KISS Strategy in Financial Products: 保持简单愚蠢

KISS Strategy in Financial Products: 保持简单愚蠢 1‘保持简单愚蠢’ 这个词主要用在《管理丛书》中,该书被告知该解决方案越简单,其有效性就越高。管理不过是日常生活中应使用的技术。即使在财务问题的情况下,本管理规则也适用。

沃伦·巴菲特(Warren Buffett)有句非常著名的话, “只要投资者避免大失误,投资者就需要正确地做几件事。” ( 读: 沃伦·巴菲特’s Advice)我们要提出的观点是,金融产品的投资者/用户竭尽全力而无法获得最好的回报,实际上,他一团糟,然后将其归咎于其他因素,例如市场, 中介人/代理人作弊 等等

金融产品简单吗?

在大多数金融产品中,我们都有 长期 地平线,也许 投资 , 保险政策, Mediclaim ,银行帐户等。根据其固有性质,这些产品并不复杂且易于理解。例如,人寿保险附带一个简单的产品,称为 定期保险,出于医疗急需,我们拥有Mediclaim政策,对于投资,我们拥有PPF和股票互惠基金。所有这三种产品都很容易理解,这些产品的用户会知道他实际购买了什么以及如何从中受益。

另请阅读:

“Timing” or “Time in” in Equity Markets

回报不能成为您投资的目标

但是在现实生活中-

KISS Strategy in Financial Products: 保持简单愚蠢 2

在现实生活中,故事都是不同的。人们通常会购买人寿保险单,经纪人说该人寿保险单也会为您提供一些重大疾病附加险,而且也有保费豁免附加险。如果使用传统政策,则可以通过政府债券进行投资,如果采用ULIP,则该产品将具有基于股权的投资。

从真正意义上讲,对于用户而言,这不少于ROCKET SCIENCE。在我们的现实生活中,许多投资者甚至没有打开信封,因为他们担心自己会以任何方式’不知道它是什么,那么打开它有什么用。这是KAHANI GHAR GHAR KI。

简单VS复杂

猜测–为什么在大多数社交活动中人们都品尝Vanila冰淇淋而不是Tooty Fruity?

基本上,从长远来看,只有简单的产品才具有长寿命,而复杂的产品则只有短寿命。例如,在阅读本文时,您必须穿着可能是棉制的简单连衣裙。如果我要求您在接下来的12个小时内佩戴它,您会感到不舒服,以及如果我要求您在接下来的24小时内佩戴它该怎么办。在这两种情况下,您都不会介意这样做。

但是,现在假设您穿着上次参加婚礼时穿的SILKY连衣裙。现在,如果我要求您将其佩戴12个小时或24个小时,您会感到非常不舒服,或者您宁可拒绝这么长时间佩戴。

原因很明确。在第一种情况下,您可以对产品进行简单的管理,而在后一种情况下,复杂的产品很难长期使用。但是您会发现,分销商和制造商在向您出售复杂产品方面都可以赚取更多利润,而在简单产品方面却可以赚取更少的利润。金融产品就是这种情况。

金融产品会发生什么

金融产品的用户,例如 保险 ,投资等被出售,这很复杂,因此代理商和产品制造商可以赚更多的钱。有多少代理商会建议您以定期保险而不是养老保险来申请PPF。前者简单明了,而后者则复杂,不透明且昂贵。

为什么在禁止入境后 共同基金 ,许多代理商开始销售结构化产品, PMS 来自共同基金公司或 保险公司提供的最高资产净值保证计划?没有答案的奖励。

投资者应实际做什么:

他必须购买普通的香草产品,并保持简单的投资。

  • 在保险中,应选择人寿保险,意外保险的意外保单和住院风险的医疗保险。必须完全避免任何与投资有关的保险。请记住,保险是一项费用,而不是投资。
  • 在投资中,应该有PPF帐户, 多元化股票共同基金中的SIP。 人们应该避免使用花哨的产品,也就是所谓的“四季风味”。

当您处理简单的产品时,不仅中介成本降低了,甚至制造商的利润也降低了。这里出现的问题是您的经纪人赢了’很想向您推销这种简单有效的产品。

让我们以一点幽默结束本文– ”有一次,我和保险代理人在讨论退休计划。最后,我知道代理人正在讨论他的退休计划,而不是我的。” ( 读: 最富裕的方式)

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47条评论

  1. 好文章。您建议使用定期保险,但如何选择产品。有些保费差异很大。我指的是Eigon Religare,并将其与其他人进行比较。我应该如何确保在制定长期计划后公司本身会继续经营还是不继续经营。即,应该有人喜欢政府吗? (LIC)操作??。

    • @桑耶夫

      与投资一样,回报并不是唯一重要的事情,但风险回报,税收,通货膨胀,流动性同样重要。同样,如果定期保险计划不是降低保险费的唯一标准,则还应检查理赔率。
      http://www.slideshare.net/tflindia/insurance-companies-death-claim-ratio-3406070

      政府& Private doesn’因为每个保险公司都遵循IRDA制定的相同规则,所以差异很大。
      如果是Aigon Religare “如果某件事看起来好得令人难以置信,那么事实可能并非如此。然后确保您进行了认真的调查,因为它很有可能听起来并不那么好。”

    • 你好,
      我经验不足,但是我经常通过专家咨询。在选择定期保险的时候,“案件结案率”寻找公司是第一件事,也是最重要的方面。
      谢谢

  2. 感谢您的精彩文章,这只是关于保险的一个问题,该理论是否也适用于儿童计划,保险公司提供的儿童计划真的值得吗?还是有其他更好的方式来保护儿童’未来的财务需求?

  3. 最近几天以来,我正在阅读您的文章。&可以肯定的是,与您的其他文章不同的是,它确实很容易理解,因此阅读起来更有趣。唐’请注意,我也确实使用您文章的某些部分来教育我的客户。请继续关注,我们正在关注您。

    谢谢& 问候

  4. 🙂

    希希尔“我们的目标是向包括儿童,青少年和成人在内的尽可能多的人提供高质量的金融教育,使他们能够在生活中创造财务自由。”因此,通过与您的客户共享,您将间接帮助我们。

    我们的文章很简单,因为我们在开始职业生涯中学到了很多教训“保持简单愚蠢” 🙂

  5. 亲爱的先生,
    感谢您的这么好的文章,您知道,先生,我经常仔细地阅读您的文章,每当我阅读您的文章时,都会使我耳目一新,并刷新我的知识。请继续努力。您的精彩文章可能会向社会人们指明明确的方向谁不’既拥有金融产品知识,又使知识渊博的人民也能刷新自己的知识

    非常感谢
    迪帕克

  6. 谢谢Deepak

    如果您喜欢我们的文章,请与您的朋友分享。我们都可以帮助很多人挽救他们的财务生命。

  7. […]金融产品中的KISS战略:保持简单愚蠢[…]

  8. […] Read KISS Strategy in Financial Products: 保持简单愚蠢 “Timing” or “Time in” in Equity […]

  9. […]收益证券,其到期时间与相应计划的时间一致。必须阅读金融产品中的KISS策略:保持简单愚蠢什么是保险– 投资 or […]

  10. […]实际上,没有比共同基金可用于投资者的灵活的投资工具。另请阅读金融产品中的KISS战略:保持简单,愚蠢的长期和短期[…]

  11. 多谢作者。
    对于像我这样的初学者来说,这真是棒极了。
    再次感谢。

    问候,
    拉维·香卡·哥打(Ravi Shankar Kota)

  12. 嗨·赫曼特
    如今,我看到共同基金中有很多结构性产品。有些是债务,股票和黄金的混合物。有些声称保留您的投资。我真的不知道怎么可能。正确地说,一个人应该只投资于一种我能理解的产品,因为我只能理解多元化的股票基金,所以只投资于这些基金才有意义。我家没有人喜欢带有很多干果的冰淇淋,这些冰淇淋会卡在您的牙齿上并且很难每个人都喜欢普通香草冰淇淋,甚至牙医也建议您只坚持香草冰淇淋。

  13. 请给我指导。这是一个好选择吗?如果没有的话,请为兹罗兹提供有关细节的指南:年龄30岁,保额50岁,期限30年。

  14. 你好
    再次是您珍宝中的宝石!最后一部分显示您的幽默感和特工的机敏性。我从这个金融系列中学到了很多东西。请发布一些与黄金有关的东西,使其达到新的高点并超出人们的承受能力。
    谢谢。

  15. 朋友们,
    我是一名保险代理人,我看到保险业的人按文章所述出售他们想要出售的产品,显然他们出售对他们最有利的产品。这是现实。
    我曾试图将“学期计划”卖给我的许多朋友和同事,但他们都对LIC政策抱有偏见,没有人喜欢这个主意。

  16. 亨曼先生,
    祝您和您的家人新年快乐,万事如意。
    我喜欢整个文章,尤其是最后一条闭合线。
    问候
    拉耶什

  17. 你好,赫曼特先生,

    祝您新年快乐。您在教育群众方面做得很好。希望八年前我能得到这样的东西。因为我在财务上会好得多。

    问候,

    Y

  18. 8.4.12

    毫无疑问,这篇文章对一个外行人很有启发性,但在阅读该文章后,人们发现他在意识到/谨慎地让代理商更热衷于计划自己的退休计划而不是其客户时陷入困境。’.

    养老政策也有目的,las好&坏点可以说&指出要避免的陷阱,这样才能真正帮助KISS -INFORMED读者,因为他们肯定必须在SIP以外的地方进行投资,以确保更大的公众利益重新考虑细节—-编写的对象。

    问候,

    MITTAL S.M. MITTAL

    ps例如。最近,当我想探索节省税金的方法时,请使用80 c& 10 dd i couldn’在Axis / Max icici的退休金计划中找不到很多帮助’s pinaccle or tata’swaran yojna或Lic’提供了Bima Bachat,但事实证明Bima Bachat仅限于一家公司。范围轴’的报价直接吸引了大约6%的税收等。&然后一次投资之间就迷宫了& 5-6 yrs’节省税款的承诺。

  19. Hemant ji.Namaskar。
    你已经尽我所能’用言语描述。像我一样,许多人对保险计划感到困惑,我们将钱投在了投资而不是投资上。
    再次感谢很多正确的指导。

      • 嗨·赫曼特
        根据我对定期保险的需求,我想从定期计划中购买12.5万瑞典克朗的SA。其中,我已经在2年之前制定了750万卢比的LIC期限计划。现在,我想从私人公司购买500万卢比的SA期限计划(我只想将我的SA分配给两个不同的公司)。现在,我担心的是,我目前的LIC保单没有(尽管我想参加)骑手选择,因此我想采用那套私人保险,这将为我提供与骑手的纯定期保险。
        因此,您能为我建议任何离线计划吗? (我不需要在线学期计划)。
        感谢帮助。

  20. 先生,我有以下共同基金投资:
    所有饮
    birla mnc -1000,hdfc midcap-2000,sbi新兴商务-2000
    icici fmcg -1000,sbi fmcg-1000,信赖银行-2000
    可以robecoinfrastructure-3000
    icici focc bluchip-2000,uti opp -2000
    icici tax saver-3000,信赖税节约器3000

    请分析我的投资组合,并提出您宝贵的意见……我希望15年内获得15%的回报。

  21. 嗨,赫曼特,很高兴知道地球上仍然存在像您这样的好人,他们会尽力而无私地帮助他人。我们从您的文献中受益。谢谢!

  22. 嗨·赫曼特
    我是本科生,我想通过兼职工作每月赚取10000的钱,我想在两年内每月投资5000左右,用于我们的高等教育。什么是好的计划?

    • 嗨,拉维,

      由于定义了目标并且您的收入是免税的,因此您应该考虑将资金投资于固定收益工具。两年定期存款将满足您的目标,而不会产生任何税费负担。

  23. 你好半身

    您的文章非常有用。我30岁,年收入高达7lac。
    我正在从您的工作中收集许多信息。感谢您的出色工作。
    我想知道,如何在80C,80cc等税率下节省1 lac的投资。
    还是保留1lac的钱只是为了节省10000rs是明智的。
    再次感谢。

    • 嗨,曼尼什博士,

      您应充分利用您的税收规定。但是在选择合适的工具时应谨慎行事。有些投资是长期投资的理想选择,税收优惠是固有的固有利益。在您的财务计划中灌输税收计划,而不是在最后一刻做出决定,这是比较明智​​的做法。

  24. 第一次阅读您的文章。它们非常有用。

    I’d想分享我的投资组合/储蓄计划并寻求建议。我要写信给您还是在这里更新?

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