& how to create?

当您听到紧急情况一词时,救护车警报器似乎在耳后响起。对我们来说,紧急情况仅意味着一件事-道路交通事故。第二个想法是,当我们开车旅行时,我们中的许多人都在思考为什么要保留应急基金。开车旅行发生事故的可能性很小,因此我不需要紧急基金。医院费用将由 中世纪 还是我富有的爸爸,为什么要有紧急基金?

应急基金

让我澄清一下–?

应急基金是一种语料库,将用于支付与意外事件有关的费用。拥有紧急资金的目的是为了避免财务上的麻烦,这些麻烦可能会使您的储蓄偏离您的预算 长期 目标。一个典型的例子是,这笔钱将不会被用于 更换5年的汽车(因为更换的汽车将包括在您的汽车中 财务计划),但应急资金可用于支付首付款,以防您的汽车被盗并需要立即更换。

何时使用应急资金?

1)如果没有与医疗保险提供者进行无现金准备的医疗紧急情况。

2)财务紧急情况,例如在突然崩溃的情况下更换资产。

3)由于周期性原因,收入紧急情况,例如失业或职业放缓。

4)家庭紧急情况,例如需要立即关注的孩子的教育旅行或房屋维修所需的费用。

5)由于医疗紧急情况,您的朋友或家人需要支持。 (不适用于购买新公寓)

6)有效的优惠可以在以后节省资金,例如在灵活利率的房屋贷款利率提高的情况下进行付款以减少本金。

紧急资金可以用来稳定您的每月预算,甚至可以节省一些费用,例如节省滞纳金,还可以让您在某些情况下可以协商价格,因为您有大量购买的钱。

需要多少紧急资金?

这是一个严重的问题,需要一些计算。不同的专家提出了不同的方法,从3个月的费用到一年的费用不等。如果您做预算,每月支出很容易计算。但是这只应急基金是休眠的 投资 因为利率较低,因为流动性将是首选。因此,如果您超出了所需的范围,则会损失一些本应获得的利润。因此,确定金额必须准确。我建议在现代世界中,一个经验法则不能满足具有不同背景和收入的客户的需求。因此,我建议您应根据以下情况维护应急基金:

  • 如果您的工作不稳定或企业没有其他收入来源,则至少要在紧急帐户中维持12个月的月度支出。
  • 如果您的工作稳定,但抵押贷款或EMI占您工资的40%以上,则您的目标应该是保持9-12个月的月度支出和至少6个月的EMI来应对紧急情况。
  • 如果您的工作或行业相对稳定且配偶在工作,则您应力争将应急基金的每月开支保持在6个月左右。
  • 如果您的工作稳定并且配偶的工作没有贷款或贷款很少,那么您可以将至少3个月的每月费用留在您的应急费用基金中。
  • 您还必须考虑您的个人情况。如果您有一个大家庭供养,或者家庭中容易患病,则需要相应增加应急资金。

如何建立紧急基金?

为了明确起见,您的信用卡不要存入您的紧急资金中,因此不要提高您的信用额度为10万捷克克朗,因此不需要紧急资金。卡上提取的现金或信用额是一笔贷款,也是一笔非常昂贵的贷款。同样,您对紧急情况解决所需的时间也不确定。因此,您可能最终会被银行追逐您的钱。您需要创建自己的小猫。

创建应急基金的步骤是:

1)确定您希望节省的金额以分配给应急基金。如所讨论的,这将取决于一个人所处的具体情况。因此,与其问一个朋友在他的银行里有多少(他可能还认为您要贷款),不如将自己的想法付诸计算。

2)了解您的每月支出,因为这对双方都有帮助。您知道每月可以节省多少,还可以计算所需的紧急费用。

3)在银行开立一个单独的储蓄帐户,并将该帐户指定为应急基金。银行不会根据紧急情况识别任何帐户。对于他们来说,这是一个个人帐户,对于您来说,它应该是一个非个人帐户,仅在紧急情况下使用。确认您拥有该帐户的ATM卡功能。

4)重定向您的储蓄:现在开始将您的储蓄重定向到该帐户。您可以设置自动转账或手动转账,但是必须保持纪律,以保持自己的贡献,直到创建所需的语料库。

5)创建语料库后,要求银行添加自动清算工具。您也可以利用您的帮助 理财规划师 帮助您投资货币市场 共同基金.

6)将来情况会有所变化,因此建议大约每两年检查一次。

建立应急基金的策略

应急基金存放在哪里?

应急基金必须具有流动性且易于获取。您可以在家中至少保留10%-15%的现金作为适当的有担保的酋长国或地下室。不要保留太多,因为这会引起入室盗窃。其余的可以通过FD扫描工具和ATM卡存入银行的储蓄帐户。大约40-50%的资金也可以投资于货币市场共同基金。但是,如果您投资共同基金,则应注意提取的过程。

小心!!!

您不会耗尽正常使用的紧急资金。您应该清楚何时申请紧急基金。无需购买任何需要应急资金资助的需求,欲望或奢侈品。需求被预算,需求和奢侈被计划。另外,如果您使用了紧急资金或其中的一部分,则应再次创建或补充。

您在应急基金方面有什么经验? 你有吗?或者您打算创建它?还是您认为不是?在评论部分分享您的想法。

70条评论

  1. 当然,在这种不确定和多变的环境中,一个细心的家庭应该一直拥有应急基金或语料库。尽管目前我还没有开始,但已经开始迈出第一步,并在接下来的几个月中拥有适当的应急资金,并再次感谢Hemant的及时建议。

    • 嗨,阿米尔,
      从小处着手是一个不错的策略,因为第一步是所有工作中最艰巨的工作。

  2. Nice 文章.

    我以SIP模式启动了收入基金,并打算将这笔款项保留为应急基金。我的SIP将运行5年,届时它将涵盖大约6个月的费用。

    谢谢,
    苏雷什

      • 感谢Hemant的建议。
        目前,我有两种方法。某些金额(约2个月的费用)保留在Sweep-In FD帐户中,为了建立其余部分,我今年开始了SIP。我在将全部应急资金保留在FD中时遇到的问题’s是,如果利息每年超过10,000 /-,将对利息征税。
        贷款清算后,我将尝试增加SIP金额。
        谢谢,
        苏雷什

        • 您好Suresh,
          Two tier approach is 完善 but this 10000 interest benefit is only applicable on sb interest not fds.

  3. 嗨·赫曼特
    我将储蓄大约六个月的应急资金保存在一个与定期存款相关的储蓄账户中,而定期存款具有转出资金。
    到目前为止,我已将这笔资金用于替换因过电压而烧毁的女儿的笔记本电脑。
    最近,我还必须使用这笔资金来更换逆变器损坏的电池以及间歇泉和冰箱的损坏。

      • 是的,使用后我会补充资金。我观察到,每年我都必须支付一些计划外的维护支出,例如管道和电气配件,木工和石工等。我认为在家庭预算本身中预留维护费用是一个好主意。

  4. 嗨,赫曼特,

    我们已经开始为FD节省应急资金(相当于我们家庭预算的6个月)。我没有想到自动清扫设施。这真是大开眼界。我将向银行查询是否有这样的便利。

    谢谢
    阿帕那

  5. 谢谢赫曼特”perfect”article…涵盖了所有实际点,并且实施起来非常可行。
    谢谢 again for this 文章..
    非常喜欢将银行自动柜员机用于紧急资金的想法。

    阿米特

  6. 这确实是一篇非常周到且重要的文章。感谢您让我想到节省的另一个重要方面。 TFL摇滚!!!

  7. 一篇很棒的文章,我们已经开始建立应急基金,其依据是我们需要至少6个月的费用….
    我只是遵循逻辑,在5-6个月的时间范围内转移最大值(我用我的妻子’的薪金完全转入应急基金),这样可以快速创建应急基金,您放心。去年5月到Novemeber,我都这样做了,我还确保它进入了甜蜜期,并为此赢得了8-8.5%的利息。我紧急在家中存了少量(10%)的东西,经常拿出少量并在手头有钱时就补给…..

    提醒大家,这让很多人精神安宁,认为您有足够的资金来照顾意外情况.

    谢谢 Hemant for the wonderful 文章, you guys work round the clock to enlighten us.

    • 嗨,Sunil,
      感谢您分享您的策略以及创建应急基金后的感受“提醒大家,这让很多人精神安宁,认为您有足够的资金来照顾意外情况” 🙂

    • 嗨,哈莎,
      支取帐户是在银行设置的帐户,在该帐户中,资金会自动在储蓄帐户和定期存款之间进行管理。

  8. 你好Hemant,

    Very nice 文章 covering important topic.

    我们(我和我的妻子)在过去的1年中一直在创建应急基金,并保持2.5年的目标,以便有4个月的应急基金(包括房屋贷款EMI和每月支出)。
    当我们决定拥有应急基金时,我们觉得非常重要“美国的紧急情况是什么”这帮助我们保持了这笔资金的完整。
    如您所提到的,我们有相同的单独帐户。我遵循保持一个月的策略’的资金用于节省账目,并保留在FD中。我们选择FD的选项,因为一个人可以在1-2天内获得最多的收益。
    我们遵循的另一件事是,除非有任何已定义的紧急情况,否则我们尝试避免在此帐户中进行任何交易。仅当我们不在车站时才携带此a / c的ATM卡。

  9. 亲爱的哈莎,自动扫描像FD一样顺滑,但是没有附加任何时间范围(我的意思是没有锁定时间),它们提供了大约7.5的FD回报。–9%(取决于银行之间的差异)。您随时可以通过刷ATM卡提款…。然后,FD突破该数量,其余部分仍然继续。

    希望我清楚。

  10. 嗨,赫曼特,

    我有2年多的时间很荣幸能成为TFL的常客,我很幸运能够自己阅读当时的文章,因此我得以建立紧急基金。这确实是最精彩的文章,如果我没记错的话,那么也许是TFL所有财务计划中最重要的文章。

    我想在此说明的一点是,即使该基金有多么安全,我也不认为任何一种共同基金都可以成为您的应急基金。.从知名银行储蓄银行账户是应急基金的最佳选择。

  11. 我保留了应急基金,但没有太多的计算。在借助本地CFP阅读完有关财务计划的文章之后,将在MF上投入额外的资金。

    非常感谢您的教育。

  12. 精通和翔实的文章。
    我想说的一点是,Reliance共同基金可以选择拥有ATM卡设施进行共同基金投资,因此您可以从中提取最多50%的基金价值,因此投资任何良好的Reliance流动基金都将是一件好事紧急情况下可以选择提款。此设施没有额外费用。

    • 嗨,拉吉,
      这绝对是一个不错的选择,投资ril资金管理人基金并通过ATM进行赎回。

  13. 这确实是一篇很棒的文章,现在正计划为应急基金开一个SB A / C,非常感谢这篇如此出色的文章Hemanth再次努力!….

  14. 我有8个存款作为FD形式的银行存款&我不知道该怎么办。因此,对于我来说,这就像过去三年来的紧急基金一样。 ðŸ™,

  15. 亲爱的赫曼吉…再次,您的优秀文章。这对所有人都非常有用。尽管我过去五年一直在维护Emergy基金,但本文有助于我改善自己的基金状况。我和我的兄弟们每月都缴纳一笔共同基金,用于支付包括父母在内的整个家庭的紧急开支。现在,我们必须重新审视我们的贡献并进一步增加。 Tks / 马赫什,巴罗达

  16. 在我的脑海中,我总是有这种不可思议的感觉,没有任何备用财务计划或计划‘B’来应对生活中不可预见的事件所带来的开销,但从来没有一个坚定的想法去做。尽管我为此预留了一些资金,但它从来没有系统地进行过。现在,我开始像财政部长一样思考。感谢您的文章。

    • 嗨Chuimie,
      很高兴知道,现在您感觉像是财政部长,但是不要’像我们的印度人一样管理财务

  17. 特别是像我们这些在国外工作,没有工作保障的人这样的好文章,但是在加拿大,一件好事是,政府用失业保险照顾您6个月,这几乎是您工资的60%。

  18. 嗨·赫曼特(Hi Hemant),一篇扎实的文章扎根于‘reality’。大!我认为应急基金的用途很长,无法预料的对当地人,家庭丧亲和随之而来的开支,甚至是保险费的支付,这几乎使您无法理会。列表可能是无止境的。因此,为此建立小猫非常有用。 Tks,维迪亚

  19. Hemantji,

    大约一年半以前,您是提出这个想法的人,在阅读了我的一篇文章之后,我开始这样做了。当我离开时,您会惊讶于我使用它的方式和时机,得知我的母亲即将去接受心脏治疗,她今年75岁。她去加尔各答富通医院的那天,我哥哥打电话给我,告诉我医生建议去血管成形术,费用为16万。感谢上帝,我已经准备好了。
    感谢您的建议,那天我救了我妈妈。

    • 谢谢托尼,无论您写了什么。但是功劳归功于采取行动的人–因此,您比任何其他人都应该得到这一荣誉。

  20. 嗨,Hemanth。。谢谢您提供这么好的信息。我已经在SBI中为应急基金维护了单独的SB帐户,但与其他银行相比,ROI却很低(我认为大约为4%)。因此,我应该将这笔应急资金投入可能获得高回报%且仍能在有应急要求的情况下仍可以提取资金的任何流动资金。请提供您对我的想法的看法,并提出其他替代计划。

    问候,
    卡玛蒂

  21. 亲爱的卡玛蒂,
    一种通用且有用的管理方法是在SBI储蓄帐户中拥有60-70%的自动扫描选项–这将为您提供8-9%的调谐器。
    流动资金的20-30%
    随时为您提供10%的费用。

    这很好…手头的10%现金非常有用,因为这不会破坏您的FD或您的流动资金(并将利息金额添加到您的纳税额中–因此,在税收方面效率低下)。

    这就是我所遵循的。

    您可以请求SBI自动清算,并将资金保持在8-9%之间。

    问候,
    苏尼尔

  22. 嗨,赫曼特,

    感谢这篇出色的文章,我遇到了一个问题,因为我已经采取了两个LIC Saral政策,每月分期付款2000和3000,现在我无法省钱…。请提出在这种情况下的处理方法,并请就此政策发表意见…

    提前致谢,

    高塔姆

  23. 嗨,赫曼特,
    thanks for the grt 文章.
    我正在通过SIP在HDFC金库资金(流动资金)中投资固定金额,并将其视为应急资金。我已经询问要从流动资金中提取这笔款项需要24小时。我应该继续进行此操作还是将其转至银行的SB A / C中。

    请建议……….

    谢谢。

  24. 我曾在2007年3月至2008年2月期间投资于sip sbi global magnum。在那儿,我在BOB保持bk。在2010年宣布了收益率,我撤出了银行。我关闭bk帐户后。在2011年发布nect分隔公告后,但我没有’之所以得到收益,是因为我既没有那里的账户,也没有与该机构建立任何联系。

    如果我联系CAMS,他们会要求提供年龄较大的bk的证据。并要求从老银行那里获得那笔红利。 bk还没准备给吗?为了得到鸿沟我还给什么。建议获取方法

  25. 嗨,

    Nice 文章.
    希望您提出宝贵意见:
    1)我’ve与我的妻子开设了一个联合银行帐户,我将其视为应急基金帐户;
    2)我’我已经开始了FD的夫妇’s & RD’与该帐户相关联的;

    这是正确的方法吗?

    谢谢…

  26. 亲爱的赫曼特

    感谢您的帖子。我已经启动了每月5000rs的SIP来创建应急基金。这是正确的方法吗?只有现金,而不能只有共同基金。

  27. 这是一篇很不错的文章,您分享了很多有用的信息,我已经阅读了,感谢您为读者提供了如此精彩的Blog。

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