3条原则&3种产生卓越终生回报的实践

突然之间,美元已成为Mogambo的 投资 股票市场和债务市场都变得非常动荡。新闻频道已经改变了棺​​材的基础,并开始使用诸如“血腥”,“屠杀”和“破产”之类的术语。你也被打扰了吗?如果您的回答是“是”或“可能很小”,则本文适合您。是的,如果您设定了目标并相信自己的想法,那么您担心投资会变成负回报和恐慌是可以理解的,但没有道理 财务计划。现在,控制您的情绪,远离恐慌和对您的投资组合做出冲动决定的挑战现在来了。如果您相信基础知识,这并不难。

卓越回报

图片由KROMKRATHOG提供 FreeDigitalPhotos.net

本文是EQUITY系列的一部分–我上周开始的。这篇文章的灵感来自Nick Murray– he is 财务顾问在美国的教练。我的公司名称(Ark)也受到Nick Murray撰写的其中一本书的启发。

卓越的终生回报

首先,我们必须了解“卓越的终生回报” –它不是宇宙中最高的回报,而是以最少的时间和精力来实现目标所需的回报&强调。如果您坚持这些原则&实践–他们将占您投资成功的90%。因此,目标绝不是要获得“最大回报”或“处于安全区回报”。因此,这是3位负责人和3种实践:

3条原则

信仰

首要原则是信念– 如果您拥有“未来的信念”,那么别的都不重要;如果您没有“未来的信念”,那么别的都不重要。 您必须了解,希望之间有区别&信仰。希望是一种将对与事件和情况有关的积极结果的渴望促进起来的状态’生活或整个世界。但是我们没有希望的证据,但是信念是基于历史数据和事实的。因此,您从孩子那里获得了希望,而没有信仰。上周,我分享了一些数据以恢复投资者的信心,但我们的媒体可以撼动任何人的信心。当前,媒体正在将当前形势与1991年危机进行比较,也许是正确的,但在同一时期,我们的指数增长了16倍,复合年增长率为13.5%。读: 印度股票– Past, Present & Future 

忍耐

沃伦·巴菲特(Warren Buffett)说 “股票市场是一种将财富从不耐烦转移到患者的高效机制。” 即使是不失去信心的人,根据当前情况也很容易失去耐心。大多数人比目标更加关注突发新闻。即便是 长期 投资者会说,让我现在转债,直到情况有所改善,但他应该记住,现在他正承担着责任和正确的态度TWICE –退出现有投资时之一&然后在正确的时间再次输入。因此,现在的重点正在转移到“为市场计时”上,这无疑是散户投资者最糟糕的策略。读: 实现高回报的秘诀.

一项研究表明,您将对自己的投资组合进行更多的改变,而获得的回报则更少–另一项研究表明,您更多地关注自己的投资组合,从而降低收益。那么该怎么办?阅读本文第二部分给出的3种做法& stick with them.

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学科

耐心将有助于不要做错事,纪律将帮助继续做正确的事。 不远处,印度投资者从中受益 “系统投资计划” 但是现在我意识到这仅仅是因为人们的从众心理。我不断收到有关TFL的查询-“如何终止我的SIP&赎回资金?”甚至行业数据也表明投资者正在关闭SIP。 2010年,我写了这篇文章 “您真的了解SIP” –谈到我为什么说这只是从众心理。当纪律失败时,计划就会失败。

3种做法

原则决定实践-如果您不相信原则,那么这些实践将适得其反。

资产分配

不同比例的资产类别组合称为投资组合。这些资产混合在一起的比例称为资产分配。资产分配是指根据投资的风险和时间范围划分投资资产类别的比率。因此,您的资产分配可以像-

  • 50%股权50%债务
  • 50%房地产40%债务10%股权
  • 40%房地产40%债务10%股本10%
  • 70%股权20%债务10%黄金

或者您或您的计划者决定的任何事情。

多样化

多元化是特定资产类别中的投资组合。如果我们在谈论公平(并且我们坚持 共同基金 为此)–增加2个大型股基金&2中型基金是一种多元化策略。如果我们谈论债务,可以将其分为FD,债券,PPF等。请确保您没有分散过度或分散过度。 还要记住,无论您付出什么努力,都将永远无法投资于未来表现最佳的人,因为您需要一台时光机来追溯历史。

再平衡

在资产分配中,每个资产类别的权重保持不变。制作完投资组合后,您只需要在预定日期重新平衡即可。优于预期的资产亏损中的利润&收益用于在该特定时期表现不佳的资产类别。这样做是为了保持投资组合中资产类别的原始权重。 (可以在单个资产级别执行相同操作– diversification)

您可以阅读更多有关 资产分配& rebalancing here.

世界没有尽头毫无疑问,这是每个人的测试时间,但您必须了解,如果生活中发生一些变化,则应该更改投资策略&人生目标,而不是市场。如果你不这样做’没有任何投资策略–建立一个,写在纸上–激进或保守–重要的是应该保持一致。如果你不这样做’没有书面政策,很难控制自己的情绪并希望自己知道 “投资是心灵游戏”. 为了获得终生回报,您的举止比其他任何事情都重要。 “目标明确的投资策略”。

随时分享您的看法–你正在经历什么&您对此有何感想。

34条评论

  1. 嗨,赫曼特,

    感谢您在当前困难时期分享这篇精彩的文章。

    在过去的8年中,我在为股票市场计时时犯了很多错误。
    我有时会记下丰厚的利润,但损失却更多。

    现在,我通过SIP进行投资。

    我会不时直接进行股票交易,但这更像是我的一种爱好,我只是出于娱乐目的而不是为了回报。

  2. 嗨,赫曼特,

    首先–很棒的文章,以及在这个消极和糟糕的时期里要学习的东西。

    其次–对于那些仍想把握时机的人,请遵循以下策略(可能有效)。如果您想投资Rs,每年需要通过SIP进行36000卢比的投资。将其除以Rs的SIP。 2个SIP的价格为每月1000卢比。 24000。当您感到市场下跌或以2 SIP卢比大幅下跌时,余额12000进行投资。 6000 /-

    但是,这里要提醒您的是,您不应该花费这12000 /-,并且在当前情况/趋势下,随着市场的下跌,这将是可行的。如果市场上涨,您最终将亏损,因为您将以更高的价格购买6000 x 2 = 12000的单位。

    第三,如果您每周检查一次市场,则在市场低位时注册更高的SIP,而在市场高位时减少SIP。

    对于如果您想投资Rs,每年需要通过SIP进行36000卢比的投资。从Rs的SIP开始。目前,每月2个SIP中的2500美元(由于市场处于低位),并且当您感觉未来6个月左右的市场上涨时,价格会降低,这将使您的总投资达到卢比。每年36000。

    上方的信任有助于许多人实现财务目标。

    谢谢,
    尼基·沙(Nikhil Shah)

  3. 好文章,Hemant。是的,这些是测试时间。我抵制每天查看投资组合的冲动&我希望一个月只能看一次!这是一个持续的思维游戏!

  4. 是的,Hemant,是的。国会宣布​​《食品安全法案》将吞噬我们的财政赤字并损害我们的经济之后,股市和卢比正在崩溃,是撰写这篇文章的绝佳时机。那纯粹是一次投票,以牺牲印度经济为代价。回到我们的话题,就在昨天,我正在阅读一篇文章– “投资者奶奶拥有4千万卢比的投资组合”在《华尔街日报》上。祖母有智慧遵循这篇文章的所有内容– 3 principles &3种做法。我们应该向她学习,成为百万富翁!

  5. 本文提供了精彩而深刻的见解。

    我遵循一个简单的策略,我增加了SIP’当市场的核心价格超过5-6时,这样我不仅可以节省资金,还可以让我的钱物有所值。

    我已经遵循了将近两年的时间,并且在几个月前就达到了我的财务目标,当小马are倒下并且没有钱买不必要的东西时,您将被迫储蓄(而不是我)(我可以’t有时会控制)。

    谢谢,
    苏尼尔

  6. 是的,这是真的。刚读完《人生财务规划》一书。—但是,当您在75岁时退休时,该怎么办。我想,请放心,摆脱困境。–Any solutions.

  7. 您的建议对缺乏耐心信念和保持努力的今天这一代人最可爱。努力工作是所有成功的关键,而您的原则则显示出如何用聪明来做努力工作

  8. 嗨,hemhem,
    我投资这些SIP’S
    1.信实增长基金–自2009年1月以来的RP(G)
    2. 1000信实增长基金–RP(G)自2010年1月以来
    3.自2010年7月以来,在HDFC前200名基金(G)中有1000名
    4.自2011年7月以来在Birla SL股息收益率(G)中为1000
    5.2012年2月至今获得HDFC金奖2000名
    现在,请向我建议我的投资组合。我想开始每月3000个SIP。所以请帮忙。
    谢谢
    问候
    ai

  9. 我将再添加2条建议,我的导师曾经说过

    1.不赚8安娜而花10安娜
    2.你,你的健康,你的职业,你的家庭是最好的投资

  10. “If you don’没有任何投资策略–建立一个,写在纸上–激进或保守–重要的是应该保持一致。如果你不这样做’没有书面政策,很难控制自己的情绪并希望自己知道 “投资是心灵游戏”. –
    亲爱的赫曼特,衷心感谢您:我是一名专业医生,自大学时代起就一直在投资股票MF,所有股票,所有增长计划均通过拥有良好多元化MF的SIP进行,从未赎回一个单位,因为我已经把多余的钱(保险费后加上一些应急计划等)投入了我。出乎意料的是,我没有任何目标((因为从现在起,我将在不久的将来1o-15不需要所有的钱)。这样的无目标投资有什么问题?

  11. 亲爱的姬曼:

    就像我一直说的那样,我们感谢您在市场涨跌时为我们提供如此秘密的指导。仅仅因为阅读了tfl文章以及您的评论,我就对财务计划有了什么了解。有一段时间,我觉得我是否可以与tfl网站取得联系5年前,我’会成为一个好的投资者&银行存款也不错。但是我还是很幸运,我从你们的网站中学到了很多。

    谢谢& Regards,
    穆尼什

    • 嗨Animesh,
      你说得对“看起来像沉没的船”但我们应该记住尼克’s quote “世界不会终结……”

  12. 嗨,赫曼特,

    好文章,进入市场的最佳时机是当其他人迁出时,即’下降。我同意,几乎不可能把握时机。因此,在每次下跌时进行系统的投资将是平均投资并最大化回报的好方法。
    我喜欢当前的情况,因为它为实现我的目标提供了巨大的投资机会。

    我刚开始进行的大多数投资都是在5年的期限内,但现在我已将其转移到10年。因此,无论市场的周期性如何,我都打算持有我的投资。从长远来看,十年来一直提供+ ve的回报,这应该使我能够实现自己的目标。

    最好的祝福
    伊斯梅尔(Ismail Vandeliwala)

  13. 嗨,赫曼特,
    从过去3年开始,我就开始在SIP上进行投资,但是如果现在我看到自己的投资组合,则每年可以看到1%的利润。
    我现在担心这样会持续多久。

  14. 先生,
    2012年,我对SIP进行了投资,现在获得了丰厚的回报。当前市场很高…我有一个简单的问题,在当前情况下,我可以在SIP上投入更多的资金吗?
    请回复我

    阿努帕姆

  15. 我喜欢您的第3条原则和3条惯例。.谢谢..希望我能通过结构化学习成为财务规划师…1)要成为这个领域的真正专业人士,我可以做些什么2)我每月有25000的小口。我的经纪人对我没有太大帮助。是否有一个简单的工具可以检查我的Sips的功效并提出前进的方向。regards.anand

  16. 我必须说非常好。刚刚开始对disarena感兴趣,并且已经对它进行了一周的狂热阅读。到目前为止,您的文章对我来说是最简单直接的基础知识,并且内容丰富。谢谢

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