大众麻将卖错了,大众麻将家卖错了

我们一直提醒您, 保险 在印度,尤其是通过大众麻将,存在严重误售的情况。上周收到了有关的评论 LIC杰文·弗里迪 文章–令人震惊的是,大众麻将家显然在与银保合作的支持下欺骗了客户。

阅读来自读者的消息&来自HDFC的邮件。另请阅读包括IRDA委员会在内的Bancassureance Nexus上的其他评论。

//www.longevity-secret.com/2010/02/exit-strategies-for-mis-sold-insurance-policies.html

我从读者那里得到的消息:

我感谢您在金融教育上花费的时间和精力。经过两个星期的浏览,使我走进大众麻将开设SIP。

当我进入HDFC的最后两个SIP时,客户关系经理试图说服我使用ULIP。当时我不敢相信,所以我问他给我一些解释。答复附在下面。一开始 长期 与MF相比,扣除费用后留下的ULIP资金很多。不知道我在这里想念的是什么。从根本上来说,争执是对第一年,第二年和第三年的费用,分别为40%,15%和10%。此后,它仍然保持为年度保费的2%,而在MF中,每年则占整个语料库的2.25%作为维护费用。因此,如果您要在30年内每年投资100卢比,则需要支付rups。 119作为总维护费,对于MF,您需要在30年末支付1046.25卢比。他说,ULIPs的基金收费上限为3%。自您发表有关ULIP的文章以来,ULIP政策是否已更改? 希望您能提供指导

//www.longevity-secret.com/2010/08/mis-selling-tricks.html

大众麻将销售不当

他从HDFC收到的邮件

令人震惊的是,他从HDFC人寿保险公司收到了这封邮件,但他是HDFC大众麻将的客户。 (此邮件中的抄送被标记为HDFC大众麻将员工)

HDFC电子邮件

在我们的讨论之后,请找到要点。

1. Long Term Perspective: The Fund Manager cannot have a 长期 perspective as MF are highly liquid. Whereas ULIPs are long Term in nature with a mandatory 5 year lock in period. Hence they have the better probability of generating 更好的回报 in the 长期. Longer the money is invested more the returns.

2.流动性压力:MF本质上是高度流动性的资产AMC必须在流动资产中留出很大一部分钱,而这些资产是低收入来源。鉴于ULIPs严格按照所选择的基金进行投资,并且有能力进行长期投资 投资 大道。

3.零售参与:在MF机构中,投资者也参与同一基金。在研究和分析方面,他们始终比任何散户投资者都具有优势。因此,当他们进行大量投资时,可能会影响资产净值。

4.基金经理:AMC的投资由个别基金经理管理,因此,这完全取决于一个人的想法,即谁也恰好从基金业绩中获得声誉和收益。鉴于ULIP中有一个委员会,由董事长Deepak S Parekh,主席Keki M Mistry和AK T Chari组成,独立董事,Amitabh Choudhury总经理兼首席执行官,Paresh Parasn​​is首席执行官兼首席运营官,Vibha Padalkar首席财务官,Srinivas- Prasun Gajri,首席投资官,被任命为精算师。与AMC不同,一个人的退出不会影响基金管理的长期策略。

//www.longevity-secret.com/2010/08/investment-mistakes.html

5.基金管理费:在计算资产净值时扣除费用。平均FMC范围为基金的1.5-2.25%。较新的基金的FMC较高,较旧的基金相对较小。请找出此类费用在很长一段时间内的影响。另外,还要与从保险费中扣除的费用进行比较。当前,无CREST无资产分配的初始分配费用为4%,3%,3%,2%,2%,第一和第二年为-7.5%,第三至第五年为5 %和6年以上的年份是0%。

而在ULIP中,收费标准受到严格监管,在10年内最高限额为3%,超过10年的最高限额为2.75%(不包括死亡率费用)。

6.基金期权和 含义:灵活投资5种基金选择,范围从-100%货币市场工具到100% 公平 以及债务和股权的各种组合。可以轻松地在线进行资金转换。ULIP中的到期金额是免税的,而与债务+股权构成无关,而在MF中,仅一年以上的股权投资是免税的。

7.基金表现HDFC LIFE ULIP Products租约可找到自公司成立以来推出的所有基准基金的基金表现。另附在最早的100%股票基金-成长基金的zip文件中,并提供投资组合详细信息。(截至2012年1月31日,为期7年的16%)

8. MF基金在截至2012年2月13日的5年内的表现。-请参阅OLM-50(展望Money 2012年3月7日)。

股本上限:
最低:Franklin India Index Nifty 5.65%
最多:UTI机会15.09%

卫星:
最低:IDFC帝国股票-A 8.53%
最高:UTI股息收益率14.95%

股权-中型股和小型股
最低:GS Junior BeeES 8.16%
最高:Birla Sun Life Divinen Yield Plus 15.17%

9.保险费用:定期保证中的保险费用在整个期间内以等额分期支付,即较高的费用在本年度的上半年收回,而较少的费用在合同期的后期收回。而在ULIP中 风险 费用会随着年龄的增长而增加,您需要在风险增加时付款。 10倍的保险范围也确保即使发生任何不幸的事件也能达到您的财务目标-针对目标到期金额的小额保护。

//www.longevity-secret.com/2012/07/club-mahindra-membership-fees-review.html

天空不是错误销售的限制…

有人可以写这么长的信息来出售一份保险单吗?这是很多人都喜欢的复制粘贴吗?

我不想对邮件发表评论,但想分享-其他人必须说的:

莫妮卡·哈兰(Monika Halan),编辑Mint Money(印度时报)最近写了一篇文章– 大众麻将是否应该出售保险?

她写了 “由于大众麻将销售不当且不承担责任,而印度储备大众麻将不愿采取经纪方式,为什么还要出售保险?”

文章also quotes one point from published report – IRDA委员会制定的大众麻将保险准则草案。

委员会担心大众麻将与保险公司之间的不平等关系,并表示:“保险公司最终要支付一笔巨额的前期费用,数千万英镑,至少是预期业务的四分之一,培训费用,大众麻将的基础设施费用手册,交易费用,激励措施,差旅费,大众麻将工作人员的娱乐费用是保险公司的主要负责人。两端的帐户都是不透明的,支出大大超过了规定的佣金。”

有趣的是, Deepak Satwalekar(HDFC标准人寿保险公司退休首席执行官) 必须说。

“……如IBA(印度大众麻将协会)代表所言,大众麻将不愿对自己的不当销售结果承担任何责任或风险。印度储备大众麻将还警告大众麻将扮演“经纪人”的角色,因为这意味着它们在销售过程中承担着“主要人”的角色,并因此承担责任和潜在风险。也许大众麻将会更好地意识到他们在销售流程实践中的不足,因此他们不愿承担任何风险。”

最近,高盛(Goldman Sachs)员工的一篇文章引起了轩然大波–这表明大众麻将家之间存在利益冲突&全球各地的客户都是相同的。您可以在这里阅读该文章– 为什么我要离开高盛

简而言之,客户的利益在公司运作和考虑赚钱的方式上一直处于边缘状态。高盛是全球最大,最重要的投资大众麻将之一,对于全球金融而言,它太不可或缺,无法继续采取这种行动。该公司已经偏离了我刚大学毕业的地方,以至于我再也无法凭良心说出我所代表的意思了。

他进一步补充说–成为高盛领导者的三种快速方法是什么?

a)执行公司的“轴”,这是高盛所说的,是说服您的客户投资于我们试图抛弃的股票或其他产品,因为它们没有被视为具有大量潜在利润。

b)“狩猎大象”。用英语讲:让您的客户(其中一些人经验丰富,而另一些人则不是)交易任何能给高盛带来最大利润的东西。称我为老式,但我不喜欢向客户出售对他们不利的产品。

c)让您坐在自己的工作位上,在该工作位上使用三个字母的缩写来交易不流动,不透明的产品。

但是我们不能总是责怪卖方。 Bemoneyaware 写了一篇有趣的文章– 卖错或买错:这是我的钱,我的责任

在印地语中有一个报价 Chahe chakko tarbooz pe pade ya tarbooz chaooke pein par katda到tarbooz hi hai(如果刀落在西瓜上或西瓜落在刀上,那西瓜就会被切掉)。  因为这是您的血汗钱,所以您必须承担起 傻瓜,他的钱很快就分了。您是否认为产品销售错误或购买错误?只是保险产品或ULIPS,还有其他产品吗?您认为我们需要为我们的行为负责吗?

另请阅读我们有关同一问题的早期文章:

如果您曾经遇到过类似的情况-必须在评论部分中分享,这可能会对其他读者有很大帮助。

23条评论

  1. 我的兄弟是NRI,他在印度拥有HDFC帐户。最近,他从大众麻将那里得到了一名快递员,其中载有一些数据更新文件。他们巧妙地在两者之间插入了ULIP申请表。当我的兄弟感到困惑时,他联系了大众麻将。他们解释说这是必须填写的表格,这样他才能得到“better returns”。然后幸运的是,他在签收并发送之前问我。
    看看这些人有多狡猾。

  2. 最近,我收到了很多想投资hdfc的知名人士的询问。
    波峰–我被迫分析该计划&尾随邮件是我转发给我的知名人士的内容。错误销售的严重程度是,他们被告知,在开始时,每投资10卢比= 5卢比,五年后的保证部分就是15卢比。我希望分享我的看法-可能对TFL读者不太专业。
    阿尼尔·库尔
    尊敬的abc sahib,谢谢您给我机会介绍HDFC SL CREST PLAN的产品功能,请让我解释一下我的发现”s as under:-
    它是单元链接计划,根据市场情况将投资股票(0到100%)或债务计划(0到100%)&确保最高的资产净值保证。
    0至Ist期间,每单位的最高NAV或RS.15 NAV。只能从投资之日起10年的到期日获得7年。
    准确的说,如果我们今天以10卢比的价格购买一个设备,则该设备到期时将获得RS.15的保证,即10年的简单计算使其返还了5%PA(CAGR)的应用程序-将来将购买此设备不同的费率-相关性很小。
    现在,与M.F.方案不同的是仅收取费用。
    该计划下的收费将如下……
    1)额外费用:-4%—ist & iind year & 3% iird.year & 2% 4&5日。一年意味着如果我们投资100000,我们将获得价值96000的ist单位。&iind.year(委托代理商)
    2)资金管理费:-1.35%的P.A表示96k平衡上的RS 1300…Rs94700 =(如果基金价值增加,可以更高,因为它会每天从基金价值中扣除)
    3)政策管理费:每月-0.31%表示3.72%P.A表示RS.3522 = ON 94700-bal剩余Rs.91178 =
    4)投资担保费为年利率0.5%表示RS.456 = P.A,BAL剩余Rs.90722 =
    5)让我留下服务请求费用,每个请求为RS.250 =—-无需更改-让我们假设我们不会请求任何服务。
    6)死亡率–对于您的年龄,即每年54,等于RS.7.5691 =每年每千分之一。 3785 =每年50万的保险&此费用会随着年龄的增长而增加。.bal90722-3785 = RS.86937 =
    7)服务税&13000年的edu.cess @ 10.3%= 1339,剩余金额RS.85598 =
    8)如果您需要放弃政策-第一年您将被收取@ 6%的费用&之后少于或RS.6000 =(以较小者为准)
    恰好是RS。剩下85000&单位将在RS.10分配,这将确保RS.15 =到期。
    现在,该计划如何运作:-在保单生效至1至3年内,基金经理将对股票进行大量投资&如果市场看涨,他将开始使用权益之间的资产分配模型转向债务& debt &随着时间的流逝,股权将转换为债务&如果在最初的几年市场崩溃-他将只转换100%的债务,直到通过利息达到已经触及的资产净值-精确保证的资产净值计划永远无法提供更好的回报。
    正在附上小册子&SCHEME的死亡率收费表。
    我有很多计划要写–但我会得出结论,这些计划最适合卖家&对投资人最不利的-因此“sar juka ka jiyo”
    在一个光辉的一面,让我提出,我们是所有经纪人&普通保险公司&如果您仅以10万卢比的价格通过我们执行此计划,我们将永远不会为任何服务收取任何费用。
    最后,我为了使事情简单起见,在上面做了粗略的计算&易于理解-实际上,使用复杂的计算每天都会扣除所有费用-因此上述计算可能会有所不同-但本质上是相同的。
    pl。在随函附上的公司宣传手册第5页中概括上述所有费用
    pl。有任何澄清或疑问的地方。

    2个附件—下载所有附件
    HDFC SL CREST。 pdf格式
    sar juka ka jiyo死亡率收费。 pdf格式

    • 嗨,阿尼尔,

      感谢您的写作和分享…

      最近,我参观了HDFC大众麻将Banglore分支机构Vidyaranyapura。我想到了用父亲的名字将资金投资一年的定期存款。但是世行的员工(代理商)让我们感到困惑,并告诉我们CREST政策是好的。他们在ExceI工作表上显示了一些计算结果,并告诉您,之后您将获得数十万美元的资金’N’年。我告诉我我对这样的政策不感兴趣。经纪人告诉他,他也投资了这项政策,这是最大的乐趣-这就是他建议我也投资的原因…:)))。我经常阅读TFL中的文章。我对ULIPS有一些了解..谢谢大家的分享和写作。你们做的很棒。

      谢谢,
      阿南德

  3. 嗨·赫曼特
    您对预算中宣布的拉吉夫·甘地股权计划有何看法?是直接股权计划还是像ELSS这样的共同基金计划?

    • 嗨,阿尼尔,
      我不确定,但这应该是一些专门针对中小企业股票交易所的集中投资。 (我不会将其与新的资本增值税计划混淆)

  4. 出色的论文,详细介绍了工作!

    与最近的大众麻将保险业务合作有关 –在PSU大众麻将和保险公司之间。众所周知,保险公司在达到目标AUM时会授予分支机构经理前往泰国,马来西亚,新加坡等地区的旅行。可悲的是,实际上有x无辜的顾客为这次旅行支付了费用-

    我是HDFC大众麻将的客户,过去6个月有待处理的更衣室申请。最近访问了浦那的家庭分支机构,以进行地址更新。在完成地址更新手续后,主管人员问我今年的税收计划是否完成。当我作出积极答复时,他开始详细说明儿童计划的优点,并表示与互惠基金相比,这将带来更好的回报。当我试图讨论成本因素时,他的观点是,这将比MF成本低。什么’更重要的是,他继续说我会给您报价,并交给您整洁的报价,以每年100,000印度卢比的保费(是的,一个LAKH卢比)。他还推送了ECS表格,并要求我在表格上签名,并说他将填写其他详细信息。该高管说,这是最方便的投资方式,因为我什至不必记住日期前的保费收入。–该金额将直接从我的帐户中扣除。我没有心情购买该计划,并试图说出我不想使用HDFC A / c支付保费。他迅速通知我,他可以等待我的支票,并会要求同样的费用。在接下来的3个星期里,他几乎每隔一天打电话一次,当他发现我不在’他说,屈服。”主席先生,你们计划aap le lo。 Aapka储物柜wala kaam mei kar dunga”.

    令人震惊,但事实如此。

  5. 嗨,Hemant ji,
    二月去印度短暂停留。
    离开前,我偶然从Policy bazaar.com读了一封垃圾邮件,
    他们提供了印度所有保险公司的保险单,只是为了看看我尝试使用他们的保费计算器需要多少保费。
    他们需要填写才能使用他们的计算器,这是一个无辜的空白,那是手机号码,那是我遭受苦难的时候。
    每天,我收到代表打来的X个电话,要求修理会议,而我做到了。一次,我打电话给来自不同公司的两名代表讨论期限政策。
    但是我发现没有人对我要找的东西感兴趣,
    相反,他们正忙于向我出售其他产品,
    他们非常向我解释,我几乎坚信要购买他们的产品,该产品可以提供公司想要的一切,除了对我没有任何回报外,十年内最高回报仅为5%。
    但是,感谢您和您的站点,我可以看穿它们以及真正的原因。
    致以最良好的祝愿,并期待关于Rajiv Gandhi股权计划的文章。
    问候
    托尼

  6. Moneylife写了一篇关于误售的文章–误售:储户如何误导
    以下是我对此发表的评论,并对此进行了复制,
    卖错还是买错是第一个问题,无论如何,卖错在世界上每个国家(无论是发达国家还是发展中国家)都在印度发生,这个问题尤其严重,每个印度人都盲目地信任他/她的大众麻将家,并购买他所买的任何东西/她甚至没有眨眨眼地建议,他被承诺的回报比Bank FD高!
    我的朋友,前大众麻将家告诉我,当一个大众麻将家换工作时,他会被问到他还有多少其他大众麻将’客户将前往新大众麻将,可以转移的资产规模将是多少,然后他只会得到工作,并承诺在难以置信的目标上获得丰厚的薪水和福利,也难怪私人大众麻将中的误售行为猖ramp现在,PSU大众麻将似乎正在接受这一提示。
    在其他情况下,返利是销售不当的原因,大多数客户在支付溢价时都希望得到回报!这个问题不能完全消除,Moneylife正在做的金融知识是唯一的方法。

  7. 感谢您收录我们的文章。
    大众麻将销售不当的问题削弱了消费者和大众麻将官员之间的信任。人们不’意识到大众麻将官员如何牺牲他们以实现其个人目标。
    上周,格雷格·史密斯(Greg Smith)发表了一篇文章
    为什么我要离开高盛!
    引用本文
    简而言之,客户的利益在公司运作和考虑赚钱的方式上一直处于边缘状态。

    需要尽可能提高大众麻将的误传,而tflguide之类的论坛做得很好!

  8. 赫曼特,我喜欢第一点。 HDFC电子邮件中的4
    “基金经理:AMC的投资由个别基金经理管理,因此,这完全取决于一个人的想法,即谁也恰好从基金业绩中获得声誉和收益。鉴于ULIP中有一个委员会,由董事长Deepak S Parekh,主席Keki M Mistry和AK T Chari组成,独立董事,Amitabh Choudhury总经理兼首席执行官,Paresh Parasn​​is首席执行官兼首席运营官,Vibha Padalkar首席财务官,Srinivas- Prasun Gajri,首席投资官,被任命为精算师。与AMC不同,一个人的退出不会影响基金管理的长期策略。”
    大声笑……这实际上是误售的高度。如果是这种情况,我很乐意建议我的所有客户投资由Deepak parekh先生管理的ULIP。

  9. 我曾在一家私人大众麻将工作了2年多,担任客户关系经理,而不得不辞职只是因为我被迫向客户出售人寿保险。我的思想和唯一的想法永远不允许我把那些用辛苦的方式赚钱的人说出来。一旦这笔钱离开他们的储蓄大众麻将账户去购买某种保险,它就会被困在那里,而自杀的唯一选择是使他的被提名人获得最低收益。

    我已经比较了许多公司的保险产品,每次都认为最好的选择是在邮局领取定期存款或NSC,以及人寿保险的期限计划。如果愿意承担风险MF,也是一种选择。

    我的大众麻将总是让我们出售传统保险产品。原因很简单。我们出售产品的私人保险公司给大众麻将带来了第一年保费的20%甚至超过70%。传统计划是一个陷阱。甚至有人说210%的回报。 “什么时候回来?”这是你应该问的问题。我可以向您保证,退货将在至少20年后进行。 NSC将在8.5年内将资金翻一番。使用9.25%的定期存款利息,您的资金将在7-8年内翻一番。但是可以肯定的是,保险销售商会要求收取定期存款利息税。但是,让我们大家提醒自己,每家大众麻将都有5年期FD的计划,可以给予80c / u免税,并且只有当利息超过每年10000卢比时才能吸引税收。当然,没有人必须告诉我们如何进行存入或FD的检查。

    如果您担心生活保障,请制定一个学期计划。每年大约6500卢比,即使是链条吸烟者,也能为您提供约250万卢比的保险,为期20年。如果是人寿保险,这几乎等于您所支付的费用。

    • 嗨维杰
      请参考您的评论– “但是,让我们大家提醒自己,每家大众麻将都有5年期FD计划,可以给予80c / u免税,并且只有当年利息超过10000卢比时才吸引税收”

      没错,您可以获得免税的80C / 5年节税FD,但是FD的利息不是免税的,限制为零。仅TDS不会每年收取最高10K的费用。没有TDS’这并不意味着它是免税的。

      • 相当真实的Umesh…
        即使在这种情况下,FD通常也会为您带来9 t0 10%的利息。这意味着即使我们获得了适用的最高税率,即30%,我们仍然可以获得超过6%的利息。

        我不’我什至不知道在过去3年中至少有5%的保险单。

        但是NSC是更好的选择。 NSC的利息也应纳税。但是,可以根据第80 C条要求同样的扣除。

        如果我们对这些数字应用通货膨胀,那对我们来说是不幸的…随着时间的流逝,没有任何帮助

  10. 很棒的文章,Hemant。完全同意您的看法,大众麻将不应被允许出售保险产品–我什至会包括MF计划。最近我去过浦那分行的Axis大众麻将–曾经经历过艰难的艰难时光,对一个出售Max New Life的ULIP计划的人表示拒绝—实际上,大多数大众麻将(例如HDFC大众麻将,Axis大众麻将或ICICI大众麻将)都在利用其办公空间出售此类计划。长时间的IRDA或SEBI介入并禁止这些代理商在大众麻将场所营业–这里的问题是,当您拥有帐户的大众麻将职员也使用与保险代理相同的语言时,您倾向于相信该代理。唯一的出路是通过TFL这样的网站来提高人们的财务意识。

    • 不幸的是,IRDA在大众麻将接受了这些代理,甚至为他们起了绰号,称为大众麻将保证代理。即使像Canara Bank这样的大众麻将也积极推行保险和MF,

      TFL是一个很棒的选择。但是我相信口碑更好。您知道大众麻将的作弊习惯。您可以将它传播到您的亲爱的附近,并要求他们传播。

  11. 您好Hemant先生您所做的出色工作,唤醒了我们印度人的财务规划和管理工作,也许保佑ui有一个小问题,我在2009年3月投资了LICs jivan saral政策。同样,在2011年。在阅读了您的文章和文章后,我很震惊地发现这些代理商为自己的利益而愚蠢地为我建议我如何退出这些政策而又不失太多。 10年的期限。真诚地等待您的答复。

  12. 尊敬的kazim ji,是的,jeeven saral是一项灵活的捐赠计划,您可以在编制后3年内大幅降低保费,即最低250卢比=
    每月(如果未满49岁&49岁之后的400卢比/晚),接下来的7年&在那之后,您可以以忠诚的利益完全撤回-无论关于PLI捐赠计划surrender-pl。请注意,放弃任何公司的任何捐赠计划。第一年后-应付金额为零&3年后缴纳的保费,只有缴纳的amt减去第一年prm的30%是退保价值。
    采取明智的选择。

  13. 嗨,赫曼特,
    感谢您发布本文。我也是误售的受害者….:(

    我在Hdfc Crest中投入了2万张5万的保险费。现在还剩下3个保费。我该怎么办?我应该退出还是也要投3个保费?

    我的年龄是25。请在这里指导我。

  14. 在财富关系经理那里工作了很长时间,我知道我们卖什么以及如何卖…..对所有读者的谦虚要求…相信我,本文中写的每一个字都是核心内容,每个人都应该远离所谓的关系& wealth managers….

    甚至,大众麻将建议的MF也有自己的故事!所有客户经理都说,我们有一个研究团队,他们进行市场研究并将资金推荐给大众麻将客户…在大众麻将工作了六年之后,我意识到这项研究是由什么大众麻将召集AMC并进行经纪业务的谈判!无论哪种方案提供最好的,那就是最好的投资基金!我写的原因是…在我的RM任期中,无论大众麻将推荐什么基金,90%的基金在任何时间点都没有看到两位数的回报。

    请继续关注TFL和Hemant先生,上帝保佑您安全保护许多读者的辛苦钱…

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