第80C条的ABC

F或80C节已成为以下人员的代名词 节省税款。每个人都跳上其中一种可用的产品 投资。在印度 节省税款 &投资并驾齐驱–有一段时间让我震惊,当我听到人们说他们的投资只是他们为节省税款所做的事情时。在文章开头,我要澄清一下,如果您是那些认为仅为节省税款进行投资就足以实现所有目标或实现退休等单个目标的人之一,那就错了。而且,您很快就会意识到,对于大多数金融产品而言,时间无法替代会更好。

第80C条的ABC 1永远记住,节税应该是您的投资计划的结果& not vice versa. This means 首先,我们制定目标,制定计划,然后选择投资策略,然后我们发现任何节税手段都可以成为整体战略的一部分。

什么是第80C条

第80C条规定,您一次收入最多可扣除10万卢比。它适用于任何个人或匈牙利福林,也适用于任何收入水平。由于这是扣除额,因此实际上会减少您出于税收目的的总收入。因此,如果您今年赚了50万卢比,&您使用了第80 C条的10万卢比限制-您只需要计算40万卢比的税收。

让我们通过示例来了解它:

莫汉&他的朋友苏汉(Sohan)今年同级别加入IT公司& are going to earn Rs 10 Lakh. 莫汉was enjoying his life at fullest &从来没有想过他必须投资任何金额来节省税款。所以他实际上打算纳税,或者我们可以说他别无选择,只能纳税。 苏汉是个很好的救星&对节税有所了解-他保留了一部分薪水用于投资一些节税工具。上周,其中一位保险经纪人会见了Sohan&告诉他如何根据第80C条的规定通过投资新推出的捐赠政策来节省税款。因此,Sohan在其政策中投资了10万卢比& saved tax.

让我们看看他们的财务状况如何:

细节莫汉苏汉
薪水10000001000000
利息收入00
应纳税所得额10000001000000
扣U / S 80C0100000
净应税收入1000000900000
所得税责任
0-180000 @ 0%00
180001-500000 @ 10%3200032000
500001-800000 @ 20%6000060000
800001 @ 30%以上6000030000
总所得税152000122000
教育学费@ 3%45603720
应付所得税总额156560125660

您必须考虑到Sohan多么聪明,他节省了30900卢比的税。但是我认为他同样愚蠢,因为他忘记了基本本金 “您的节税应该是您的投资计划的结果& not vice versa”.

苏汉犯了两个错误:

  1. 投资于低收益昂贵的保险单。
  2. 不算他的 EPF贡献。这是从您的月薪@基本工资的12%扣除的。您的雇主也缴纳相同的金额。您的捐助符合Sec 80C的投资条件。

第80C条规定的各种选择&哪一个适合你。

甚至不需要投资的乐器

  1. 小孩儿的学费。此扣除额适用于2名孩子,总限额为100000卢比。因此,为此您从学校获得的学费收据是您需要提供的文件。
  2. 房屋贷款本金:如果您已取得房屋贷款并查看付款时间表,则将其分为两部分。一种是您的本金,第二种是您的利息还款。您也可以与银行或贷款公司联系以获得证书,该证书将描述您的本金和利息支出。

需要投资的工具。我们可以进一步分为两部分

  • 债务导向: 此类别下的工具为EPF,PPF,NSC,银行定期存款,老年人储蓄计划和5年以上的邮局定期存款。有关完整的详细信息,请检查表。除了这些以外,还有一些保险单也属于这些类别,但我们未将它们包括在表中,因为我们的建议是 不要将保险与投资混为一谈。回报率从4.5到6%不等。第80C条的ABC 2
  • 股权导向

一世。       ULIP:单位连结保险计划是指将部分保费作为投资的保险计划,类似于 共同基金。这些计划的回报与市场有关。这些计划很复杂& also expensive.

ii。      埃尔斯: 这些是锁定三年的多元化股票共同基金计划。回报还与股票市场的表现有关。 (埃尔斯:无疑是最好的节税手段)

在选择节税投资之前,您应该考虑以下条件:

  • 流动资金: 所有这些产品都有不同的锁定方式。投资前请考虑资金需求。
  • 风险 并返回: 埃尔斯可以给您最高的回报,但波动很大。因此,请考虑可以承担多少风险。
  • 通胀保护: 这些产品的收益率范围很广。因此,请考虑一种至少能够克服通货膨胀并使您适应风险参数的产品。

我们可以通过按年龄建议乐器来简化这一过程:

年轻– 埃尔斯的最大贡献&PPF中有一部分。

中年– PPF的平等贡献& 埃尔斯.

退休–老年公民计划&定期存款会更好。如果您的资产分配倾向于债务,请仍然考虑对ELSS有所贡献。

假设有一个30岁的人&想要投资节税工具直到他退休。如果您每年在捐赠计划(6%),PPF(8%)中投资30000卢比,将建立多少语料库– before change) &ELSS(12%)为25年。

第80C条的ABC 3

第80C条的隐藏宝石:

定期保险: 定期保险 是目前最便宜的保单,因此几乎没有代理商讨论,甚至保险公司也从未推广过这种便宜和低成本的产品。定期保单是最纯粹和最简单的形式的保险。您支付保费是因为可以保证,如果您发生任何事情,您的家人将获得预先确定的金额,因此您可以放心,即使您不在,您留下的亲人也不会必须承担经济损失。定期保险是防止生命危险的保护措施。你必须买&也可以从第80C条中受益。

随意询问与税收或税收筹划有关的任何问题。

24条评论

  1. 嗨·赫曼特
    很有用。最好的部分是:
    永远记住,节税应该是您的投资计划的结果&反之亦然。这表示
    不幸的是,我们大多数人都是这样做的。我们首先考虑节税手段,然后考虑是否有一些钱被遗漏的投资。我过去也犯过这个错误。

    • 嗨,阿尼尔,
      如果某人只是没有目标地进行投资或孤立地做事–在做一个大错误。
      完全同意你 “首先,我们制定目标,制定计划,然后选择投资策略,然后我们发现任何节税手段都可以成为整体战略的一部分。”

  2. 你好

    今年,本月或明年,投资ELSS将是一个不错的选择。
    我只有一岁的工作经验,应该从多少开始?

    • 由于市场动荡,我们找不到最佳时机。最好将您要投资的金额分为三个部分。每降低5%,就可以稍微提高您的收益率

      • 谢谢Vignesh。
        但是我能不能从今年的HDFC节税功能中以6000卢比入手,并将其锁定3-5年。
        应该增加我的投资还是从今年开始就足够

        • @Resh

          它基于您的风险偏好。如果您是一个保守的投资者,请购买PPF和5年的节税存款。当然,从您投入共同基金之日起,您的资金就不会开始增长。它会变成红色,然后一天,您将获得丰厚的回报。但这是在市场下跌时预定利润的最佳时间。

          是的,您也可以在您的锁定期后保留该设置。没有问题。但是,您不能在锁定时间内采取这种措施。

          您需要决定的投资金额。

          1. Canara Robecco节税器,Hdfc节税器和Fidelity 税优势。

          问候
          维格涅什

  3. DTC生效后,大概到2012年,我今年的ELSS投资会发生什么?如果我在接下来的5-6个月内按相等的分期付款(SIP)支付Canara Robecco…未来如何? DTC之后还会锁定吗?基金(ELSS)的表现会和现在一样好吗? 埃尔斯发布DTC的未来是什么?

    • @yamini

      1.今年的投资至2012年3月将遵循现有规范的原始模式。 3月之后,这将不在80 c类别中。

      2.您需要在三月内停止您的ip饮。您可以在锁定3年后退出

      3.基金表现您可以看到其在不同任期中的排名。随着市场的下跌,大多数基金反弹时将产生丰厚的回报,因此无需担心。
      4.它不会属于第80c条的规定,我们不能将其用作节税工具。

      问候
      维格涅什

  4. 你好

    对于80C下免税的孩子的确切学费,我需要澄清一下。这是Rs的上限吗?此财政年度,一万二千名儿童仍然有效。父母为孩子支付更多学费的减税标准是什么?我正计划从我的税金计算中扣除我实际支付的金额。

    问候,

    内存

    • 亲爱的拉姆,

      感谢您暗示–请阅读完整的详细信息(我在帖子中进行了更改):
      本节中的扣除额适用于两个孩子的教育费用。如果Assessee的孩子超过两个,则他可以要求仅支付两个孩子的学费。扣除适用于任何两个孩子。
      在这里我们要提到的是,夫妻双方都有两个孩子的单独限制,因此他们可以要求两个孩子减免。
      不允许为自学而支付的支出:–这是80 C条中唯一的一条,在该条中,被评估人不能为自己的支出索取税收优惠。换句话说,如果被评估者已经为自己的学习支付了学费,则他将没有资格被扣除。
      支付给配偶的费用:研究配偶的学费不能扣除。
      最高限额:学费减免额最多为100000卢比。请注意,第80C,80CCC和80CCD条规定的扣除总额不得超过Rs。 1,00,000 /-

  5. 你好
    我今年21岁。我需要在第80 c条下投资87500。

    PPF- 27500
    埃尔斯

    随着市场的下跌,我想到了更多地投资ELSS。在未来三年内,市场将如何回归。

    这是我的分手。

    canara Robecco节省税金– 25000
    富达税收优势——–25000
    HDFC节省税款—————-10000

    到目前为止,我已投资225000。尚未投资剩余的金额。我在感官上每浸500便投资一次。我是正确的方式吗?还是我需要改变我的想法。我知道每笔投资都需要三年。
    我的基金选择如何?需要任何修改吗?

    请提供您的建议。

    问候
    维格涅什

    • 亲爱的Vignesh,
      基金选择还可以,但我不知道’认为您的策略没有任何优势“我在感官上每浸500便投资一次。”
      让您的投资变得乏味–通过STP路线进行投资。

  6. 嗨·赫曼特
    最好将TFL指南和TFL印地语相互关联。我想知道为什么您没有在TFL指南上提供链接就将您的服务放在TFL印地语上。

  7. 亲爱的先生,
    能否请您介绍一下NPS。我已经搜索了您的文章,但可以’关于NPS的讨论。如何去
    谢谢

  8. 嗨,赫曼特,

    您的文章内容翔实,切入点。我同意每位财务顾问的意见,他们说,保险一词是最好的人寿保险单。从理论上讲,这是非常正确的。但是,作为LIC和互惠基金顾问,我的经验是,三年前我出售Term和SIP的客户现在对定期保险和SIP都不感兴趣。他们说,他们没有得到任何期限的回报,而且因为他们没有死,这真是钱财。他们还打算关闭LIC的保险,因为其他地方都可以买到便宜的保险,我也看到定期保险成本的下降趋势。同样,SIP不会持续很长时间。据说行业平均为18个月。因此,人们没有将其用于长期财富创造。
    但是,相反,LIC的2亿6千万保单持有人感到高兴。他们没有抱怨。他们正在以正的回报率创造财富。我们是否应该顺应人们的心理及其购买方式。 Karela ya lauki ka juice achha hota hai lekin koi pita nahi。非辛辣,非油炸和非垃圾食品最适合健康,但谁在乎。我相信过渡将需要一段时间才能成熟,同时意味着我们需要将捐赠,期限,PPF,NSC和ELSS SIP组合起来,作为老一代的税收筹划工具和新的金融计划概念。
    兰契(Pandeep Jain)
    9431100000

    • 尊敬的Pradeep,
      感谢您分享您的观点&我知道大多数客户只是这样想。但我的意思是,作为一名顾问,我们的职责是为客户做得最好,这将帮助他们实现目标,而不是对每一点都说“是”。认为我们的职业是医生…
      我完全同意你的观点“过渡需要一些时间”.

  9. 嗨,Hemanth,

    您的文章和信息非常有用。我需要您关于节税和共同基金的建议。

    我一直在一家IT公司工作。我正在寻找节省税款的方法。我有LIC捐赠政策,我每年要支付12000。我打算采取定期保单和一些投资共同基金,这些基金可以免税。我想每月投资多达5000美元的共同基金。请向我建议获得税收优惠以及投资的最佳方法。

    谢谢,
    湿婆

  10. 嗨,赫曼特,

    如果我每月要支付12000的学费,而我的弟弟则需支付学费/辅导的教育费用&姐姐(不是孩子),我是否可以根据第80C条要求扣除。
    如果没有,请提出我如何在任何条款下要求扣除上述金额。

    谢谢& 问候,
    拉梅什

  11. 嗨,我27岁,首先,我要感谢您写得如此出色…它使像我这样的新蜜蜂更好地理解术语…now my querry is…我手头有47000,我想每月投资2万。我有3个目标(实现减少订单),退休(2047年),孩子接受教育+婚姻并在孟买购买自己的房屋,我每人可节省5k的ppf从公积金局将公司削减为退休计划的一部分来看,我现在需要超过每月15k投资计划的建议,每年180000。我如何计划这项投资?

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