担信用风险– there’名称为的特定类别“信用风险共同基金”. That doesn’并不意味着所有其他债务基金都没有’t have credit 风险 .

例 – 几天’s back IL&FS was downgraded &对该公司敞口的资金产生了巨大影响。甚至最安全的类别,例如流动资金&超短期基金给出了负回报。

我认为它’在投资之前了解债务共同基金的风险非常重要。

债务共同基金的风险

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债务共同基金的利率风险

利率变动的风险– 利率变动会影响债务组合。如果利率上升,您的收益就会降低。假设您投资的是5年期债券,该债券年利率为6.5%,下限为2年,利率上升至8%。您将以较低的回报率来坚持这项投资。

如果利率上升,债券的价值就会下降。因此,如果您投资了对这些债券进行了投资的共同基金计划,那么MF计划的资产净值将下降,从而导致资产价值下降。如果利率下降,则持续时间较长的资金可以产生更好的回报。

必读 – 低风险高回报投资– is it possible?

您可以做什么– 留意利率变动并进行投资 相应地。

或接受对长期基金投资的利率风险,以期获得更高的回报 长期 但波动很大。

或投资不受投资限制的动态资产分配基金,基金经理可以根据市场情况调整资产分配。

–印度过去1年的利率在上升,因此您可以看到长期债务基金的波动性。你可以看到四月之间&六月这类资金损失了4%– and in 1 year there’这些资金没有回报。

债务共同基金的利率风险

读 – 9 共同基金投资的风险

债务基金的流动性风险

流动性不足的风险– 债券市场不活跃。当您想出售债券时,您甚至基金经理可能并不总是在二级市场上找到买家。这可能会影响您的流动性头寸。

其他债务投资,例如PF,定期存款等,可以清算,但您必须支付罚款。与债务投资相比,基于权益和权益的工具在本质上更具流动性。

您可以做什么– 保持多元化的投资组合。确保您有紧急现金。

您可以投资于债务共同基金,因为它们很容易被抛售–即使共同基金陷入流动性低下的状况,他们也不会拒绝投资者赎回。这可能会影响净资产值&投资组合质量,但除某些紧急情况外,您仍然可以得到所需的金额。

检查一项适用于所有债务投资的风险………

通胀风险

债务工具具有固定的利率作为回报。它们也在下侧。另一方面,通货膨胀以复合速度稳定增长。通货膨胀会侵蚀您的回报。如果它大于您所获得的利率(税后),那么您的实际收益率将为负。例如,通货膨胀率为5%,FD的利息为6%(如果您处于最高税率–税后,您将获得低于4.5%的收益)–那么您的收益就在负数区域。检查一下– 为什么债务总是会带来负回报[与计算]

您可以做什么–

作为投资者,您应根据年龄,风险承受能力和风险承受能力水平制定资产分配计划。您不仅应投资于债务工具,还应投资于其他资产。即使在债务工具内,您也可以投资于不同类型,例如FMP,政府债券,债务共同基金和存款证明。避免对高风险公司和新金融机构的债券进行优先投资或大量投资。您可以得到专业人士的建议 理财规划师 投资以使您获得最大的回报和最小的风险。

希望从现在开始你不会问–共同基金投资无风险吗?请随时在评论部分询问有关债务共同基金风险的问题。

我没有在这篇文章中分享一个主要的风险- 如果您可以在评论部分中猜测到这一点(以及您为什么认为有这种风险),我将与您分享降低风险的秘密武器。即使您的答案与我的答案不同或与其他所有人相同,您也会从我这边得到答案。 

24条评论

  1. 除了单一投资,PPF实际上,与股权投资相比,所有债务工具的税收效率均较低。
    那是一个风险。

  2. 什么是投资-EQUITY,债务,或平衡FUNDS.AS安然无恙OPTION你开过非常好的建议关于风险DEBT.THEN选项是股票或平衡型基金.PLS指南投资PROPERLY.REGARDS。

  3. 我阅读了您的博客,它总是有帮助的。您的投资技巧非常出色。

    我将从2015年开始投资这40,000个计划。我今年27岁。我想在50岁的时候积累财富,目标是2千万左右。

    在投资之前,我已经做了很多研究。所有都是直接计划。我只想评估我的投资组合,需要您的帮助来了解您的观点。

    柯达新兴股权计划– Mid Cap – 5,000
    信赖小盘– Small Cap – 5,000
    Parag parikh长期股权– multi cap – 5,000
    SBI蓝筹股– large cap – 15,000
    Aditya birla sunlife前线股权– large cap – 10,000

  4. 你好,先生,
    感谢您写了一篇很棒的博客文章,先生,这对我真的很有帮助,非常感谢您

  5. 嗨,Hemant,我想您在文章的结尾谈到了在规划投资组合方面进行风险分析?如果我请纠正我’m wrong.

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