您的第一年保费仅用于支付ULIP的费用

一个鲜为人知的事实是，推动单位链接的代理商的销售收入可能会受到抑制 保险 计划（Ulips）是，客户第一年保费的很大一部分通常是对他的致命损失。

保险公司根据各种费用拨付这笔钱，通常占第一笔保险费的50％至60％。只有余额投资于资本市场。 很少Ulip持有人在交出支票时意识到这一点。

在某些情况下，没有投资一定的溢价；保险公司吞没了全部钱。 一项详细的调查显示，《金融纪事》由该行业中大型保险公司的Ulip计划构成。

正如FC发现的，现实是： 收费 远高于其他同类产品 投资 产品。从Ulip的第一笔保费中扣除的金额如下： 分配费，其中包括初期费用和续订费用以及代理商佣金（保费的35％）；一种 政策管理费 （通常在整个计划有效期内固定和征收）； 死亡费用；印花税;服务税和基金管理费 （每年支付，并按基金的百分比收取）。

这证实了理财规划师关于Ulip不是最佳投资产品的说法。他们认为最好把钱分开存放 定期保险 纯投资渠道，例如共同基金，银行存款和公共公积金。

自然，保险公司–即使在最恶劣的市场条件下，其保险业务的70％至80％来自Ulips—不同意。他们坚持认为，Ulip是一个很好且最透明的投资选择，客户应负责所有投资决策。
“在Ulip中，费用大部分是前端的。即使第一年的保费分配费用可能很高，但在一段时间内仍会下降。 HDFC标准人寿高级副总裁Yash Mohan表示，大多数Ulips从第五年开始就没有收费或收费很低。他声称，Ulip的资金管理费用低于其他投资产品。 “这有助于客户在 长期。”
尽管大多数公司都遵循前端收费政策（换句话说，从第一笔费用中扣除了费用），但其他一些公司也收取了后端收费。莫汉说，在后一种情况下，第一年的分配费用不是很高，而且费用分布在整个保单期限内。

保险公司的另一项辩护是，保单文件中明确提到了Ulip的收费。但是由于代理人很少（如果有的话）首先将其告知客户，因此收费已经成为既成事实，因为保险人已经缴纳了保险费并已拨付了保险费。但是，如果客户对条款不满意，可以在15天的“重新审视”期限内退回保单。

FC与许多Ulip投资者进行了交谈，其中大多数人都不了解费用结构。一个这样的投资者Rakesh（更名）曾被一名经纪人诱使购买Ulip保单，但几个月后，他意识到第一笔保费中的钱都没有流入市场。他发现，全部金额被扣除为各种费用，包括代理费，保单承保费用和确保有保证的回报的费用。
其他投资者抱怨被经纪人误导了。 “我不知道整个保险费都会被扣除。有人告诉我这是一个 共同基金 而且我只需要支付三年的保费，” Rakesh说。在他的案例中，实际保单有效期为15年。保险监管与发展局（IRDA）对Ulips的高成本结构表示担忧，并希望将收费标准化。 “我们很快就会出台一项法规，以规范所有Ulips的收费。我们也都清楚表明了我们对错误销售的立场。在这种情况下，人们应该挺身而出，提出投诉。”

Bharti AXA人寿保险公司首席分销和营销官Shyamal Saxena说：“所有Ulips都是长期的。如果您将长期费用进行比较，那么Ulips的总费用会更低，并且与类似的投资产品是一致的。”他坚持认为，第一年长期费用的影响并不高。 “从长远来看，其他产品的基金管理费用的影响要高于保费分配费用。” “此外，由于Ulip是一项长期投资（10年或更长时间），因此需要在长期内为代理商提供足够的补偿，以便为客户提供服务。” Saxena说。分配费用包括代理商的佣金。

但是，共同基金追踪公司Value Research的首席执行官Dhirendra Kumar表示，共同基金公司收取的费用远低于Ulips。 “除了Ulips的设计方式，很难弄清楚投资者的收益或损失。在共同基金中，您在赎回时知道自己是赢家还是输家。”