您的特许会计师不是财务规划师/顾问

当我与许多投资者互动时,我发现一些投资者,尤其是HNI细分市场,有这种习惯来指称他们的 特许会计师 包括投资在内的每个财务决策。我并不是说这完全是一种错误的做法,但您还必须检查一下,您的特许会计师是否如此高效,以至于他可以为您提供投资建议或 金融计划 matters? 出于效率,我绝不是指他的资格,而是我指的是他的专业领域。

特许理财师

我看到了 在某些家庭中,特许会计师被赋予上帝身份。 有一次,我和一位年迈的投资者在一起时,他一直在寻找无需任何股权敞口的税收有效收益,因为这是 投资 大约6个月。这位投资者是最高的板凳,因此我推荐他 固定期限计划 从一个著名的 共同基金 屋。但是投资者坚持要我向他的特许会计师解释该产品。我勉强地(由于我过去的经验)同意了。 CA提出的第一个问题是非常基本的-“这是开放式产品还是封闭式产品”。如果专家问这样的问题,我们都知道命运。他坚持要求投资者选择银行FD,称共同基金并不安全,银行则安全。因此,投资于PSU银行。然后他去做最后的决定,并建议由于股市处于牛市阶段,您应该持有2-3支大盘股并坐稳。您将在一个月内获得与 FMP 会给。

尽管该特许会计师没有既得利益并且正在为他的客户服务,但是他的知识局限性破坏了投资者的投资组合。

特许会计师(CA)不是财务顾问

在咨询您的特许会计师(CA)进行任何投资决策之前,请考虑以下几点: 金融计划:

  • CA是会计和税务惯例方面的专家。 他不是股票和债务等资产方面的专家。他也不是跟踪或研究您做出任何投资决定所必需的因素的专家。这些因素可能是宏观因素,例如欧洲危机,也可能是微观因素,例如通胀。他可能以旁观者的身份看待这些,但他绝不具备分析这些事实以形成投资建议的资格。
  • 对于个人投资者, 在计算税额后,CA的工作停止 该投资者需要支付。节省税金的投资属于您的投资顾问或财务规划师的权限。他会帮助您投资合适的 节税工具 照顾您的整体投资组合,资产分配和其他需求。
  • CA在财务计划中不起作用。 他没有能力协助您进行目标规划或 风险 评定。另外,由于他不是资产专家,因此他无法帮助您评估未来的财务和投资组合。 CA致力于为投资提供建议只是为了不失去客户或获得一些金钱收益。当心他的建议永远不会是全面的。
  • 您的财务规划师应具备有关经济和个人资产的详细知识。 如果您的财务生活不太复杂,他还可以处理与税务相关的事宜。此外,由于他从投资初期就一直与您保持联系,因此他对您的个人需求有广泛的了解。他了解您的家庭需求,因此您可以个性化。
  • 在某些情况下,CA就像产品卖方一样满足您的保险需求或免税债券。实际上,这不是正确的做法 执业指南禁止特许会计师代理代理人。 您采取适合的专业人士的服务是谨慎的。对于所有与财务计划相关的方面,您的Financial Planner最适合。

不同财务专业人员的角色 

如果我们看一下角色或专业知识,那么特许会计师不是财务规划师,甚至不是 财务顾问.

  • 特许会计师 在商业和金融领域工作,包括审计,税收,财务和一般管理。
  • 财务顾问 是提供金融服务的专业人士,包括投资建议,其中可能包括养老金计划,人寿保险和其他保险(例如收入保护保险,重大疾病保险等)以及抵押贷款的建议。
  • 注册财务策划师 (CFP)  是一名执业专业人员,可以通过适当的计划来帮助人们处理各种个人财务问题,其中包括:现金流管理,教育计划, 退休计划,投资计划,风险管理和保险计划,税收计划,房地产计划和业务继承计划(适用于企业主)。

因此,即使您是心脏病专家并通过电话提供免费建议,下次如果您长时间患普通感冒,最好向内科专家而不是心脏病专家进行检查。看在上帝的份上,不要崇拜错误的神灵。 (读: 假财务规划师如何使客户陷入困境)

必须与特许会计师分享您的经验以获取财务建议。

91条评论

  1. 嗨·赫曼特
    我完全同意你所说的。我的经历也有些相似。我有一个CA朋友。我知道他在房地产交易中赚的钱比在他的专业实践中赚的钱多。他多次建议我买一块土地。他曾经告诉我他会派保险代理给我。他还一直在告诉我买一些免税乐队。到目前为止,我还没有听他的建议。我只向他咨询,以了解我必须预存多少预付款。

    • 嗨,阿尼尔,
      您很幸运,您了解个人理财&也是CA的角色,但其他人呢?人们认为,CA比他们了解的更多–他可以指导他们,但CA不知道该怎么办…

      • 嗨·赫曼特
        我们必须了解我们生活在一个专家时代。如今,全科医生的作用非常有限。我的姐姐在美国当医生,是老年医学专家,负责治疗老年人的疾病。每当她拜访我们时,她总是告诉我就任何医疗问题去看专科医生。不幸的是,在印度,我们在各个领域的专家很少,大多数人向非专家寻求建议。

        • 嗨,阿尼尔,
          在美国,即使有理财规划师,他们也有专长或利基–细分,例如退休,女性,离婚,提前退休,出售其科技业务,意外之财或遗产&甚至是生活关系或同性恋。 --

    • 是的,同意。
      它在许多地方都发生在相同的地方。
      在我们这儿,所有的C A都只认识合法代理人,从未对了解其他金融产品表现出任何兴趣。
      d在某些情况下,当他们说到“塔塔”或“依赖”时,他们也感到惊讶,这也涉及到生命/非生命行业!

  2. 我完全同意你的看法。但是从我的亲身经历中发现,对人们来说,纳税是一项法律要求,而财务计划则不是。当他们发现自己的CA或税务律师也可以为他们提供投资方面的建议时,他们会更安全地与一个人讨论财务事项。
    那里的主要问题是从那里开始的。那’这就是我之所以喜欢这篇文章的原因,因为无论读过这篇文章的人都会明白,就个人理财而言,为什么他们更喜欢财务规划师而不是CA。
    CA拥有自己的专业知识,如果需要,任何优秀的财务规划师都会亲自将您转移到CA /税务律师。但是我从未见过任何优秀的CA可以转移他的客户’给理财师。

    • 您好Manikaran,
      我见过所有类型的CA:
      专注于实践的CA&非常成功
      准备做任何事情来赚取额外收入的CA–保险公司以其妻子的名义出售地块等
      离开专业的CA&100%转变为财务顾问。
      但是客户有责任了解他的CA’s expertise.
      您添加了一个非常有效的观点“与一个人讨论财务事宜时,他们会感到更加安全” –从某种意义上说,如果CA有能力满足其所有要求,对客户来说是一件好事。但是在大多数情况下,客户无法同时兼顾两个方面。

  3. 不错的文章,Hemant! Anil,作为投资者,您可以使用的最佳技巧是说‘No!’…特别是如果顾问是您的朋友。而且您似乎做得很好。

    希望你的友谊能够生存! --

  4. 嗨,赫曼特,

    关于C.A.角色之间的区别的出色文章和CFP….
    我一定会在以后的研讨会中将其作为参考……..

    我认为这篇文章对于那些非常依赖CA的人来说是一个大开眼界。

    • 嗨Ayush,
      因此,我们可以说这篇文章使超过1千万印度人大开眼界–因为我们有将近3500万纳税人-

    • 嗨Shinoj,
      可能只有少数几个CA的基金经理或股票分析师–因为他们的学历可以帮助他们阅读公司声明。但是,即使基金经理也不是理财师/顾问-–他们的作用仅限于管理集合投资组合,他们甚至对投资者的风险状况都不感兴趣&整体资产分配。
      Bw通常会从美国做基金经理。

      • 嗨·赫曼特
        我觉得我们的激情比我们的基本资格更重要。任何对某事充满热情的人都可以在完全无关的领域中获得额外的资格和经验。我们现任的印度储备银行行长具有基本的工程学资格。我认识许多是IAS,IPS和IRS人员的工程师和医生。我的一个工程师朋友接受了摄影方面的培训,并经营着自己的照相馆。最后,许多未经正式培训的人都可以写出很好的文章。

  5. 嗨,赫曼特,

    对于那些盲目依赖CA的人,他是唯一有能力掌握有关财务事务的专业知识的人,您的文章非常引人注意。我总是向客户重提,CA仅是具有公司财务规划专业资格的专业知识,而CFP则是具有个人财务规划专业资格的专业知识。我的大多数客户都是CA或正在执行CA,令人惊讶的是,他们甚至不知道“what is 共同基金”. I know some CAs, they do not even know about under section 80CCF 投资s. Hence, how can they help about tax planning and 投资s. In my personal experience, CAs are only typical accountants and expertise in book-keeping, profit and loss account and 资产负债表s of the firm or company, nothing else.

    • 您好Suresh,
      与CA互动时,我该死的糟糕经历– most of them don’甚至不了解共同基金所涉及的基本税收。我在2006年遇到一位客户,他在出售自己的股票MF时要缴纳长期资本利得税。(在CA的指导下)-
      最近遇到一位商人,他的CA表示唐’t投资流动资金 –根据RBI准则LOL,您的软件公司将成为NBFC。当我告诉客户时,本例中为TCS&Infosys应该是NBFC,因为它们的年度结果表明他们已经在共同基金上投入了巨资。客户告诉CA同样的事情–他分享了一份印度储备银行通告
      “如果该公司的金融资产超过其总资产的50%(由无形资产抵销)且其金融资产的收入超过总收入的50%,则将被视为非银行金融公司(NBFC)收入。要求满足这两个测试作为公司主要业务的决定因素。”
      我回答“该通知明确指出–和。因此,这意味着两个条件都应满足,但就您而言,我们将不会从金融资产中获得收入的50%。这意味着我们可以投资共同基金。”
      但是因为CA是半神–由于往来账户的利息为零,客户每年仍损失5至6卢比的价格。
      我想重申 “尽管该特许会计师没有既得利益并且正在为他的客户服务,但是他的知识局限性破坏了投资者的投资组合。”

      • 嗨·赫曼特
        我曾在许多私营部门工作,并有机会与CA进行互动。据我了解,在大多数小型私有公司中,所有者对财务事项的了解非常有限。因此,除了公司事务外,CA还处理所有者的财务事务。他们的主要关注点是减轻所有者的所得税负担并处理他们的现金交易。因此,他们在不了解财务计划的情况下也自动扮演财务计划人员的角色。

        • 嗨,阿尼尔,
          商人希望他不应该缴纳任何所得税,因此CA尝试使用所有挂钩& crooks – from the book &有时不合时宜。

    • 嗨Atish,
      CFP正在接受教育,有经验&财务规划领域的专业知识& personal finance –与其他金融专业人士相比,这使他们更具优势。

      • 嗨,赫曼特,

        定义CA的角色…我们想知道CFP在财务规划中的作用…他们的手比CA高。

        当我们谈论金融时… first name come in our 心神 is CA…。我从CFP了解到的是,他们分析了数据… Find Out Goal…为目标做好准备…。通常他们建议两种产品… Firstly Term Plan…寻求财政支持&其次,与免责声明有关未来梦想的SIP(共同基金)(取决于客户的冒险能力)–如果我错了,请纠正我。

        • 嗨阿蒂什
          就像医学一样,金融是一个非常广阔的领域。由于我们拥有医学专业的专家,因此我们也拥有金融事务的专家。会计只是财务的一小部分。我知道许多CA都在征求税务法专家的建议。 CA通常会处理公司和个人的帐户并提交其纳税申报表。
          个人理财是一个完全不同的问题,涉及所有大小投资者。不幸的是,我国的金融知识水平很低,甚至受过高等教育的人也不知道如何处理个人理财。因此,这就是CFP的用武之地。财务计划并不像您想象的那么容易。没有一种适合所有解决方案的尺寸,因此必须针对所有个人量身定制。而且,这是一个持续的动态过程。

          • 亲爱的阿尼尔

            非常正确,就像医学一样,即使每个MBBS医生也没有能力对每种疾病(例如ENT,牙医,心脏专科医生,外科医生等)进行治疗。我们在这里像该专家一样。像这样,CFP擅长个人财务计划等。

          • 嗨,阿尼尔,

            这对我来说很有意义。

            有多少人希望在5年以上看不到东西时计划超过10年。

            以我个人为例… I don’我不知道儿子完成第十/十二标准时需要多少… I don’不知道他会对哪个学科感兴趣… I don’不知道我几岁退休,那时我需要多少…我能活到多大年龄… If I don’我自己都不知道这一切,我该如何告诉财务顾问。

            顶部总是有免责声明,附有财务计划“回报有市场风险”

            • 亲爱的阿蒂丝,

              那些看不到或思考超过5年的人将不会进行任何财务计划。
              以您个人为例…。您决定今天想要给儿子多少钱’CFP的价值,它将计算并告诉您通货膨胀后未来的价值,以及如何根据您的收入/支出实现这一目标。儿子学习什么学科…您应该做好财务准备。您的CFP还可以计算出退休时维持生活方式所需的费用…45,50,55,60…CFP可以为此计划。关于生存…CFP可以为您的生存计划,也可以为您的家人计划财务保护,以防他们去世。

              如果你不喜欢这条线“收益有市场风险”…please note that “回报也承受通胀风险”….. 🙂

  6. 哈哈,我最乐于阅读。我要把它拍给我的一个叔叔,他认为他知道的CA就是他所需要的,即使他建议的一些投资建议完全错误,而且像我这样的非金融人士在了解很少的情况下也能看到这一点。无论如何,他接受了他的建议。认证机构’s非常适合税收,审计等工作,但在财务计划方面,需要深入研究以在CA内部找到财务计划员,如果有的话’s there.

    • 嗨曼苏尔,
      每个人都应该坚持自己的“circle of competence” –这对于取得人生成功非常重要。

  7. 非常适合对HNI或对CA盲目信仰的商务舱细分市场的好文章和大开眼界。
    已经看到许多通过向客户出售愚蠢的投资而赚钱的CA。他们的重点只是最大程度地从特定客户那里获得收入。
    监管机构必须明确CA是否想充当审计师,然后他才能’做财务计划,他想担任FP,那么他可以’做他的主要工作。

    • 谢谢高拉夫,
      很少有保险公司关注CA’配偶作为其代理人–就连我的大CA邻居也以妻子的名义是Max Newyork人寿保险公司。令我惊讶的是,有一天她来到了我的销售经理那里。大声笑

  8. 大家好,
    无论您是CA还是CFP之类的受过金融专业培训,向自己问一些重要问题很重要–您可以在潜在客户面前激发信任吗?您是否具有可以始终如一地为客户提供服务水平的系统?您命令尊重客户收取固定费用吗?

    客户很少会付给您费用,因为您已经说服他特定的专业人士/顾问/代理人不好。他会就您作为个人理财专业人士所能提供的好处向您收费。您在教育客户的过程中是否能够说服他,您将在他们的生活中带来真正的改变。
    除了谈论CA的作用和不做之外,我们应该关注财务计划如何为他增加价值。

    • 嗨,Kamal,
      我同意你提出的几点意见–但是信任永远是您的建议的结果& outcome, it can’反过来。本文不是CA vs CFP–留下了很小的图表,但它是关于人们对CA角色的误解。在开始时我明确提到“出于效率,我绝不是指他的资格,而是我指的是他的专业领域。”
      PS:希望您不是CA。

  9. 9月,我与DSP Blackrock的销售人员一起拜访了孟买的一名医生,以投资共同基金。来自DSP的一个人都从他那里得到了2个应用程序(SIP)。
    他给了一张空白支票,并要求投入任何表现良好的基金。
    所以我以多上限提交了申请&黄金基金,并要求他投入大盘DSP基金。
    第二天,我从克林特打电话给他,说他现在不想做投资,因为他的CA表示现在不是投资市场的好时机。
    表格已经贴上了标签(带有时间戳),所以我别无选择,无法处理和拒绝该申请。

    • 嗨普拉莫德
      切勿将任何保险公司或共同基金的雇员带到您的客户或准客户–它显示了您的建议不是独立的,而是偏向与您在一起的人。

  10. 很好的文章着重介绍了CA,CFP等之间的区别。在我的组织中,我仅在7月份提交税收时才看到CA。他们要求以规定的格式提供信息并提供多少税的建议。他们不’甚至不要求在储蓄银行帐户上支付利息!
    因此,期望他们提供财务规划或投资建议不会’t seem to be right.
    但是,您需要找到一位优秀的财务规划师,因为正如您在文章中正确建议的那样,有很多以财务规划师为幌子的销售代理商!

    • 嗨,柯蒂,
      通常,对于受薪个人而言,CA有限&角色很简单,但是如果是专业人士或商人,他们会做很多工作。我认为多年来的互动&在考虑使用CA进行投资时,对每个财务决策的依赖性都会产生一些误解。

    • 嗨基蒂
      我有在大型和小型组织中工作的经验。我发现小型组织通常使用兼职CA的服务,但是大型组织使用许多CA,而他们却没有’不会只关注税收事项或账目,而是为雇主做更多的工作。

  11. 非常出色。

    毫无疑问,CA的专业知识仅限于他的专业领域,但是由于城市/国家/地区缺乏注册金融规划师的帮助,人们倾向于与CA咨询其财务事项/投资计划。

    今天’由于暴露在互联网上的一代人都知道两者之间的区别。但是仍然有很多人都在40岁’s/50’s与这种分化无关。

    所以呢’政府或有关当局在这方面做了什么?

    • 您好Sudip,
      政府计划建立CA’的投资顾问–您将很快阅读这则令人震惊的消息。

      • 哦。。可能会很痛苦。

        为什么不’与终审法院有关的当局在这方面采取了一些措施吗?

  12. 再次,文章以简单但有效的方式进行了解释。保持。
    我想补充一个与此有关的事件。
    我通过我的兄弟找了一位财务顾问,他开始为我做计划,要求我先进行免税投资,然后根据目标将余额投资到共同基金和期限计划中。现在我并没有那么确信,在投资1 lacs来节省税款之后,我几乎没有钱实现我的目标。所以我开始寻找CFP。
    我发现他建议我的一件事是,如果我投资30000来节省3000美元的低回报投资税,我将只节省3000美元。但是,如果我长期定期投资相同的30000美元的高回报投资,我将节省3000美元。达到我的目标,还应该能够从高额回报中收回所支付的3000税。
    我得出的结论是,有时候开始投资与目标相关的投资可能比节省税款更好,因为我可能会浪费宝贵的时间来增长投资以节省税款。

    问候,

    Hitesh

    • 嗨,Hitesh,
      寻找一个好的顾问很耗时,但这将决定您的财务成功。很好,您找到了一个好的计划者&你对他很满意。

  13. 这里有非常好的描述和内容丰富的文章供金融文盲使用。先生,谢谢您的努力。我想请您就我的财务计划和您在这方面的指导提出坦率的意见。.我是中央政府PSU行政人员,年龄28岁,已婚,有一个1岁的孩子。从今年开始在阅读了您的文章和帖子之后,只有我才开始思考并为我的财务计划采取行动。
    为了节省税收,我购买了1个NSC(10,000个NSC)和20,000个IDFC基础设施债券。EPF供款为50,000美元,1个为期7年的PLI捐赠计划(到期年龄为35岁),保额为200000…由于财务上的限制和资金管理不善,我无法在本财政年度购买TERM政策(我肯定会在接下来的2-3个月内购买)。我选择了较短的PLI期限,因为到期金额的差异35,40或45的价格仅为每年每十万7000…。这意味着例如
    我将以35(7000 * 2 * 7)和40(7000 * 12 * 2)的价格获得奖金,差异仅为70000…我将购买1个NSC或在PPF帐户中存款(与40岁的到期日相比,这将带来更多收益。对于保险,我将拥有TERM保单….
    one more think i want to tell you that,the amount which i am going to invest in any plan ,whether in NSC,PPF,PLI or any 共同基金 (this is also in 心神 through SIP),is not going to be used by me until age of 50,i will try to circulate them for next 投资,i.e from NSC matured value i will purchase another NSC of 山姆e amount and forget it for another 5 years…and like this …
    这是我投资的第一年,所以我需要您对这项计划的看法…从2012年4月起,我将为“儿童未来”计划。我也是财务计划中的文盲…
    我还能计划什么?

    • 嗨安库尔
      看来您只是为了节省税款而投资,而不是为了实现目标。您的股本敞口为零,您似乎仅投资于债务工具。

      • 嗨阿尼尔
        你能详细说明一下吗…考虑我的第一年投资计划,您有什么建议?

        • 嗨安库尔,

          首先,减少对NSC,PPF的投资,对具有至少3-5年良好记录的多元化股票基金开始一些长期SIP,保留一些流动现金或FD的准备金,立即购买一个期限计划,以及不要’不再做捐赠计划了。这不是财务计划…但很好的开始。

          • 感谢Debasish
            我会在下一个财政年度尝试遵循您的建议。这已经完成了。但是您没有触及我的所得税方面…对于他们,我必须做点事呐?

        • 嗨安库尔
          从长远来看,只有对多种股票共同基金的投资才能给您带来通货膨胀的强劲回报。要获得复合收益,应尽早开始投资股票基金。

  14. 亲爱的先生
    完全同意您的上述声明。认证机构’s只会寻找他/她的兴趣。我在日常生活中有很多例子,但仍然有人相信它们。他们与公司建立了合作关系,并因此获得了佣金。他们只是建议客户在不考虑客户的情况下投资此类保险’的要求,并赚取了丰厚的佣金。

    问候
    侯赛因·纳马夸拉

  15. 您说的很对,CA对财务计划无济于事,这是大势所趋,我们通常在财政年度结束时或接近某个地方遇到CA时询问有关他如何从税金中省钱的建议。这样,您就需要对未来的财务目标进行自我规划,以便您可以找到实现这些目标的方法。

    • 感谢Suresh。
      这就像“由于警察的威胁,我们只戴头盔或系安全带–与购买车辆保险相同,但没有任期计划”.

  16. Hiii Hemant,

    这篇文章很好,评论也不错&您对他们的回信最令人信服。CA要求本文使我大笑的几件事“FMP即将结束– OPEN ENDED” “PAID LTCGT ON EQUITY” and so on…
    结论是CFP可以根据税收告诉您投资&需求,但CA不能根据您的需要告诉您投资产品。最好的部分是财务规划师,他们可以向客户或使客户认识到,他/她不仅可以管理自己的投资,还可以通过聘请CA来征税或在征税后,客户会很高兴,因为他/她将所有事情都集中在一个地方,我已经看到很多CFP都做同样的事情。
    等待您的新文章分享您的经验
    超级lyk…

  17. 亲爱的赫曼特,

    您能否写一篇关于税收和免税变更后预算后对财务计划和投资的影响的文章。那将非常有帮助。

  18. 您好,但是不错的文章,您能否建议您如何理解一位优秀的注册财务策划师,我已经知道考试通过并不需要太多的头脑(通过并不会使人兴奋)。但是只有让我们说5年后,您如何评价一个好的CFP,才能知道性能,例如,我如何知道X是好的CFP,可交付成果是什么?&因为CFP说的都是受市场条件影响的简单原因,所以我无法区分CFP,这基本上是一项工作,任何网站都可以免费完成而无需付出太多努力,我认为这项工作涉及的软件多于知识。

  19. 大家好,

    我持有不同的意见,我真的怀疑在这里发表评论的任何人都对CA课程有所了解。 CA课程涵盖了从会计到税务和财务管理的所有财务方面,还包括3年有效的培训机制。在每个专业领域,都有擅长和证明知识水平的人,而其他人则处于劣势。层层分析,印度的所有层都不像Ram Jethmalani或Kapil Sibbal。即使在颁布一项法令之后,许多人仍无法确保体面的生计。因此,我们不能基于专业领域中表现不佳的人来形成意见。

    金融学中的所有其他课程都是CA计划的翻版。 CA是世界经济最古老的财务计划者之一,也许这就是为什么很少有人认为它们是上帝。他们并没有建议他们在所有领域(例如投资,退货,税收,法规变更)中指导客户。 CA是这些领域的主人。对于所有税制改革,CBDT都请ICAI进行确认。如果有人认为可以在不考虑这些事实的情况下做出投资决定(如CFA或MBA的建议),那么他完全是一个无知的人。

    有许多运营顶级公司的CA,例如HDFC银行总监Aditya Puri。投资银行的许多高级职员,首席财务官,首席执行官都是特许会计师。列表是无止境的。

    相信大家都需要先分析事物,然后发表意见。 CA是高效且受过良好教育的专业人员,在金融领域具有很高的声望。

    愿上帝保佑您……Pranay

    • 嗨Pranay,
      我认为您在第一段中错过了这一点。
      “出于效率,我绝不是指他的资格,而是我指的是他的专业领域。”

      • 嗨,赫曼特,
        我相信您还不成熟。专业知识并不意味着对一门学科的理论知识,对同一门学科的实践以及考虑专家。例如,一个大塔需要一个大基座,而您又不能将砖彼此叠放而拥有一个高塔。

        CA会研究与财务管理相关的所有主题,因此他们拥有丰富的知识和专业知识。一个CFA只是补足了几家公司的股价,并相信他们具有非常扎实的财务知识……

        财务管理远不止于此。由于印度这样的市场情绪低迷,有时您可能会成功地说服具有这些基础知识的人,但是当您进行更广泛的讨论时,它需要更多的会计,税务,法规,控制方面的知识,而CFA很少遇到。

        普兰尼

    • 嗨Pranay

      完全同意你….

      甚至读这些评论似乎很奇怪,其中有些确实不合时宜和不成熟。忘记CA做什么以及他要做什么?为什么不集中精力建立自己的能力….as a professional…

      我认为您在课程上有一个非常有效的观点,它的要求非常严格。它不仅提供专业知识,而且赋予改变人们生活的能力和信心,我认为这是CFP社区大量人口所缺乏的。有一些著名的人只从事财务计划并应得到信誉。也有一些人以非常有效的方式提高了对财务计划的含义的认识…….

      最重要的是,一个职业不是通过贬低他人而是通过提高自己的服务水平来建立对自己的尊重。 CA专业人员做到了这一点…..for decades….

      我的意思是,多少CFP’我们已经显示出勇气出价至少100笔基于费用的财务计划,您是否真的不介意建立那些无法为人们提供服务的系统。客户的判断是最好的判断…..他将决定您拥有哪些专业知识…您真正获得什么样的信任……我们都喜欢客户的推荐信,不是吗?

      如果专门技术是论点,那么CA’考试的课程和标准很严格。财务计划的原理(Inv / tax / ins和综合)不是很难理解和掌握,实践是……

      对人们而言,困难的是要有道德地开展业务,要勇敢地坚持做正确的事情,而又不要过分注重以客户为中心。我看到今天很多理财规划师不把重点放在理财规划上,而是专注于其他占据自己的东西(销售产品等)。看看是否有任何评论来自于至少有100个财务计划(基于费用)的人,这将是很有趣的。

      CFP具有专业知识…。但是要建立自己的声誉还有很长的路要走…然后保护它免受批评…..

      上帝祝福你…

      卡马尔

      • 嗨,Kamal,
        我清楚地告诉您,它不是CA对CFP,但看起来您是CA&亲自去做。此帖子的80%评论来自外行(他们不是CA或Financial Planner)–阅读他们必须说的话,而不是专心写我的话。
        关于设置练习–去CA就像买汽车保险(几乎是强制性的)&去理财师就像购买定期计划(这不是强制性的,但比汽车保险更重要)。如果说职业年龄–ICAI是60岁的组织&FPSB India才10岁。
        财务规划在几个国家是行之有效的专业&也排名前5位。

  20. 亲爱的大家 !
    当我在一家人寿保险公司工作时。我被迫与我的客户CA会面,以收取Itax退货。当CA得知我们公司的TERM计划时很生气,他告诉我客户不需要额外的人寿保险,因为他已经每年支付5 Las的保费!
    我回到客户办公室/住所,只是在震惊中才知道,他去世的总保额只有40 lacs,没有突袭者或任何健康政策。
    为了读者的利益,我想说客户年金收入是一千万。
    我记得这个故事。

    • 嗨,JS,
      如果问题只是关于教育–答案是否定的,但是如果他在MF行业有相关经验,则可以信任他。

  21. 先生

    我是印度的Deepak kanodia,已婚,年龄32岁
    我在个人财富管理网站之一中找到了您的名字。
    我于2003年完成了工商管理硕士学位。目前,我在坎普尔的一家公司担任股票基础研究和技术分析师,我的业务是处理股票投资组合
    先生,我有点困惑,我应该选择CFA或CFP,因为我想提高自己的职业生涯,因此希望您提供这方面的指导。 ?
    如何根据自己的人际交往能力决定,因为我不太外向,我应该朝哪个方向/
    阅读您的个人资料后,我认为您最适​​合指导我。
    我知道CFA是全球公认的,而CFP是特定国家/地区的。
    我当时想在澳大利亚做CFP,因为那里的薪水很好,而计划外人员的需求很好,而且衰退不如美国或欧洲那么严重。
    但是经过大量研究,我发现CFP实际上是在向客户出售个人理财产品,它更多地是基于客户的,而不是CFA,这不像客户互动
    因此,我想根据自己的技能来指导我,我应该通过远程教育去澳大利亚的CFP还是去印度的CFA?
    CFP将帮助我进一步发展,还是我应该做CFA或您提供的任何其他建议

  22. 嗨,赫曼特,
    这是我第一次访问您的网站,我发现您的文章非常明确且令人信服。我是过去12年的NRI。我的NRE储蓄帐户中持有25 lac(免税)。我不需要立即使用这笔钱,所以我想将其投资于NRE FDs(免税)达8年,利息为9.25(预期20000年为50 lacs)。我将在今年年底永久返回印度,之后我将无法投资NRE FD。我认为NRE FD是唯一100%免税的投资。从您的文章中,我倾向于投资于MF,但我不了解最初以NRI身份开设的MF的税收影响,但后来投资者成为居民。你能在这方面教育我吗?

    从2013年1月起,我将以2 lac / pm的价格在印度起床,因此我将处于高税率状态。因此,考虑到我即将在印度承担的税收责任,我需要对我目前的NRI节省进行仔细的计划。请尽力为我提供建议。

  23. 我亲爱的看门狗,…..专业知识是从经验中获得的,而不仅仅是吹嘘我们的考试很难…。有许多教育课程比有抱负的看门人所追求的课程更难/更难..所以不要只为考试而自嘲 …CFP研究所刚刚诞生..而看门狗研究所则快60岁了…因此,老人与孩子的比较是不值得的…。如果您想了解CFP将比看门狗获得更广泛认可的情况…。事实是看门狗做滴答作响和复制粘贴工作…balance sheet&PnL是在数据处理系统中自动准备的。.watchdog在Excel中进行复制,粘贴和格式化…这确实发生在许多公司中…财务管理,计划不是看门狗的专业领域…就税收而言,仅在他们声称是专家的情况下才适用所得税。这仅是因为所得税法中提到的税收审计机构的规定…但是像分庭惯例这样的实际税收实践却无济于事。.有很多专家税务顾问在公司遇到麻烦时可以为他们提供服务。.如果是间接税,看门狗不知道超出税率….so我亲爱的这篇文章的读者,在重视看门狗的同时要动脑子…see with open eyes&mind….best of luck

  24. 大家好,祝您在CFP事业蒸蒸日上!

    我是注册会计师,我们根据客户的风险状况为客户提供建议
    你说过
    “我已经看到特许会计师在某些家庭被赋予了上帝身份”

    我已经看到很多人都具有这种身份,因为CA是艰难的课程。 ICAI在印度已有60多年的历史了。这家顶级研究所的成员大约有20万亿卢比(哎呀,印度记得有12亿人),他们又被分为两类:在公司工作/为公司工作或在公共部门工作的人。
    今天他们提供的比例是60:40,所以20万左右的80万个CA中大约有40%用于印度。与客户在一起的时间更长他知道自己可以接受什么样的风险投资组合。因此,一般而言,CA会根据年龄及其风险承担能力来提供建议。这就是为什么他们保留特殊地位。除了他的税务筹划事情。
    你说
    有一次,我和一个年迈的投资者在一起时,他一直在寻找无需任何股权投资即可获得高税收效率的回报,因为这是大约6个月的投资。投资者的投资水平最高,因此我从知名的共同基金公司推荐他的固定期限计划

    你们自己说年迈的投资者,我已经看到许多年迈的人不会轻易采取行动。因此,作为审计师,他对客户做到了。在市场条件下,例如CAD蓬勃发展,经常听到新的新公司骗局,对于老年人来说,该市场不适合,因为他可以放钱,但不应心脏病发作!!!好的,因此对于他们来说,在此时此刻无风险的投资就足够了。

    CFP是新的专业。他们需要与客户一起了解他的风险服装。他不仅应该专注于回报,还应该对客户的年龄和着装做出应有的回应。

    问候
    瑜伽士

  25. 在这个计算机时代,商业企业的所有记录都保存在计算机中,并且自愿寻求符合《所得税法》 U s 139的申报表。退货准备实用程序由部门提供。因此,除非提供的实用程序中有错误,否则可能不会出现任何错误主张或扣除的情况。因此,税务专业人士应该更专注于计算机操作,而不是原始方的《所得税法》和《帐户》。根据《所得税法》第288(2)条的规定,八类人员有权代表被评估人。其中,只有以下五类人员被授权根据《所得税规则》第12A条代表被评估人准备纳税申报表:

    (a)法律执业者
    (b)特许会计师
    (c)成本会计师,公司秘书&收入税从业者。

    审核是指“验证”,具体取决于其目的,在美国,审核被分为能源审核,环境审核,产品审核,过程审核,法律审核&《印度所得税法》中的税务审计。在此,进行审核的人员应专门从事该主题。因此,“审计”一词不是特许会计师的领域。所得税部门评估官员。在评估程序中进行审计的不是特许会计师。总之,专门从事所得税法的人应根据《所得税法》签发“证书/报告”。 1984年,《收入税法》中仅引入了特许会计师U.s 44AB颁发的名为“税务审计”的证书,以确保商业企业正确地维护会计账簿&扣除要求是正确的,也可以节省评估人员在审查时核实总计正确性的时间。从那时起,CA证书开始进入《收入税法》,迄今为止,在《收入税法》中已有46张以上的CA证书。由于《收入税法》中有46份强制性CA证书,法律从业人员,成本会计师,公司秘书和收入从业人员不能充分行使法规中授予的权力&独立地。这实际上导致了自愿遵守的严格障碍。这个立场相当于不能执行的法院法令。这里的问题是,当根据规则12A允许其他类别的人进行预备返还时,没有任何理由禁止他们根据《收入税法》颁发证书(此处的推定是,此类其他人也具有以下知识: (根据《收入税法》第145条规定的《会计原则》),很明显,在《收入税法》中引入CA证书后,第12A条中立法机构的初衷也已被废除。实际上,在世界范围内的任何国家/地区,在收入方面都没有这种认证条款。

    在最新的所得税提交网站上。只有CA会被视为具有特殊登录名才能上载CA证书的税务专业人士,否则,如果非CA Tax Professional的客户有可能面临罚款条款,则非CA Tax Professional不能使其遵守该部门。这些CA证书街垒支持非CA税务专业人员的自愿遵守&新的非CA税务专家一方面不会进入税务专业,另一方面执业CA的总数却不会增加(考虑到输出&执业CA的死亡率)。在随附的DIT(S)提供的税务审计数据中,很明显,只有65,570个CA在整个印度开展业务。此外,每个证书颁发机构均设置了45份税务审核证书的上限,与公司无关&非公司评估,而没有考虑CA在整个印度的人口分布情况。由于上限的原因,现有的处理税务审计案件的非CA税务专业人员必须四处走动,以寻找CA Signature的空白位置,以便在到期日内为其客户提供合规性。由于需求量大,这也导致高昂的合规成本&保留CA Signature的空插槽需要额外支付。这些《收入税法》中的CA证书不仅在《收入税法》中,而且在其他中央和州政府中,都为自愿遵守提供了严格的障碍。税法(例如:2012年《金融法》在服务税中引入的否定清单需要更多的税务专业人员的协助,但税务专业人员的人数仍保持不变)。再过十年,在1980年代进入税务专业的非CA都将淘汰&知道了只能依靠CA来寻求印度所有税法所规定的合规性。

  26. 尊敬的先生,我同意您的文章。我是2004年以来的人寿保险顾问。我的某些客户像这样说。他们问他们的建议,以确保自己的生活……哪些人知道人类的生命价值?我坚决说特许会计师是为了清除一个人的帐户。帮助他们说如何节省税收等…。但是我的职责是保护他的家人免受财务损失!!!….A CA’它只能在其客户的生命周期内工作。但是我的职责是为他的家人提供财务保护……

  27. 我同意你的Hemant。当然,我属于CA兄弟会,我看到我的大多数CA朋友都没有 ’甚至不知道印度储备银行的利率变动及其对客户投资组合和美联储利率的影响及其对国内和国际市场的影响。我的一些CA朋友向客户推荐金融工具,却没有考虑利率,通货膨胀甚至没有’现在关于全球经济正在放缓。

  28. I respect your point of view but this should also be kept in 心神 that a 特许会计师 being continuously reporting and analyzing a organization’不再理会财务状况,以免引起公司的麻烦’金融和拒绝它的金融。或者可以说,为一个组织工作了很长时间的特许会计师足够有效地做出该组织的财务决策。

    • 嗨,阿萨杜拉,
      感谢您分享您的观点,但这与Financial Planner为客户做的事情有很大不同。

  29. 嗨,赫曼特,
    虽然您说CA不’我不了解各种金融工具,但会提出另一种观点。多少个CFP能够提供真正具有税收效率的投资建议也值得怀疑。我们都知道,要点是,尽管CFP匮乏,但我们至少确实拥有CA,因此很自然地遵循他们的建议而不是不做任何事情。如果可以进行财务计划,那么情况肯定会改变。在过去的美好时光中,我们所有人都曾经从我们的友好代理商那里购买保险,而现在这种情况已不复存在。

    • 嗨Manish,
      欣赏您的意见,但是’s like we don’t have doctors let’s consult carpenter.

  30. 您好喜玛特先生
    我读了您的文章CA不是理财师。它’s True.
    我是afmi认证的共同基金顾问。但是有些客户告诉我们,他们的CA要求他不要投资共同基金和股票市场。对于您来说,它们不是可投资的。投资其他产品,如保险和房地产,在这种情况下我该怎么办?

  31. 我对此表示100%的同意。

    很多次,我还遇到一些客户,他们希望我为他们做财务规划,因此我必须向他们解释,CA和财务规划师的工作有很多差异。

    CA(如果他具有实践知识和经验)可以像理财规划师一样工作,但与大多数CA一样’在税务和审计方面,他们也很难进行财务计划。

    而且,如果CA声称他精通所有这些知识,那么也许有些难事,因为要在这三个领域中成为专家实际上非常困难。

  32. 是的为了满足您的财务状况,应该从正确的人那里获得适当的建议。
    Finicer顾问是最佳建议人

  33. 我同意你的看法。我认为CA和CFP的结合可以为投资者带来奇迹。如果某人已经做过CA,并且对财务计划感兴趣,那么,如果他是CA,投资者也将愿意分享其他信息。

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