印度金融规划师应收取多少费用?

感谢上帝!直到现在没人问我一公斤的成本 金融计划 或1平方英尺的评论。印度的财务规划尚处于起步阶段;因此,在预付费电话中,费用讨论非常普遍。我还很少看到金融博客作者进行的调查- “理财规划师应该收取多少费用?” &数字可能会吓到任何认真的计划者。因此,我决定在这里讨论这个问题-希望这对客户以及财务规划人员都会有所帮助。

财务计划费

财务计划与财务计划

人们认为财务计划实际上是在编写财务计划 财务计划仅仅是财务计划的开始。 一个很好的类比可以是婚礼和婚姻之间的区别。婚礼是一个事件,但婚姻是一生的旅程。因此,财务计划就像是婚礼,这只是第二局的开始。此后主要挑战开始。因此,对于大多数计划者而言,财务计划是建立长期的关系,而不是一次性创建计划。

我们的计划人员一直在说财务计划是客户财务状况的蓝图或路线图。我认为它更多是针对计划者而非客户的参考文件。您会惊讶地发现,有许多计划者负责收集数据,准备计划并随身携带该计划,因为他们负责为客户的生活带来财务上的快乐。在本文中,我们谈论的是财务计划,而不是财务计划。检查一下 财务计划的好处

是否有用于财务计划的标准流程或模型?

您必须了解,财务计划不是商品或产品,因此无法进行标准化。但是,您会发现每个计划者都在谈论诸如退休, 投资, 保险风险 概要分析,数据收集,资产分配等。计划的基本组成部分是相同的。就像塔塔(Tata Nano)或奥迪Q7一样,轮胎,座椅,方向盘等组件也一样&将使用相同的燃料。但是它们仍然是完全不同的汽车,并且将以不同的方式为不同类别的人提供服务。

我认为这可以澄清同一产品可能有多种型号(即使您不想将财务计划作为服务/建议进行比较–想象一下,有两位律师,Harish Salve {他每天收费300万卢比}与您最近遇到的律师或您所在城市的2位医生–希望你明白了)。我想分享几个共同点 金融计划 模型和工具/技术

财务计划模型

该列表不是详尽的列表,因为会有许多其他模型以各种排列和组合出现。即使我们仅考虑这些模型,但计划者和客户对每个模型的参与程度都不相同。所有模型的过程和结果都会有所不同。将需要时间,系统,流程和工具。因此,仅根据费用来比较两个计划者是不合适的。

计划者如何才能得出合理的结论 费用 结构体?

计划者是专业顾问,但是他们拥有的最稀缺的资源是时间,而他们拥有的最有价值的东西是智慧。 因此,他们可以为自己的时间或智慧或两者结合而收费。这是每个计划者都必须决定的事情。价格应反映您为客户提供的价值。 如果客户能够看到价值主张,他会发现更容易付款。 客户还应记住,计划者也是企业主。他负责照顾您的财务未来。他需要得到很好的报酬,以保持其业务的生存能力。适当的补偿将确保有素质的人进入该行业并继续从事该行业。如果这个职业的报酬不高,那么所有的好人都会转而从事其他职业。客户可能最终会遇到财务状况不佳的不合格顾问。

确定适当的费用既是主观的又是客观的。这很复杂,但让我们尝试输入一些数字得出某种费用结构。在开始之前,让我们做一些假设:

  • 我们正在谈论的是精品金融计划公司,这是全球最常见的机构。通常,您会在这些公司中找到3-5名员工。他们会–您的首席规划师(通常是公司的所有者) 顾问,创建计划的准计划员(数据收集&入门),负责产品研究和/或更新投资组合的投资经理,以及运营/合规/系统主管。
  • 如果这些公司效率超高或致力于有限的可交付成果,那么它们通常会处理大约100个家庭或最多150个家庭。

我们正在尝试以简单的费用为基础,为每个客户收取费用/收入。

总成本由三个主要部分组成:

首席策划师’s Earning: 他是开始实践的企业家。他是负责客户目标,公司目标和员工目标的人。但是他的目标和家庭责任呢?他付出的时间,带来的智慧和承担的风险将如何得到回报?对个人理财的热情是将他带到这里的必要条件,并且需要有可观的收入才能将他留在这里。

运营成本: 其中包括办公室租金,软件,硬件,通信,员工薪水,继续教育费用,市场营销,客户事件,合规性,审计费用以及许多其他内容。公司需要花在这些上,以最好的方式为客户提供服务。

公司’s Profit: 您必须在想,为什么所有者要获得薪水或利润时需要这样做?每个业务或职业都有其起伏。同样,即使金融计划公司也将有不同的阶段,包括一些多年的粗略阶段,尤其是因为它在印度是一个相对较新的职业。如果公司没有保留一些利润,对客户和实践来说都是一个不好的信号。您一定听说过,在过去的几年中有许多顾问转而从事其他工作。这样做的最大原因是,他们从未在雨天中保存过。通常,为了健康经营,任何公司应保留的最低利润为25%至30%。

您可能已经注意到我没有考虑 暗示着任何地方。但是计划者将不得不为公司/公司缴纳服务税,所得税,还必须以个人的个人收入来缴税。

最低收入要求– Calculator

 计算方式

每位客户的年收入(基于所需的收入/费用)& Number of Clients

每位客户收益

这些是我们公司的号码吗?不,我们的人数甚至更高。但是这些都是基于我的经验以及与许多其他计划者的互动。

我不为金钱而工作

一些要点:

  • 企业之间的数量差异很大。
  • 数字不能证明通货膨胀-因此数字将来会增加。
  • 全球大多数理财师都是基于费用的,因此部分收入将来自产品咨询。
  • 某些计划者最初可能会收取较少的费用,以期与客户一起增长。
  • 很少有读者会觉得这负担不起&他们可能是正确的。 (我们之前已经讨论过–也请查看评论部分)
  • 如果您打开ULIP插图,这些费用可能看起来很小&检查您最近几年的付款。所以计划者&顾问可以避免重大错误。我还将分享一个帖子,规划人员如何为您的财务增加价值&生活,但不会谈论最佳回报。

下载计算器 –您可以更改数字&得出理财规划师应赚取/收取的最低费用/收入。 (尽管您不能限制他的收入,但是如果您想玩数字游戏,还是可以的)

您是否认为如果您的计划者/顾问没有赚到钱,他会继续执业还是会为您服务正确,如果是,则为您服务多长时间。 他可能会做其他事情,这将帮助他实现自己的目标,但客户呢。如果您的工作没有得到应有的报酬,您会工作吗?随时在评论部分分享您的观点。

图片由adamr提供 FreeDigitalPhotos.net

15条评论

  1. 亲爱的赫曼特

    我想我错过了公共汽车— as always!!.
    多么感谢您的答复以及有关退休计划的教育视频。
    我本来是想问你的,但首先我想让我学习一个FP需要向我了解的内容,因为它涉及到披露许多可能难以共享的财务信息。—虽然我什么都没有!
    让我先对FP流程进行自我教育,然后再与您取得联系

  2. 概念很好地解释了。印度是经纪人驱动的市场,我们谈论的是在仍会普遍返利的市场上收取专业费用-保险代理商仍会通过支付第一年的保费将其部分收入转嫁给投资者,希望从中获得更多收益。未来保费收入。虽然收费咨询已经开始,但我认为我们离全面实施还很遥远。投资者对价格敏感,他们中的许多人宁愿与能力不强,资格不高的代理商打交道,他们不收取费用就给他们上门服务,而不是雇用专业规划师来为其服务收取费用。

  3. 写得很好,研究得很好的文章。这是朴实的事实,确凿的事实。无法逃脱。如果计划者的收费降低了,那么他们肯定不会计划财务,并且会遵循不可持续的模式。如果他们要收取更多的费用,则迟早必须减少费用。

  4. 感谢Hemant撰写有关该主题的文章。
    您非常清晰地说明了财务规划师的成本计算结构& simple way.
    它可以帮助像我们这样的客户了解我们的费用如何得到利用&财务规划师需要做哪些各种不同的活动来维持自己的公司& running.

  5. 感谢Hemant提供的信息丰富的文章…
    但是,我认为需要考虑以下几个方面:
    一位家庭医生会根据具体情况向我们收取咨询费,而另一方面,一位CA尤其是受薪雇员的CA会收取固定的金额,以提交年度ITR&在这一年中可以访问有关节税事宜的建议。
    B.如果我的每月可投资盈余为X,那么按费用收取的年度投资的百分比将是至关重要的。 Esp,因为可以保证增长的数量是有限的(不保证)。
    C财务计划员不应仅提供财务计划而收费。因为,需要跟进计划&这些年来一直在努力。除非这些年来得到支持,否则它将是一个“wedding” & NOT a “marriage”.

  6. 好文章…。在FB上分享它的说法。
    “I don’t work for money … but i don’t work without money” – 理财规划师

  7. 嗨,赫曼特,

    感谢您触摸“财务规划师和客户关系”中最敏感的主题。希望人们注意这一点,并尊重采用财务计划流程可以带来的明显好处。

  8. 你好,

    这是一个很棒的作品,对每个人都表示敬意。
    我以某种方式感到,财务顾问的可持续发展模式并不是要成为一个更大的品牌,而是使您的客户受到限制,以至于我们的头寸保持在非常低的水平,也许我们称其为微型计划员,所以对我而言,理想的情况将是可持续的每个计划者有50个好的客户,这使费用和费用保持在合理范围内 ….

  9. 我打算有一个理财师–仅用于股票市场咨询和投资–我想知道他的收费结构是否合理。
    他的费用是(开盘净资产值+收盘净资产值+资金注入+资金提取)/ 2的10%。
    因此,平均为打开,关闭,输液和退出的10%。
    除此之外,还有一个‘management 费用’年末应支付的投资组合价值的0.25%。
    这是FA收取的正常费用吗?他的费用不仅基于资本增值,而且似乎他正在提取我的部分投资资金作为费用。这是正确的吗?
    还有其他方法可以用来计算FA收取的费用吗?
    任何建议将不胜感激。

  10. 在印度,我观察到人们只有在获得退款后才愿意向CA支付费用。心态非常原始,就像一个易货贸易系统。
    而且,一旦他们’我已经付给您报税表,但他们没有’认为有必要向您付款,以便他们就如何计划税款,应进行的投资等提供建议。此外,由家庭成员决定的条款,“我应该获得全部TDS的退款”.
    如果退款延迟”你一定已经拿了我的退款”.
    总体而言,这是一项令人费力的工作。

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