键& 债务基金 Guide

要了解债券基金,可以修改债券在金融市场中的含义。债券基本上是您借给政府或公司的钱,作为回报,您可以从投资额中获得利息,这是在预定的时间内收回的。债券被认为是最常见的贷款 投资 在市场上交易。

键& 债务基金 Guide 1What is 键Fund

So essentially, a 键共同基金 将按照计划目标将这些债券投资组合在一起。 这些也称为DEBT基金。投资债券基金与直接投资债券或债务证券有些不同。 特别是在债务市场不发达的印度,债务基金有时是投资债务市场的唯一途径。 这些基金的目的是投资于债务票据。政府机构,私人公司,银行和金融机构是债务票据的主要发行人。通过投资债务工具,这些资金可确保低 风险 并为投资者提供稳定的收入。

007种债券/债务基金

由于债务基金投资于多种债务证券,因此将其分类。以下是最常见的债务基金类别。

流动资金或货币市场基金

流动资金更适合投资期约为一个月的投资者。在个人理财中,“流动性”意味着几乎与现金一样好。众所周知,货币市场基金或流动资金是短期内存放资金的最安全场所之一。通常,这些基金投资在91天之内到期的货币市场证券和债务证券。

大多数公司和HNI将其短期资金存入这些资金中,因为流动资金比人们从储蓄帐户中获得的利息更具税收效率。

将资金存入流动资金中的一些好处是,提款的零退出负荷,安全性,较低的费用比率以及将股息再投资的好处。

超短期债务基金

超短期基金更早被称为流动资金,与流动资金相比风险更高。这些资金用于投资在未来一年到期的债务证券。由于超短期基金比流动资金的风险更大,因此与流动资金相比,它们往往会带来更高的回报。

超短期基金享有流动资金提供的大部分收益,适合希望将其资金存放几个月的投资者。

浮动资金或浮动利率资金

浮动利率基金或浮动资产投资于浮动利率债务证券。流动资金中的大多数债务证券将在一年内到期。投资于浮动利率基金的主要好处是,当印度储备银行提高利率时,浮动利率债务证券的利率也会提高,因此,当预期利率上升时,浮动利率债券的债务投资将优于其他债务基金。

浮动利率基金将其资金的65%至100%投资于浮动利率工具,其余投资于其他债务证券。

短期债务基金

短期计划投资于期限较短的票据,即期限较短的债务票据。还有大量的现金/通话费投资。这往往使基金与债务市场的动荡隔离开来,后者影响了期限较长的票据。短期基金投资于在未来15到18个月内到期的债务证券。他们主要投资于AAA或AA +级的债券,而加息对回报的影响较小。短期基金最适合投资期为1-2年的投资者。

GILT基金或政府证券(G-Secs)基金

GILT基金专门投资于印度储备银行代表印度政府或州政府发行的债务证券。尽管G-Sec没有违约的风险,但它们也无法幸免于利率变动。由于G-Sec没有违约风险,因此它们具有主权(或SOV)评级。

G-Sec的期限很广,从几天到30年不等,因此许多GILT基金都有短期期限和 长期 计划。短期计划向G-Secs投资,这些G-Secs将在未来15-18个月内到期。长期计划投资于G-Sec,并在未来30年内到期。

月收入计划(MIP)

月收入计划 MIP是混合投资基金。他们将一小部分股票(5%至35%)投资于股票,其余投资于债务证券。他们旨在提供定期和定期收入。收入期可以是每月,每季度,每半年和每年。但是需要注意的一点是,收入不能得到保证。该基金只有在有可分配盈余的情况下才能分配收入。这些计划适用于寻求固定收入而不是资本增值的人。

Dynamic 键Funds

动态债券基金旨在将主动型基金管理纳入债务基金。他们投资任何期限的债务证券,并在收益率曲线上进行投资,其唯一目的是利用通胀,流动性变化,货币政策变化或政府借贷计划因素提供的任何机会。除了前面提到的机会,动态债券基金还倾向于利用债务市场的低效率和波动性来获得更好的回报。

你知道吗: 那里 are more than 25 categories of 共同基金s in India (you can check few of them here – 共同基金的类型) –但是人们认为共同基金只是意味着 公平 共同基金。

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赫曼特·贝尼瓦尔(Hemant Beniwal)是一位合格的财务计划师,其公司方舟航空主要顾问私人有限公司已在SEBI注册为投资顾问。 Hemant还是美国金融规划协会的会员,并在美国Kinder生命规划研究所注册为人生规划师。 他开始了财务规划实践&2009年TFL指南博客。“金融素养”是一个梦想&使印第安人金融素养的使命。

21条评论

  1. 你好
    再说一遍大问题,一个问题是,该债务工具是否应课税,如果应课税,那么由于高利率,现在最好投资于FD银行。我在想10年,或者说是距现在10年的退休金。

    • 嗨,托尼,
      所有债务工具都应课税,但比银行FD更具税收效率–在同一篇文章上发表文章。

  2. 亲爱的贝尼瓦尔,

    这是对初学者的高学历文章!我喜欢你的主动性,并祝你一切顺利。在Bajaj首都网站上,这篇文章的内容有一个很好的免费项目-可以参考每日更新的基金晴雨表,并以Excel表格的形式提供以供快速比较!

    祝你玩得愉快。

    德瓦多斯·埃斯瓦尔(Devadoss Eswar)

  3. 嗨·赫曼特

    29岁,我想知道,就我们在共同基金中就投资策略进行实践(例如,浮动基金,STP,股票基金,SWP和隧道尽头)一样,是否也可以在债务方面采用相同的方法,例如如果我们在所需目标的末尾在FD上投资1 lac,则将到期程序转移到该超短债基金中,以便节省退出负荷(以税收形式,适用于银行的FD到期的情况)。你能为债务投资者制定一些策略吗?期待中的期待。
    阿克沙(Akshay Dave)

    • 嗨Akshay,
      我认为您对FD银行的税收有误解–银行FD的任何应计利息都将添加到您的收入中& taxed.

  4. 债券基金容易产生利率风险…但是利率上升,债券价格下降,反之亦然
    与您的储蓄银行相比,流动资金是更好的选择,后者在大多数银行中为您赚取4%

    • 还有一个叫做“灵活或多次存款”,为您存入储蓄银行帐户的资金提供高利率和流动性。我在花旗银行Suvidha帐户中找到了此功能,但在我持有我的SB帐户的ICICI,SBI或渣打银行中找不到。
      多次存款可获得9%的回报,您可以提取任意数量的1000卢比面额。
      那里’只是一个陷阱。您需要将至少500,000卢比的资金存入储蓄帐户,然后再将其余的钱存入多笔存款。 500,000卢比的收入将平均每年保持4%的平均水平。

  5. 我想投资Rs。 2 SBI动态债券基金中的Lacs是明智的决定。我发现在过去一年中利率上升时,该基金获得了良好的回报。
    现在可以预期onword会降低利率吗?根据11月30日的投资组合,基金期限为5.2,其中Gsec为70%,CP / CD为15%,CBLO为15%
    基金正在积极努力,持续时间上个月,杜兰只有几天
    我的时间范围是2年
    您对我的电话的建议

    • 嗨,Saryu,
      我不’就像基金经理在任期上发挥了太多作用。
      通常,我对新基金说不,但要看金融时报的良好记录 –您可以查看Templeton印度公司债券机会基金。

    • 如果您有多余的两笔投资,长期金债券基金将是一个不错的主意。他们中的一些人在短短一个月左右的时间内就已经获得了5-6的回报。我们知道利率会在几个月内下降,而长期金债券基金将在4-6个月内带来更好的回报。

  6. 我的雇主正在投资SBI非固定存款,该存款提供8.5%的1 Cr +存款,期限为7天至180天,相对于超短期资金,该产品的优缺点

    • 亲爱的Saryu,
      您的雇主可以想到超短期基金–它将产生更好的免税回报。
      请你的老板从少量开始&一旦处理得当,他就可以增加金额。

  7. 亲爱的赫曼特:关于债务基金的文章非常有用。我应该在6到8个月的投资期限内进行投资,最好的债务基金是什么(省税)?我的税率最高。

    • 亲爱的拉杰什,
      债务投资就是要使您的投资范围与投资组合到期日相匹配。放眼您,您应该坚持超短期债务或FMP。

    • 嗨吉普,

      您可以从每个月末剩余的盈余开始,剩余的数量可以投资于共同基金进行投资。要进行投资,您可以与了解目标的好顾问联系&然后建议您投资。

  8. 嗨,赫曼特,
    您已经说过,在7天到90天这样的小时期内,将资金存放在流动资金中比在储蓄帐户中更具税收效率。您能解释一下它将如何为我工作吗?我有5百万卢比的剩余时间可使用大约6个月。我的税率最高。

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