资产分配–成功投资的秘诀

上周,我们想到了宠坏自己,并成为古吉拉特人 塔利。进入餐厅的那一刻,您将获得天堂般的香气,并等待盛宴到来。我称它为盛宴,因为您可以在小范围内获得各种各样的食物 卡托里斯。您至少会得到15道菜,但数量很少。在这15道4-5道菜中,您会不喜欢某些菜,因此您不会吃它们,然后会混淆其中的主菜。因此,最后,您将用不是主要餐点的东西来填饱肚子,您将为这15道菜付钱。现在,将其与您的日常饮食进行比较。通常,我们服用固定量的薄煎饼,米饭,蔬菜或沙拉。种类少了,您知道哪一顿是主餐,因为您从未想过用米饭代替泡菜。实际上,这门学科使您的食欲更愉悦,食欲更持久。

资产分配

现在尝试将这种纪律性生活与投资联系起来。您将有很多投资选择,也有很多投资机会,但是您需要准备一份固定的路线图并坚持下去。那就是您的资产分配。从旁边的图形中可以看出您在财务行为方面的立场。

你站在哪里?

市场时机

可能

不可能

选择最佳安全性

可能

1

3

不可能

2

4

你站在哪个角落

1号盒

它说,您相信将来可能会选出最好的股票或基金来跑赢大盘。也可以把握市场时机。

谁站在1ST 方框:通常所有投资者及其经纪人/经纪人都站在此方框中

2号盒

它说可以选择最好的安全性,其性能将超过市场,但他们无法及时把握市场时机。

谁站在2nd 方框:通常是基金经理& 长期 投资者属于这一类。

3号盒

它说,没有必要长期选择证券。他们相信把握市场时机–他们看不到他们在投资什么,无论是股票,指数还是大宗商品。

谁站在3rd 方框:即日交易者&技术分析师属于此类。

4号盒

此框表示无法选择最佳安全性&甚至没有时机。

谁站在4 方框:认为自己不聪明的人&仍然想轻松地实现自己的目标。

而且,如果您属于专栏4,请不要认为您是傻子,因为投资者获得的93%的回报仅是由于该策略而产生的。选择证券仅贡献了7%&市场时机。

策略很简单,但很难坚持–正如他们所说的,投资很简单,但并不容易。

什么是资产分配

资产分配 指根据风险和时间范围划分投资资产类别的比率 投资。每个资产类别的权重保持不变。制作完投资组合后,您只需要在预定日期重新平衡即可。优于预期的资产亏损中的利润&收益用于在该特定时期表现不佳的资产类别。这样做是为了保持投资组合中资产类别的原始权重。如果我们在2007年看到股票带来了非凡的回报,那么如果您遵循这一策略,您的资产就会自动从股票转移到债务。而在2009年,当股票表现不佳时,它表明您增加了股票风险敞口。随着时间的流逝,此策略可降低风险& increases return.

资产分配视频

资产分配示例

举个例子 其中一位投资者在1999年投资了100万卢比,资产分配为–净值(Sensex):50%,债务(Kotak Gilt基金-最古老的金边基金):30%, (年平均价格):20%

如果投资者维持资产分配&重新平衡它,他每年获得530万卢比,通过买入并持有策略,他获得450万卢比。市场时机是我们在上一篇文章中已经看到的更差的策略。

资产分配没有资产分配重新平衡日期

1000000

1000000

1999年4月1日

1233364

1233364

2000年4月1日

1101071

1076842

2001年4月1日

1221322

1211901

2002年4月1日

1218293

1243348

2003年4月1日

1809825

1696932

2004年4月1日

1988364

1845985

2005年4月1日

2887432

2644098

2006年4月1日

3077850

2823512

2007年4月1日

3723127

3440719

2008年4月1日

3365425

2899053

2009年4月1日

4817546

4074742

2010年4月1日

5331417

4527598

2010年12月15日

如何选择正确的资产配置

想象自己成为一名赛车手。现在是从点A到点B的比赛。在这场比赛中,您将驾驶多少速度?

A………………………………………………………………………………………………………………乙B

告诉我会是40 .. 80…100或150 kmph?

有经验的赛车手总是会回答这些基本问题吗?

1 A之间的距离是多少& B: T他是最合乎逻辑的问题–在知道我们可以决定速度的距离有多远之前?如果A点是您的家,而B点是您的杂货店,您将不会加速,而是以40 kmph的速度缓慢行驶。在决定您的股票敞口时,基本原则是,如果目标远,我们应该拥有更高的股票敞口&如果目标是短期的,我们应该增加对债务的投资。

2.想要多少时间到达:哦!我不是在说时间,速度&我们在学校阅读的距离公式。如果您将此公式应用到投资中,您将无法通过考试-正如我们已经看到的投资者所做的那样。在实践中,您将不得不在赛道上做出这些决定。说,如果您起步晚了,那并不意味着您将以200 kmph的速度行驶–这涉及风险。因此,在45岁时,您无法拥有100%的股权投资组合。

3.您想询问路况吗?通常每个投资者都会问这个“市场会上升吗?”在投资中,请不要理会这个问题,因为资产分配策略会解决这个问题。

其他因素,例如您过去的股权经验也将决定资产分配。某位60岁的人可能对15%的股份感到满意,而由于过去的某些不良经验,同年龄的另一位投资者可能不喜欢股份。此外,这还取决于您对服务提供商的满意程度。通常他会是你的 顾问 或一家公司负责您的投资。投资时的市场状况也起着重要作用。我们的建议是您聘请一位注册财务规划师来制定您的目标,设计资产分配&重新平衡策略,然后您要做的就是打开金融工具的自动驾驶模式。

现代资产配置 金融计划 不仅限于确定您的股权或债务组合。随着时间的流逝,越来越多的资产以商品,现实,异国情调,艺术等形式出现。所有这些资产具有不同的风险回报特征,因此为广泛的产品投资提供了机会。但是正如谢坦·巴加特(Chetan Bhagat)所说:“不要认真,要真诚”。

下载 &从此处阅读完整的《行为金融指南》

–这将改变您对投资界的反应。

21条评论

  1. 嗨,赫曼特,

    你已经砸到头了。资产分配是关键。正如您在以前的许多文章中多次说的那样,投资应该从一个人开始’这样一来,即使他犯了错,他也将有足够的时间从中恢复过来并最终实现自己的目标。

  2. 如果我们一生遵循资产配置,那么它总是会取得丰硕的成果。先生,文章不错。也有用。

    谢谢…….sivakumar

  3. 你好
    在印度,通常我们会按照大笔投资的顺序看到房地产,黄金,债务,股票

    现在黄金很高,但我在ndtv中看到黄金大于10%不好。但您的计算是20%

    请告诉正确的金额

  4. 嗨,

    阅读您关于退休计划的文章,需要您的建议。
    我今年38岁,享年58岁,退休时需要大约2千万英镑。
    除了我公司提供的下午1500点的公积金外,目前我是自愿为我公司的公积金每月节省7000卢比。另外,我已经在各种股票上投资了15万卢比,银行储蓄总额为20万卢比。
    为了在接下来的20年内建立2千万笔的资料库,我每个月应该节省多少?

    提前致谢

    • 亲爱的曼诺尼亚,

      您选择的两种资产类别都是退休的合适工具。但是,股票将要求更高的风险敞口,以便您以最低的存款利用率实现目标。

      所需的储蓄量将取决于您能够从投资盈余中获得多少回报。您可以参考在线上可用的任何工具来了解所需的储蓄。但是从财务计划的角度来看,股票中至少有70-75%的可投资盈余在股票中,这样您在通胀之后就可以获得合理的回报。

  5. 你好先生,
    我节省了下午6点所以告诉我一些想法,我应该做什么以获得更多回报

    • 亲爱的阿希什,

      回报率没有定义,因此不能作为投资标准。明智的方法是将这笔投资与您的人生目标挂钩,这将为您提供正确的资产组合进行投资。

  6. 尊敬的赫曼先生,
    资产分配是实现财务目标的第一步,非常好&有用的文章,谢谢先生。

  7. 你好Hemant,
    来自TFL集团的信息丰富的人士。一旦资产配置完成,人们应该足够明智地跟踪投资组合。资产配置是创造财富的基本和首要步骤,但是在不断变化的市场条件下跟踪/跟踪投资组合是必要的。负债将非常渴望替换您的资产列….

  8. 嗨,赫曼特,

    我是TFL的新手,喜欢这些文章……。想了解一点有关投资黄金的信息…………上一两个月金价急剧上升……这似乎是一个永无止境的反弹并创下新高…… …………..希望了解在现阶段(显然是长期的)对黄金进行投资是否有意义…………对整个投资组合应贡献多少黄金?有很多文章谈到投资黄金,但对价格/时机等却持相反观点?任何想法&对此表示赞赏。

    • 亲爱的Vinay,

      毫无疑问,在过去的2-3年中,黄金表现出色,但作为对冲通胀的资产类别,黄金仍然更多。如果从长远角度考虑,那么黄金的收益率已经徘徊在9%左右,短期内它具有更高的风险收益特性。

      因此,在此资产类别中确实要承担风险,但将其限制在大约。占总投资组合的5-10%。

  9. 嗨,赫曼特,

    我已经阅读您的文章很长时间了…其中一些真的很好,很有趣…我对财务计划有些疑问。我从2002年开始投资MF…以下是我的投资组合详细信息。尽管我在2008年后停止投资MF…..它们都不是基于SIP的…总体而言,我的投资组合显示出收益…但是有些基金确实表现不佳“SBI基础设施基金系列1-G” , “信赖多元化电力部门-G” , “JM Basic-G”..您认为我应该摆脱这3支基金(这些r投资于07/08年)并投资到其他一些基金(可能是您可以建议商品基金)吗?

    以下是我的投资组合详细信息:
    -BSL前线Eqt-G
    -富兰克林印度Flexi Cap-D
    -HDFC资本建设者-D
    -HDFC LT优势-D
    -HDFC中端机会-D
    -HDFC谨慎-G
    -ICICI Pru基础设施-G
    -JM Basic-G
    -Kotak Lifestyle-G
    -L&T Equity-D
    -信赖多元化电力部门-G
    -信赖权益机会-G
    -Reliance Vision-G
    -SBI基础设施基金系列1-G
    -SBI Magnum MultiCap-G

    谢谢
    潘卡伊

  10. 嗨,赫曼特,

    感谢您的文章。如果我在不同的时间范围内要实现多个目标,那么我是否应该为每个目标分配单独的资产?因此,如果我需要在3年后买车,在15年后买房,在20年后接受儿童教育,在30年后退休。等等。因此,自从汽车目标的债务为100%,其他人则为70%他们相距十多年。对于长期目标而言,理想的权益资产配置应该是什么?

    假设股权波动,理想的资产再平衡频率应该是多少?如果我将频率保持太长时间而错过任何可能持续不超过3-4个月的市场暴涨,那将会很痛苦。 --

  11. Hemant,我想投资70万卢比。我可以投资3年甚至更长的时间。请告诉我哪个是最好的选择-
    1. ICICI审慎短期计划– Inst(G)
    2.邓普顿印度公司债券机会(G)
    3. HFCFC公司债务机会基金(G)
    4. ICICI审慎税收计划
    5. IDBI股权优势基金
    6. ICICI保诚最大化
    7.最后一种选择,在银行开立定期存款

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