询问节税问题& Get their Answers

让’接受税收是个人理财中最令人困惑的话题 –原因有两个:印度许多税法含糊不清,每年都会引入新的规定& 最大的是 节省税款 ,避税与逃税。   我们不断收到有关节税的问题–特别是在财政年度末。那’这就是我们添加此帖子的原因。经历我们遇到的最常见的问题&随时在评论部分中添加您的问题–我们将尽我们所能尝试回答。

减税问题

  • 减税问题如何使节税与财务目标保持一致?
  • 减税应采取什么方法?
  • 如何通过结合房屋贷款和配偶来节省税款(示例或说明)  
  • 健康保险在税收筹划方面位于何处?
  • 您对此有何看法 NPS 以及可以从中获得的额外税收优惠?
  • 向10%/ 20%/ 30%的纳税人提供建议以实现最佳的税费节省
  • 每个税档可以通过税收计划节省的最大金额是多少?

在Outlook Money中也很少发表我的税收报价’的Tax 保存 r 2016-17封面故事…

在其他个人理财主题上提问(回答了500多个问题)

投资问题

保险问题

共同基金问题

财务规划问题

1)如何使节税与财务目标保持一致?

永远记住您的节税应该是您的结果 投资 规划& not vice versa. 这意味着首先我们要制定目标,制定目标计划,然后选择投资策略,然后我们看到任何节税手段都可以成为整体战略的一部分。

税收筹划和财务目标的制定应该是 金融计划。当人们投资产品以节省税收时,他/她应牢记财务目标。 EPF贡献和房屋贷款金额可节省大量税款。然后应该考虑财务目标,资产分配,当前生活状况和风险状况。对于短期目标,可以投资5年期FD。对于 长期 目标,像孩子一样’高等教育,人们可以投资于PPF。如果您对股票投资有风险偏好,请投资ELSS。不要仅仅为了节省税收而购买保险。如果您有家属,请购买定期保险,购买医疗保险,否则可以考虑其他节省税款的途径。确保在会计年度开始时计划财务状况,并制定投资决策。当即将提交纳税申报表的截止日期临近时,请勿进行投资。

埃尔斯–最好的节税手段?

2)减税方法应该是什么?

您应该在财政年度开始时考虑节省税款。您不能仓促行事,不能随意购买一些产品来满足80C的要求。您的财务计划将是一团糟,无法帮助您实现财务目标。

您应该考虑各种可用选项,并在考虑短期和长期目标的情况下选择适合您当前财务状况的选项。使用默认扣除额,例如EPF,学费,长期协议,医疗津贴。明智地使用住房贷款扣除额。投资于可以根据您的风险状况均衡地承担股本和债务风险的产品&资产分配。购买适合您当前生活的保险。例如,即使您的单身人士没有任何受抚养人,即使销售人员说保费确实很低,您也不必购买定期保险。您最好自己购买医疗保险。

您应该进行个人理财教育,如有需要,请寻求专业理财顾问的帮助,并有纪律地计划您的税款。

检查一下 获得所得税通知书的7个理由

3)如何通过结合住房贷款和配偶来节省税款(示例或说明)

如果您与配偶共同借款,您可以获得更高的贷款额度。根据《所得税法》,共同房屋贷款也有助于获得更多利益。

这是一个例子。

in那教先生和他的妻子共同贷款卢比。 50,000,000,各占50%。让我们假设两者都在最高所得税税率中。 (任期20年& Rate 9.25%)

细节
房屋贷款金额卢比50,00,000
EMI本金+应付利息(2,32,185卢比+ 3,17,335卢比)卢比每年5,49,520
每个人应付的金额卢比2,74,760
第一年根据《刑法》第80C条对Ja那教的总税收减免(如果个人为15万,则可享受最大收益)。卢比2,32,185或卢比。每个1,16,092
第一年根据《刑法》第24条对the那教的税收减免(如果个人为20万,则可获得最大利益)。卢比3,17,335或卢比。各1,58,667
减税总额 Rs.  5,49,520

如果Ja那先生仅以他的名字借了贷款,他将获得免税额。 3,50,000(Rs。1,50,000 80C + Rs。2,00,000第24节),因为这是个人的最高免税额,但是由于联合贷款,他们将 获得1,95,520卢比的额外收益

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4)健康保险在税收筹划中位于何处?

健康就是财富。获得健康保险将确保您的健康受到保护,同时可以节省一些税款,这些税款可以添加到您的财务财富中。

您可以获得总的Rs扣减。根据80D节的规定,为自己,配偶或受抚养子女采取的健康保险政策为25,000。如果您是高龄公民,则可以要求扣除最多Rs。 30,000。我们也可以将节省的税款添加到这些财富中。

您可以为父母购买健康保险,并要求扣除最多Rs。 25,000保费。如果您年满60岁,并且能够为父母购买保险,则可以索取卢比。 30,000减税

健康保险是税收筹划的重要工具。健康保险不仅可以保护您的生命,还可以为您节省税收。

印度的共同基金税收

5)您对NPS以及从中可以获得的额外税收优惠有何看法?

对国家退休金计划(NPS)的投资允许根据第80CCD条扣除50,000卢比的所得税。这超出了第80C条所允许的所得税减免。然后将NPS中的金额投资到各种资产类别中。

60岁的NPS语料库中有60%可以撤回。剩余的40%必须投入年金以获得每月退休金。撤回语料库时,应课税。其余40%所赚取的年金收入也应纳税。因此,您实际上并没有节省税款,而只是延迟了税款。

如果您处于30%的税率范围内,则投资Rs可节省的税款总额。 50,000 NPS 为卢比。 15,450。

如果您不投资于NPS,则可以投资Rs。权益22,550(50000-15450) 共同基金 从长远来看,由于NPS投资是股权,公司债务和政府的结合,因此收益将超过NPS收益。

如果您处于10%或20%的税率范围内,则还有许多其他选择可以节省税款并将剩余金额投资于股票共同基金。

除非有这样一种情况,即提取的整笔款项免税或年金收入免税或NPS允许投资者选择将NPS贡献的100%投资于股权,否则NPS不太适合作为节税手段选项。

如果长期资本收益可征税或NPS的收益显着提高,NPS可能会成为节省税款的更好选择。

如何节省物业销售的资本利得税

6)为10%/ 20%/ 30%的纳税人提供最佳节税建议

收入 税率 应付税款
最高卢比。 2,50,0000%0
2,50,000卢比至5,00,000卢比 5,00,000 与2,50,000之间的差额的10%最高卢比。 25,000 + 3%的应纳税额
5,00,000 卢比至10,00,000卢比25000+ 20%(10,00,000与5,00,000之间的差额)最高卢比。 1,25,000 +应缴税款的3%税
高于卢比。 10,00,000 1,25,000 +总收入与10,00,000之间的差额的30%1,25,000卢比以上收入的30%。 10,000,000 + 3%的应纳税额

注意–从2017-18财年开始–10%的税率将更改为5%

如果您的收入高于卢比。每年2,50,000,您应缴纳所得税。有许多选择可以减少应纳税额。逃税是违法的,但是您可以使用这些明智的措施来节省税款–

通过豁免节省税款

如果您位于I.T板的下部,则无需投资或购买资产即可节省税款。

  1. 您可以使用薪金中的HRA部分。可以将HRA组件声明为免税对象。免税额是最低的–
  2. 支付的租金减去基本工资的10%或
  3. 房屋位于德里,孟买,加尔各答或金奈这四个城市中的任何一个城市的房屋,其基本工资的50%
  • 其他城市基本工资的40%或(c)收到的实际HRA,以最低者为准。
  1. 您还可以要求免除医疗费和电话费,交通工具(每月最高1600卢比)的报销’s education fees.
  2. 您可以选择公司提供的汽车,以免除汽车津贴。

如果您使用20%或30%的IT板,则可以结合使用豁免和投资节省来减少应纳税额。

通过投资节省税款

如果您确实有钱进行投资,则可以投资退休金,例如EPF和PPF来要求扣除。如果获得薪水,则可能已经存在EPF。第80C条规定的扣除额的最高限额为Rs。十五万

如果您不能投资于此类退休金,则不仅可以为自己购买寿险和/或医疗保险,还可以为家人和受养父母购买。保险是必须的。这将帮助您满足保险需求和节税要求。

如果您因出售房屋或股票而蒙受了损失,则可以抵扣所得税。这有助于利用损失并节省一些税款。检查一下– ESOP税收

通过贷款节税

您可以要求扣除教育贷款的利息,住房贷款的利息和本金。教育贷款将与储蓄税一起还清。房屋贷款将帮助您形成珍贵的资产,并免除您的一些税款。

如果您的收入低于卢比。 10 lacs,您可以利用直接股权投资的50%作为最大投资卢比的扣除额。 50,000。您应该了解股票市场并具有风险承受能力。在处理好EMI和保险后,应将钱投入权益。该投资将被锁定三年。利益将连续三年提供。

如果您位于30%的楼板中,那么投资房屋是有意义的。随着年龄的增长,您将需要一个住所和更多的投资以节省税款。您还可以增加对PPF的投资和对ELSS的投资。这将确保您的投资组合具有债务和权益部分。您将获得回报并节省税款。

对于NRI – 使用DTAA作为税收计划工具

7)每个税阶通过税收筹划可以节省的最大金额是多少?

让 us assume three people –

赚取卢比的Rohan先生。每年5,00,000

Sindhu女士正在赚Rs。每年10,000,000

赚取卢比的Paresh先生。每年20,000,000

收入(卢比)应纳税额(卢比)
5,00,000 25750
10,00,000 1,28,750
20,00,000 4,37,750

 

应纳税额(卢比)税收筹划节省的金额
25750  索取HRA 或扣除房屋贷款利息–卢比96,000(假设基本工资为40万卢比,占基本工资的40%),

为Rs购买自我医疗保险。 20,000和父母为卢比。 30,000。

总税收责任将为零

1,28,750 基本要求 扣除卢比。 2,50,000

要求扣除Rs。根据第80C条获得1,50,000

为自己支付Rs的医疗保险。 20,000和父母为卢比。 30,000并根据第80D条扣除索赔

投资于股票储蓄计划的Rs索赔扣除。 25,000

索取卢比。 2,00,000用于支付房屋贷款的利息

索取卢比。 10,000利息

您的总纳税义务为Rs。 39,140。

 

索偿医疗津贴–卢比。 15,000和交通补贴–卢比。 19200和LTA – 20,000,燃油补偿– Rs。 21600并节省20%–卢比。 15160

 

税收责任将为卢比。 39,140-卢比15.160 =卢比。 23,980

4,37,750 基本要求 扣除卢比。 2,50,000

要求扣除Rs。根据第80C条获得1,50,000

投资于股票储蓄计划的Rs索赔扣除。 25,000

为自己支付Rs的医疗保险。 20,000和父母为卢比。 30,000并根据第80D条扣除索赔

索取卢比。 2,00,000用于支付房屋贷款的利息

索取卢比。 10,000利息

总应纳税额为Rs。 3,11,060。

索偿医疗津贴–卢比。 15,000和交通补贴–卢比。 19200和LTA – 20,000,燃油补偿– Rs。 21600并节省30%–卢比。 22,740

纳税义务为卢比。 2,88,320

如何节省最高税

在评论部分添加您的节税问题。另外,尝试参加对话– I think that’这是学习TAX等复杂主题的好方法。

17条评论

  1. 各种节税手段的很好的解释。
    如果我投资ELSS,则可以享受1年或3年的80C条规定的利益。例如:如果我在ELSS上于2016年投资了50,000,并且我已经在2016年要求收益,那么是否有可能在2017年和2018年根据第80C条要求收益,以及是否可以在2016年投资50,000。

    • 嗨萨米尔
      根据1961年《所得税法》第10(10D)条,保管人金额加上在保单到期或交出时或被保险人死亡时所支付的任何奖金(即保单收益)均完全免税。 。

  2. 请告知雇主是否有限制’s对PF的免税或全部雇主的供款’s是否可以免除PF税?
    在某个网站上阅读到,《 2016年财务法案》引入了一项修正案,以使任何雇主’在Rs以上的贡献。 1.5L应征在员工手中,因此值得怀疑。

    • 嗨高拉夫
      如果雇主缴纳了雇员基本工资的12%以上,那么它将直接加到雇员的收入中。

    • 嗨古拉夫
      雇主缴款:基本工资的13.61%(养老金的8.33%,PF的3.67%,ULDI(关联保险)的1.10%,行政费的0.51%)。

  3. 亲爱的先生,
    我过早退出了NPS。在退出时,我收到了剩余语料库的80%,总计约25,000卢比/-(我已经撤回了其中的20%,我也要缴税)。
    请告诉我此笔金额的应纳税额,以及如何计算此笔金额的税以及如何以及在哪里显示在ITR 2表格中。我属于10%的税率范围。
    肃然
    Sanjay k srivastava

  4. 我今年23岁,我的第一份工作是在PSU中,我的年薪为44000卢比,我正在寻找一些节税的选择,目前我仅经营一个PPF帐户。请告诉我一些其他的节税投资以获得长期利益?

    • 嗨Mridul
      您可以投资于NPS,ELSS,NSC,节税FD等…for 80C deduction.
      您必须选择保险(扣除80c)和医疗保险(扣除80d)这两个词。

  5. 我想了解以下情况的税收计算:
    共同基金对开单是我的妻子’的名字(单名),但是所投资的钱将来自我的帐户。在这种情况下,如果共同基金产生回报,谁将负责纳税?是我的妻子还是我?

  6. 尊敬的先生们:早上好。
    要求下一个请指导我:我正在为印度最高的板坯纳税。
    为了节省税金,我每年可以作为礼物(银行汇票或从我的帐户转入他们的帐户)支付给我的妻子,女儿,儿子多少钱。
    最好的祝福,
    苏吉特·辛格(Surjeet Singh)

  7. 我正在学习的女儿在2013年的合格考试中获得了3卢比的赠款,她将这笔存款存入银行3年fd。由于她拥有Pan卡,到期银行已扣除了10%的TDs。她除了有零用钱和礼物钱以外没有任何收入,所以她一年都没有提出退货申请。现在我的问题是她是否必须提出退货申请并且可以要求退款。

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