为您的储蓄而不是预算做准备!

沃伦·巴菲特(Warren Buffet)表示,我们不应该节省支出后剩下的钱,而要支出节省后剩下的钱。这些话来自一个被认为是人类历史上最佳投资者的人。
人们无法计划自己的储蓄,因为没有 财务计划 他们清楚地表明需要节省以实现您未来目标的要求。人们常常发现他们的财务状况良好,因为他们能够用当期收入来偿还当期负债。以此为背景,随着他们的收入增加,他们的支出也增加。有时候,人们去计划外 异国假期 因为他们已经收到 奖金 或冲动性购买发生,因为银行结余足以支持这一点。

//www.longevity-secret.com/2012/05/budgeting-the-first-step-to-financial-success.html

您的定义是什么:

预算您的储蓄

节省的费用必须提前计划好,并且也应该量化。人们充其量只能做到 节省税款 投资 而且在年底也被强迫。他们最终在其他人也进行投资的地方进行投资。如果没有储蓄计划,人们就会在银行中拥有巨额盈余,而这并不能给他们带来丰厚的回报,或者他们会陷入财务危机,因为一些巨额支出已经到了没有计划的地步。

应该考虑通货膨胀因素,未来收入增长等因素制定一个好的储蓄计划。但是,在我们计划为将来储蓄之前,必须确保您有一个坚实的基础,这意味着要为任何意外事件进行计划,包括残疾和死亡等。根据收入的一致性,一个人必须至少有4-6个月的费用 定期存款,浮动利率基金或可以进行透支的投资。此外,您需要确保为家属提供足够的医疗保险。

//www.longevity-secret.com/2010/12/elss-tax-mutual-fund-india.html

然后 长期goals 的产品组合 公平 债务应更倾向于股权,对于中短期目标,债务应大于股权。

让每个目标都根据预期的发生时间,其在钱包中的预期成本以及如何以正确的股本和债务组合来实现这些目标来定义。

我们将尝试说明如何解决生活中的主要目标,例如退休, 孩子们 高等教育等等。

//www.longevity-secret.com/2011/02/reliance-gold-savings-fund-review-invest.html

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19条评论

  1. 我认为,如果您有一些中等难度的省钱目标,那么它会激发您在每月初保留一些东西并积蓄。

    在六个月左右的时间结束时,您将获得相当大的改变,并且获得成就后的心理满足感会激发一些更好的行为。保持这些目标对我有用,而我’也会推荐其他人尝试一下。

    • 嗨曼舒和赫曼特
      我同意。明确人生目标是储蓄和投资的最重要动机。不幸的是,大多数人只想储蓄,而其他人则没有明确的目标就进行储蓄和投资。关于缺乏认真的储蓄和投资的另一点是对通货膨胀对迅速侵蚀的储蓄的影响的无知。除非人们意识到通货膨胀加剧的后果,否则不能指望人们认真对待投资。我认为主要的重点必须放在任何认真而有意义的投资者教育中的通货膨胀上。

    • 大家好
      我同意你的看法&一旦你有很多钱–它带给您前进的动力。即使有人开始预算支出–他应该从固定费用开始,而不是可变费用。

      • 嗨赫曼特和满书
        我认为良好的财务行为是这里的关键问题。尽管一大笔钱是具有理性财务行为的人进行投资的动力,但它会促使具有非理性财务行为的人挥霍无度,我认为人们最需要的是教训。在行为金融学。

  2. 嗨·赫曼特
    大约五年前,我曾经做过很多冲动购物,原因是我以前经常在家里存很多现金,每次出去时都随身携带信用卡,我采取的策略是如下。
    由于我家附近有两个自动取款机,因此我在家中存放的现金很少,因为我可以在需要时使用借记卡从自动取款机提取现金。
    我已锁定我的信用卡,并且最近五年没有使用过。
    我不使用网银或手机银行进行任何金融交易。
    我从不使用借记卡付款,它仅用作提款的ATM卡。

    • 嗨,阿尼尔,
      信用卡滥用是最大的原因–为什么年轻一代陷入债务陷阱。卡的力量使您盲目–将永远无法区分需求& wants.

      • 嗨·赫曼特
        谢谢!幸运的是,虽然我女儿有两张借记卡,但到目前为止还没有开始使用它们。每当她想购买任何东西时,都希望从我这里取钱。

  3. 大家好,

    Hemant撰写的另一篇出色的文章。要实现目标,必须进行适当的计划。即使我们计划度假,也应该在一年前进行计划。而您花在度假上的钱应该是剩下的钱。在完成特定年份的投资之后,与您合作。

  4. 你好Hemant,

    我想问一个问题。.我知道您不是保险投资政策的忠实拥护者,并且您也对我完全同意的观点提出了一些正确的观点。.您也说PF是最好的债务投资形式为8%。最近,我看到一些金融专家说,政府实际上是通过将PF率保持在8%的水平来做慈善活动,将来可能会降低到5.5或6%。因此,我的问题是,将资金投资于PF作为债务选择权是正确的策略,因为LIC有一些非常好的债务选择权,例如Jeevan aastha,它可以保证10%的回报率以及仅5年的锁定期,并且提供税收优惠。我知道Jeevan Aastha政策已经关闭,但是LIC除了可笑的Ulip政策之外,一直在n次又一次提出这样的政策。
    那么,为什么不选择LIC而不是PF来偿还债务呢?。想听听您对此遗产的看法。

    • 嗨Manoj,
      我不确定Jeevan Aastha的最新更新–但从来没有10%。每1000个SA可获得100卢比的奖金(造成10%的混乱),但比这少得多&绝对低于PPF中8%的复合年增长率。
      政府正在试图将PPF利率与市场利率(镀金)联系起来,但迟早一切都会与市场联系起来。如果他们在当年这样做–您可以期望加息。 (大于8%)

  5. 先生,
    我想要一个对我的孩子来说投资少,收益高的很好的政策。我也做了一些研究,但是所有孩子的计划看起来都很相似。
    请您指导我寻找好的儿童保单,并请我推荐保单的名称以及购房地点

  6. 嗨,赫曼特,

    学到很多,但仍然是一个永无止境的过程。像SIP一样,我想更多地了解流动资金。我们如何才能确定短期投资的良方。

    Reagrds,

    • 嗨,穆尼什,
      您可以从一些好的资产管理公司那里获得低成本的流动性加资金。性能不会有太大差异&由于您的视野是短期的,因此对您的最终结果影响不大。

  7. 哇。另一个负责更好的财务计划的顾问
    希望我早年遇到过这个问题。我觉得我来晚了,尽管我现在28岁。

  8. 我完全同意Hemanth,Anil和Manshu的观点。如您所说,费用应该是节省收入。我也很早就决定,我一生中从未使用过信用卡。我不’不需要它。我可以使用2-3张借记卡管理财务事务。

    为Hemanth的人们提供个人理财服务,为他们加油!!

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