延迟财务决策的成本

我们已经长大了,听听桑特·卡比尔(Sant Kabir)关于他强调何处的智慧之言。我们不应拖延今天的工作,因为明天您将没有时间,因为明天会有更多工作要做。但是现在,我们已经长大成人,世界已经改变了&没有人可以纠正我们的每一步。不遵守卡比尔的时间规则会影响我们的财务生活。这是如何做…

如果我们看金融生活金字塔,它可以大致分为三部分。基础是保护或 风险 管理,中间是财富积累&最重要的是财富分配。 (本文也在Business Standard上发表)

保护或简单地说,保险:

延迟财务决策的成本1有些事情是我们无法控制的,我们应该为这种不幸的事件做好准备,并始终与我们一起制定计划B。顺便说一下,大多数人甚至都没有A计划。但是让我解释一下:

计划A: 一切顺利,一个人可以用自己的正常收入和收入实现财务目标 投资.

方案B: 如果出现了今天我们无法预料的错误, 保险 负责我们的计划A。

因此,保险为任何家庭奠定了基础。任何人都应该拥有的3条最重要的政策是 学期计划, 健康保险 & Accidental Policy.

学期计划: 期限政策 是最纯粹,最简单的形式的保险。您支付保费是因为可以保证,如果您发生任何事情,您的家人将获得预先确定的金额,因此您可以放心,即使您不在,您留下的亲人也不会承担经济损失。定期保险是防止生命危险的保护措施。

  • 保费随着年龄增长而增加,因此,如果您延迟几年,保费将大大提高。
  • 如果您被诊断出患有严重疾病-您将被拒绝保险,或者您的保费率将提高25-50%。这称为额外费用的加载。
  • 如果在这个时期面包赢家发生了什么事,我认为后果是无法解释的。

健康保险: 今天,世界上最大的问题之一是医疗保健。每天,这变得越来越昂贵。甚至印度医生也想使用最新的技术,其缺点是巨大的相关费用。所以 健康保险单 真的很有帮助。

  • 最大的问题是如果您在此期间患上了疾病&然后联系保险公司-您可能会被拒绝保单,或者疾病将被排除或仅在3-4年后包括在内。因此,您将不得不继续向上帝祈祷该疾病不会再次发生。
  • 向您的家人询问最近刚入院的朋友–“总费用是多少?” 。您极有可能会心脏病发作–如果您存活下来,第二天您将购买健康保险。

意外政策: 有时候生活会玩一些奇怪的游戏-您将会读到Aruna在过去37年中潜意识中的情况&现在一家人都要求“安乐死”。想想30岁左右的人&在事故中失去双腿或双手。作为家庭最大的资产,他突然变成了负债(肯定仅出于经济原因)。在这种情况下,全面的意外政策可能确实有帮助。

现在查看此视频

财富积累或人们所说的投资:

现在我们进入第二阶段,每个人都将其视为人生中最重要的部分,但仍然忽略并做任何事情。

让我以我自己的例子并向您解释。假设我今年30岁,我决定计划在60岁退休,并希望每月进行投资。我做了一些计算,期望得到15%的回报 股票共同基金 并提出了一些惊人的事实和数据。

我有三个选择–从现在开始投资5000卢比,或者当我40岁时投资10000卢比,或者在我工作的最后10年中可以轻松节省30000卢比&最终选择权的总投资将是第一个选择权的两倍。你知道我的退休金将是什么?第一种情况为282千万卢比,第二种情况为1333千万卢比&在最后一种情况下,我的存款将仅为790万卢比。

延迟财务决策的成本2如果我换种说法:如果我退休时需要2,000万卢比,而我又有3种选择,分别是30、40或50,该怎么办。当我30岁开始时,每月的投资将是3551卢比。 -总投资将为12.7十万卢比,在第二种情况下为15071 /卢比,而总投资将为36.26卢比,当我以50的数字开始时–每月投资额为76,040卢比/,总投资额为91.2十万卢比。

延迟财务决策的成本3您可以清楚地看到延迟的代价是巨大的。由于最初几年完成的复利投资的能力是最终语料库的主要部分。补偿时间延迟所需的金额巨大。

延迟财务决策的成本4财富分配或遗产规划:

资产分割是一件敏感的事情&人们一直在延迟它,但是再次有巨大的延迟成本。人们没有在投资中写遗嘱,甚至没有检查提名等基本内容。突然的死亡使他们的家庭生活悲惨。顺利的继任计划是一个人生活中非常重要的部分。

所以不要耽误重要的财务决定& consult a good 财务顾问 现在。随便它会带来麻烦。您需要采取行动。就像NIKE的口号所说: “去做就对了”.

找一个有能力的专业财务顾问可能是一个好主意

谁将与您合作,帮助您实现财务目标。

全面的财务计划解决方案

希望本文对您有所帮助–请分享您的看法。 -- 必须与您的朋友分享这篇文章& well-wishers.

51条评论

  1. 伟大的文章Hemant..Agar aap samne hote到salaam karta的ser jhuka ke aap-

    现在,我希望当我于1999年开始工作时,以500卢比的股票基金来读/应用当时对本文的理解,那么我目前的银行存款余额会比现在好得多-

    一般的乔不理解“早起的力量”或您所说的“延误的成本”中隐藏的“能力的力量”。

    达瓦尔·沙玛(Dhawal Sharma)

  2. 嗨,赫曼特,

    好文章….

    I’我们已经看到,我们大多数的心态都在寻找有保证但不错的回报率,并且他们总是害怕投资于MF’s….

    我认为,应该在每个地方开设更多关于金融知识的讲习班,以改变他们的态度…. What say…..

    无论如何都要保持它-

    马尼

    • 嗨,玛尼,

      印度已经开始了金融扫盲工作,但存在两个问题
      1人口规模
      2由制造商实施。

  3. 好文章Hemant。

    我有些疑惑。我没有’自从公司购买保险以来,没有购买任何定期/健康保险。 (包括我和我的受抚养者)。即使我也转移公司,我也会从新公司得到另一个。目前的保额大于我目前的财务价值。公司计划总是有更好的选择。例如,承保更多的疾病,承保产假等。我计划在失业或财务状况恶化时购买定期保险和健康保险。 (例如贷款)。这种方法正确吗?

    我同意以后再购买任何种类的保险都会增加保费。但是考虑一下我目前不支付保费可以节省的金额。我不确定我是否正确。你可以放点灯吗…

    谢谢并恭祝安康,
    筱野j

    • 这真的是一篇很好的文章……

      主席先生,为什么在市场上定期保险的销售水平与其他保险的水平不一样?我在市场上看到,人们辛辛苦苦地支付保险费,但他们没有’是否拥有定期保险?为什么买卖定期保险的能量水平比其他保险产品低?

      • 嗨,吉莎,

        金钱是最大的动力
        对于客户:他们想要在成熟时还钱–因此他们偏离了学期计划。心理学
        对于代理商:与定期计划相比,他们在其他产品中的收入更高–由于保费在定期计划中非常低。

  4. 很棒的文章Hemant先生。。非常感谢。当然,我们必须与我们的朋友分享这篇文章& well-wishers.
    请在这方面建议我。’米28岁。我有LIC的10 lacs定期保险。计划从其他保险公司再购买10颗紫胶。除了LIC,请提出好的保险公司。也请建议良好的健康保险/意外政策。从本月开始,计划每月在SIP上投资4-5K。一世’我是中央政府雇员。我的工资大约是每月25K。

  5. 嗨,感谢Thanx的忠告,我最近摆脱了决定向我出售一些愚蠢保单的lic agent。我选择了他说的任期政策’很快就会回来,但是,没有’t.
    I’现在25岁,未婚,晚上收入3万。我已经有政府的NPS政策。现在我有20万一次性付款。我想节省15-17k下午请提供有关投资20万和每月储蓄的建议。谢谢-

    • 嗨,Hemanth,

      当你还年轻的时候我会建议你两件事
      1st从少量共同基金SIP开始–一旦有了一个好主意,就可以增加金额。
      第二聘请一些好的财务顾问。

    • 我也有类似的经历。我去了LIC分公司,遇到了一个经理,制定了学期计划。他告诉我这是一个很好的决定,并向我保证他会帮助我。但此后,他一直拖延程序,长时间给一个借口,然后再给一个借口。最后,我选择了Icici的i Care。

  6. 在过去的7年中,我已经在互助基金和ulips中s饮,每月大约12000。有时我也撤回一些部队。和lic jevan shree保费,每年31500卢比。保费终止时间可能是2014年,并在10年后到期。如果我想投资20拉克。我应该在哪里投资。我从一些房地产出售中得到。 thanx请回复

  7. 嗨,赫曼特,

    通过分享如此出色的文章,您正在做一些精彩的事情。恭喜您。

    我想知道什么是全面的卫生政策。

    提前致谢,
    维杰

    • 感谢Jwalant-

      综合健康保险为所有超过一定固定金额的费用支付,称为免赔额,被保险人必须自掏腰包。

  8. 嗨,赫曼特,
    请告知我可以作为SIP投资的最佳NFO。
    如果我的NAV已达到20或更高的现有MF中有SIP,可以吗?
    Reliance固定地平线基金如何– XIX – Series 3
    我应该对此进行长期投资吗?
    热切等待答复…

    • 嗨,安妮塔,

      对NFO说不-

      他们在10卢比的净资产中没有区别& 200 rupee.

      Reliance固定地平线基金– XIX –系列3是债务产品&避免长期投资。

  9. 嗨,hemhem,
    Iam为LIC Jeevan Mitra过去两年的双重保障计划支付了25500卢比。
    你能建议我继续这个计划还是停止它,去制定学期计划或其他东西?
    由于它的溢价太高,从您的文章和市场研究来看,它在21年后的回报似乎也很低。
    我的年龄是27。

    • 嗨,弗吉,

      让此政策在3年后付清。对于付费,您只需要停止支付保费即可。

      如果您有家属,则必须参加学期计划。

  10. 嗨·赫曼特

    您能指导我有关意外保险的信息吗?在大多数情况下,它是与人寿保险单一起提供的。可以将其视为独立政策吗?

    谢谢

  11. 嗨,Hemanth,
    我已经从ICICI银行获得房屋贷款,并且我的EMI非常高,为38K。
    是否想知道利率(浮动利率)是否会进一步提高?分期付款是个好主意吗?还是我将贷款以固定利率10%的价格转移给LIC住房贷款5年更好。

    谢谢

    • 嗨Madhusudan,

      我们可以’不要说贷款利率在哪里,但在这些利率水平下,预付款绝对是个好主意。

  12. 嗨,赫曼特,好文章。
    我32岁,带回家42k。从2011年1月起,我开始按照以下方式投资MF SIP:
    Birla中盖帽:1000– Growth –Centur SIP直到我55岁
    Birla前线权益:1000–分期付款36个月–
    HDFC前200名:500– Div Reinvestment – for 60 months
    HDFC净值:500– Div Reinvestment – for 60 months
    信赖节税–500 Div Divout-12个月
    联邦税副词– 500 Growth – 12 Months
    联邦权益– 750 – Div Reinvest – 60 Months
    Frankline印度蓝筹股– 500 – Div Reinvest – 24 months

    如您所见,我已经分解了太多的MF,其中一些MF属于相似的类别,我很难追踪。您能提出一种调解的方法吗?我已经以一个特定的目标开始了每个SIP。

    期待着听到您的意见。

    问候,

    迪亚姆

    • 嗨,Deepam
      您已经提到您已经为每个SIP设定了一个特定的目标,但是从您的投资中您的目标对我来说并不明确。我不明白为什么有些SIP具有股息支付而另一些具有股息再投资选项。此外,您分别选择了两种基金来自三个基金公司。这不是适当的分散。为了进行合并,您可以考虑每个基金公司只有一个基金。

  13. 嗨,赫曼特,

    我今年28岁,在过去两年中每月投资2,000美元投资ICICI终身寿险退休金计划。任期20年

    您是否认为这是足够的,还是我应该改变策略

    谢谢

    问候

    拉米特

    • 嗨Ramit
      投资于共同基金以实现长期目标始终是一个更好的选择。

  14. 嗨·赫曼特
    现在我正处于金融生活金字塔的中间,所以我只专注于投资,我想修改一下您给出的示例,如下所示。
    30岁时开始每月投资5000卢比。
    40岁时将其增加到每月10000卢比。
    50岁时将其增加到每月30000卢比。
    35岁和45岁时添加东西没有什么害处。

  15. 嗨,赫曼特,

    我从过去1周开始关注TFL…对我来说非常有用…我每天都在探索与投资,储蓄和保险有关的新事物…
    我今年24岁,过去2.3年以来一直在印度领先的IT公司之一工作。
    这些年来我没有存很多钱…我有以下两个保险单:
    1. LIC Jeevan Saral– 2000/month
    2. LIC Market Plus– 1500/month,
    上述两项政策的有效期均为30年。

    现在,我正计划启动以下提到的SIP:
    1. HDFC前200名(短期)
    2. DSP BR资产(>10 years)
    3.任何节税基金

    我在这里有一个问题,两者之间有什么区别“长期服用SIP(大约10年)” and “以一年为期,并在接下来的十年中每年进行更新”。通过后一种方法,我们可以至少每年与我们的顾问联系一次,并且还将跟踪该基金。请告诉我利弊。

    第三,我需要购买定期保险,健康保险和意外保险:
    为此,我想问一下我现在是否需要自己购买定期保险,或者可以将其推迟到我的婚姻/ 30岁以下。其次,我的雇主为我提供标准的健康保险,当我的健康保险投保时,我会予以免除。雇主将停止提供服务,所以我需要额外参加一次HIP。

    • 嗨索拉夫
      很高兴知道您打算开始投资股票共同基金中的SIP。完成股票共同基金中的投资是为了实现您的长期目标。一旦开始您的SIP,您必须至少保持五年的投资。开始SIP,然后在一年后进行更新的意义。

  16. 谢谢阿尼尔,
    我的顾问建议我从以下基金开始三年的投资:
    1. HDFC股权
    2. DSP BR中小型电容
    3.富兰克林·蓝筹股

    我应该和他一起去还是应该按照您所说的将其延长5年?请建议…

    • 嗨索拉夫
      启动三年或五年的SIP并没有什么不同,因为您可以扩展SIP并可以随时停止它,但重要的是您的投资期限应该超过五年。建议的资金是好的。

  17. 先生
    您的文章总是很好。自上个月以来,我一直在关注。现在我热切地等待新的。现在的问题是-一个好的财务顾问应该为他的客户提供什么产品。
    带着敬意
    因德拉吉特·辛格(Indrajeet Singh)

    • 您好Indrajeet,
      优秀的财务顾问永远不会局限于某些固定产品–他着眼于客户的要求&然后提出可以帮助客户满足其要求的产品。

  18. 嗨,赫曼特,

    我们可以在3年内选择Jaiprakash联营公司FD选项吗?
    当我们关注的是短期投资时。

  19. 你好,先生…
    您能否简要介绍一下财务中成本角色
    奉献…?????

    谢谢!!!

  20. 我第一次在您的网站上订阅了。同时在Google上浏览我的文章。很有用。渴望为我的丈夫制定国际重大疾病计划&myslf。你能建议我吗? v r定居迪拜。我丈夫今年36岁& am 33 yrs.

    问候,
    Veena。

  21. 尊敬的Hemant ji,

    我35岁&想为未来投资。早些时候,我在很多Ulips玩具上损失了大笔钱。.现在,我想为我的女儿赚很多钱。.现在,我有Birla sun life的2条政策,1 LIC&事故政策,现在正在计划购买定期计划。。但是现在我需要一笔总和,以支付我女儿的未来。.,请给我指导现在我对PPF着迷&NSC,请提出您的观点。

  22. 先生,这是一篇很棒的,有启发性的文章。我特别喜欢你的分层;风险管理,财富积累和财富分配。这对我有很大的帮助。谢谢!

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